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商业银行业务与管理广东工业大学经济与贸易学院何淑兰2019/8/10第一章导论2课程内容体系中间业务资产业务负债业务全面质量管理资本金管理业务管理资产负债管理管理营销与人力资源管理2019/8/10第一章导论3推荐教材1、《货币金融学》（美）米什金著，中国人民大学出版社，1998年8月第1版。2、《金融学》王松奇主编，中国金融出版社，2000年1月版。杂志：《银行家》现在开始……第一讲导论2019/8/10第一章导论6引言思考：为什么说金融是经济的核心，银行是金融的核心，商业银行是银行的核心？2019/8/10第一章导论7商业银行的定义Aninstitutionwhichacceptsdeposits,makesbusinessloans,andoffersrelatedservices.Commercialbanksalsoallowforavarietyofdepositaccounts,suchaschecking,savings,andtimedeposit.Whilecommercialbanksofferservicestoindividuals,theyareprimarilyconcernedwithreceivingdepositsandlendingtobusinesses.2019/8/10第一章导论8银行的性质第一，商业银行具有一般的企业特征。第二，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的特殊企业。第三，商业银行不同于其他金融机构。2019/8/10第一章导论9银行的职能信用中介1）将闲散货币转化为资本。2）使闲置资本得到充分利用。3）将短期资金转化为长期资金。支付中介信用创造金融服务2019/8/10第一章导论10商业银行经营原则“三性”原则安全性原则流动性原则盈利性原则商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。它是银行管理者决策的依据。2019/8/10第一章导论11商业银行的起源1.货币兑换－－货币汇兑－－货币借贷（银行）2.意大利是银行最早产生的发源地。3.我国早在十一世纪就出现了“银行”一词。4.从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家，在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程。5.英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。2019/8/10第一章导论12商业银行发展的新趋势20世纪90年代以后的商业银行，尤其是发达国家的商业银行在业务种类，处理业务的手段，经营管理思想、体制等方面与过去相比有着明显差别，表现出以下几个特点和趋势：2019/8/10第一章导论131.混业经营趋势2.经营手段电子化3.金融创新4.资产证券化5.国际银行的并购与扩张风潮6.注重市场营销2019/8/10第一章导论14引申----我国的商业银行体系的发展1.改革开放前银行体系（1978年前）人民银行既作为中央银行又作为商业银行，掌握了全国金融资产总额的大约93%。中国人民银行是“现金、信贷和结算中心”，人民银行垄断了几乎所有的银行业务，专业银行实际上只作为人民银行的部门或财政部的部门存在。2019/8/10第一章导论15引申----我国的商业银行体系的发展2.商业银行与中央银行相分离（1978-1984）1978年，中国人民银行（PBC）正式脱离财政部，并升格为部级单位。1984年1月，中国人民银行成为中央银行，其商业银行业务由新成立的中国工商银行（ICBC）和其他专业银行接管。这一措施的目的，是要使银行系统的行政功能与商业功能相分离。2019/8/10第一章导论16引申----我国的商业银行体系的发展3.政策性银行与商业银行相分离（90年代中期）我国也于1994年相继建立了国家开发银行（1994年3月17日）、中国农业发展银行（1994年11月8日）、中国进出口银行（1994年7月1日）三家政策性银行。2019/8/10第一章导论17引申----我国的商业银行体系的发展4.建立银行的现代企业制度，股份制改造（90年代中期---至今）四大国有股份制银行全国性股份制银行地方股份制银行：城市商业银行与农村商业银行2019/8/10第一章导论18请您动动手：信用合作社与银行的区别？什么是社区银行？2019/8/10第一章导论19引申----我国的商业银行体系的发展现在，我国已经形成以中央银行为领导，以国有商业银行为主体，以政策性银行、其他商业银行和外资（合资）银行为补充的银行体系。2019/8/10第一章导论20近10年我国银行体系的改革(1)两部法律1995年，出台《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》，两部法律颁布后，我国银行体系的运转就走上了法制化的轨道。2019/8/10第一章导论21近10年我国银行体系的改革(2)人民银行按经济区划设置分行。1999年初，跨省区九大分行和北京、重庆两家营业管理部相继成立。负责执行全国统一的货币政策，对辖区内除证券、保险外的金融业务活动进行全面监管。2019/8/10第一章导论22近10年我国银行体系的改革(3)成立资产管理公司1999年，为了降低国有商业银行的不良资产，分别成立了信达、华融、东方、长城四大资产管理公司，以账面价格收购了建、工、中、农四大银行的1.4万亿元不良资产。2019/8/10第一章导论23近10年我国银行体系的改革(4)设立中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。2019/8/10第一章导论24近10年我国银行体系的改革(5)设立中国人民银行上海总部.2005年8月10日中国人民银行上海总部揭牌，加强上海作为国内重要金融中心的地位。2019/8/10第一章导论25近10年我国银行体系的改革（6）银行上市2010年15日，农行正式登陆A股，募集资金规模595.91亿元，16日，农行将登陆H股。农行IPO自此成为全球有史以来规模最大的IPO.我国四大国有银行全部实现上市。2019/8/10第一章导论26请您动动手：请搜集资料我国四大国有银行、交通银行、招商银行、光大银行，宁波银行前十大股东，看看有何不同。