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各类理财产品对比一、存款二、股票三、基金四、期货五、保险六、债券七、外汇八、信托九、房地产十、黄金分类一、存款•存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。分类(简略)•生产方式：原始存款和派生存款•期限：活期存款和定期存款•存款者：单位存款和个人存款公式到期总额=本金+利息存款优势•（1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产•（2）其安全性最强。存款劣势•（1）投资收益率太低•（2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益•（3）中途退出按活期利息计算二、股票•股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。•A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。•B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。•H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。•交易时间•星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至15:00。•上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交盘处理。•如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，隔一个交易日则必须重新挂单。•股票优势•（1）有可能获得较高的收益•（2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。•（3）操作简便，套现容易•股票劣势•（1）政策风险：我国是一个典型的政策市场•（2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险•（3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。•（4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。•（5）需要天天盯盘三、基金•广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的基金。•狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。•而我们现在通常说的是证券投资基金。分类•（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。•（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。•（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。•（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。基金优势•（1）组合投资，分散风险•（2）适合长期投资•（3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。基金劣势•（1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。•（2）基金经理这两年跳槽很频繁•（3）投入年限长，风险高，收益小•（4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好四、期货•期货（Futures）与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。•期货合约•由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化合约。•期货手续费•相当于股票中的佣金。对股票来说，炒股的费用包括印花税、佣金、过户费及其他费用。相对来说，从事期货交易的费用就只有手续费。期货手续费是指期货交易者买卖期货成交后按成交合约总价值的一定比例所支付的费用。•期货优势•（1）双向机制，可以买涨也可以买跌•（2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓•（3）保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种•期货劣势•（1）需要天天盯盘，压力大•（2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户•（3）杠杆效应，风险比较大，•（4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策五、保险•保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。•保险分类：人寿保险和财产保险•四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险•平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险•保险劣势•1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构•2、周期长，最短5年以上•3、风险是投资者承担的•4、退出费用高•5、国家规定保险主要投资于债券六、债券•债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。•基本要素•1.票面价值•债券的面值是指债券的票面价值，是发行人对债券持有人在债券到期后应偿还的本金数额，也是企业向债券持有人按期支付利息的计算依据。债券的面值与债券实际的发行价格并不一定是一致的，发行价格大于面值称为溢价发行，小于面值称为折价发行。•2.偿还期•债券偿还期是指企业债券上载明的偿还债券本金的期限，即债券发行日至到期日之间的时间间隔。公司要结合自身资金周转状况及外部资本市场的各种影响因素来确定公司债券的偿还期。•3.付息期•债券的付息期是指企业发行债券后的利息支付的时间。它可以是到期一次支付，或1年、半年或者3个月支付一次。在考虑货币时间价值和通货膨胀因素的情况下，付息期对债券投资者的实际收益有很大影响。到期一次付息的债券，其利息通常是按单利计算的；而年内分期付息的债券，其利息是按复利计算的。•债券优势•（1）收益高于同期同档银行利息的收益。源于在同一时间上，债券的利率有可能高于同期同档银行储蓄的利率。•（2）投资风险小。国债收益稳定；•（3）国债免征利息税•（4）信誉好，购买成本低（1000元起），安全性好。•债券劣势•（1）投资收益率较低。一般，债券投资收益率低于通货膨胀率•（2）周期长•（3）利率风险七、外汇•外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。•市场特点•如果从外汇交易的区域范围和周围速度来看，外汇市场具有空间统一性和时间连续性两个基本特点。•所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因而使它们之间的联系非常紧密，整个世界越来越联成一片，形成一个统一的世界外汇市场。•所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。外汇市场的组成部分是汇票的交易公司或个人，利用自己的资金买卖外汇票据，从中取得买卖价差。外汇交易商多数是信托公司、银行等兼营机构24小时不间断，市场特点是全球化市场和24小时间断及时性。•外汇优势•货币外汇：•（1）规避单一货币的贬值风险。•（2）规避汇率波动的贬值风险。•外汇劣势•（1）选择外币的类别•（2）时刻关注各国的经济状况•（3）适合人群金融界打混或高学历的人仕参与八、信托•信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。••信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。•信托主体包括委托人、受托人以及受益人。•信托的优势：•1.属于金融机构，受银监会监管•2.投资收益高，安全性比较大•3.行业较成熟•信托的劣势：•1.起投资金高，资金流动性差•2.认购程序复杂•3.受国家宏观调控影响九、房地产•房地产优势•（1）规避通货膨胀的风险。•(2)利用房产的时间价值获利•(3)利用房地产的使用价值获利•房地产劣势•（1）资金需求量大，成本高（营业税、个税、契税）•（2）手续繁琐（过户、网签、贷款、验房、出租等）•（3）容易受到国家政策调控•（4）流动性低，变卖速度慢•（5）只能买涨、不能买跌，选择性错误•（6）利率风险，贷款利率上升，会直接增加投资者的开发成本，加重其债务负担。十、黄金分类•1.实物黄金•2.纸黄金•3.现货黄金（伦敦金）•4.黄金期货•5.黄金股票•6.黄金T+D•黄金优势•1）在税收上的相对优势•（2）产权转移的便利•（3）世界上最好的抵押品种•（4）黄金能保持久远的价值•（5）没时间限制，可随时交易•黄金劣势•1.实物黄金：（1）报价不规范，不统一(2)交易费用高(3)回购渠道不完善•2.纸黄金：（1）不是双边交易，不能做空（2）非杠杆交易，不太适合激进投资者（3）不能做实物交割•3.黄金T+D:(1)撮合交易，不适合大额资金(2)非24小时交易，不容易控制止损，风险大•4.黄金期货:(1)撮合交易，不适合大额资金(2)非24小时交易，不容易控制止损，风险大•5.黄金股票:(1)撮合交易，不适合大额资金(2)股价可能被庄家操纵。谢谢大家!