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1第五章存款业务一、单项选择题（50题）1、银行资金的主要来源是（B）A、贷款业务B、存款业务C、中间业务D、结算业务2、客户提交伪造、涂改的存折（单、卡），利用银行（信用社）防范手段落后、部分地区手工操作或工作人员疏忽等，诈骗银行资金，这种情况属于存款哪个环节什么流程的风险表现。（B）A、开户与续存资料返还、归档B、支取与销户申请、审核C、开户与续存录入、授权与复核D、支取与销户录入、授权与复核3、储蓄开户与续存受理无证件开户风险不包括（D）A、虚假开户B、侵占客户或银行资金C、账外经营D、开立实名制账户4.储蓄存款录入授权与复核主要风险点不包括（C）A、无客户办理录入业务B、交易录入账户C、营业时间重开系统D、柜员卡（密码）5、信用社工作人员对自己的柜员卡（密码）或主管授权卡（密码）保管不善，被其他人盗用为储蓄存款录入、授权与复核的风险表现，主要应采取以下哪种防控措施。（B）A、柜员临时离柜应即时暂退界面或签退系统，做到人离章收，印鉴、凭证、现金入柜箱保管。B、严格柜员卡（含授权卡）及密码管理，做到一人一卡，妥善保2管，定期修改柜员卡及密码，严禁柜员之间替、代办业务。C、严格按照业务流程岗位制约要求和分级授权管理规定，对大额存款进行授权复核控制，防止“一手清”。D、应在银行柜台办理的个人业务必须在柜面办理，严禁场外办理。委托他人代理的业务，必须按相关规定履行代理手续。6、营业终了后，信用社工作人员未经授权，重新开启系统，违规办理相关业务的防控要点主要是（B）。A、每日营业终了，营业网点负责人或会计主管必须坚持对柜员交易流水进行逐笔勾对制度，对大额和异常存款业务进行重点核对。B、营业网点日终签退后，需要重新签到进入系统办理业务的，必须经主管人员授权，并在专用登记簿上详细记录有关情况。C、对存在大量办理小额存款业务的网点、柜员，进行重点关注，深入核查，防止信用社工作人员截留、挪用、侵占资金。D、柜员临时离柜应即时暂退界面或签退系统，做到人离章收，印鉴、凭证、现金入柜箱保管。7、储蓄存款支取与销户中申请、审核环节的主要风险点为客户表现、（B）、客户证件审核、无折取款、非正常销户、付款记账顺序、异常交易。A、交易录入B、存折（单、卡）的真实性C、利息计付D、定期存款提前支取8、客户提交伪造、涂改的存折（单、卡），利用信用社防范手段落后，部分地区手工操作或工作人员疏忽等，诈骗银行资金应采取以下哪种防控措施。（A）A、对客户提交的存折（单、卡）进行认真审核,,确保其真实有效，3对涂改、破损或不易辨认的折、单、卡，要确定存款的真实性。B、对客户提交的存折（单、卡）进行认真审核,,确保其真实有效，对涂改、破损或不易辨认的折、单、卡，不予以受理。C、对客户提交的存折（单、卡）进行认真审核,，对涂改、破损或不易辨认的折、单、卡，无论存款是否真实，均应付款。D、对客户提交的存折（单、卡）进行认真审核,,确保其真实有效，对伪造、涂改的存折（单、卡）应立即返还客户。9、储蓄存款支取与销户中录入、授权与复核环节的主要风险点为（C）、交易录入、复核授权、利息计付、定期存款提前支取等。A、客户表现B、钞币真伪C、自办业务D、资料返还10、信用社经办人员通过系统先销户、后抹账，套取系统计息凭证或自制利息单，直接从应付利息或利息支取科目付出现金，侵占信用社资金应采取的防控措施是（B）。A、对大额取款账户、异常变动账户和定期存款提前支取业务进行关注，并作为重点检查。B、加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从利息支出或应付利息科目付出现金。C、对会计主管和重要岗位人员，应定期或不定期进行岗位轮换、强制休假。对轮换、休假人员所经办的业务进行全面审计。D、利用监控录像查看柜员操作情况，加强监督检查，严禁柜员代客户签字。11、储蓄存款支取风险防控中，监督人员应认真审核凭证要素，审查（C）与客户填写要素是否相符，对不符的作进一步核对。