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商业银行综合业务模拟实验指导书中国矿业大学管理学院2005年8月目录第一篇商业银行综合业务概述………………………………………………………..6第一章个人储蓄业务概述………………………………………………..7第一节系统特点………………………………………………………………………..7第二节账号编排体系……………………………………………………………….7第三节卡业务简介…………………………………………………………………..8第四节柜员管理……………………………………………………………………..8第五节凭证管理……………………………………………………………………..9第六节钱箱管理……………………………………………………………………..9第七节业务通用操作………………………………………………………………..9第八节当天业务处理………………………………………………………………..10第九节日常操作流程………………………………………………………………..10第三章对公会计业务概述…………………………………………………………14第一节系统特点…………………………………………………………………….14第二节系统的功能…………………………………………………………………..17第三节账号编排体系………………………………………………………………..17第四节柜员管理……………………………………………………………………..19第五节凭证管理…………………………………………………………………...19第六节钱箱管理……………………………………………………………………..21第七节对公业务范围………………………………………………………………21第八节日常操作流程………………………………………………………………22第二篇个人储蓄业务…………………………………………………………………23第一章个人储蓄………………………………………………………………………24第一节客户管理…………………………………………………………………….24第二节活期……………………………………………………………………………25第三节整存整取………………………………………………………………………27第四节定活两便…………………………………………………………………….29第五节零存整取………………………………………………………………………30第六节存本取息…………………………………………………………………….32第七节通知存款………………………………………………………………………33第八节教育储蓄…………………………………………………………………….36第九节个人支票………………………………………………………………………38第二章通用模块……………………………………………………………………..40第一节通用记帐……………………………………………………………………40第二节信息维护…………………………………………………………………….40第三节帐户维护………………………………………………………………………41第四节凭证管理…………………………………………………………………….42第五节操作员管理…………………………………………………………………43第六节钱箱管理……………………………………………………………………43第三章代理业务……………………………………………………………………45第四章一般查询……………………………………………………………………48第一节客户查询……………………………………………………………………48第二节帐户查询……………………………………………………………………48第三节凭证查询……………………………………………………………………49第四节交易信息查询………………………………………………………………49第三篇对公会计业务…………………………………………………………….51第一章基本业务说明…………………………………………………………….52第一节存款业务…………………………………………………………………52第二节贷款系统………………………………………………………………….53第三节个人消费贷款…………………………………………………………….59第四节结算系统…………………………………………………………………62第二章特殊业务说明…………………………………………………………….70第一节查询业务………………………………………………………………….71第二节维护业务………………………………………………………………….71第三节固定资产的基本原理…………………………………………………….72第四节递延资产的摊销………………………………………………………….73第五节应付利息的计提………………………………………………………….73第六节呆帐准备金的计提……………………………………………………….74第七节坏账准备金的计提……………………………………………………….75第八节营业税金及附加的核算………………………………………………….75第九节所得税的核算…………………………………………………………….76第三章特殊日期业务…………………………………………………………….77第四章财务收支的报帐制……………………………………………………….79第五章会计备忘………………………………………………………………….81第六章汇差清算体系…………………………………………………………….84第七章通存通兑及资金清算……………………………………………………..86第八章系统管理说明……………………………………………………………..88第九章对公业务操作…………………………………………………………….90第一节操作流程概述…………………………………………………………….90第二节一般通用操作…………………………………………………………….91第十章通用模块………………………………………………………………….92第一节通用记帐…………………………………………………………………..92第二节信息维护…………………………………………………………………..92第三节内部帐户维护……………………………………………………………..93第四节帐户维护……………………………………………………………………96第五节交易维护……………………………………………………………………97第六节凭证管理……………………………………………………………………98第七节凭证挂失解挂…………………………………………………………….99第八节支票管理…………………………………………………………………100第九节操作员管理………………………………………………………………101第十节钱箱管理…………………………………………………………………101第十一章信息查询………………………………………………………………….105第一节客户查询………………………………………………………………….105第二节帐户查询………………………………………………………………….105第三节凭证查询………………………………………………………………….106第四节交易信息查询…………………………………………………………….107第五节总帐查询………………………………………………………………….109第十二章对公存贷………………………………………………………………….110第一节新开户业务……………………………………………………………….110第二节一般活期存款及临时存款……………………………………………….111第三节定期存款账户…………………………………………………………….113第四节贷款管理………………………………………………………………….114第五节贷款业务………………………………………………………………….118第六节汇票兑付………………………………………………………………….121第十三章个人消费贷款…………………………………………………………….122第一节消费贷款………………………………………………………………….122第二节助学贷款………………………………………………………………….124第十四章结算业务…………………………………………………..……………..126第一节辖内业务………………………………………………………………..126第二节同城业务………………………………………………………………….130第三节特约汇款业务…………………………………………………………….137附1：前台业务代码设置…………………………………………………………………………142附2：个人储蓄业务总流程图……………………………………………………………………143附3：对公会计业务总流程图……………………………………………………………………144前言随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习,这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。本系统的实施就是要在高校金融实验室建立一套完整的可以模拟国内商业银行综合业务的实验系统，以满足教学和科研需要。实验室建设的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统，是金融人才培养和科学研究的重要工具。第一篇商业银行综合业务概述教学重点：★了解现代商业银行业务系统特点★理解银行核心会计制度及综合柜员制及客户化管理思想★理解系统面向业务的特点★熟悉商业银行客户号编排方法及生成原理★熟悉储蓄帐号及对公账号的编排方法及生成原理★分析系统生成的客户号与帐号之间的关系★掌握开立个人储蓄客户号及对公客户号的方法★掌握开立个人储蓄帐号对公帐号的方法★熟悉银行业务日常操作流程★了解商业银行业务通用规定实验操作：★生成个人储蓄客户号★生成个人储蓄帐号★配置个人业务钱箱★领取储蓄业务凭证★生成对公客户号★生成对公基本帐户帐号★激活对公基本帐号★配置对公业务钱箱★领取现金支票业务凭证课时安排：讲解1个课时，实验操作2个课时第一章个人储蓄业务概述第一节系统特点一、核心会计核心会计，即并账制，它是将银行的会计核算过程从业务处理过程中提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程如储蓄、对公、代理业务等都围绕着一个会计核心来展开。这样就为将来银行创新业务打下了一个坚实的基础，同时也最大限度地减少了因会计核算办法的改变而对业务过程带来的影响。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。二、面向综合柜员通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。三、客户化目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这