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1第十章至第十四章1商业银行的特性：企业、金融、银行性2商业银行的类型：一，产权结构：股份制和独资二，组织形式：单一、总分、控股三，业务覆盖范围：地方、全国、国际四，业务经营模式：全能、专业3商业银行的业务：表内和表外，表内业务包括：负债和资产业务，负债业务包括：存款和借款，存款包括：活期、定期、储蓄、通知结构，借款包括：短期借款（同业拆借诶、回购协议和向中央银行借款）长期借款（普通、次级、混合和可转换）资产业务包括：贷款、证券和现金。贷款分类：一，期限：短、中、长。二，保障条件：信用和担保，担保分为：保证、抵押和质押三，业务类型：公司、个人、票据，四，质量高低：正常、关注、次级、可疑、损失。证券投资业务特点：主动性强、流动性强、收益的波动性大、易于分散管理。证券投资对象：一，债券类投资：国债、金融债券、中央银行票据、资产支持债券和公司债券二，股权投资现金资产业务：库存现金、在中央银行存款、存放同业及其他金融机构款项表外业务：一，支付结算业务（工具有：票据、银行卡、信用证.结算方式：汇兑、托收、信用证）二，银行卡业务（功能：消费信用、转账结算、存取现金来源：手续费、年费、利息收入和其他收入）三，代理业务四，信托业务（分类：一，委托人：个人、公司、政府、共同团体二，方式：动产或不动产、融资、投资、职工福利、公益）五，租赁业务六，投资银行业务七，担保与承诺业务：（担保业务：担保、备用信用证、跟单信用证、承兑承诺业务：贷款、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行）八，金融衍生交易业务。4商业银行的管理：一，资产负债管理：资产、负债、资2产负债综合管理。1994年中国人民银行下发了《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》规定了商业银行资产负债管理的资本充足率、存贷款比率、中长期贷款比率、资产流动比率、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例、对股东贷款比例、贷款质量指标。二，资本管理：（一，账面资本、二，监管资本：一级资本或核心资本包括股本和公开储备。二级资本或附属资本包括未公开储备、重估资本、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期刺激债券。三级资本条件：一，无担保，非优先偿还，足额支付二，原始期限不低于2年，三入宫监管当局不允许，不可提前偿还。三，经济资本）资本充足性管理衡量指标：资本与存款比率、资本与总资产比率、资本与风险资产比率、纽约公式。提高资本充足性途径；增加资本和降低资本风险管理，具体；增加资本总量、收缩业务、调整资产结构、提高自身风险管理三，风险管理：种类：信用、市场、操作、流动性、国家、合规、声誉、战略风险管理环境：员工的道德观和胜任能力、人员的培新、管理者的经营模式、分配权下和职责的方式，风险挂历构成要素：公司治理、内部控制、风险文化、战略管理商业风险组织管理环节：董事会及专门委员会、高级管理层、风险管理层、其他相关部门。商业银行的风险管里流程：风险管理目标与政策的制定、风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与风险报告等环节5资产负债表功能：资金实力和清偿能力。利润表职能：经营效率、管理水平、对其经营业绩作出评级。现金流量表职能：偿债能力、股息分配能力、未来的增长性。银行的校级评级具体内容：偿债能力|、营运能力、和盈利能力，指标有：资产收益率、权益报酬率、净利息收益率6投资银行的业务：证券承销业务、证券交易与经济业务、3并购业务（价值评估、策划咨询、设计并购方案、协助融资和反收购）、资产管理业务（现金和资金）、财务顾问与咨询（重组并购顾问|投资咨询、管理咨询）、风险投资业务7保险公司包括商业保险和政策性保险。基本职能：分散风险、补偿损失基本原则；保险利于原则、最大诚信原则（告知和保证）损失补偿原则（现金、修理、重置、恢复原状保险补偿原则限制：以实际损失为限、以保险金额危险、以保险利益为限）、近因原则。