商业银行

同业存款产品定义同业存款是指各商业银行、信用社及财务公司、证券公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。细分种类＊商业银行存款：是指其它商业银行存放在本行的存款；＊证券公司存款：是指证券公司存放在本行的存款；＊保险公司存款：是指保险公司存放在本行的存款；＊期货结算存款：是指用作期货交易所和期货经纪公司期货交易结算款项而在本行的存款；＊其他非银行金融机构存款：城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等存放本行的资金。适用范围适用于商业银行、证券公司等非银行金融机构在本行存放资金。业务流程申请开户。填制华夏银行开户申请书。本行会计柜台办理开户手续，存入资金。价格期货交易所存款，按中国人民银行规定的单位协定存款利率计息；期货经纪公司存款，按中国人民银行规定的单位活期存款利率计息；保险公司定期存款按一般性存款利率计息；其他按中国人民银行同业存款利率政策执行。融资业务信用拆借（人民币）债券质押式回购债券买断式回购同业拆借（外币）信用拆借（人民币）产品定义信用拆借是指金融机构之间以彼此信誉为保障的短期资金融通业务。细分种类按交易品种的期限可细分为1天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月、1年共11类；实际成交天数可根据需要双方协商确定，最短1天，最长1年。适用范围在中国境内的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社、证券公司、财务公司、经批准可经营人民币业务的外资银行分行等经中国人民银行批准能够从事该类业务的机构。业务流程1、询价。通过询价，双方口头达成交易意向；2、成交。交易一方根据双方交易意向，通过全国银行间同业拆借中心交易系统发送拆借指令，经另一方确认后双方成交，打印拆借成交单；3、资金交割。双方确认成交后，按确定交割日，资金拆入方从拆出方取得所拆入资金；到期交割日，向拆出方足额偿还本息。价格参照全国同业拆借市场利率，经双方协商后确定。金融机构贷款产品定义金融机构贷款是指金融机构因自身资金不足或资产与负债期限不匹配等原因向本行申请的人民币或外币贷款，与在国内银行间同业拆借市场上进行的人民币或外币资金拆借相比，金融机构贷款的期限一般在四个月以上五年以下，并且需要单独签定贷款合同或协议。细分种类按照贷款方式，可以划分为单笔贷款和额度贷款。适用范围商业银行、信用合作机构、信托投资公司、金融租赁公司、证券公司、保险公司、财务公司等银行或非银行金融机构。业务流程1、金融机构向本行提交单笔贷款申请或额度贷款申请；2、本行内部审批通过后与金融机构签署《单笔贷款合同》或《额度贷款合同》；3、本行发放贷款（如人民币、外币额度贷款合同项下的单笔提款均应提交《人民币、外币额度贷款支用申请书》，本行审核无误后签发《人民币、外币额度贷款通知书》，金融机构凭该通知书办理提款手续，无须再签定单独的贷款合同）；4、到期归还贷款。价格按中国人民银行同期贷款利率适当下浮，外币参照国外同期同业拆借利率由双方商定。信贷资产转让产品定义信贷资产转让业务是指本行与其他金融同业之间，根据协议约定相互转让在其经营范围内的，自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务。细分种类信贷资产转让业务分为买断型和回购型两种形式。＊买断型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。买断型信贷资产转让业务项下，债权人由出让方转移到受让方。＊回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，同时出让方承诺在未来的某一日期以约定的价格向受让方无条件购回该项信贷资产。回购型信贷资产转让业务项下，债权人不发生转移。适用范围信贷资产转让对象限于同业金融机构，包括商业银行、政策性银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司、金融租赁公司等金融机构。业务流程1、出让方提前五个营业日向受让方提交授信申请；2、经受让方审查同意后，取得授信额度，双方签订《信贷资产转让合同》，实施信贷资产转让。