搜索
来自一、背景介绍z二、总体概况z三、主要政策z四、重要条款2007年9月28日星期五3来自中国最大的资料库下载一、背景介绍一、背景介绍z起草背景z意义目的z法律基础z历史沿革z起草过程2007年9月28日星期五4来自起草背景–行政许可法出台–行政许可问题诸多z不完整：行政许可程序不透明：行政许可条件不清晰；行政许可期限不明确；申报材料目录不规范z不统一：同一许可行为散落各种文件内且不一致z不适应：滞后发展，如个人理财和投资入股规定z不协调：重审批轻监管且标准不一致z不方便：程序繁琐审批2007年9月28日星期五5来自意义目的–规范行政行为–增强透明度–提高服务质量–提升监管效率–保护申请人利益–促进稳健运行2007年9月28日星期五6来自法律基础合作金融机构行政许可实施办法银监会、人民银行和各部门联合下发的行政规章和规范性文件银行业监督管理法、商业银行法、行政许可法和公司法等法律法规和国务院有关规定2007年9月28日星期五7来自历史沿革–农业银行时期–人民银行时期–银监会时期z3号令实施之前z3号令是历史性的飞跃z每年评估并将不断修改完善2007年9月28日星期五8来自起草过程–开始起草z2004年3月初启动z2004年5月完成两个文件初稿–反复征求意见z多次银监会系统征求意见z两次专家咨询会议z两次主席会议（2004、2005年11月10日第40次）z易稿二十多次–正式实施z2006年2月1日正式颁布实施2007年9月28日星期五9来自中国最大的资料库下载二、总体概况二、总体概况z主要原则z主体框架z基本内容z适用范围z使用要求2007年9月28日星期五10来自基本原则–全面性原则：基本涵盖全部准入事项–审慎性原则：规定的审慎性条件（日常监管保持一致）、其他审慎条件（兜底条款）–规范性原则：规范程序、要求、表述和材料–操作性原则：便于申请者和监管人员操作–效能性原则：减少程序、合并审批（自助银行和迁址）、减少期限（开业）和取消许可–开放性原则：开放性条款和每年定期修改2007年9月28日星期五11来自主体框架–行政许可实施程序规定z申请与受理、审查、决定与送达、公示与要求（一般性、程序性要求）–合作金融机构行政许可事项实施办法z行政许可事项：z条件：一般性条件和审慎性条件z期限：受理、审查、决定、延期等期限z操作流程：内部审查程序–合作金融机构行政许可事项申请材料目录z许可事项名称、申请材料目录2007年9月28日星期五12来自中国最大的资料库下载总体概况总体概况–合作金融机构行政许可事项实施办法z总则：5条z法人机构设立：65条z非法人机构设立：36条z机构变更：25条z机构市场退出：4条z调整业务范围和增加业务品种：32条z理事（董事）和高级管理人员任职：22条z附则：7条2007年9月28日星期五13来自基本内容–机构设立许可：筹建和开业–机构变更许可：包括变更名称、变更住所、变更组织形式、修改章程、变更股权、变更注册资本、分立、合并、非法人机构升格和降格、临时停业–机构终止许可：解散、破产前审批和非法人机构市场退出–业务许可：调整业务范围和增加业务范围内的业务品种13项–理事（董事）和高级管理人员许可2007年9月28日星期五14来自适用范围–行政许可申请人z农村信用社、农村合作银行和农村商业银行z筹建工作小组（受发起人委托）–行政许可机关z受理人z审查人z颁证人z其他人员2007年9月28日星期五15来自使用要求–熟悉掌握行政许可的基本理念–认真领会行政许可的操作流程–认真把握个性化的特殊要求–共性和个性有机结合–原则性和灵活性结合2007年9月28日星期五16来自中国最大的资料库下载三、主要政策三、主要政策z许可事项z许可程序z许可条件z许可权限z许可期限2007年9月28日星期五17来自许可事项–国务院法制办规定51项–进一步细化z机构设立：农村信用社及其联社设立（筹建和开业）—三类七种13个24项z机构变更：7种--增加改制、吸收合并、新设合并、临时停业，特别是变更注册资本等12项z业务准入：13项及未明确事项z理事（董事）和高级管理人员：分机构类别–进一步简化：z自助银行设立、省联社设立和住所变更2007年9月28日星期五18来自许可程序–多种受理形式，取消三级受理–一级受理z银监分局受理、审查并决定z银监局受理、审查并决定–二级受理z银监分局受理，银监局审查并决定z银监局受理，银监会审查并决定2007年9月28日星期五19来自许可条件–机构设立条件：审慎性条件，如农村商业银行准入条件–出资人条件：突破银发（1994）186号文件–业务准入条件：外汇业务和信贷资产转让业务–理事（董事）和高级管理人员条件：理事、独立理事、农村合作银行和农村商业银行高级管理人员2007年9月28日星期五20来自许可权限–中国银行业监督管理委员会职责分工和工作程序暂行规定明确行政许可权限–调整权限：z农村合作银行和农村商业银行分理处和储蓄所权限下放z外汇业务准入权限下放z个案审核权限下放2007年9月28日星期五21来自许可期限–银监法、行政许可法规定的期限执行z机构设立6个月z变更和业务准入3个月z理事（董事）和高级管理人员30日2007年9月28日星期五22来自许可期限–部分进行调整z法人机构设立分为筹建4个月，开业2个月z非法人机构设立4个月，筹建和开业各2个月z开办证券投资基金托管业务20日z延长申请行政许可期限20日z临时停业行政许可期限10日2007年9月28日星期五23来自农村信用合作设立–设立一般性条件z有符合银监会规定的章程z以发起方式设立且发起人不少于500人 z注册资本最低限额为100万元人民币，且为实缴资本 z有符合任职资格条件的理事和高级管理人员 z主任和副主任的人数不少于2名 