工行

工商银行课堂讲解目录工商银行概述工商银行业务工商银行的资产负债管理工行银行未来发展趋势一、工商银行概述中国工商银行是国内最大的国有商业银行之一。中国工商银行自成立以来，各项业务发展迅速。中国工商银行拥有近2.6万个分支机构，拥有810万个法人账户和4亿个个人存款账户。全行电子化覆盖率为100%，人民币结算市场份额为45%，证券、期货、黄金交易市场的清算份额保持在50%以上。中国工商银行不仅是国内实力雄厚的大银行之一，而且已跻身于世界大银行的前列。美国《财富》杂志以营业收入排序，中国工商银行连续四年进入世界500强。2002年，被《银行家》、《环球金融》杂志评为中国最佳银行。按一级资本排序，中国工商银行居全球大银行第十位。Wa产生、发展、职能及组织制度国家专业银行阶段（1984---1993）1.主要任务：筹集资金（存款），供应资金（贷款），支持经济增长，保持社会稳定2.经营范围4个领域：工业生产、商品流通、企业技术改造、居民储蓄4个对象：国营企业、集体企业、非公有制企业、居民个人经营特点：初创期，快速成长与大幅扩张机构：19199个（1984年）——34002个（1993年），增长77.1%（仅乡镇2853个）人员：366248人--554931人，增长51.5%存款：671亿--5214亿元，增长6.77倍各项贷款：7950亿--11139亿元，增长3.5倍国有商业银行阶段（1994年——2005.10）背景：由计划经济向市场经济的转变1.机构布局走向合理2.人员结构趋于稳定3.业务全面发展特点：中间业务异军特起；信用卡业务、国际业务大发展；电子银行建设同业领先；风险控制能力明显增强；经营效益大幅度提高股份制大型银行阶段（2005.10-----）2005年4月21日，国务院正式批准工商银行股份制改革方案，决定动用150亿美元外汇储备向工商银行注资，补充资本金。2005年10月28日，中国工商银行股份有限公司正式挂牌成立。2006年10月27日，工商银行正式分别在香港、上海两地同时上市交易。截至2009年3月31日，中国工商银行的客户存款余额已超过9.1万亿元人民币，一举超越欧美和日本银行同业，成为全球客户存款第一的商业银行。2010年4月23日，美国财经杂志《福布斯》公布全球2000大上市企业排行榜，工商银行的排名大幅跃升至全球大企业第5位，成为首家进入这一排行榜前10名的中国企业。截至2011年3月末，工商银行个人网上银行客户数超过1亿户，达到1.02亿户，从而成为国内首家拥有“亿级”个人网上银行客户群的商业银行，进一步确立了“中国第一电子银行”的市场地位。与此同时，电子银行业务在工商银行全部业务量中的占比超过了60%，电子银行已成为客户办理业务时的首选渠道工商银行业务工商银行(601398)资产负债表_新浪财经_新浪网.htm_20121027134508.png负债业务资产业务表外业务负债业务负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；个人金融业务个人金融业务是指银行为个人客户提供的各种金融业务。它包括存蓄存款业务，消费信贷业务，个人中间业务，个人理财业务等。它是商业银行的主体业务之一。2011年，工商银行持续推进个人金融业务经营转型，全面实施“强个金”战略。以新市场、新客户为目标，强化公私部门协同营销，构建批量化客户发展机制，扩大客户基础。推进工银商友俱乐部和名人理财俱乐部建设，打造新型营销渠道，构建银商合作新机制。加快产品创新与推广，提升个人金融业务竞争力.11年成功蝉联《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。2011年末，工商银行个人客户2.82亿个，比上年末增加2,290万个，其中个人贷款客户739万个，增加54万个。根据人民银行数据，2011年末，工商银行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为16.7%和14.5%。储蓄存款储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款.储蓄存款基本上可分为活期和定期两种.活期储蓄存款虽然可以随时支取,但取款凭证-存折不能流通转让,也不能透支.传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织,且若要提取,必须提前七天事先通知银行,同时存折不能流通和贴现.开展“大联动、大营销”活动，深化公私联动，以代发工资业务和商品交易市场业务为重点开拓源头市场，扩大客户规模，优化客户结构，夯实储蓄存款增长基础。加快重点县域新网点建设进度，拓宽服务区域，延伸服务触角，加大储蓄存款吸收力度。发挥理财业务优势，以优质理财产品竞争和稳固客户，促进客户资金在工商银行体系内有序循环，实现储蓄存款与理财业务良性互动发展。2011年末，工商银行境内储蓄存款余额58,438.59亿元，比上年末增加6,002.02亿元，增长11.4%；其中，活期储蓄存款增长13.1%，定期储蓄存款增长10.2%。个人贷款个人贷款，又称零售贷款业务，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。积极支持客户合理信贷需求，实现个人消费贷款和个人经营性贷款快速发展，推动个人贷款结构不断优化。推出个人异地资产抵（质）押贷款、个人小额信用贷款、工程机械类个人贷款、涉农领域小额贷款等新型个人贷款产品及服务，优化个人经营贷款、“卡贷通”、“网贷通”、“存贷通”等产品功能，丰富和延展个人贷款业务。落实差别化住房信贷政策，确保个人住房贷款稳健增长。2011年末，工商银行境内个人贷款19,912.71亿元，比上年末增加3,580.79亿元，增长21.9%，其中，个人消费贷款增加1,058.03亿元，增长39.5%；个人经营性贷款增加795.68亿元，增长43.3%。