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©本资料版权属博士策(中国)所有，在得到许可后方可使用BSCCONSULTANCY博士策(中国)管理顾问有限公司BeijingBSCManagementConsultingCo.Ltd.2019/8/10管理咨询项目建议书商业银行/金融企业整合资源•优化管理•提升服务2致：银行我公司十分荣幸能向贵单位呈交我们的咨询服务建议。本建议书是在分析银行公司治理、组织架构、关键流程、人力资源管理等方面的基本需求的基础上，充分考虑了吉林银行成立并投入运营后所面临的内外部环境、业务特性和工作重点后进行的设计。考虑到规范与提升管理的长远需求，贵单位需要寻找一家在以下各方面具有较强实力的合作伙伴，并与之建立长期和稳定的合作关系：第一，拥有丰富的金融业管理咨询经验；第二，拥有雄厚的技术和强大的咨询专家队伍；第三，对商业银行的业务和管理有着较为深刻的理解和把握；第四，能够与贵单位紧密合作，并能针对贵单位的特性提出适应的解决方案。博士策管理咨询网（以下简称“博士策”）在国内金融咨询领域进行了长期跟踪与研究，拥有丰富的知识资源和咨询经验，并形成了国际化、专业化、高素质的咨询团队，能够为贵单位提供一整套金融专业咨询服务。本建议书是博士策根据贵单位提升管理的实际需求，并结合长期以来金融机构咨询经验提出来的。我们有信心出色地完成本项目建议中提出的各项咨询任务，又能在贵行未来的发展中继续满足并超越贵单位的需求。博士策（中国）管理咨询网二○○八年五月整合资源•优化管理•提升服务3目录第一部分项目概况第二部分建设方案第三部分实施计划与内容第四部分项目组织与项目管理第五部分第六部分公司及咨询业绩介绍主要咨询顾问简介整合资源•优化管理•提升服务4银行的背景介绍项目银行整合资源•优化管理•提升服务5对项目需求的理解银行成立于年，以服务为主要社会责任，整合资源•优化管理•提升服务6目录第一部分项目概况第二部分建设方案第三部分实施计划与内容第四部分项目组织与项目管理第五部分第六部分公司及咨询业绩介绍主要咨询顾问简介整合资源•优化管理•提升服务7项目系统性考虑部门银行流程银行风险管理和内控体系企业文化价值观制度层物质层发展战略使命与愿景经营目标体系业务流程和运营体系公司治理和组织体系人力资源管理银行的目标和任务决定内部环境与价值取向实现长远目标和任务的步骤战略和经营目标实现的组织保障实现战略和经营目标的具体方式确保战略和经营目标提供合理保证提供人力保障整合资源•优化管理•提升服务8系统性对银行改革和本项目的要求本次咨询项目包括公司治理、组织结构、关键流程设计、人力资源管理、风险控制等模块。博士策不限于上述业务，还包括：战略规划、企业文化、操作风险等。一、经营管理体系的改革本身是一项复杂的系统工程，必须充分考虑相关改革之间的联系和相互影响。二、应从系统性的角度整体规划，根据各模块之间的内在联系来进行设计。整合资源•优化管理•提升服务9模块一：公司治理商业银行公司治理是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。建立良好公司治理结构，转换经营机制，是推进商业银行改革的核心和关键。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务10“公司治理”—主要思路和内容完善股东大会、董事会、监事会及高级管理层的职责，完善章程，设计董事会专门委员会、监事会各专门委员会、高级管理层及专门委员会各自的职能、成员构成，制订相关议事规则、层级关系和运行机制。推行专业委员会推行专业委员会模式，提高决策的专业性。可先推行董事会和高级管理层领导下的专业委员会模式，提高决策的科学性和专业性。在董事会领导下成立战略委员会、风险管理委员会、薪酬和提名委员会、审计委员会，为董事会决策提供专业支持。在高级管理层下设置业务发展与创新委员会、信贷管理委员会、资产负债管理委员会和信息技术委员会等四个委员会，为高级管理层决策提供专业支持。