一，商业性保险公司的业务：人身保险、财产保险、责任保险、再保险。一人身保险公司：人寿保险、意外伤害保险和健康保险和健康保险。人寿保险包括：死亡（定期和终生）、生存（年金保险和定期生存保险）和生死。意外伤害保险包括：普通以外伤害保险和特种以外伤害保险。健康保险包括：收入、医疗费用、死亡和残疾。二，财产保险公司：财产损失险（火灾、海上、汽车、航空、工程、利润损失、农业）、责任保险、信用保证保险（忠诚和确实）、三，再保险公司：财产再保险业务：比例合同分保业务、非比例合同分保业务、临时分保业务、国际再保险业务。寿险再保险业务：寿险再保险、健康再保险、意外伤害、年金再保险。二，政策性银行业务：出口信用（短期（信用证、付款交单、承兑交单、赊销）和中长期（卖方信贷和卖方信贷））和存款保险（商业银行、外国银行、信用合作社）。中国人民保险公司在1998年成立了出口信用保险部，开始开办出口信用保险业务，并对其进行独立核算。2001年12月18日，中国出口信用保险公司成立。1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国保险业的开端。1992年，美邦友保险有限公司在上海设立分公司，经营人寿保险业务和财产4保险业务。1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施，以法律的形式确立了产、寿分业经营的原则，标志着中国保险业进入到有法可依、依法管理阶段。8货币需求理论的发展：马克思的货币需求理论（商品价格总额和同名货币流通次数），古典学派的货币需求理论（交易方程式和剑桥方程式）凯恩斯的货币需求理论（交易动机、预防动机、投机动机），弗里德曼的货币需求理论（效率、收入水平、机会成本）9现阶段我国货币需求的主要决定于影响因素：收入、物价水平、其他金融资产收益率、其他因素（信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣，社会保障制度的健全与完善10货币供给的形成机制：一，中央银行的业务活动与基础货币（1，中央银行的资产负债业务：资产：国外资产（外汇储备、黄金储备和中央银行在国际金融机构的资产）、对政府债券（中央银行持有的国库券、政府债券、财政短期贷款、对国库的贷款或法律的透支额）、对金融机构债券（再贴现和再贷款）。负债：储备货币、发行债券、政府存款）基础货币又称强力货币或高能货币。中央银行的资产负债业务与基础货币的的收放渠道：国外资产业务与基础货币、对政府债券业务与基础货币、对金融机构债券业务与基础货币、负债业务与基础货币。商业银行创造存款货币的前提条件：实行部分准金制度、非现金结算广泛使用、市场中始终存在贷款需求。影响商业银行存款货币创造能力的主要因素：法定存款准备金率、超额存款准备率、现金漏损率。通货存款比率与货币乘数反向变动。准备存款比率与货币成数反向变动。11货币供给层次划分：一，国际货币基金组织：通货、货币、准货币。中国的货币层次划分：M0=流通中现金、5M1=M0+活期存款、M3=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款。12货币均衡与市场均衡关系：市场总共给决定货币需求、货币需求决定货币供给、货币供形成市场总需求、市场总需求决定市场供给。14国际收支特点：流量特点、交易双方是否有一方是该国居民、一交易为基础（价值交换、单方面转移、移居、其他根据推论而存在的交易。）15国际收支平衡表：经常账户（货物、服务、收入、经常转移）、资本（资本转移（投资捐赠和债务注销）、非生产的收购或出售）和金融账户（直接投资、证券投资、其他投资）、储备资产（货币黄金、特别提款权、在基金组织的储备头寸、外汇资产和其他债券）、净误差和遗漏。国际收支差额：贸易账户差额（包括货物与服务在内的商品、服务进出口之间的差额，等于商品和服务出口—商品和服务进口）经常账户差额（，贸易账户差额加上收益账户差额和经常账户差额）、国际收支差额（经常账户差额+资本与金融账户差额+净误差与遗漏）国际收支差额对货币供求的影响：一，国际收支差额对货币供给的影响：（1，固定汇率制度下对货币供给的影响，2，浮动汇率制度下对货币供给的影响。