商业银行经营学课程

商业银行经营学课程专栏1-4十大银行十大银行（市值）商业银行业是一个高智商、高风险、高创造性的行业，这决定了商业银行必须具有大批职业银行家。银行家并不是一般意义上的商业银行各级分支机构和主要内设机构负责人，而是指专门以经营金融资产作为职业，以追求价值最大化为经营目标，能娴熟地运用自己的智慧与创造力，合理地、科学地进行金融创新，并承担相应风险的商业银行经营管理者群体。课程简介课程目的创新活力自信合作课程内容银行业务经营、行业动态与前沿课程要求30%平时作业+70%最终报告第一讲商业银行概述1银行业的现状2银行的业务3银行组织结构4银行业的未来[核心问题]银行是什么？花旗银行姓名：Citibank中文名：花旗银行年龄：198岁（1812）国籍：美国座右铭：我们的价值观为您带来价值姓名：Bank-AmericaCorporation中文名：美国银行年龄：42岁（1968）国籍：美国出生地：旧金山座右铭：HigherStandards美国银行姓名：HongKongandShanghaiBankingCorporation中文名：汇丰银行（汇款丰裕）年龄：146岁（1864）国籍：英国出生地：香港座右铭：从本地到全球，满足您的银行业务需求汇丰银行外资银行城市商业银行农村金融机构国有商业银行股份制银行国内银行业格局1银行的起源英国金匠股份公司制银行意大利货币兑换商旧式高利贷银行商业银行英国传统德国传统公元前2000年，巴比仑银行的起源中世纪，意大利威尼斯15-17世纪，欧洲和大不列颠群岛18-19世纪，北美和南美1845年后，中国1银行的起源小结经营货币出现货币信用业务成为社会与工商业的中介案例1：1995年6月，某县农工商联合商贸公司在一栋小楼上挂出“商贸公司信贷部”字样，向社会吸收存款办理信贷。因为没有取得商业银行资格而行使银行职能，变相使用“银行”字样，被人行责令停止营业，罚款5万元。案例2：某市一国企与外资组建血液供应中心，经工商部门批准后以“某市中外合资血液银行”之名挂牌经营。当地人行闻讯后责令其改变名称，否则以扰乱金融行为论处。该企业协商后不再使用“银行”字样，重新挂牌经营。2银行的业务种类2.1传统业务2.2新业务存款业务短期借款长期借款负债业务现金资产贷款业务证券投资租赁资产业务信托结算、代理咨询信用卡及其它传统中间业务担保、承兑票据发行便利衍生工具交易贷款出售狭义表外业务广义表外业务2.1传统业务货币兑换票据贴现和贷款储蓄存款服务贵重物品保管和价值证明向政府授信支票账户（活期存款）信托服务2.2新业务消费者贷款金融咨询现金管理设备租赁风险资本贷款保险退休基金证券经纪与承销网上银行私人银行……专栏1-1私人银行业务2007年3月28日,中行上海私人银行业务在浦东陆家嘴对外营业。这是中国银行与RBS（苏格兰皇家银行集团）合作，在国内率先推出的私人银行服务。中行私人银行以个人高端客户（个人金融资产在100万美元以上）为服务对象，业务主要包括：高素质的专属私人银行家及投资专家；根据客户风险承受度和金融需求，度身定做的世界级创新投资产品；专业的理财、教育、税务和房地产规划；对中国变化中的法规环境的深度理解；在专属、尊贵环境中提供私密银行服务；VIP卡让客户享有实用、专属的增值服务；专属讲座和活动提高客户对全球市场的了解，并提供与其他高端客户交流的机会。其目标是使客户在中国监管允许的前提下，享有RBS全球客户享有的全面的国际范围内的私人银行服务。2银行的业务小结业务范围德国式全能银行美国式职能银行英国式全能银行单一法人实体下的银证保、持有工商企业股票（德、荷、瑞士等欧洲大陆国）与银行是独立法人的证券、很少的保险、不倾向持有工商业股票（澳、加等英联邦国）非银行的银行3.1单元制银行3.2总分行制银行3.3银行持股公司3商业银行的组织结构3.1单元制银行一个提供全部种类业务的营业所附加专门性服务设施自动提款机便利窗口销售网点终端3.2总分行制银行总分行制银行提供全套业务的分行银行总部提供全套业务的分行便利窗口ATM，POS电子银行3.3银行持股公司银行控股公司子公司子公司保险公司银行证券公司银行其他非银行分支机构房地产发展和投资银行子公司保险公司证券公司其他非银行分支机构总行职能部门省会城市分行职能部门职能部门支行职能部门大中城市分行大中城市分行专栏1-2中国国有商业银行组织结构专栏1-3银行中的职业（中国建设银行为例）营业网点：会计员、储蓄员、综合柜员二级分行：信贷部（公司部、信贷客户部）、信贷管理部、计划财务部、个人客户部一级分行：公司业务处（主要负责公司类客户信贷业务）房地产客户部（负责房地产贷款审批业务）政府与机构客户部（负责政府与事业单位开拓代理业务）个人客户部（负责信用卡业务、基金业务、个人消费贷款、存款等个人业务）电子银行部（负责网上银行业务开拓管理）国际业务部（负责国际业务开拓、经营、管理）营运管理部（主要负责建设银行会计各清算系统管理）科技处计划财务处（负责一级分行财务预算、管理、资金调配）信息中心（全行各经营系统信息数据汇总上报）信贷审批处（主要负责超二级行权限的信贷审批业务）风险管理处（负责全行各类业务风险管理体系的分析）审计处（主要负责全行专项业务审计、行长经济责任审计、内部控制评级等审计业务）以上三个处室目前实行由总行业务垂直管理，人员备案总行的相对垂直管理模式3商业银行的组织结构小结商业银行组织结构图董事会股东大会决策系统副总经理各职能部门总经理执行系统监事监督系统管理系统全面管理财务管理人事管理经营管理市场营销管理4银行的发展趋势业务多元化竞争剧烈放松管制融资成本提高资金组合对利率日益敏感科技革命（ATM）合并扩张与全球化风险加大本讲小结1银行的起源2银行的业务3银行的组织结构4银行的发展趋势