规范信息披露、关联交易等活动。对信息披露、与关联方的交易进行明确规定。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务11模块二：组织架构商业银行组织结构是银行业务运行和管理实施的组织方式，其内容主要涉及机构的设置及其功能，管理人员的权力和利益的再分配，机构之间的相互关系和制约与互动等。组织设计指以组织架构安排为核心的组织系统的整体设计工作，是在组织内部进行横向的管理部门的设置和纵向的管理层次的划分。组织设计的主要工作是进行组织分化和组织整合，组织分化，是将任务划分为具体的工作，由不同的部门和职位来承担；组织整合是在分工的基础上，取得各部门和各职位之间的协调运作。组织架构完善与否对银行至关重要，因为这是在规范经营的前推下，银行实现经营管理目标的组织前提和组织保证。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务12先进银行的主流组织架构案例董事会执行委员会零售和私人业务总部财务管理总部信息技术总部风险管理总部稽核总部企业与机构业务总部行政管理总部资产负债管理委员会风险管理委员会资本管理委员会合规与协调委员会风险委员会战略委员会审计委员会提名委员会监事会地区总部CEO股东大会CEO业务发展委员会资金和市场业务总部薪酬委员会零售和私人业务部财务管理部信息技术部风险管理部稽核部企业与机构业务部行政管理部资金和市场业务部零售和私人业务部财务管理部信息技术部风险管理部企业与机构业务部行政管理部资金和市场业务部分行整合资源•优化管理•提升服务13“组织架构”—主要思路和内容以相关法律、法规和监管要求为指导，结合银行实际，按照机构扁平化和业务垂直化的原则，对组织结构实施再造，梳理业务流程和组织体系现状，明确职能部门基本功能、条线职责及不同职级的授权和互动关系，设计市场营销、信贷、风险、财务、科技、稽核监督等主要条线的组织体系。组织结构设计包括横向各层级（总行、分支机构）的机构设置、职责、权限和工作机制，以及纵向各条线的权限划分和运行机制。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务14“组织架构”—主要思路和内容(续）横向关系总行机构设置;分支机构设置。纵向关系市场营销体系;风险管理体系;财务管理体系;会计和营运管理体系;稽核监督体系;科技信息管理体系。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务15模块三：关键流程设计根据“流程银行”要求，运用“过程方法”以信贷业务流程为例，找出业务流程的关系和接口，绘制清晰的管理流程图，实现经营管理过程的程序化、规范化、层次化和系统化；建设符合银监会监管要求的内控制度体系，建立业务活动中包括内控管理大纲、业务管理大纲、管理程序、作业指导书四层文件构成的制度文件，实现经营管理过程的程序化、规范化、层次化和系统化；通过流程梳理和制度建设，丰富内控合规文化的内涵，提高全员的内控合规意识。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务16模块四：人力资源管理本模块导入现代人力资源管理的理念与方法，对银行的现有岗位和职责进行全面的整理和分析，在此基础上建立岗位规范、职责清晰、编制合理的岗责体系，建立科学合理的薪酬福利体系，健全绩效评价体系，为银行全面实现发展战略和促进业务发展提供人力资源保障。“现有岗位和职责”主要是指各层级的岗位和职责。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务17“人力资源管理”—工作分析与“三定”根据流程梳理结果，从组织机构出发，澄清部门职责；基于流程的职责分析和澄清，优化岗位的设置；完成岗位描述的职责部分；进行岗位评估，确定岗位等级；根据岗位性质和工作任务确定人员编制。