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银监局调研汇报材料一、基本情况介绍1、组织架构。商务中心区管理部成立于2009年初，负责朝阳区所有支行网点的经营管理。今年8月份，总行对北京地区的组织架构进行了调整，由“三部一室”（公司银行部、零售银行部、信用评审部和办公室）调整为“七部一室”（公司银行部、零售银行部、同业金融部、风险管理部、运营部、计划财务部、人力资源部和办公室）。2、网点情况。商务中心区管理部下辖10家管辖行，1家直属行，共35个营业网点。3、人员情况。目前，商务中心区管理部及下辖支行共有876人，管理部本部共有42人，其中总经理助理以上6人，行级巡视员1人，中层11人。4、业务发展情况。截至9月末，商务中心区管理部本外币资产总额733.34亿元，存款总额713.02亿元，贷款总额315.03亿元；实现利润总额8.4亿元，同比增加1.8亿总行管理部风险管理部计划财务部人力资源部运营部零售银行部同业金融部公司银行部办公室元，增幅27.5％。二、落实监管政策情况（一）贷款新规执行情况在总行的统一领导下，我管理部领导对此项工作高度重视，自贷款新规颁布后，我管理部组织多次贷款新规执行情况的检查，并利用支行长例会，半年工作会等时间，强调“三个办法一个指引”工作的重要性，管理部要求辖内行在具体业务操作过程中，高度重视贷款的流程管理，仔细核查贷款调查及审批、贷款发放与支付、贷后管理三个环节的手续的齐备性、合规性、合理性，对于流动资金贷款管理部要求辖内行每笔授信业务需进行资金需求测算，按照新规要求及标准进行受托支付。管理部对辖内行固定资产贷款重点核查项目手续、项目资本金到位、受托支付情况。同时，对于自查发现的问题支行必须认真分析原因，及时进行整改。截止到2011年9月末管理部辖内行受托支付比例已达到98.83%，其中：固定资产贷款受托支付比例100%，流动资金贷款受托支付比例97.4%。（二）中长期贷款整改情况根据监管部门对中长期贷款进行整改的有关通知精神，我部高度重视，积极传达、认真落实总行关于中长期贷款整改的工作部署，对所有存量中长期贷款的还款方式进行全面梳理，对贷款支持项目产生回款的时间进行重新认定；对平台贷款重新进行现金流测算，根据项目建设进度及回款情况重新制订还款计划；对不同的项目采取差异化的还款计划设定等。经过总行指导，管理部及支行的多次走访和沟通，目前我部中长期贷款整改工作取得较好进展。在总行确定的重点整改贷款8户名单中，我部已完成整改5户，涉及金额16.4亿元，占全部需整改重点贷款金额的60%。其中，远洋地产、力宝世纪、远大集团、首开股份、华源热力管网等均已顺利完成整改工作，整改工作的顺利完成得益于监管部门的政策指导、总分支的无缝隙配合以及客户的理解和积极的配合。我部的中长期贷款大部分为政府融资平台贷款，具有金额大、整改难度高的特点。为顺利推进整改工作，总行、管理部及支行各级领导均十分重视，总行严行长亲自与朝阳区程区长进行会谈，许行长与朝阳区常务副区长吴区长进行座谈，管理部则安排朝阳区发改委主任与银监局主管处长逐户进行沟通，支行也对客户进行了多次走访。但是，由于此类贷款还款来源主要依靠土地出让资金，从目前情况来看，外汇部分难以结汇入境，人民币部分须由上级部门分批次划拨，且划拨部分主要用于偿还到期贷款。因此，朝阳公园6亿、世奥森林公园4.1亿还在进一步沟通中。尽管面临的困难较多，但我部仍将坚持按照监管要求，积极与相关部门及企业进行沟通，保证圆满完成中长期贷款整改工作。（三）资平台贷款及抵质押担保整改情况我管理部辖内行原有府融资平台贷款11户，2010年年末贷款余额68.23亿元，截止目前已调出政府融资平台贷款7户，尚未调出融资平台贷款贷款4户，其中：北京市土地整理储备中心朝阳分中心1户，金额18亿元；北京市宝嘉恒基础设施投资有限公司贷款余额11.89亿元；北京世奥森林公园开发经营有限公司贷款余额4.1亿元，北京朝阳公园开发经营公司贷款余额6.087亿元。上述贷款土储朝阳分中心现金流全覆盖，并有土地抵押，未来土地挂牌出让，其土地出让收入完全能覆盖贷款本息。