z80%以上的规定条件的从业人员z有健全的组织机构和管理制度z营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施2007年9月28日星期五24来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–设立审慎性条件z有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险 z有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才 z具备有效的资本约束和补充机制 z没有地方人民政府财政资金入股 z银监会规定的其他审慎性条件2007年9月28日星期五25来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–投资入股比例z单个自然人股东持股不得超过资本总额的2%z职工持股合计不得超过资本总额的25％。z单个法人及其关联企业持股合计不得超过资本总额的10％z单个境内金融机构持股不得超过资本总额的20％z单个境外金融机构持股不得超过资本总额的20%，多个持股合计不得超过资本总额的25%2007年9月28日星期五26来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–自然人入股条件z有完全民事行为能力z有良好的社会声誉和诚信记录z入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股z为拟设立农村信用合作社所在地的居民或在所在地有固定住所且居住满3年以上的非所在地居民z银监会规定的其他审慎性条件2007年9月28日星期五27来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–境内企业法人入股条件z在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录 z财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利z有较强的经营管理能力和资金实力z年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）z权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）2007年9月28日星期五28来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–境内企业法人入股条件z入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股z注册地在拟设立农村信用合作社辖区内 注意：1、对非法人机构各类经济组织处理 2、中资商业银行区别3、新公司法的影响4、对持股5社员（股东）审慎性条件把握2007年9月28日星期五29来自银监会规定的其他审慎条件–公司治理结构与机制存在明显缺陷–关联企业较多，股权关系复杂且不透明，关联交易频繁且异常–核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多–现金流量波动受经济景气影响较大–资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平–其他对银行产生重大不利影响的情况2007年9月28日星期五30来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–境内金融机构入股条件z银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10% z权益性投资余额不得超过其净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）z最近2个会计年度连续盈利z公司治理良好，内部控制健全有效 2007年9月28日星期五31来自主要审慎监管指标符合监管要求 z银监会规定的其他审慎性条件z省（区、市）农村信用社联合社、地（市）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作社联合社不得向农村信用合作社入股2007年9月28日星期五32来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–境外金融机构入股条件z最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元 z银监会认可的国际评级机构最近2年对其给出的长期信用评级为良好z最近2个会计年度连续盈利 z银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%2007年9月28日星期五33来自所在国（地区）经济状况良好z银监会规定的其他审慎性条件注意：1、境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构2、中资商业银行盈利3年3、资本充足率要求4、外资金融机构投资入股原则2007年9月28日星期五34来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–银监会认可的其他发起人z各类经济组织（目前仅限于此）z财政部门z信托基金z协会z国外投资公司（新加坡淡马锡）2007年9月28日星期五35来自中国最大的资料库下载重要条款重要条款–筹建阶段z成立筹建工作小组，作为筹建申请人z操作流程：一级审查和两级审查z许可期限：4个月或4