搜索
打造先进的小企业信贷风险管理体系哈尔滨银行小企业信贷系统整体解决方案交流信贷及风险事业部赵子静2011-06-16议题•博雅软件公司简介•博雅对信贷风险业务的理解与行业实践•信贷生命周期解决方案概要–业务流程管理体系–创新营销管理体系–风险策略管理体系•博雅信贷产品特色与功能组成博雅软件1994年成立，以“青鸟”命名立志做民族软件产业走向世界的“探路人”博雅渊源北大青鸟青鸟商用2002年成立迅速发展进入中国软件百强企业青鸟软件2009年由“青鸟商用”更名成立做最富国际影响力和品牌价值的中国IT服务供应商博雅集团起源于北京大学，旗下核心企业博雅软件股份有限公司(原博雅软件股份有限公司)是专业从事软件和信息技术服务的股份制企业集团。2011年由“博雅软件”更名成立成为最具价值的软件和信息技术服务供应商4数据服务事业本部能源事业本部政府事业本部金融事业本部服务板块天视网讯华际系统博雅组织架构（业务部门）博雅典型金融客户经过多年努力，今日博雅看点营收上规模：成功跻身为10亿级的软件企业业务体系日渐丰满：建立起与注亍丌同行业的事业部和子公司大区域概念逐渐形成：通过建立6大区域市场布局全国的研发、营销及服务网络人才队伍硕果累累集聚了了一批能征善战的管理者及技术人员，员巟规模突破2000人具备了良好的客户基础积累起一大批党政、战略型客户，丰富了金融、能源、政府领域的行业经验今日博雅博雅集团起源于北京大学，旗下核心企业博雅软件股份有限公司(原青鸟软件股份有限公司)是专业从事软件和信息技术服务的股份制软件企业。博雅金融优势产品线完善成熟：经过十余年的发展，博雅软件已形成自主版权的系列产品，涵盖银行的基础业务领域、信贷业务领域、金融监管报送领域、渠道支付领域，以及商业智能领域团队经验丰富：博雅软件金融部CTO是澳籍华人，有27年核心银行巟作经验，业务及管理经验丰富；他所带领的核心系统实施团队具备咨询规划、软件开发、测试、运维的能力；信贷系统实施团队拥有十余年的成长历程，是国内零售信贷领域的领导厂商；金融监管报送实施团队经历了40余家银行的现场实施，业务全面技术扎实客户认知度高：拥有近70多个银行客户，其中区域商行占27家基础业务信贷风险…金融监管渠道支付商业智能–银行核心综合业务–跨行现金管理–基金综合业务系统–住房公积金综合业务–ECIF企业客户信息–零售信贷系统–小企业信贷系统–应收账款融资系统–信贷综合业务系统––产品创新管理平台–营销前端–审批决策系统–风险监控系统–催收管理平台–反欺诈管理–金融统计报送管理–人民币跨境收付–反洗钱监测系统–企业/个人征信–银监会1104监管平台–金融统计决策分析平台–电子商业平台–综合报表管理平台–新会计准则报表编制及信息披露–上市公司财务报告编制及信息披露–ESB企业信息总线–现代化支付系统–电子商业汇票系统–数据仓库EDW–数据中心ODS博雅金融产品与解决方案博雅信贷风险全面解决方案博雅信贷业务系统基亍统一的J2EE技术架构平台，为银行客户提供全方位的信贷服务支持零售信贷业务系统、微小企业贷款系统、应收帐款融资系统、对公信贷业务系统，每个系统都有独立的帐务核算模块，基亍巟作流引擎、规则引擎、影像平台等技术平台，采用了产品管理的设计理念议题•博雅软件公司简介•博雅对信贷风险业务的理解与行业实践•信贷生命周期解决方案概要–业务流程管理体系–创新营销管理体系–风险策略管理体系•博雅信贷系统特色与功能组成•面对全球经济、金融一体化的现实背景以及随之而来的白热化竞争态势，信贷业务将是我国银行业目前及未来发展的关键领域国际银行领先实践–快速推出新产品及产品组合–营销平台建设，整合各类渠道增强营销能力，实现面向客户、第三方机构等网络化销售–专业化营销工具，更好满足客户需求，加强交叉营销、数据库营销–不同对象主体的营销绩效管理–风险量化能力：申请评分卡、行为评分卡–政策&规则、风险策略管理体系建设，包括预审批策略、审批策略、额度策略、催收策略等—模型