合作库人寿富人生外币变额保险(乙型)

發行日期：中華民國99年07月13日合作金庫人壽富麗人生外幣變額年金保險（乙型）保險商品說明書給付項目：返還保單帳戶價值、年金、未支領之年金餘額文號：合壽(99)總字第04005號日期：民國99年07月21日備查保險計畫„保單內容一、商品名稱：合作金庫人壽富麗人生外幣變額年金保險(乙型)二、投保年齡：要保人可為個人或法人，需7足歲以上，未滿20歲未結婚之個人須法定代理人同意。另若選擇之投資標的為外幣計價者，超過新臺幣五十萬元者，未滿20歲之個人須法定代理人同意。美國公民及居民不得為要保人。被保險人承保年齡為0歲至70歲。三、給付項目及條件：(一)返還保單帳戶價值被保險人身故發生於年金給付開始日前者，合作金庫人壽(以下簡稱本公司)將返還保單帳戶價值，本契約效力即行終止。(二)未支領之年金餘額被保險人身故發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司將未支領之年金餘額額依約定繼續給付予身故受益人或其他應得之人至年金保證期間終止為止。(三)年金„一次給付：要保人得於保單遞延期間屆滿前，選擇一次領回遞延期間屆滿日之保單帳戶價值，本契約於本公司給付保單帳戶價值後效力即行終止。„分期給付：被保險人於年金給付開始日及其週年日仍生存者，本公司以年金遞延期間屆滿當時之保單帳戶價值，依當時預定利率及年金生命表計算每期給付年金金額，定期給付予被保險人。年金給付開始日計算每期給付之年金金額若低於新台幣伍仟元之等值約定外幣時，本公司改依保單帳戶價值（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後）於年金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。如年金給付開始日的保單帳戶價值已逾年給付年金金額新台幣一百二十萬元之等值約定外幣所需之保單帳戶價值，其超出的部份之保單帳戶價值返還予要保人。四、投資標的：債券、結構型商品、指數股票型基金、共同基金﹝貝萊德系列基金、施羅德系列基金、徳盛徳利系列基金、瑞士銀行系列基金、聯博系列基金、摩根富林明系列基金、元大投信基金、寶來投信基金、德盛安聯投信基金、天達系列基金、富蘭克林系列基金、富達系列基金、富通基金、愛德蒙德洛希爾基金﹞《詳細投資標的內容請檢視附表》註：投資標的之選取、中途增加或減少標的，在發行或管理機構方面：選取信譽良好、財務體質健全、交易流程順暢，並符合法令要求之資格條件者，但當發行或管理機構之資格不再符合法令之要求或其營運狀況可能不利保戶時，本公司將本善良管理人之責任將其刪除；在投資標的方面：於符合相關法令規範之前提下，多元選取具流動性、具一定規模、信用評等良好之投資標的，但當投資標的不再符合相關法令規範之要求或其可能產生不利保戶之情形時，本公司將本善良管理人之責任將其刪除。五、保單利益：以30歲男性投保當時彈性交付保險費約定幣別10萬為例，假設保費費用率為0%。„重要特性陳述重要特性陳述係依行政院金融監督管理委員會96年7月16日金管保三字第09602546051號令頒定之『投資型保險資訊揭露應遵循事項』辦理，可幫助您瞭解以決定本商品是否切合您的需要。保險費繳納方式採彈性繳費，您的保單帳戶餘額是由您所繳保險費金額及投資報酬，扣除保單相關費用、借款本息及已解約或已給付金額來決定。若一旦早期解約，您可領回之解約金有可能小於已繳之保險費或可能為零。„契約撤銷權之行使要保人於保單送達之翌日起算十日內，得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約。撤銷的效力應自要保人書面意思表示到達翌日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。„保單特色一、繳費彈性化遞延期間，保戶可依個人資金運用狀況，選擇定期或彈性等適合之繳費方式。遞延期間不得低於十年。二、年金給付多樣化要保人可於遞延期間屆滿日前選擇一次領回遞延期間屆滿日之保單帳戶價值，或於約定之年金給付開始日起，每期領年金給付。