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1北京银行2010年第1期“心喜”个人理财产品说明“本无忧”系列FX10001号：美元3个月银行间市场投资理财产品风险提示：本理财计划有投资风险，您只能获得理财合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。理财行提示：根据本行内部评级标准，本产品的风险等级为★，仅供参考，请参考您的风险承受能力评级购买适合的产品。理财币种美元期限3个月（实际理财期限受提前终止条款约束）理财本金最低7500美元，以100美元的整数倍递增。募集期2010年1月8日至2010年1月14日起息日2010年1月15日到期日2010年4月15日产品类型保本保证收益型（适合有投资经验及无投资经验客户购买）本金偿还本金100%保证，理财行于到期日（或理财行提前终止日）后三个工作日内一次性支付理财本金。收益支付日理财行于到期日（或理财行提前终止日）后三个工作日内支付客户净收益产品投资方向银行间市场国债、金融债、企业债、央行票据、银行次级债、短期融资券、中期票据、债券回购、货币市场存拆放交易等，上述金融工具的投资比例均为0-100%。销售服务费理财行收取的销售服务费率（年率）为0.10%；理财行销售服务费的计算公式为：理财本金×0.10％÷360×实际理财天数。产品收益如果理财投资按时足额收回本金及收益，则本产品年化收益率（以R表示）为1.10%（含销售服务费），客户净收益率为R减去销售服务费率后的差额：1.1%－0.1%＝1.00%。如果理财投资未按时足额收回本金及收益，则客户年收益率可能下降，但最低为到期日（或理财行提前终止日）理财行的活期存款利率。收益率年化方法每年按360天计算，按客户实际理财天数计算收益收益计算方北京银行股份有限公司提前终止权客户无权提前终止理财合同；理财行有权提前终止理财合同，理财行行使提前终止权时应提前至少2个工作日通过其网站（）进行公告。可质押在符合理财行贷款条件的前提下，本理财产品及其项下权益可以作为质押物设定担保向理财行申请贷款，最高质押率为80%（北京银行有权根据具体情况调整质押率），具体贷款条件、手续及担保手续等按理财行相关要求办理。通过网银购买本产品，暂不办理质押贷款。税项理财行不代扣代缴客户应缴税项，但法律法规另有规定或税务机关另有要求者除外。风险提示（仅供参考）客户无权提前终止理财合同，最差情形是客户收益为活期存款利率，相关的风险详见《风险揭示书》。2北京银行个人理财产品合约本合约与后附的《北京银行理财合同条款》共同构成“客户”与“理财行”之间的理财产品交易合同，客户在阅读及同意接受上述合同条款后，签署本合约。理财行：北京银行股份有限公司（经办行：北京银行）客户：客户姓名：；手机号码：；身份证件名称：，证件号码：；交易账户：户名：(同客户姓名)，京卡卡号：以上双方已同意按照上述《北京银行理财合同条款》及本合约叙作理财产品交易。选择的产品如下：产品名称：美元3个月银行间市场投资理财产品；产品代码：FX10001；产品类型：保本保证收益型；投资品种：银行间市场国债、金融债、企业债、央行票据、银行次级债、短期融资券、中期票据、债券回购、货币市场存拆放交易等，上述金融工具的投资比例均为0-100%；起息日：2010年1月15日，到期日：2010年4月15日；收益周期：到期日（或理财行提前终止日）后三个工作日内支付收益，到期日（或理财行提前终止日）至本金及收益实际支付日之间不计付利息或收益；收益率年化方法：每年按360天折算，按客户实际理财天数计算收益；销售服务费：理财行收取的销售服务费率（年率）为0.10%；理财行销售服务费的计算公式为：理财本金×0.10％÷360×实际理财天数。产品收益：如果理财投资按时足额收回本金及收益，则本产品年化收益率（以R表示）为1.10%（含销售服务费），客户净收益率为R减去销售服务费率的差额：1.1%-0.1%＝1%。实际投资收益高于R的部分归理财行所有。