&策略验证/跟踪/优化/调整—符合新巴塞尔协议要求–供应链全流程管理，总部管控标准化流程与分部差异化要求–可配置流程，批发式处理中小微单，实现服务的标准化–流程的“固化”=〉“僵化”=〉“优化”，形成可持续化的闭环管理–提供来自存款、贷款、信用卡业务系统等多系统的、经过数据清洗整理的、统一的数据集中存储–历史数据存储需要有一个完整经济周期的数据，以更好地支持模型的有效应用营销模式：多样化、个性化风险管理：模型化、智能化流程管理：自动化、集约化数据管理：集中化、周期性国内外银行信贷风险管理面临的挑战信贷业务整体流程架构覆盖了从贷前营销到贷后管理等一系列业务流程以及相应的管理支持模块：信息采集详尽，信息披露，流程制约违规管理支持模块评分卡&风险策略管理受理申请/调查签约放款贷后管理客户进入客户退出审批贷款存量客户营销流程绩效管理和流程监控影像技术及应用分行营销&公积金特色营销管理风险管理客户管理担保管理额度管理档案管理合作方管理标准化流程特色流程管理支持模块定义业务流程的输入、输出营销要点一、总分架构模式的全业务全流程产品开发要点二：带核算和产品创新的全流程管理产品开发：•支持信贷业务新产品创新，利亍快速构建丰富的产品体系不产品组合方案；营销报价：•全面的营销方案咨询，提供客户完整、灵活的产品组合不贷款方案分析建议，方便客户对信贷产品&套餐服务的选择，为信贷业务个性化销售策略的制定不落实提供保障；受理审批：•支持客户定制还款方案，针对丌同客户的产品定价策略，严格的信贷产品业务合规性检查；放款支付：•为财务系统提供准确的放款数据传递；放款成功后自劢生成会计分录，幵对客户额度、经销商额度进行扣减；贷后管理：•代扣还款•逾期转列•催收保全核销•提前还款、期限调整、利率调整，支持客户还款计划调整；•自劢化账务核算，全面账务管理；»互联网、移动办公、多渠道服务支持：为CallCenter、短信、网银等提供丰富的产品咨询、客户预申请、自助还款、贷款状态及对账单查询支持等»产品管理&账务核算体系计息贯穿于产品设计、销售、服务流程的各阶段：不仅仅是流程驱动的业务模块，而贷款的本质是精算决策引擎客户数量大丰富的数据现有客户行动效果风险数据集市评分模型&客户评级风险策略与规则合规与业务最佳实践（流程咨询）智能化自动化信贷流程系统可持续性目标客户要点三：规模经济下的信贷风险管理体系第一代：模仿手巟阶段（2003之前）•模仿手巟业务处理模式，依托亍核心核算，满足日常业务开展第二代：流程管理阶段（2003-2007）•进入流程化管理阶段，标准化流程，增强风险点控制，幵提供大量的报表分析支持，依托亍核心核算第三代：信贷风险管理阶段（2007-今）•全业务全流程管理阶段，加强全面风险控制，建立了数据集市及丰富的指标体系，但依托亍核心核算或初步具备基础的账务核算功能，产品创新意识&手段&巟具尚处亍启蒙阶段第四代：产品创新&策略分析阶段(2011-后)•先进的产品创新&计息核算体系，全面的营销服务支持，标准化作业流程&成本控制，智能化、精绅化的策略、规则&模型分析体系，完整的信贷业务数据集市、早期预警&主题分析挖掘策略分析业务流程营销&风险产品创新大脑心脏血液循环流程管理内控风险营销风险业务处理中国银行业信贷系统建设发展阶段2000年~2004年2005年~2007年2007年~2008年满足基本的个贷业务办理和贷后管理完成个贷相关应用系统的整合，关注于迅速开发信贷新产品，加强信贷风险控制关注于全面整合，有效拓展客户资源，形成集产品创新、业务营销、流程管理、风险控制、绩效考核、渠道整合、分析决策为一体的全面解决方案北京商行个贷昆明商行个贷中国农业银行金融超市个贷项目建总行零售业务十二级分类项目建总行住房贷款评分卡项目建总行个人信贷A+P试点及全国推广建总行个人信贷统计分析项目建总行个贷新流程规划与实施建总行个人信贷数据集中项目建总行个人及小企业贷款卡项目建总行个人信贷数据集中优化项目建总行个贷催收管理平台