年金給付之最高給付年齡以被保險人保險年齡達一一O歲為止。第一期年金金額以遞延期間屆滿當時之保單帳戶價值，依據當時預定利率及年金生命表計算。第二期以後年金金額為前期年金金額乘上調整系數；調整系數為(1+前一年保單週年日當月宣告利率)/(1+預定利率)三、以約定外幣為貨幣單位投保時，於要保書上選擇約定外幣，作為繳納保險費及本公司給付各項保險金、收益分配、解約金、部份提領、與返還保單帳戶價值總額之貨幣單位，共有九種幣別可供保戶選擇。四、投資標的選擇多元化保戶投資可連結多檔海外基金、指數股票型基金、結構型商品、債券及貨幣帳戶，多元投資標的選擇，投資組合彈性高。五、投資標的變換可視市場變化，將投資組合有效分配於股票或債券市場，降低市場投資風險。每年並享有四次免費轉換投資標的之優惠。另於年金遞延期間，保戶可視個人資金需求，隨時部分提領，資金高度靈活運用。六、定期資產報表提供本公司定期於每季寄發資產配置報表，提供保戶定期檢視保單帳戶價值，及投資組合評估。任何時點，保戶可連結本公司網站()查詢最新資產概況及相關訊息。七、單一帳戶資產管理佳單一保險帳戶涵蓋保戶投資組合，帳戶簡單，資產管理容易。„保單管理根據投資型保單管理相關規定，保單所連結投資標的的投資須委託保管銀行保管。目前係由合作金庫銀行擔任保管銀行。„稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額。„保險費交付原則要保人自保單契約有效期間內，一次或分期交付保險費。自生效日起，如保單帳戶價值不足支付保單維持費用時，本公司將通知要保人交付保險費。要保人應於書面通知送達翌日起三十日內的寬限期繳交。如逾上述期間仍未交付，保單契約效力將自上述期間終了翌日起終止。一次交付保險費最低保險費為新臺幣十萬元之等值約定外幣，分期交付保險費最低保險費為每月新臺幣三千元之等值約定外幣，保險費交付方式為銀行轉帳或匯款。„本保單年金給付部分得依財團法人保險安定基金管理辦法申訴及請求相關給付„保單給付示範說明一、以【十年期美元結構型債券】為例假設要保人投保當時一次交付保費美金10萬元，被保險人為37歳女性，遞延期間為十年，保證期間亦為十年，假設保費費用率為3%，保單維護費用為美金2.5元/月。期初投入保單帳戶總額：USD97,000，遞延期間無任何部份提領。本範例中之年度末保單帳戶價值係以平均年報酬率(單利)之假設前提下計算所得，另若有需要則將以當時之真實情況忠實表達。配息年度及情境假設評價日累計報酬率最低報酬率實際到期配息率平均年報酬率(單利)年度末保單帳戶價值(已扣除保單維護費用)範例一第1期--4%4%100,924範例二第10期78%40%78%7.8%210,620範例三第10期45%40%45%4.5%151,623美元範例四第10期30%40%40%3.3%144,245註：配息說明第十期(年)：到期配息率到期配息率：Max{40%,100%x(連結指數在當次評價日收盤價與期初評價日收盤價比較之報酬率)}註：由於投資期間內每一個時點之投資部位單位數皆不同，若有需要則將以當時之真實情況忠實表達情況一遞延期間屆滿未身故之情況且選擇一次領回依照上表之各種情境，可一次領回遞延期間屆滿日之保單帳戶價值如下表所示配息年度及情境假設評價日累計報酬率實際到期配息率年度末保單帳戶價值(已扣除保單維護費用)範例二78%78%210,620範例三45%45%151,623美元範例四30%40%144,245情況二年金給付開始日前被保險人身故假設被保險人於上表情境假設範例一(第一期)身故，申請文件送達日之次一日保單帳戶價值為美金100,924元，故本公司返還保單帳戶價值美金100,924元，本契約即行終止。假設被保險人於上表情境假設第十年度末身故，申請文件送達日之次一日保單帳戶價值依不同之情境如下表所示，配息年度及情境假設實際到期配息率年度末保單帳戶價值(已扣除保單維護費用)範例二78%210,620範例三45%151,623美元範例四40%144,245本公司返還保單帳戶價值，本契約即行終止。