整合资源•优化管理•提升服务18“人力资源管理”—薪酬体系薪酬是指员工因为劳动关系的存在而从中获得的所有形式的经济类收入。在长期的管理实践中，薪酬管理已成为现代人力资源管理的重要组成部分，它对提高组织的竞争力有着不容忽视的作用。员工所得到的薪酬既是对其过去工作努力的肯定和补偿，也是对未来努力工作得到报酬的预期，激励其在未来也能努力工作。员工期望通过积极表现、努力工作，一方面提高自己的工作绩效，另一方面争取薪酬的晋升，在这个过程中，员工会体验到由于晋升所带来的自我价值实现感和被尊重的喜悦，从而激发起员工的工作创造性。客观、公正、合理地报偿为企业做出贡献的每一个员工，既有利于企业的发展，又能保证员工从薪酬中获得经济上、心理上的满足，有利于提高企业员工的积极性。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务19“人力资源管理”—薪酬体系设计思路与内容年标准薪酬。年标准薪酬是核定月基本工资、季度奖金和年奖金基数的基本参数。可根据行政序列和薪点确定。奖金。奖金是公司依据绩效表现支付的奖励性报酬，是公司为鼓励员工不断提升工作绩效表现而向员工支付的货币奖励。津贴。津贴是指为了补偿员工因特殊情形或额外劳动付出而向员工支付的货币报酬。福利。福利是公司用以提升员工生活品质，向全员支付的非劳动收入。如房补、话补、车补等。其它奖励。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务20绩效管理－绩效管理的指标体系绩效评价体系模型平衡计分卡四维指标整合资源•优化管理•提升服务21模块五风险控制需求依据方案为加强合规风险管理，适应某银行建设流程银行、上市及走出区域等战略目标对全面风险管理体系所提出的更高要求，贯彻监管部门对银行业合规风险管理的有关要求和指导意见，银行建立合规风险管理体系，全面提高全行的合规管理水平。作为银行全面风险管理整体提升基础和重要组成部分，银行应将合规风险管理的改进重点放在如何提高政策制度的系统性和可执行性上，放在如何增强政策制度的执行力上，放在如何通过流程增强合规风险的控制能力上，放在如何完善合规运行机制和提高人员的合规意识上。中国人民银行《商业银行内部控制指引》中国银监会《商业银行内部控制评价试行办法》中国银监会《商业银行合规风险管理指引》中国银监会《关于加大操作风险管理力度的通知》巴塞尔委员会《银行组织内部控制体系框架》巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》COSO委员会《内部控制——整体框架》合规风险管理体系建设整合资源•优化管理•提升服务22模块五风险控制5、为其他领域提供强大支持。合规风险管理体系建设的意义4、是由“部门银行”向“流程银行”转变的有效手段。2、是银行业务发展的需要。1、是全面风险管理的基础。3、是提高制度执行力的途径。公司治理组织架构关键流程设计人力资源管理合规风险整合资源•优化管理•提升服务23模块五风险控制系统梳理各项流程按照流程银行要求，系统梳理所有业务流程、管理流程和支持保障流程，找出流程之间的关系和接口，理顺部门和岗位职责，绘制清晰的业务和管理流程图，构建清晰可见的业务流程体系。开展合规风险控制自我评估（RCSA）建立对流程的合规风险控制评估（RCSA）机制，找出主要的合规风险点，进行风险提示，并按照风险大小进行分级，对于其中不可接受的风险强化控制措施。建立业务合规手册基于流程对规章制度进行系统梳理、整合和完善，建立覆盖所有产品和活动的合规手册，明确业务合规要求与流程的对应关系，增强规章制度的可执行性。整合资源•优化管理•提升服务24模块五风险控制按照银监会《商业银行合规风险管理指引》和巴塞尔委员会《合规与银行合规部门》，结合合规风险管理的体系性要求，提出合规风险管理体系框架如图示：整合资源•优化管理•提升服务25模块五风险控制单位定期存款账户业务作业流程图(F(DG)320-0108-01)Ⅰ－账户开立步骤D-会计主管C-复核柜员A-客户B