商业银行的经营管理

-1-商业银行的经营管理第一讲商业银行经营管理概论一、商业银行的性质、职能、作用1、性质：为客户提供综合性金融服务的企业2、职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3、地位和作用：⑴国民经济活动的中枢，社会资金运动的枢纽⑵社会货币供给的主渠道，实施宏观政策的途径和经营⑶中国商业银行是中国经济发展的主要支撑力二、商业银行的组织结构和银行体系1、总分行制和单一银行制（中外银行比较）2、现代银行的内部管理系构建3、中国的商业银行体系三、商业银行的经营目标1、流动性、安全性、盈利性目标2、中国商业银行经营目标的演变四、经营环境变化和商业银行经营管理理论的发展1、资产管理理论：⑴商业性贷款理论⑵资产转移理论⑶预期收益理论2、负债管理理论3、资产负债管理理论4、资产负债外管理理论第二讲商业银行业务简介一．银行资本管理1．银行资本的概念、功能和作用2．1988年巴塞尔协议简介3．我国国有银行资本管理的困惑4．新巴赛尔协议资本管理框架二．银行负债业务1．中外银行存款业务比较2．商业银行的短期借款和长期负债三．商业银行资产业务1．商业银行的现金资产业务2．贷款业务3．证券投资业务（分业经营和混业经营比较）四．商业银行的中间业务1．中间业务的概念和分类2．中外银行中间业务比较五．国际业务和外汇市场1．国际业务是国内业务的延伸-2-2．外汇存款、贸易融资和国际信贷3．外汇兑换和外汇交易4．中国外汇市场的发展第三讲加入WTO后中国银行业的政策和发展一．加入WTO由市场开放迈向规则制度开放，对外资银行的开放历程——有市场开放到过国民待遇。二．金融行政控制的淡出1．按国际规范建立和健全银行业的准入和淘汰机制2．维护银行法人独立自主经营的权益3．银行监管的公开、公平和公正4．银行产权制度改革和现代法人管理结构的完整完整股份制银行的现代法人治理结构国有银行的产权制度改革a．不良资产化解的困惑和资本完善率问题b．国有控股问题c．分离政策性业务问题d．整体还是分割上市问题三．银行经营环境的市场化变革1．利率市场化进程的加快和商业银行的叶公好龙。2．汇率浮动的市场化发展和人民币可兑换进程的加快决定外汇管制的放松和银行经营的承受力。3．宏观金融由直接调控为主向间接调控为主转化，金融业竞争激烈，决定银行业务发展趋势和核心竞争力的提高。四．加入WTO后中国银行业业务发展的五大趋势1．国际业务的发展2．中间业务的发展3．零售业务的发展4．金融资产的证券化业务发展5．由分业经营、分业监管向混业经营、统一监管发展五．加入WTO后中国商业银行提高核心竞争力的主要途径1．国有银行组织机构的撤并、精简和重组2．健全即时盈利的控制、管理会计的技术管理机制3．内控系统的全面风险控制和成本收益控制4．健全现代银行的营销系统5．以管理控制和业务流程的电子化再造银行6．健全银行的现代企业文化，完善激励约束机制