如果理财投资未按时足额收回本金及收益，则客户年收益率可能下降，但最低为到期日（或理财行提前终止日）理财行的活期存款利率。计算示例：假设客户理财本金为10万美元，实际理财天数为90天，1．如果理财投资按时足额收回本金及收益，客户净收益为：100,000×1%÷360×90＝2502．如果理财投资未按时足额收回本金及收益，客户净收益为：100,000×0.1%÷360×90＝25实际分配金额可能因四舍五入原因略有不同，请以实际分配金额为准。提前终止：客户无权提前终止理财合同；理财行有权提前终止理财合同，理财行行使提前终止权时应提前至少2个工作日通过其网站（）进行公告。可质押：在符合理财行贷款条件的前提下，本理财产品及其项下权益可以作为质押物设定担保向理财行申请贷款，最高质押率为80%（北京银行有权根据具体情况调整质押率），具体贷款条件、手续及担保手续等按理财行相关要求办理。通过网银购买本产品，暂不办理质押贷款。在本合同下客户确定以本合约首部列明的交易账户中的下列资金：币种：金额（小写）：，（大写）：；作为理财产品本金叙作理财产品交易。3上述交易内容由理财行打印，请客户认真核对，经客户签字及经办行盖章后作为客户缴款凭证。双方特此确认：在客户签署产品合约之前，理财行已就《北京银行理财合同条款》与《北京银行个人理财产品合约》及有关交易文件的全部条款和内容向客户进行了详细的说明和解释，客户已不存在任何疑问或异议，并对合同双方的权利、义务、责任与风险有清楚和准确理解。双方一经签署本合约，理财产品交易合同即于下述签约日期发生法律效力。本合约一式贰份，理财行执壹份、客户执壹份，各份正本的法律效力相同。风险揭示书风险提示：北京银行保证客户的本金安全，并保证实现产品合约规定的固定年化收益率；但由于不可抗力及其他各种风险因素（包括但不限于信用风险、市场风险、流动性风险、法律风险等）的存在，客户所预期的规避风险、获利等交易目标不一定能够实现，而上述后果由客户自行承担，理财行对此不提供担保也不承担任何责任。特别提示：（1）信用风险：本理财产品的收益和风险主要受制于银行间市场交易对手的信客户签字：理财行：北京银行股份有限公司理财经理签字：（加盖银行业务章）经办行柜台经办人员：（加盖个人名章或签字）签约日期：年月日4用风险以及所投资债券等标的的发行人的信用风险，例如其破产或未按期足额偿还债务等，并受银行间市场结算操作风险的影响。（2）利率风险：客户收益可能低于以定期存款或其他方式运用资金而产生的收益；（3）流动性风险：本产品不允许客户提前终止；本产品及其项下权益仅在客户相关申请符合理财行届时的业务条件和要求并经理财行同意，且客户按照理财行的要求办妥相关手续后，才可以用于客户向理财行申请贷款项下的质押；（4）其它风险：因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可预见的意外事件等其他可能致使本理财产品面临损失的任何风险。客户在做出投资决定、签署产品合约之前应认真阅读产品合约以及《北京银行理财合同条款》的全部条款与内容，并了解相关投资品种的基本情况和投资风险与收益状况，如有任何疑问即应向北京银行或其他权威机构进行咨询及寻求解释。客户应仅在确认其具有识别及承担相关风险的能力、确认已从理财行获得令其满意的信息披露、确认拟进行的产品交易完全符合其本身从事该交易的目的之后，才可叙作本理财产品交易。确认函客户在此声明：本人已认真阅读并充分理解《北京银行理财合同条款》以及产品合约与《风险揭示书》的条款与内容，充分了解履行上述合同文件的责任，具有识别及承担相关风险的能力，充分了解本产品的风险并愿意承担相关风险，本人拟进行的理财交易完全符合其本身从事该交易的目的与投资目标。本人声明理财行可仅凭本《确认函》即确认客户已理解并有能力承担相关理财交易的风险。本人系根据自身的风险承受能力评级购买本理财产品，如超出自身风险承受能力购买本产品，风险自担。客户在此确认：本人已在已充分了解合同文件内容的基础上，根据自身独立判断自主参与交易，并未依赖于理财行在合同条款及产品合约之外的任何陈述、说明、文件或承诺；理财行如有提供任何演示或说明，均仅供参考而不承担责任，理财行的义务和责任仅以本合同条款及产品合约明确记载的书面内容为限。