防止经4办人员在办理业务前，防止客户在未核对或未打印的单据上预先签字。A、客户资料B、身份信息C、系统录入信息D、打印内容12、按照存款的支取方式不同，对公存款可以分为：单位活期存款、单位定期存款、（A）、单位协定存款和协议存款。A、单位通知存款B、单位定活两便存款C、单位存本取息存款D、单位一般存款13、《人民币结算账户管理办法》规定，客户开立单位结算账户应满（C）日方可办理结算业务。A、1B、2C、3D、714、某信用社网点对公结算账户预留印鉴卡片仅建立一套，使用和保管人均为该网点主办会计，请假时未办理移交手续，违背了（D）和交接制度，存在较大风险隐患。A、亲属回避B、岗位制约C、定期轮换D、管用分离15.“四项制度”不包括（B）A、干部交流B、提拔任用C、岗位轮换D、亲属回避16、储蓄支取与销户业务操作流程内容包括：①配款及资料回执交客户与业务资料归档保存②录入信息（审核授权）；③打印单证（复核）；④受理、审核（客户与资料）。正确的顺序排列是（D）A、①②③④B、②①③④C、③①④②D、④②③①17、对公存款中存款环节的风险点不包括（D）A、现金清点B、收款记账5C、大额存款业务的复核、授权D、印鉴核对18、以下（D）项不属于对公存款的资金来源不合规、不合法的风险体现。A、开户单位在开立验资账户时，利用银行工作人员熟悉等条件，非法将银行贷款转入验资账户，进行虚假验资。B、开户单位以银行贷款转入银行承兑汇票保证金专户，骗取银行信贷资金。C、银行工作人员与外部人员相互勾结，通过虚增贷款形式增加单位存款，利用伪造印章将款项取走，诈骗银行资金。D、开户单位单据丢失、毁损或平衡单位账务为借口，恶意套取进账单或缴款单，然后以进账单或缴款单诈骗银行资金。19、口头挂失的止付天数是（）天，书面挂失的止付天数是（）天，受理挂失未到规定期限即办理重置密码、补发卡（折）、销户等业务，易形成案件风险隐患。（C）A、7，5B、7，7C、5，7D、3，720、修改客户信息的主要风险点不包括（D）。A、客户身份识别B、申请资料C、授权复核D、凭证打印21、抹账冲账业务操作流程内容包括：①错账审核及审核签字授权；②错账处理申请；③打印相关凭证（登记留存相关记录）；④错账调整。正确的排列顺序是（A）A、②①④③B、①②③④C、④③②①D、③④①②22.抹账与冲账的主要风险点不包括（E）6A、真实性B、复核、授权C、时间差与频率D、客户要求抹账E、客户身份识别23、结算账户开户档案自销户之日起至少保管()年，交易记录自交易记账之日起至少保存()年。(A)A、55B、57C、105D、7524、客户存款2000元，经办人员办理完毕并打印了凭条，凭条尚未签字确认，后客户反悔不存并拒不签字，银行应如何采取措施。（B）A、为其办理抹账处理并注明原因。B、采取正常交易，让客户支取2000元，存取款凭条签字完整后付还现金。C、不办理抹账，收回未签字凭条。D、客户签字后，为其办理抹账，未收回存款凭条回执。25、查询、冻结（解冻）、扣划等重要法律文书资料和执行人身份证件（复印件）的保管期限为（D），妥善保管，做到调阅有登记，归档要及时。A、5B、10C、15D、永久保管26、对公存款开户主要风险点不包括（B）A、代理开户B、亲自开户C、多头开户D、频繁开户27、储蓄业务风险防控措施不正确的是（A）A、监督检查部门一般不对监控录像进行抽查7B、对大额取款账户、异常变动账户和定期存款提前支取业务进行重点关注C、监督人员认真审核凭证要素，审查系统录入信息与客户填写要素是否相符，对不符的传票进一步核对D、防止银行经办人员在办理业务前，要求客户在未核对或正式打印的单据上预先签字28、对公存款开户风险防控措施中，审核并换人复查单位开户资料不包括（C）A、完整性B、真实性C、及时性D、合规性29、印鉴卡片管理不正确做法是（B）A、管用分离及交接制度B、使用和保管为同一人C、已转入旧悬未取专用的印鉴卡片，应单独抽出、专夹保管D、妥善保管开户单位预留的印鉴卡片30、支票的提示付款期为（B）天。