商业银行考试习题集

商业银行考试习题集1、选择题第一章12891.银行业产生于（）。A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：C2.最早设立股份制银行的国家（）。A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：A8.现代商业银行的发展方向是（）。A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主答案：A9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A．实物商品B．货币C．股票D．利率答案：B第二章464.一般商业银行最大的资产项目是（）。A．贷款B．同业拆借C．准备金D．库存现金答案：A6.银行最主要的负债来源是（）。A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C第三章15-81112181.传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是（）。A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论答案：C5.资产方范式的核心是（）。A．引入个人消费风险分析B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论D．信息对称理论答案：B6.负债方范式的核心是（）。A．引入个人消费风险分析B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论D．信息对称理论答案：A7.负债方范式认为：银行中介产生的根本原因是（）。A．为投资者的个人消费风险提供流动性保障B．规模化效应C．降低交易成本D．提高交易效率答案：A8.银行服务的原则有（）。A．先到者先接受服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则答案：A11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）。A．挤兑的传染性B．挤兑的个别性C．监管的需要D．经济调节的需要答案：A12.最常见的导致银行破产的直接原因是（）。A．丧失盈利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高答案：B18.“货币抽逃”引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安全，其可能引发的模式为？（）。A．破产——挤兑——破产B．挤兑——破产——挤兑C．破产——破产——挤兑D．挤兑——破产答案：B第四章167101.商业银行为实现安全性、流动性和效益性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（）。A．资产管理B．负债管理C．资产负债管理D．表外业务答案：C6.从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）。A．资产负债综合管理理论B．资产管理理论C．负债管理理论D．预期收入理答案：A7.根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是（）。A．资产管理B．负债管理C．利率敏感性缺口管理D．久期缺口管理答案：C10.一种把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。A．时期B．久期C．短期D．久期缺口答案：B第五章1-3681.商业银行风险是指商业银行在经营过程中受到各种（）的影响而遭受损失的可能性。A．客观因素B．不确定因素C．确定因素D．主观因素答案：B2.商业银行作为经营货币信用业务的企业，与一般工商企业及其他经济单位相比，最显著的特点是（）。A．微利经营B．高风险经营C．负债经营D．高利润经营答案：C3.在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益，结果却使得低风险项目退出市场，高风险投资项目留在信贷市场中。这种风险被视为（）。A．借款人的道德风险B．银行经营者道德风险C．银行自身的道德风险D．逆向选择风险答案：D6.操作风险主要在两个层面上出现，因此分为（）。A．清算风险和交割风险B．主观风险和客观风险C．组织风险和技术风险D．交易风险和监控风险答案：C8.商业银行风险管理的首要目标是（），并在此基础上实施监测和控制。A．测量风险B．识别风险C．估计风险D．评价风险答案：A第六章161.发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。A．股息税后支付，增加了资金成本B．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C．不会稀释控制权D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性答案：C6.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险D．没考虑商业银行经营管理水平答案：A第七章3-813-153.以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（）。A．成本加成贷款定价法B．价格领导模型定价法C．成本—收益定价法D．客户盈利性分析定价法答案：B4.银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（）。A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格答案：C5.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。A．是否进行实物的交付B．手续的繁简C．利率的高低D．风险的大小答案：A6.在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为（）。A．关注贷款B．可疑贷款C．次级贷款D．损失贷款答案：C7.在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（）。A．关注贷款B．可疑贷款C．次级贷款D．损失贷款答案：A8.在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（）。A．关注贷款B．可疑贷款C．次级贷款D．损失贷款答案：B13.测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。A．杠杆比率B．流动性比率C．盈利能力比率D．现金比率答案：B14.衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（）。A．