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名人保險理財 李華明 P.7掌舵 黃錦輝 P.3MDRT Day P.5會長的話會長的話會長的話關心下一代 從環保開始「你問我答」信箱 P.2掌舵 P.3黃錦輝 — 願望就是力量MDRT Day P.5FChFP 專頁 P.6名人保險理財 P.7李華明 — 精打細算有保障生命傳愛行動 / 活動表 P.9CLU®、ChFC® 專頁 P.10銷售透視鏡 P.11LUTCF 專頁 P.13NLP 與保險銷售（3） P.14回應《醫療改革諮詢文件》 P.15顧問：謝國寶責任編輯：黎天任校對組：主編：楊劍豪編輯：麥偉基、鄧耀能採訪組：創作總監：施嘉義編輯：黎天任、羅世群、葛詠翠 保險是理財的其中 1 個必要元素，當客戶投保人壽保險時，出發點往往是為他們的家人和下一代設定財務保障。不過，關心下一代不應單單着眼於個人財產，也應關心他們所生活的環境和氣候。 除保險工作外，本人亦應「環保慈善基金」邀請出任為該會首位環保大使，以及獲該會委任為全城環保植樹活動籌委會主席。「環保慈善基金」於 7 月 13 日舉行了「全城環保植樹日」啟動禮及植樹活動，希望進一步推動環境教育，以及將環境教育伸展至家庭裏。此外，活動背後的另一深層意義是「心靈環保」。 「心靈環保」是環保施行成效的關鍵，是推動人們愛護大自然的根本動力 (動機) ，這才是「可持續發展」的精義所在。「行為」的動力應來自內在的 「心靈」，而不應僅是一種認識。 「環保」 在這裏的意思，已超越了它本身代表關切生態與保護環境的含義，它代表着一種價值標準，一種新的生活態度和人生取向；而 「心靈」 在這裏當然是指人，是突出一個有美好價值的人的特質，是一種對自己、對別人、對自然和對社會的人生態度。可持續發展的精義 「心靈環保」是環保活動最低的起步點，同時又是環保結果的最高層次──防止地球暖化最環保、最低成本、最快速的就是植樹，不僅可以防洪、防平地流失，更可以綠化環境。環保慈善基金會利用互聯網的特性，紀錄與追蹤那批樹木的成長情形，種樹者能持續上網去關懷小樹苗的成長過程。 百年來地球暖化已對全球自然生態和社會經濟帶來顯著的不利影響，未來的氣候變化更會對全球造成深遠與巨大的傷害。在過去 200 年，全球的平均溫度已提高了 7oC；「溫室效應」影響着全球的經濟和人類的生存。所以，提升環保意識，愛惜大自然資源的態度，與投保同樣是關心下一代的具體行動。會長 吳翰城博士出版：香港人壽保險從業員協會有限公司設計及製作：香港經濟日報電話：2570 2256 傳真：2570 1525網址： 電郵：info@luahk.org地址：香港北角蜆殼街 9 - 23 號秀明中心 23 樓 A - D 室目錄 / 會長的話July．ISSUE2008首先，要看地震是否屬保障範圍，就當然看保單是否有包。例如最簡單的火險，或最簡單的財物保險，地震，一般都是屬「除外事項」不被保障。但客戶是可以透過額外的條款而獲得保障的。當然，不同公司條件亦不同，這是可商議的（例如交額外費用或遵守某些條款）。 另外，如果你買的是「全險」，地震當然在受保範圍內，然而由中國保險業的新聞中可知，在 2000 年以前，由於核保、賠償、產品發展等各方面未成熟，因此，國家未有就地震保險責任作出指引，直至 2001 年才經中國保險業監督發出《企業財產保險擴展地震責任指導原則》。由此可見，中國內地的物產大部份都不包括地震的。因為以前沒有指引，各商業單位亦沒有意識，所以如果你們的客戶是通過國內保險公司投保的，無論是單一風險式或全險，都請他們留意有否加上「地震保障條款」。如果沒有，是可以與該公司商討的！而根據上述《指導原則》，地震可以作為附加條款，附加於企業財物險，而不作獨立計劃。近日四川地震發生後，中國社會的保障意識加強了，很多保險公司亦推出了「地震保障的條款」，吸引企業投保。 中國境內產物如何得保障，當然是各位十分關心的問題。