价格在进行信贷资产转让的过程中，根据对风险的评估，由交易双方协商确定交易价格。现券买卖产品定义现券买卖是指交易双方以约定的价格转让债券所有权的交易行为。细分种类按交易方向可分为买入债券和卖出债券。适用范围在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构、在中国境内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构、经批准可经营人民币业务的外资银行分行。主要机构类型有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社、外资银行、证券公司、财务公司、基金公司等。业务流程1、询价：通过询价，债券买卖双方口头达成交易意向；2、成交：（1）交易一方根据双方交易意向，通过全国银行间同业拆借交易中心本币交易系统发送债券买卖指令，经另一方确认后双方成交，打印债券买卖成交单；（2）交易双方通过中央债券簿记系统发送债券结算指令，指令匹配后生成结算合同；3、资金交割：双方成交后，按确定交割日期进行券款交割，债券买入方取得确定债券的所有权，债券卖出方取得对应资金。价格债券买卖双方经询价后商定。债券分销产品定义债券分销是指在债券发行期内，我行与其他市场参与者按一定条件转让债券所有权的行为。细分种类债券分销可分为分销买入和分销卖出。适用范围在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构、在中国境内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构、经批准可经营人民币业务的外资银行分行。主要机构类型有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社、外资银行、证券公司、财务公司、基金公司等。业务流程1、通过询价，债券分销交易双方达成债券分销意向。2、交易双方签定债券分销协议。3、交易双方根据约定办理债券、资金交割手续。价格分销价格经双方询价后商定。票据融通银行承兑汇票转贴现商业承兑汇票转贴现票据回购银行承兑汇票转贴现产品定义银行承兑汇票转贴现是指贴现银行将其持有的已贴现的尚未到期的银行承兑汇票转让给其他银行的融资行为。转出行将汇票转让给转入行，转入行从汇票金额中扣除贴现利息后，将汇票金额的其余金额支付给汇票转出行。细分种类＊银行承兑汇票转贴现按交易方向不同分为转入贴现和转出贴现两种。转入贴现是指其他银行持其已贴现的未到期银行承兑汇票向本行贴现,转出贴现是指本行持已贴现的未到期银行承兑汇票向他行贴现。＊银行承兑汇票转贴现按交易方式不同，分为买断式和回购式银行承兑汇票转贴现两种。买断式银行承兑汇票转贴现是指转出行将其持有的已贴现但尚未到期的银行承兑汇票转出后，票据权利人即改变为票据转入银行。回购式银行承兑汇票转贴现是指转出行将其持有的已贴现的但尚未到期的银行承兑汇票以不改变票据权利人的方式暂时转出，由转出行在双方约定的票据回购日购回汇票。适用范围经中国人民银行批准有权经营票据贴现业务的金融机构。业务流程（一）转入贴现1、持票人向本行提出转贴现申请，并提交相关申请材料；2、本行审核申请材料。对持票人未承诺回购的，按贴现程序重新查询票据的真实性。材料审核无误后，报有权机构审查审批；3、经审批同意的，会计部门办理资金划付手续；4、加强贴现票据的管理，及时收回贴现票据项下的款项。（二）转出贴现1、按照受理银行的要求，办理有关手续；2、将业务资料报有权审批人审批；3、经批准后，会计部门将拟转出贴现的银行承兑汇票按要求背书完毕，与计财部门办理交接手续；4、计财部门持银行承兑汇票和有关材料，到受理银行办理转贴现。价格按中国人民银行相关利率政策执行。商业票据再贴现产品定义商业汇票再贴现是指本行持未到期的已贴现商业汇票向中国人民银行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。业务流程1、本行向中国人民银行申请再贴现时，持已贴现但尚未到期的、要素完整的商业汇票，填制再贴现凭证，并在汇票上背书，一并送交中国人民银行；2、中国人民银行审查后，对符合条件的汇票予以再贴现；3、本行建立再贴现台账和登记簿，分类保管有关资料，定期作好账务核对。