宝嘉恒基础设施投资有限公司现已追加朝阳区国资中心担保，区政府已和宝嘉恒签署基础设施代建协议，区政府每年将拨付15亿元收购宝嘉恒所建基础设施道路，未来9年，公司将有135亿元的现金流入，除此之外，朝阳区政府还采取了拟将金朝阳等公司资产并入宝嘉恒公司、加强与中石油、中石化的合作等一系列措施，全力将宝嘉恒公司整改为一般类公司。世奥森林公园、朝阳公园为朝阳区政府企业，共同承担准公益项目的建设及经营管理，以上两公司在贷款发放时均为信用贷款。融资平台贷款整改牵头行为工行，目前世奥森林公园工行贷款已于今年8月24日到期，现已按期偿还。对于上述两笔融资平台贷款的整改，总行及管理部领导非常重视，多次约见朝阳区政府相关领导及企业负责人，就如何按照监管部门对于政府融资平台贷款的整改要求，与其进行了及时的沟通，就目前情况看，朝阳区政府拟将朝阳公园3.8公顷土地挂牌收入作为朝阳公园、世奥森林公园的还款来源，且世奥森林公园承建的国家网球馆现已投入使用，目前已承办中网比赛，预计每年将不定期举办除中网比赛以外的其他大型活动，未来现金流预期较为充裕，上述两家平台贷款未来现金流可覆盖贷款本息。下一步我管理部还将继续加强与区政府的沟通，在监管部门、总行的领导下，完成好我管理不下内行政府融资平台贷款的整改工作。三、中小企业金融服务情况随着国家对中小企业业务扶持力度的逐渐加大、各项扶植政策相继出台，商务中心区管理部作为我行一家中小企业业务见长分行级单位进一步加大了对中小企业客户的帮扶力度，鼓励支持中小企业业务拓展，并在组织架构、指标下达、绩效考核、产品设计与使用、人员配置等方面给予保障。（一）业务发展情况截至2011年9月末，管理部累计发放中小企业客户贷款646笔，累计发放贷款60亿元，其中创意贷38笔、金额4.66亿元，节能贷10笔、金额1.64亿元，智权贷3笔，金额2400万元。存量中小企业贷款时点70.64亿元，较年初增长17.88亿元，,较去年同期增长17.17亿元，增幅32.11%；中小企业贷款户数515户，较年初增长53户。存量贷款客户中，500万（含）以下客户贷款金额5.64亿元，户数295户，金额占比7.98%，户数占比57.29；500万至2000万（含）客户贷款金额17.53亿元，占比24.81%，户数137户，占比26.6%；2000万以上客户贷款金额47.47亿元，占比67.19%，户数83户，占比16.11%。（二）发展中小企业业务的保障措施1、组织架构保障管理部中小企业业务作为整个公司业务的一个重要组成部分，在管理部设置中小企业服务中心，服务中心下设专人负责各项相关业务的组织与管理，并上对总行中小企业部负责、下面直接面对支行中小企业客户经理，从而从组织架构上保障了中小企业业务三级机构的落地，提高了服务中小企业客户的效率。2、指标下达与绩效考核管理部根据总行要求对中小企业业务有着单独的指标下达与绩效考核体系，重点考核支行的中小企业贷款时点与客户数目并针对指标匹配了总行的直接奖励额度，从而调动了支行人员服务中小企业客户的积极性。2、产品设计与使用总行针对中小企业客户的业务特点不断推陈出新、出台各种贴近市场、符合中小企业客户需求的产品，如联保贷、订单贷、智权贷、创意贷、节能贷等新产品。这些产品在防控风险的前提下有效解决了中小企业客户融资难的问题，部分解决了中小企业客户融资的抵质押问题。在总行不断推出新产品的基础上，管理部中小企业业务团队产品经理，第一时间熟悉产品特点，把握产品精髓、及时做好相关产品的培训工作，并与支行客户经理紧密配合第一时间将产品送到客户手中。（三）支持中小企业客户发展的下一步构想随着管理部组织架构改革的进一步完善，2012年管理部中小企业业务将配合管理部整个公司业务的架构调整，向公司业务集约化方向迈进，加快中小企业信贷专营机构建设，打造区域经营特色。1.筹建信贷工厂以管理部架构改革为契机加快中小企业专营机构/信贷工厂的建设，缩短客户业务办理时间，梳理中小企业业务集约化管理、前中后台分离的业务模式，理顺中小企业专营机构“责、权、利”相匹配问题，并在一家专营机构成功的基础上快速复制、推广，力争在年底之前实现新增两家专营机构，原机构升级为信贷工厂的局面。2.打造特色业务近几年来管理部中小企业特色业务的开展始终保持着比较好的增长势头，围绕区域经济特色和国家扶植战略新兴产业的精神，管理部中小企业业务将进一步通过管理引导调节等手段打造以文化创意产业、节能减排产业和生物医药产业为特色的增长模式。北京银行商务中心区管理部2011年10月18日