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1北京银行企业融资产品介绍2007年2北京银行简介北京银行在北京市设立网点128家，全面从事贷款、存款、支付结算等多种银行业务，存款规模一直位居北京市前三名。截至2006年底，全行资产总额2722亿元，各项存款余额2523亿元，本外币贷款余额1315亿元，不良贷款比例降至3.49%。全年实现账面利润20.6亿元。3北京银行简介我行累计向市属重点项目、重点企业贷款2000多亿元，对平安大街、广安大街、四环路、中关村科技园区、公交项目等城市基础设施和重点建设项目予以大量资金支持，是首都经济发展中的重要金融力量。◇支持首都经济建设—代理北京市和城八区的财政集中支付业务；◇支持中小企业发展—小巨人产品荣获中国中小企业协会的“最佳中小企业融资方案”；◇个人业务优质品牌—”我的银行，我的选择”和心喜本外币理财产品；4新源管辖行简介新源管辖行为新源支行、北三环东路支行、三元桥支行联合办公，我行拥有资金规模大、期限长、资金来源稳定等多种优势，以短期流动资金贷款、中长期贷款、票据承兑与贴现业务、开具信用证、保函业务以及福费庭或保理业务等多种方式或其产品组合的方式进行资金支持。资金信贷部人员20人。新源支行位于朝阳区北三环东路6号北三环支行位于朝阳区北三环东路26号三元桥支行位于三元东桥南银大厦首层5银行贷款业务简介目前我国银行贷款管理实行“集中授权、统一授信、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制”的管理模式。业务流程：贷款申请贷款调查贷款审批贷款发放贷后管理6公司贷款业务包括短期贷款、中长期贷款、贸易融资短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款;中长期贷款包括项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款；贸易融资贷款7特色贷款业务--小巨人产品☆“小巨人”中小企业成长融资方案名称释义“小”寓意企业今天的现状，“巨人”寓意企业美好的明天与不可估量的未来。“小巨人”寓意北京银行针对不同类型的中小企业，为解决中小企业在创立、发展、壮大各阶段形成资金问题的金融产品。8二、产品结构图（一）小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小小8小小小小小小小小小小小小17小小小小小小小小小小小小小小小小17小小小小小小小小小小小小小小6小小小9二、产品结构图（二）助业桥10三、产品系列介绍（一）“创融通”系列特色产品简介11产品特色：“创融通”系列是我行面向创业初期小企业发放的、在提供我行认可的担保方式后，用于弥补小企业创业期投入资金不足和补充前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。该产品具有如下特色：一是担保方式灵活。二是申请方式简便。三是审批手续快捷。12具体包括1、小额抵押贷款以企业或第三方所有资产进行抵押，如房产及部分土地使用权、机器设备、交通工具。2、小额质押贷款以企业或第三方所有的动产、有价证券或相关权利凭证提供质押，如银行承兑汇票、国债、定期存单、仓单。3、小额保函业务企业提供全额保证金反担保或存入部分保证金，其他部分以我行认可的抵质押、第三方保证或代理行保函、备用信用证等方式提供反担保。13具体包括4、融资E路通操作方式：申请融资企业首先通过《北京商务网》选择“企业融资快捷通道”，按照申报程序并下载填写企业相关信息，传真至《北京商务网》。145、小额票据业务适用与支柱产业配套的制造型中小企业、为各类大卖场、超市供货的贸易类中小企业、作为大企业分销商的中小企业。6、市场商铺担保贷款适用于在市场或一定区域内，由市场管理者或区域管理者推荐并担保的小规模商铺。7、小额担保贷款适用于城镇失业人员、复转军人、大学毕业生、农村转移劳动力创业的贷款业务。8、留学人员创业贷款适用于中关村科技园区内经中关村科技园区管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业贷款。15三、产品系列介绍（二）“及时予”系列特色产品简介16产品特色：“及时予”系列是我行为扶持小企业的发展壮大，面向经过一段时期经营正常、有良好发展前景的小企业，特别推出的解决小企业经营过程中流动资金短缺状况的系列融资产品。该产品具有如下特色：一是业务品种齐全。二是担保方式多样。17（一）高科技系列1、瞪羚计划贷款适用于中关村科技园区“高成长企业”和中关村企业信用促进会会员的高新技术企业。2、集成电路设计贷款适用于取得中关村管委会集成电路设计企业认定和中关村企业信用促进会会员资格的企业。3、软件外包贷款适用于经北京市国际技术贸易协会、北京软件产业促进中心和中关村企业信用促进会共同认定的“软件外包绿色通道”企业。18（二）生产制造系列1、节能项目贷款适用于按“合同能源管理”方式进行节能服务的中小企业。2、订单贷款适用于与大企业合作，有一笔或长期订单的小企业。19（三）流通商贸系列1、循环贷款适用于行业前景较好，财务状况良好，经营发展稳健、信誉优良、与我行开展一定时期结算的中小企业，尤其适用于申请期限短、借款频率高的商贸类中小企业补充流动资金短缺。2、承兑汇票拆分适用于为大企业提供配套服务的小企业。3、仓单质押贷款适用于商贸企业，尤其是为集团客户下游的分销商弥补采购资金的不足。