需客户确认后抄录的内容：本人已经阅读上述风险揭示书，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。请客户在此抄录：客户签字：5北京银行理财合同条款本《北京银行理财合同条款》（“本合同条款”）与《北京银行个人理财产品合约》（“产品合约”）共同构成“客户”与“理财行”之间的理财产品交易合同（“本合同”）,客户在签署上述产品合约前，已认真阅读以下合同条款。本合同系双方经平等自愿协商一致，根据《中华人民共和国合同法》等法律、行政法规和中国银行业监督管理委员会的规定订立。1.定义与说明1.1本合同下的理财产品是受本合同条款条件约束的如下金融产品：北京银行股份有限公司（以下简称“理财行”）接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益并按约定条件和比例收取销售服务费，投资收益和投资风险由客户自行承担。1.2在本合同中，除非另有明确说明，否则下列词语具有如下含义：理财账户：指理财行系统内为本合同下交易而开立的理财账户；交易账户：指客户在理财行开立的银行结算账户，用于转出理财本金、收取理财收益等；起息日：指理财收益计算的起始日，即产品合约中约定的起息日。到期日：指产品合约中约定的到期日。理财期限：指起息日至到期日或（提前终止日）之间的期限。理财收益：指理财本金在理财期限内产生的收益。收益支付周期：指理财行到期或按月、季、年度等频率支付理财收益。工作日：指理财行对外办理一般对公业务的任何一天，不包括法定节假日和周六、周日（但包括国家临时规定应当工作的周六或周日）。签约日：指双方签署的产品合约中列明的签约日期。法令：指适用于中华人民共和国（但不包括香港、澳门及台湾）的法律、行政法规与最高人民法院的司法解释以及金融监管机构（指中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家外汇管理局和中国证券监督管理委员会以及上述机构的分支机构和派出机构）的规章、规定、政策与命令。1.3经办行是理财行一方（即北京银行股份有限公司）授权执行本合同的理财行营业机构，经办行被视为北京银行股份有限公司的全权代表，有权以其自身或北京银行的名义行使理财行一方的权利并承担理财行一方的义务。鉴于北京银行最终享有及承担本合同下的权利义务，经办行仅依北京银行总行的授权行事，故双方同意理财行可在同一城市内将经办行变更为理财行的其他营业机构，但理财行不得向客户收取任何由于经办行变更而发生或增加的手续费等任何费用。2.声明与保证2.1双方均分别向另一方声明并保证该方具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本合同以及以其为一方的其他任何有关文件。2.2客户特别在此保证：理财本金是其自有的合法资金，客户将该资金用作本合同下交易以及客户订立和履行本合同并不违反任何法令，不违反任何管辖客户或其资产的其他法律、法规、规章、规定、裁决或命令，且不违反任何约束或影响客户或其资产的合同、协议或承诺。客户已认真了解相关权利、义务和风险，自愿承担投资风险。2.3理财行承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用本理财资产，但客户投资本理财产品不等于将资金作为银行存款存放于理财行，理财行保证本理财产品的本金安全并保证实现固定的年化收益率，但理财行可按约定提前终止本合同。本理财合约不作为客户的财产证明文件。3.本理财产品基本情况3.1本理财产品销售所募集的资金将全部投资于产品合约所规定的银行间市场投资品种。3.2理财本金的币种和数额由产品合约约定，在理财期限内，理财行将对理财本金按照本合同约6定进行管理和运用，不另计付存款利息。理财本金在起息日前交存于理财行的，按活期存款利率计息。交易终止后由理财行进行最终清算，并按约定支付应付款项。3.3理财产品费用（1）理财行销售服务费：按产品合