个人理财业务个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。坚持以客户为中心，推进理财业务转型，保持市场优势。围绕城市高端客户、新兴市场客户和县域客户三条主线，开展差别化营销，以具备市场竞争力的产品吸引客户。优化专属理财产品、定制理财产品机制，提升客户服务水平。扩大代销基金产品线，开展电子银行渠道基金申购费优惠活动，代理开放式基金销售4,223亿元，保持同业第一。增加保险产品种类，创新销售模式，全年代理个人保险产品销售735亿元。代理国债销售809亿元，继续位居同业首位。2011年，境内销售各类个人理财产品41,352亿元，比上年增长74.2%，其中销售个人银行类理财产品35,585亿元，增长91.6%。积极拓展各类新兴市场，扩大优质客户基础。打造高素质服务团队，提升服务能力，金融理财师（AFP）持证人数17,199人，国际金融理财师（CFP）持证人数3,285人，继续位居同业首位。2011年末，工商银行理财金账户客户总数1,503万户，比上年末增长53.2%；财富客户数383万户，增长50.8%。资产业务短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等。对公存贷款业务对公存款是商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。对公存款的概念通常有广义与狭义之分。广义对公存款是相对于储蓄存款而言的，在各项存款中剔除储蓄存款可视为对公存款。它包括经济组织存款和财政存款两部分。狭义对公存款是指属于商业银行自身经营业务范围，能为自己经营与发展带来效益的存款。围绕国家产业规划和区域规划，引导信贷资源向重点行业、优势客户倾斜，支持国家重点在建续建项目，大力拓展先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业和文化产业融资四大新市场，严格控制地方政府融资平台、房地产和“两高一剩”行业信贷投放。荣获中国银行业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。2011年末，境内公司类贷款余额52,156.05亿元，比上年末增加5,152.62亿元，增长11.0%。中小企业业务积极落实国家支持中小企业发展的政策精神，致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。小企业金融服务专营机构超过1,400家，3.5万人取得工商银行小企业信贷业务从业资格。加快产品创新，推出小企业周转贷款、网络循环贷款（网贷通）、标准厂房按揭贷款和设备按揭贷款等专属融资产品，满足小企业客户差异化融资需求。依托产品优势，多渠道拓展小企业融资业务，扩大小企业客户基础。工商银行荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号，“网贷通”荣获中国银监会“全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品”称号。2011年末，有融资余额小企业客户85,324户，比上年末增加22,243户。银行账户投资2011年，人民币债券收益率曲线阶段性变化显著，总体呈现陡峭化下移走势。工商银行加大对利率风险防范，把握市场走势波段，不断优化组合结构。合理安排投资进度，加大在收益率走高阶段配置比重。通过把握新增投资久期动态控制组合久期，在上半年利率震荡上行阶段，主要投资短期债券和浮动利率债券；在下半年市场利率逐步达到高点时期，大力投资中长期债券。加大对政策性金融债、财政部代理发行地方政府债、优质短期融资券等债券投资力度，提高投资收益。外币方面，欧洲主权债务危机升级，国际金融市场动荡多变。工商银行抓住市场时机谨慎开展波段操作，提高投资组合收益率。主动控制投资组合久期，择机处置部分风险较高的外币债券，保持投资币种多元化，提升投资组合安全性。表外业务表外业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不允许其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）等。机构金融业务加强公共财政、民生领域综合金融服务.如构建与中小银行代理业务合作平台，国内代理行数量增至116家。深化与保险公司合作，巩固银行保险业务，依托与保险业合作伙伴的资源互补，开展在代发工资、资产托管、现金管理等业务领域合作。开拓与期货公司、信托公司等金融机构合作，业务规模逐步扩大，市场影响力不断提升。结算与现金管理业务加快“工商验资E线通”推广应用，拓展客户发展源头，实施集群营销策略，巩固客户规模，优化客户结构。优化财智账户卡、对公自助机具等产品功能，拓宽产品应用领域，提升“财智账户”品牌影响力，扩大结算业务规模。2011年实现对公人民币结算量1,350万亿元，比上年增长55.2%，保持市场领先。依托全球现金管理系统，拓展境内大型企业集团和跨国公司客户，深化业务合作领域，巩固现金管理市场地位。加大产品创新力度，延伸现金管理服务范围，推广收款管家、票据池和资金池等高端现金管理服务，提升现金管理业务市场竞争能力。连续第五年被《财资》、《金融亚洲》授予“中国最佳现金管理银行”称号，并荣获《亚洲银行家》“中国最佳本地现金管理银行”称号，品牌影响力显著提升。2011年末，现金管理客户66.1万户，比上年末增长30.1%。国际结算与贸易融资业务丰富付汇融资、结售汇和存款产品组合，提升贸易进口项下金融服务水平。推出内外联动项下出口贸易融资、可收汇额度项下发票融资等新产品，提升对出口型企业