4、小企业联保贷款20（四）国际业务系列贸易结算产品介绍1、单证业务2、贸易融资21单证业务产品跟单信用证跟单托收单证业务产品国外客户国内进出口公司资金结算北京银行22单证业务—跟单信用证定义：是开证行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，在一定期限内，凭规定的符合信用证条款的单据，即期或在一个可确定的将来日期，支付一定金额的书面承诺。特点：是一种银行信用，开证行承担确定的付款责任，降低了信用风险银行作为主要当事人参与到结算中去，降低了商业风险对进出口双方都能提供保障适用情况：进出口双方刚刚建立合作关系，彼此不熟悉交易对方所处的国家或区域存在政治、经济上的风险23单证业务产品——跟单信用证流程图：Ａ．进口商开证申请人②开立信用证⑦寄单索汇签订合同，约定信用证付款①开证申请Ｂ．出口商受益人开证行通知行③通知信用证，要求发货⑤交单⑩交提单⑨付款⑧承兑付款⑥付款④发货24单证业务产品——跟单信用证跟单信用证跟单托收单证业务产品进口信用证出口信用证进口商出口商25单证业务产品客户提出开证申请存入保证金或者提供相应的担保开出信用证到单后通知客户对外付款跟单信用证——进口开证基本流程：26跟单信用证——进口开证业务优势依靠我丰富的结算业务经验可为您提供信用证业务咨询、解答疑问，并提供有益建议。提供可供选择的人民币、外汇多样化服务，为您创造价值。可自由选择存入保证金的币种可选择购汇时间存入非信用证币别的外币，可以申请进行外汇买卖。保证金照常计息。开证担保方式多样化有广阔的代理行网络开出的信用证可提供传真服务业务处理速度快27我行收到国外开来的信用证将信用证通知给客户客户将全套单据交至我行我行审核单据，寄单索汇收汇入客户帐户跟单信用证——出口信用证基本流程：28（四）国际业务系列—1、开立进口信用证适用对象：有进出口经营权或相关外经业务经营权的企业。产品特点：利用SWIFT的网络，办理速度快、安全可靠、代理行众多。操作方式：企业作为进口商存入保证金后，我们为企业开立全额信用证。保证金的比例取决于客户在我行是否拥有授信额度。29（四）国际业务系列—2、进口押汇适用对象：需要补充流动资金，缓解信用证项下从货物进口到实际销售回款之间付汇压力的进口企业。操作方式：开证银行根据进口贸易结算项下的物权单据及进口商的销售合同，代进口商先行对外付款，并放单给进口商的资金融通形式。进口商以销售货款归还银行押汇。包括信用证押汇、托收押汇、汇款押汇等。托收押汇和汇款押汇限于高信誉度、高资质的优质客户。30（四）国际业务系列—3、出口打包贷款适用对象：需要补充流动资金，缓解出口备货资金压力的出口企业。操作方式：中小企业作为出口商，在我行申请额度后，提交国外银行开来的有效信用证，我行可凭之而向企业发放人民币贷款，作为对企业出口前备货阶段的融资。31（四）国际业务系列—4、出口押汇适用对象：出口备货完成，已经具备货运单据的企业。操作方式：企业作为出口商，在我行获得授信额度后，在信用证项下向我行提交出口单据作为抵押物，我行在合理工作日内给企业办理结汇，同时凭出口单据向国外银行索偿货款。在从索汇到收回货款之间这段时间，我行向企业提供了融资。32（四）国际业务系列—5、出口贴现产品特点：对于出口项下已经收到的远期票据贴现，不占用企业的额度，操作简便快捷。操作方式：企业作为出口商，在其远期信用证获得境外银行承兑后，我行在远期信用证结算方式下，该承兑汇票办理预付款，同时扣除预付（贴现）日至到期日的利息，从而在汇票未到期这段时间为企业提供了融资。33（四）国际业务系列—6、提货担保产品特点：避免了进口企业在货到单未到时所可能发生的额外支出和损失。操作方式：企业在进口信用证业务中，企业获得我行授信额度后，当企业的货权单据还没有到达而货物已经到达时，我们可以为企业向货运公司开出提货担保函，使企业能够提前提货销售，及时回收资金。34（四）国际业务系列—7、福费廷包买票据、买断票据产品特点：出口企业可以提前收回货款，规避收回阶段的多种风险，扩大企业范围，提前申报出口退税。操作方式：企业作为出口商，在延期付款方式下，我行可以根据企业的要求，对出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权地买断（贴现）。35（四）国际业务系列—8、保理业务保付代理、托收保付产品特点：集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。是贸易中以托收、赊账结算货款时，出口商为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。操作方式：应收账款买断出口商（卖方）保理银行进口商（买方）①发出货物并取得发票（形成应收账款）②将发票卖给银行（转让应收账款）④催收债款⑤付款③提供融资36（四）国际业务系列-8、出口退税账户托管贷款适用对象：实行独立核算，财务制度健全、管理规范、效益较好、且在我行开立出口退税专用账户的企业。操作方式：在我行开立出口退税专用账户的企业，其出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款来源保证的短期流动资金贷款。37贷款需提供资料1、营业执照、机构代码证、税务登记证（正副本）复印件；2.法人身份证及简历，高管人员简历；3.公司章程；4.贷款卡复印件及密码；5.公司开业验资报告；6.连续三年审计报告及近期财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表（包括合并报表），近期报表及各科目明细；38贷款需提供资料(续)7.公司简介；8.贷款申请（包括企业简介、贷款金额、期限、用途、担保、还款计划等）；9.董事会决议（待贷款进入审批时提供）；10.其他相关资料（各种已完成和未完成合同、企业相关的资质和认定证书等）；依据具体贷款业务而定.