情況三遞延期間屆滿未身故之情況且選擇年金給付假設預定利率皆為2%，並依此利率及年金遞延期間屆滿當時之年金生命表計算出假設之年金因子為26.13，依上表之假設第二年以後各年度宣告利率及依照各種情境計算年金金額約如下表所示，年金保證期間各年度情形年度遞延期間屆滿2345678910宣告利率2%2%3.20%3.60%2.80%2%2.60%1.10%0.80%2.20%調整係數年金因子26.13100%101%102%101%100%101%99%99%100%範例二8,0608,1558,2838,3488,3648,4138,3398,2418,2578,155範例三5,8035,8715,9636,0106,0226,0576,0045,9335,9455,871美元範例四5,5205,5855,6735,7175,7285,7625,7115,6445,6555,585情況四保證期間被保險人身故，且該結構型債券之假設條件與上述情況三相同。假設被保險人於保證期間申領第5期年金後身故(因保證期間為十年，故尚有5期年金未給付)，則本公司將未支領年金餘額依條款約定繼續給付予身故受益人或其他應得之人至年金保證期間終止為止。年度及情境假設678910範例二8,4138,3398,2418,2578,155範例三6,0576,0045,9335,9455,871美元範例四5,7625,7115,6445,6555,585本公司返還未支領年金餘額後，本契約即行終止。註：年金金額之計算以年金遞延期間屆滿當時之保單帳戶價值，依據當時之年金因子計算每期給付年金金額。註：年金因子將因年金給付開始日當時所引用之年金生命表及預定利率而有所不同。註：所舉範例之保單帳戶價值係指尚未扣除解約費用之金額，要保人申領解約金時須自該保單帳戶價值中另扣除解約費用，解約費用率詳見相關費用。二、以【投資滿十年之共同基金】為例假設要保人月繳保險費美金1,000元，被保險人為37歳男性，遞延期間為十年，保證期間亦為十年，保險費用率為5%，假設保單維護費用為美金2.5/月。遞延期間無任何部份提領。假設報酬率下期末保單帳戶價值(未扣除每年最後一月保單維護費用)年度保險年齡繳入保費保費費用保單維護費用6%2%-6%13712,0006003011,73611,49310,99723812,0006003024,17723,21621,33433912,0006003037,36435,17331,05144012,0006003051,34247,36940,18454112,0006003066,15959,80948,77064212,0006003081,86572,49856,84174312,0006003098,51385,44164,42784412,00060030116,16098,64371,55894512,00060030134,867112,10978,262104612,00060030154,695125,84484,563註：由於投資期間內每一個時點之投資部位單位數皆不同，若有需要則將以當時之真實情況忠實表達情況一遞延期間屆滿未身故之情況且選擇一次領回情境假設身故當時所投資基金之報酬率保單帳戶價值(已扣保單維護費用)範例一6%154,695範例二2%125,844範例三-6%84,563情況二年金給付開始日前被保險人身故假設被保險人於遞延期間第五年底(第60個月)時身故，返還當時保單帳戶價值：情境假設身故當時所投資基金之報酬率保單帳戶價值(已扣保單維護費用)範例一6%66,159範例二2%59,809範例三-6%48,770註：由於投資期間內每一個時點之投資部位單位數亦不同，若有需要則以當時之真實情況忠實表達。情況三遞延期間屆滿未身故之情況且選擇年金給付假設預定利率皆為2%，並依此利率及年金遞延期間屆滿當時之年金生命表計算出假設之年金因子為26.13，依上表之假設第二年以後各年度宣告利率及依照各種情境計算年金金額約如下表所示，年金保證期間各年度情形年度遞延期間屆滿2345678910宣告利率2%3%2.