A、5B、10C、15D、6个月31、单位客户支取人民币50801元，支票大写金额正确的是（C）。A、伍万零捌佰壹元整B、伍万捌佰零壹元C、伍万零捌佰零壹元整D、伍万零捌佰零壹元32、单位客户于2011年1月16日开出转账支票办理业务，支票出票日期填写正确的是（B）。8A、贰零壹壹年壹月拾六日B、贰零壹壹年零壹月壹拾陆日C、贰零壹壹年壹零月壹陆日D、二0一一年一月一十六日33、金融系统对签发支票业务受理审核有严格的规定，填写内容原则上不可以涂改，仅可以签章证明修改的项目为（D）。A、出票日期B、大小写金额C、收款人D、款项用途34、对公存款开户正确的做法是（C）A、银行经办人员代理客户开户B、银行领导代理客户开户C、开户单位亲自办理开户D、委托人民银行办理开户35、存款挂失业务不包括（D）A、凭证挂失B、密码挂失C、印鉴挂失D、身份证挂失36、存款查询、冻结（解冻）扣划业务操作流程是（C）①交易处理、查询及审核授权；②法律文书保管登记；③证件法律文书的审核（执法人员证件法律文书）；④资料回执A、①②③④B、②④①③C、③①④②9D、④③②①37、不符合抹账及冲账业务操作适用范围的说法是（A）A、经客户签字确认办理完毕的正常业务允许使用抹账交易B、经客户签字确认办理完毕的正常业务不允许使用抹账交易C、未经客户签字确认办理完毕的正常业务不允许使用抹账交易D、未经客户签字确认办理完毕的非正常业务允许使用抹账交易38、办理继承人挂失业务风险防控措施不正确的是（B）A、须凭当地公证部门开具的财产继承权证明B、检察机关证明C、人民法院的判决书D、人民法院的裁定书或调解书办理39、银行经办人员对客户所持身份证件，须通过（A）系统进行身份核对，识别证件信息真伪。A、公民身份信息系统B、联网核查C、稽核信息系统D、财管系统40、假币收缴时，加盖“假币”戳记的印泥颜色应为（B）。A、红色B、蓝色41、提高银行人员（D）意识和能力，关注客户和客户行为，对存款金额和客户实际经济活动、经济状况明显不符的，要按规定进行报告。A、客户识别B、认识客户C、反洗钱D、了解你的客户1042、营业网点应设置（A），在每在日结和传票装订时，须严格核对有关资料，确保储存资料的完整性。A、事后监督B、出纳C、会计辅导员D、信贷员43、存款人申请开立一般存款账户除向银行提供开立基本存款账户规定的证明文件、借款合同、其他结算证明外，还应出具（C）。A、税务登记证B、纳税证明C、基本存款账户开户许可证D、组织代码证44、以下不属于储蓄存款支取与销户环节申请、审核风险点的是（D）A、客户表现B、存折（单、卡）真实性C、无折取款D、资料返还45、取款凭证不经客户本人亲笔签字确认，由银行经办人员代客户签字，借机多支少付，侵占客户资金的最佳防控措施是（A）A、利用监督录像查看柜员操作情况，加强检查监督，严禁柜员代客户签字。B、定期、不定期对员工工作区域进行检查，查看是否持有他人折、单、卡、证件、印鉴等物品。C、严禁银行工作人员自行办理本人业务，或在本业务区域代他人办理业务。D、对大额取款账户、异常变动账户和定期提前支取业务作为重点关注并检查。46、印鉴挂失的止付期（C）天，期满后，存款人可按更换印鉴的11手续启用新印鉴。A、7天B、5天C、10天D、15天47、（B）无权办理查询个人储蓄存款账户。A、人民法院B、审计机关C、税务机关D、公安机关48、（B）无权办理冻结存款账户。A、人民法院B、工商局C、军队保卫部门D、公安机关49、以下（D）情况不属于修改客户信息的风险点。A、客户身份识别B、申请资料C、授权复核D、密码挂失50、储蓄支取与销户申请审核风险表现不包括（C）A、客户神情异常，在受胁迫、欺骗、迷幻等情况下提取存款B、取款人用物体遮挡面部，用盗窃、抢劫的存单、存折或银行卡等支取客户资金C、银行工作人员按要求对已挂失、冻结、质押的账户，或睡眠账户办理支取销户D、客户提交伪造、涂改的存折（单、卡），利用银行防范手