當然，最直接的方法是透過國內的保險公司承保。香港亦開始有銀行或保險公司可以提供轉介服務，代為尋找國內承保者。你們亦可使用這些服務幫助你們的客戶。 有讀者可能會問，我們透過香港保險公司是否可以承保國內的產物？理論上是可行，但不鼓勵，因為財物保障可以是全球性的。即香港保險公司的保障可以伸延至中國，但是該「標的物」的風險如何計算？「標的物」是否真正存在？如何證明賠償？這一連串問題可能需要到國內調查，但是如果閣下與貴公司的核保人士到國內核保，已牽涉在國內經營保險業務的問題，亦可能被斷定為未授權而經營。 即使某些公司可能不需要作上述核保，但當災難發生後的賠償都可能有問題，故請各位小心。總之，中國保險法是明確指出，國內的保險責任要由中國保險公司承保，故此，當然用國內保險公司承保比較恰當。 近日很多同業都詢問有關中國的財產在中國地震中的保障問題。關於地震保險，可以用兩個層面研究：地震是否在保障範圍內？中國境內的產物如何獲得保障？1.2.財產在 的保障地震中2「你問我答」信箱諸葛亮，令人想起智者；李小龍，令人想起中國武術家。兩個似乎風馬牛不及的人，是「保協」前會長黃錦輝的偶像。 公元 208 年，諸葛亮因為劉備三顧草廬而出仕。2000 年，黃錦輝接受幾名「保協」前會長的邀請，加入執委會，並於 2003 年及 2004 年兩度擔任會長工作。不過，他與「保協」的淵源，始於 86 年他參與活動籌備，後因專注事業，直至 91 年才正式加入執委會，至 94 年出任副會長，帶領公關部，隨後又因事業而暫別執委會的工作。今年，他再度應邀成為執委會成員；前後多次合計，黃錦輝或許是擔任執委會成員最長年期的 1 人。率先引進財務策劃課程 無論是擔任會長或其他崗位，黃錦輝都深信教育的重要，故他早於 1997 年出任美國壽險理財院士課程（LUTCF）的資深導師，協助培訓課程導師。2003 年，他初任會長，面對保險業轉型的趨勢，他認為應向會員提供財務策劃的訓練，遂與上任會長李東江合力從亞太壽險總會（英文簡稱 APFinSA）引進特許財務策劃師（Chartered Financial Practitioner，簡稱 FChFP）課程。黃錦輝更邀得前政務司司長陳方安生擔任「保協」贊助人，由她親自為數屆畢業生授證，有利於推動課程的認受地位。 在任期內的第 2 項建樹，黃錦輝說是成立政務部：「政府實施與保險業有關的政策前，應多聽取業內人士的意見；成立政務部，就是為了更有系統地滙聚同業意見，然後向政府反映，以維護同業的權益，促進行業健康發展。正因我是該部的始創人，今年會長 Chris 邀請我再度加入執委會，主理該部的事務。」調低會費 會員增加 盈餘豐收 第 3 項令黃錦輝較深刻的任內事情，是財政出現異常盈餘。他指出，一般每屆約有數十萬元的盈餘，但他在兩屆會長任期內，協會盈餘累積近 200 萬港元，主因是他把會費從 450 元銳減至 300 元，使會員人數大幅增加；另一原因是參加 2004 年的保險從業員大會的人數逾 2,100 人，遠高於平均 700 至 800 人的出席率。 回望往績，黃錦輝以「想做就可以做到」來總結成果：「擔任領導，首要任務就是為有關機構或組織訂定方向，我當時曾作了一些具爭議性的決定。舉例，2003 年沙氏肆虐，經濟3黃錦輝願望力量就是July．ISSUE2008掌舵市況疲弱，但我當時看到協會辦公室的地方不敷應用，堅持增購辦公室，協會辦公室的面積因而擴充了1 倍左右。幾年後的今天，物業已升值。領袖必須擁有願景，我是一個經常前瞻未來的人。當然，協會的成績不單是會長個人的努力，而是群策群力的成果！」終身願景為人 成服務動力 想做就可以做到？黃錦輝指出，這是潛意識發揮的力量：「我研究潛意識已有一段長時間，身高只有 5 呎 6、7 吋的李小龍，為何能屢屢擊敗比他高大的外籍對手？其實，他深明潛意識所能發揮的巨大力量，所以比賽時所發出的氣勢懾人，令對手甫出場已從心底內湧出一份驚恐的寒意，表現便因而大打折扣。」 