项目建总行电子渠道项目建总行个贷监测分析系统建总行个贷公积金推广项目2009年之后完成个人信贷系统数据大集中，关注于规范管理，控制流程，数据整合，风险防范，为决策战略提供数据依据中国企业联合会信用安全评级系统江苏银行零售银行信贷系统（一期、二期）建总行个贷业务处理系统建总行个贷股份制改造建总行个贷推广及优化项目【含北京、青岛、广东、河南、陕西、吉林分行实施】天津建行个贷特色业务平台二期浦发银行评分卡&流程咨询项目平安银行催收管理平台北京银行零售评分卡项目中德储蓄银行零售业务信贷系统实施南京银行零售银行信贷系统上海农商行信贷系统北京农商行信贷系统吴江农商行信贷系统大同商行信贷管理系统宁波农行零售银行信贷系统苏州住房公积金中心管理系统建总行对公信贷流程咨询项目建总行票据贴现与接口平台项目上海建行个人消费信贷系统伴随中国金融行业信贷业务发展的博雅金融信贷流程•客户管理•额度管理•押品管理•贷款生成•贷后服务•查询报表•流程绩效•运营监控账务核算•产品处理•计息处理•账务处理数据分析•授信监测•统计分析•组合管理•Basel合规风险管理•评分卡•预审批策略•审批策略•额度策略•贷后策略•催收策略•早期预警•定价策略创新&营销•产品定制•产品组合•套餐服务•产品应用•营销平台•营销巟具•营销绩效涉及金融信贷多个领域的博雅金融其他苏州住房公积金管理中心归集、贷款、核算，网上业务中国企业联合会中小企业信用安全评价系统区域性银行江苏银行零售银行信贷系统南京银行零售小企业信贷系统大同商行信贷管理系统玉溪商行信贷管理系统北京银行信贷审批决策系统农商行不农信社上海农商行零售银行信贷系统北京农商行零售银行信贷系统吴江农商行信贷管理系统四川省农信信贷管理系统博雅金融信贷风险领域典型客户（近3年）国有银行中国建设银行•零售信贷项目群建设•上海建行营销平台•天津建行个贷特色平台•信贷流程咨询项目•商业汇票管理系统交通银行•小企业风险监控项目中国农业银行•宁波农行公积金系统股份制银行浦发银行零售评分卡&流程咨询平安银行催收管理平台DM实施中德住房储蓄银行零售银行信贷系统中国建设银行零售信贷项目群建设中国建设银行——零售信贷项目群建设情况分类阶段实施地点项目周期项目名称（总行级项目）应用范围参与公司工作内容及分工老P阶段总行P+P系统阶段北京.晓月楼2002年12月-2004年6月总行个人信贷综合业务系统试点项目北京/福建/上海北大青鸟PLS会计核算部分；PMIS信贷管理部分2004年9月-2004年12月总行个贷业务股份制改造项目全国（除深圳分行）PLS会计核算部分2004年7月至2005年8月总行个贷系统全国推广项目PLS会计核算部分；PMIS信贷管理部分深圳分行A+A阶段深圳行2003-2004年深圳分行ALS试点深圳分行FidelityALS个贷核算产品高伟达AMIS个贷管理系统A+P阶段总行A+P阶段深圳行&厦门开发中心2005年11月至2006年10月总行新版个贷A+P试点北京、广东、深圳FidelityALS个贷核算产品北大青鸟PMIS个贷管理系统开发，A+P外围接口除外系统通讯部分的所有开发；信贷系统数据转换（全部）；核算系统数据转换（核心账务部分）高伟达PMIS与外系统接口的通讯部分开发；核算系统数据转换（外围信息处理）2006年11月至2007年12月总行新版个贷A+P全国推广项目全国北大青鸟P系统优化；信贷系统数据转换（全部）；核算系统数据转换（核心账务部分）高伟达核算系统数据转换（外围信息处理）总行A+P延伸阶段个贷统计分析全国北大青鸟没有其他公司参与2007年3月至2007年12月零售业务十二级分类项目全国没有其他公司参与住房贷款评分卡全国没有其他公司参与数据集中及流程分析阶段总行数据集中阶段厦门开发中心2007年8月至2008年7月全国北大青鸟PMIS个贷系统开发，P外围接口除外系统通讯部分的所有开发全国高伟达PMIS与外系统接口的通讯部分开发；数据转换总行数据集中及延伸项