杠杆比率B．流动性比率C．盈利能力比率D．现金比率答案：C15.票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。A．高B．一样C．低D．不定答案：C第八章178111.商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）。A．现金B．库存现金C．现金资产D．存款答案：B7.现金资产管理的首要目标是（）。A．现金来源合理B．现金运用合理C．将现金资产控制在适度的规模上D．现金盈利答案：C8.银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。A．适时灵活地调节现金资产存量B．现金来源合理C．现金运用合理D．适时灵活地调节现金资产流量答案：D11.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）。A．法定存款准备金B．超额准备金C．备用金D．向中央银行借款答案：A第十章4-74.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。A．货币市场存款账户B．协定账户C．信用证D．股金汇票账户答案：A5.一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。A．协定账户B．储蓄存款C．支票D．定活两便存款账户答案：D6.商业银行维持日常性资金周转，为解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议答案：A7.中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。A．再贴现B．回购协议C．转贴现D．再贷款答案：C第十一章33.信用度量制模型的核心是：（）。A．计算预期违约频率EDFB．计算受险价值量C．计算主要财务比率D．蒙特卡罗模拟法答案：B第十二章1-310111.在对操作风险的多种定义中“由于内部程序，人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险”出自（）。A．瑞士再保险公司B．英国银行家协会C．巴塞尔新资本协议D．世界银行答案：B2.主要由外部因素引起的操作风险属于（）。A．操作性杠杆风险B．外部事件风险C．操作性失误风险D．系统事件风险答案：A3.由金融机构的内部因素引起的操作风险属于（）。A．操作性杠杆风险B．执行风险C．操作性失误风险D．系统事件风险答案：C10.操作风险较之信用风险和市场风险存在明显的特点下列表述不正确是（）A．操作风险表现形式变化迅速B．业务规模大C．风险巨大D．覆盖范围广答案：C11.巴塞尔委员会认为属于操作风险的有（）。A．声誉风险B．法律风险C．竞争风险D．策略风险答案：B第十五章149101.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（）。A．经营的是“信誉”而非资金B．提供资金和提供服务相分离C．取得手续费收入D．取得利差收入答案：D4.下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（）。A．是一种短期周转性票据发行融资的承诺B．利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通C．如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单D．不具法律约束力答案：B9.银行为了防范由于利率变动而产生的市场风险，通常会采用在期货市场上进行反方向的对冲交易，这种对冲交易（）。A．可以使金额等于远期利率协议之名义本金额B．只能减少市场风险而不能将其完全消除C．期货支付可以从远期交易中获得补偿，不会对银行的流动资金造成压力D．可以完全消除银行的市场风险答案：B10.在《巴塞尔协议》中信用风险转换系数为100%的有（）。A．普通担保B．履约担保书C．投标保证书D．用于特别交易的备用信用证答案：A第十六章1367817181.银行并购行为的目的也是为实现其财务目标即（）。A．股东财富最大化B．经理层利益最大化C．董事利益最大化D．公司利润最大化答案：A3.西方商业银行基本采用股份制公司形式，一般认为，从个人效用最大化出发，经营者都倾向于（）。A．规模缩小B．规模不变C．其规模以股东利益最大化而定D．规模扩张答案：D6.（）是指一家银行主要通过借债来获得另一家银行的产权，又从后者的现金流量中偿还负债。A．股权式并购B．杠杆收购C．现金购买式并购D．合并答案：B7.凡不涉及发行新股的收购，都可以视为（）。A．股权式并购B．现金购买式并购C．混合证券式并购D．杠杆收购答案：B8.（）不需要支付大量的现金，因而不会影响收购银行的现金状况。A．股权式并购B．现金购买式并购C．混合证券式并购D．杠杆收购答案：A17.如果目标银行每股账面价值为10元，而收购银行每股账面价值为20元，确定的目标银行股票溢价为60％，则股票交换率为（）。A．0.5B．0.6C．0.75D．0.8答案：D18.按照账面价值法，如果目标银行每股账面价值为10元，收购银行每股账面价值为20元，双方协商的股票交换率为0.75，则被收购银行的股票溢价率为（）。A．0.5B．0.4C．0.6D．0.3答案：A二、简答题第十二章2．商业银行操作风险的特点是什么？答：（1）操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是一种外生风险,（2）从覆盖范围看，操作风险管理实际上覆盖了几乎银行经营管理所有方面的不同风险，既包括发生频率高，但是可能造成的损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但是一旦发生就会造成极大的损失，甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。（3）一般而言，业务规模大、交易量大的商业银行受操作风险冲击的可能性最大。但是规模大的银行操作风险并不一定就大，这还要考虑内部操作系统的稳健、控制程序和技术安全等多个方面。（4）随着技术水平的不断提高，操作风险的表现形式变化迅速。第九章1.为什么在证券投资收益比贷款收益低的情况下，银行要选择证券投资？答：虽然证券投资的收益在表面上看比贷款收益要低一些，但是进行证券投资是银行保持自身流动性的重要手段，为了保持流动性，银行即使牺牲一部分利益也必须投资于一定数量的各种证券资产。首先，长期贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖。其次，贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行根据自身资金来源情况和贷款计划进行投放，在这一过程中，银行处于被动地位；相反，证券投资是银行的一种主动行为，在金融市场上，银行作为众多投资参与者的一员，根据自身的需要，主动选择和买卖证券。最后，银行往往要求借款人提供担保或抵