价格再贴现的金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。代理签发银行汇票业务产品定义代理签发银行汇票是本行受其他银行委托，代理开出银行汇票的业务。适用范围未取得签发银行汇票资格或因机构网点设置和资金汇划的制约无法为其客户签发银行汇票的在华外资银行及国内部分银行同业。业务流程1、向本行提出代理签发银行汇票业务申请；2、本行经办机构对申办行的业务量、效益等进行审查，并报上级行审批；3、经审批同意代理的，由经办行与申办行就业务细节进行商谈；4、签订委托代理协议，明确双方权利义务、应承担风险责任、委托代理费用的收取等事项；5、协议生效，申办行在本行经办机构开立备用金账户；6、本行经办人员，按规定程序和相关制度代为办理银行汇票的签发手续。价格按每笔不低于30元人民币向申办行收取代签银行汇票手续费，具体收费标准和方式，由双方协商确定。债券结算代理业务产品定义债券结算代理业务是指本行受其他中小金融机构或非金融机构法人的委托，为其办理债券结算、提供短期融资，债券买卖、办理债券本息兑付，及提供市场信息服务等业务。适用范围中小金融机构法人和非金融机构法人客户。价格代理佣金不超过债券结算面额的万分之一。此外需要向中央结算公司缴纳500元账户开户费和每笔100-200元不等的结算手续费。代理资金清算产品定义指利用本行网上银行和系统内资金实时汇划系统，向同业客户包括外资银行或地方性商业银行等提供跨行、跨地区的人民币资金清算服务，包括内部资金清算和代理对外兑付。适用范围在华外资银行或内部资金汇划系统欠发达地区的地方性商业银行。业务流程1、客户提出资金清算业务需求；2、根据客户需求，拟定代理资金清算方案；3、与客户签订委托代理资金清算协议书；4、在本行开立备付金账户，并存入足额的备付金；5、异地收款人的开户行收到资金汇划凭证，办理转账，并通知收款人。价格按中国人民银行相关规定执行。实行规定代理的，向被代理行收取50%的手续费和100%的电子汇划费；实行约定代理的，向被代理行收取200%的手续费和100%的电子汇划费。融资行代理业务产品定义融资行代理业务是指由华夏银行作为融资代理行与被代理金融机构在平等互利、诚实守信、自愿合作的基础上融通资金的业务，主要包括资金拆借、代理债券认购、债券分销、代理债券买卖、代理债券回购等业务。适用范围国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用联社、农村信用联社及非银行金融机构。业务流程1.被代理机构向我行办理融资行代理业务的分行和当地人民银行提出申请建立融资代理关系；2.经我行和当地人民银行审查同意后，经办单位提出业务准入申请和内部授信申请；3.经我行批准后确定正式融资代理业务关系，签定正式的代理协议或资金拆借合同等；4.融资中心设立专用帐户，通过此专用帐户对与被代理机构之间的资金往来进行核算。代理其他银行银行卡收单业务产品定义代理其他银行银行卡收单业务是指持有国际卡的持卡人，在华夏银行的特约商户或指定储蓄网点取现和购物消费，由我行代理结算。外币卡收单包括取现交易收单和购物消费交易收单两种：1、取现交易收单是指外币卡持卡人在华夏银行的网点或自动柜员机取现交易；2、购物消费交易收单是指外币持卡人在我行指定商户进行的交易。价格外币卡收单的消费交易手续费不得低于交易金额的4%，自动柜员机取现交易的手续费每笔2.25美元，网点手工取现的手续费内扣交易金额的3%债券结算代理业务产品定义债券结算代理业务系指吸收公众存款的金融机构法人受市场其他参与者的委托，为其办理债券结算等业务的行为。适用范围中小金融机构法人和非金融机构法人客户。价格代理佣金不超过债券结算面额的万分之一。此外需要向中央结算公司缴纳500元账户开户费和每笔100-200元不等的结算手续费。外国政府贷款转贷款产品定义外国政府贷款转贷款是指借款人通过本行办理外国政府向我国提供的长期优惠贷款。细分种类根据财政部有关文件规定，外国政府贷款转贷款包括三类：＊第一类是指各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅、局或中央部门（以下简称省级财政部门）经审查同意承担偿还责任并作为借款人的项目；＊第二类是指项目单位作为国内