1994年的外汇管理体制改革后，我国开始实行有管理的浮动汇率制。）二，国际收支差额对货币需求的影响：1贸易账户差额对货币需求的影响，2，资本与金融账户差额对货币需求的影响。拉动一国经济三驾马车：消费、投资和净出口16国际收支差额的调节手段主要有：财政政策、货币政策、外贸政策17通货膨胀的度量指标：居民消费价格指数、批发物价指数、国民生产总值平减指数。618通货膨胀的种类：1物价上涨的程度不同：温和、恶性2表现形式：公开、隐蔽3产生原因：需求拉动、成本推动、结构型。19通货膨胀的原因：1，需求拉动说，从需求角度。2，成本推动说，从工资成本和获取利润角度。结构型通货膨胀：经济结构因素：经济部门、供需结构。20通货膨胀的影响：收入、经济增长（促进论、促退论、中性论）21通货膨胀治理：一，实施紧缩的货币政策、二，实施适当的财政政策、三、实施适当的收入政策（以指导性为主的限制、以税收为手段的限制、强制性限制）四，指数化政策：利率指数化、工资指数化、税收指数化22中国的通货膨胀问题：其一，体制转轨说、其二，结构说、其三，人口说其次还有：价格改革说、政策失误说）23通货紧缩的理论：欧文费雪的债务通货紧缩理论（采取自由放任政策、是在债务清算之初就采取通货鹏或的方法来防止价格水平下跌或货币价值上升）、弗里德曼从货币角度解释通货紧缩的成因、波特尔等从货币供给角度分析通货紧缩的成因、克鲁德曼从需求角度对通货紧缩的分析。24货币政策：政策目标、政策工具、操作指标、中介指标、政策传导机制。货币政策的特点：货币政策是宏观经济政策、货币政策是调节社会总需求的政策。货币政策的最终目标：稳定物价、经济增长、充分失业（失业包括：摩擦性、周期性）、国际收支平衡表。25货币政策诸如目标之间的关系：稳定物价与充分就业（英国经济学家菲利普斯得出结论：失业率和物价上涨之间此消彼长）、经济增长与充分就业（奥肯定律：具有反7向关系）、稳定物价和国际收支平衡、经济增长和国际收支平衡。经济萧条时期，保持经济增长和充分就业是货币政策目标的相对重点。经济高涨时期，稳定物价首要目标。1995年三月颁布实施的《中华人民共和国人民银行法》对“双重目标”：保持货币的稳定增值，并以此促进经济增长。意义：克服“稳定货币”单一目标的片面性和局限性、他防止了：发展经济，稳定货币“双重目标的相互冲突、适应了我国现阶段的经济状况。26中央银行的货币政策工具：1一般性货币政策工具：法定存款准备金率（优点：中央银行是法定存款准备金的制定者和实行者、通过影响货币乘数，作用迅速、有力、见效快局限性：缺乏弹性，有固定倾向、为了体现公平性一刀切、对商业银行的经营管理干扰大，增加了流动性风险的竞争力）、再贴现政策（优点：中央银行处于被动地位、影响力有限）和公开市场业务（优点：主动性强、灵活机动，准确性强，调控效果和缓，振动性小。局限：干扰因素多、效果较为滞缓、操作较为细微、告示效果差）2，选择性货币政策工具：消费者信用控制（抑制消费需求、控制物价上涨）、不动产信用控制（单笔最大限额、最长期限、首期付款最低限额、分摊还款最低限额）、证券市场信用控制（控制金融市场交易总量，抑制过度投机）、优惠利率、预预缴进口保证金。3其他政策工具：直接信用控制（信用配额、直接干预、流动性比率、利率最高限）和间接信用政策（道义劝告和窗口指导）27中国货币信用政策的选用；法定存款准备金率、公开市场业务（回回购交易、现券交易、和发行中央银行票据）、在贴现和再贷款（1986中国人民银行正式开展对商业银行贴现票据的再贴现业务）、利率政策、信贷政策、汇率政策。828中间性指标：操作指标和中介指标。29操作指标和中间指标的选择标准：可测性、可控性、抗干扰性。可作为操作主要有：存款准备金（超额准备金可测性、相关性好，但是可控性和抗干扰性较弱）、基础货币（可测性强、可控性强、抗干扰性强，相关性强）可作为中介指标的金融变量：利率（优点：可测性强、可控性强、相关性强，但抗干扰性强）、货币供给量（优点：可测性强、可控性强、抗抗干扰性强）、其他指标。30货币政策的传导机制理论：利率传导、金融资产价格传导、货币传导、汇率机制、信贷渠道