黃錦輝稱，願望本身就是一種力量；他的終身願景是為別人創造價值，因此他有魄力參與業內各項公職：完成兩年「保協」會長任期後，他被亞太壽險總會（APFinSA）委任為會長，有機會跳出香港，與亞太地區的同業交流和服務更多地方的同業。 鼓勵同業任「保協」義工 黃錦輝認為，保險同業如已獲得理想的收穫時，應該考慮回饋社會。擔任「保協」大大小小的活動義工是其中 1 個選擇。 參與行業公職或在其他層面做義工，有助維持靈性的健康 （Spiritual Health）。黃錦輝指出，人還應同時追求另外 4 個方面的健康：1) 身體健康：必須依靠持之以恒的運動；2) 心理健康：內外健康同樣重要，接受正面和積極的思想訓 練；3) 財政健康：積極理財和有目標地工作，達致衣食無憂；4) 人際關係健康：如果擁有上述 3 種健康而沒有朋友，將會很 孤單，應努力培養和維繫親情、友情和愛情等各種關係。 上述 5 種健康，正是百萬圓桌會一向倡議的「全人概念」。若大家盼望在理財策劃業大展拳腳，或許需要檢視各方面的健康情況。July．ISSUE20084▲黃錦輝（左 2）與前會長李東江（右 1）合力從亞太壽險總會引進 FChFP 課程。▲黃錦輝（右 1）與 2003 年 LUA Convention 籌委會主席一同頒贈紀念品予主禮嘉賓陳智思。掌舵想更上一層樓，突破自己，卻又無從着手的保險從業員，現在有機會透過今年的百萬圓桌會日（MDRT Day），從演講嘉賓身上尋找突破自己的竅門。 今年的百萬圓桌會日，將於 9 月 4 日在灣仔會議展覽中心舉行。今次大會以「 Changing lives…is what you do 」為主題，邀請 16 名演講嘉賓，分享突破自我的經驗。百萬圓桌會日籌委會主席黃綺年說：「我們希望藉演講嘉賓的工作和生命歷程，讓參與百萬圓桌會日同業的生命也有所啟發。」目標為本 設3類工作坊 為了幫助同業突破自己，晉身百萬圓桌會會員行列，黃綺年表示，當日將設 6 個工作坊，以配合 3 類同業的目標。第 1 類是從未達到百萬圓桌會業績要求而正追求該目標的。第 2 類是多年來達到百萬圓桌會業績要求，卻希望突破成為「內閣會員」（COT）或 「頂尖會員」（TOT）。第 3 類是渴求突破銷售技巧，以一張保單的佣金收入或投保費用，就能達到百萬圓桌會要求。 由於需求各異，大會已把工作坊劃分為上述 3 類，並邀請曾有相關經驗的嘉賓，向與會者分享。黃綺年指，今次的演講嘉賓，工作表現出色，演講巧技高超，箇中更有不少新面孔。他們除了談及如何提升推動力外，還會分享較多實戰個案。進場儀式旗手增添氣氛 大會今次亦加入不少新意。黃綺年說：「我們想讓與會者感受到他們不只是聽眾，還帶着一份榮譽感而來。」 她表示，在開幕禮上，各保險公司將派出代表擔任旗手，引發全場歡呼和應，以提升與會者的投入度與榮譽感。另外，大會嘗試加入新的環節，把北美百萬圓桌會年會的文化帶進香港，藉此鼓勵同業互相認識、交流、支持和分享經驗。 百萬圓桌會日現時已接受報名，黃綺年呼籲同業積極參與，更希望能夠突破以往賣座紀錄。她說：「參與了 6 月份百萬圓桌會年會的同業，如果渴望在今年年底前達到目標業績，便不應錯過 9 月份的百萬圓桌會日，作為中途加油站！至於未能參與今年加拿大年會的同業，這次更應好好把握機會，增進知識，激勵自己。」 最後，黃綺年感謝 MDRT Membership Communications Committee（MCC）、各大保險公司，以及籌委會成員推薦的演講嘉賓名單。她深盼同業踴躍參與，致使大家的事業再創高峰。百萬圓桌會日分享成就與得着▲今年的百萬圓桌會日籌委會成員素有默契，並齊心為物色演講嘉賓而努力。▲黃綺年表示，今年百萬圓桌會日以「Changing lives…is what you do」為主題，希望藉演講嘉賓的工作和生命歷程，讓參與百萬圓桌會日同業的生命也有所啟發。July．ISSUE20085MDRT Day資料來源：特許財務策劃師 (FChFP)