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一、简答题1.作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？（1）集中存款准备金。为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。中央银行利用这些存款准备金可以在一定程度上帮助银行应对客户集中提现的危机，同时也可以利用这部分资金进行再贷款或再贴现，使之成为调控货币供应量的有效手段。（2）充当最后贷款人。当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向中央银行申请再贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。（3）组织、参与和管理全国的清算。商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。2.为什么说中央银行是“政府的银行”？中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。3.如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。二、简答题1.如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和地位？（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。（2）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。（3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。2.中央银行的职责有哪些？（1）制定和执行货币政策。这是中央银行作为国家宏观经济调控部门的集中体现。（2）对金融业实施监督管理，维护金融稳定。金融是现代经济的核心，而金融运行与金融业密切相关。中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。（3）组织、参与和管理支付清算。统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国民经济健康运行的重要保证。3.中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？（1）中国人民银行的全部资本金由财政部代表国家出资，属于国家所有；（2）中国人民银行实行独立的财务预算管理制度，其预算经财政部审核后纳入中央预算，接受财政部的预算执行监督；（3）中国人民银行代理国库，按照批准的国家预算要求代收财政收入即国库款，按财政支付命令拨付财政支出；（4）在需要时中国人民银行代理财政部向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；（5）中国人民银行和财政部作为货币政策和财政政策的制定者和执行者必须协调配合；（6）在行政关系上，中国人民银行和财政部同属国务院组成部门，均承担着国家宏观经济调控的任务，但互不隶属。（7）按照目前的职责分工，中国人民银行承担调控全社会货币和信用总量的任务，但政府债务是由财政部负责的。三、简答题1.从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范？（1）现代中央银行作为宏观金融管理机构，其业务活动不仅对金融机构和金融市场的活动有支配性影响，而且对一国的整体经济运行具有重大的影响力和作用力。特别是现代中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时带有某些强制性的特征，可以行使特殊的权力，（2）既可以使中央银行开展业务活动有法律作保证，又可以对中央银行的业务活动进行必要的法律约束，从而将中央银行的业务活动纳入法制的轨道，以利于货币政策和宏观调控目标的实现，并维护金融业合法、稳健、顺利运作。2.中央银行的资产负债表有哪些主要内容？（1）首先，货币当局的资产包括两大类：○1国外资产，主要包括黄金储备、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。○2国内资产，主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。（2）其次，负债包括储备货币、定期储备和外币存款、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央政府存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目和其他项目。3.中央银行在具体的业务经营活动中，一般奉行什么原则及各个原则的具体内容？在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。（1）非盈利性。指中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。由于中央银行特殊的地位和作用，决定了中央银行以调控宏观经济、稳定货币、稳定金融、为银行和政府服务为己任，是宏观金融管理机构而非营业性金融机构，由此决定了中央银行的一切业务活动都要以此为目的，不能以追求盈利为目标。（2）流动性。主要是指中央银行一般不做期限长的资产业务。因为中央银行进行货币政策操作和宏观经济调控时，所拥有的资产必须具有较强的流动性，才能及时满足其调节货币供求、稳定币值和汇率、调节经济运行的需要。（3）主动性。主要是指根据经济金融运行情况，在必要时中央银行必须主动采取措施，通过具体业务实现调控目标。（4）公开性。主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。四、简答题⒈中央银行存款业务的目的和意义是什么？（1）有利于调控信贷规模与货币供应量。中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，通过对法定存款准备金比率的调整，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。（2）有利于维护金融业的安全。首先，中央银行集中保管准备金，相对节约了商业银行的资金占用，使准备金能够保持其合理性和弹性。其次，中央银行可利用其集中的准备金，在商业银行出现清偿力不足时予以贷款支持，发挥其最后贷款人职能，帮助商业银行渡过难关。最后，中央银行通过为商业银行开立存款账户，有利于分析商业银行资金运用状况，加强监督管理，从而提高商业银行的经营管理水平。（3）有利于资金的支付清算。商业银行把款项存入中央银行，这样中央银行作为全国的资金清算中心，有利于商业银行及其他金融机构之间因资金往来所产生的债权债务关系最终得以顺利清算。（4）有利于政府资金融通并保持货币稳定。中央银行收存政府存款，可以根据其资金实力状况向财政提供支持，以避免由于过度支持财政而造成弥补财政赤字的货币发行。⒉如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系？（1）中央银行作为发行的银行，存款业务与流通中现金的投放有直接关系。在其资产业务量既定的情况下，负债方若存款增加，可以减少现金投放或增加回笼；中央银行存款的减少则意味着需要增加现钞投放。因此，中央银行存款的增减对于现金发行量和货币结构有重要的调节作用。（2）中央银行作为银行的银行，通过准备金存款业务，可以调节存款货币银行在中央银行准备金存款的数量，对存款货币银行的信用创造能力和支付能力有决定性作用，从而成为实施中央银行货币政策的三大法宝之一；中央银行通过存款业务集中必要的资金，有利于在不影响货币供给的情况下发挥最后贷款人的作用；中央银行收存各金融机构的存款，有利于组织全国的资金清算等。（3）中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，对政府融通资金。政府存款的任何变化，都是由中央银行代理国库收支、购买和推销公债、向财政部增加或减少贷款的结果。⒊中央银行货币发行应遵循哪些原则？（1）垄断发行的原则。即货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量。（2）要有可靠信用作保证的原则。即货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。在现代不兑现纸币制度下，纸币的发行量与国民经济发展水平、客观的货币需要量之间，必须保持相对适应的关系，否则将出现通货不稳定，扰乱正常流通和生产的运行，以至引起社会经济乃至政治的动荡。（3）要具有一定的弹性原则。即货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。五、简答题⒈中央银行的再贴现与贷款业务有何意义？答：再贴现和贷款是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的两种方式，是中央银行重要的资产业务，其意义集中体现在以下两点：（1）中央银行通过再贴现和再贷款业务对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证，是履行“最后贷款人”职能的具体手段。当商业银行等金融机构的一些贷款不能按期偿还，或者出现突然性的大量提现时，商业银行等金融机构便会出现资金周转不灵、兑现困难的情况。面对这种问题，虽然可以通过同业拆借的方式来解决部分问题，但同业拆借的数量不可能很大，特别是当遇到普遍的金融危机时，情况就会更为严重。此时，中央银行作为最后贷款人的作用便突出出来。中央银行通过向商业银行融通资金，便是最后的解决手段。（2）中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款，是其提供基础货币的重要渠道。在中央银行制度下，社会所需要的货币量，从源头上看都是由中央银行提供的。在信用货币创造机制下，中央银行提供基础货币通过商业银行的信用活动，形成社会的货币总供给。随着社会生产和流通的扩大，货币供给也相应随之增加，而中央银行对商业银行等金融机构的再贴现和贷款便是中央银行提供基础货币的重要渠道。⒉中央银行贷款主要有哪几种？（1）对金融机构的放款。对金融机构放款是中央银行放款中最主要的种类。中央银行通常定期公布贷款利率，商业银行提出借款申请后，中央银行审查批准具体数量、期限和利率，有的还规定用途。一般借款都是短期的，采取的形式多为政府证券或商业票据为担保的抵押放款。为商业银行等金融机构融通资金，保证商业银行等金融机构的支付能力，是中央银行作为“银行的银行”最重要的职责之一。（2）对政府的放款。在政府收支出现失衡时，各国中央银行一般都负有提供信贷支持的义务。中央银行对政府的放款一般是短期的，且多是信用放款。另外，有些国家还规定，政府可在法律允许的限度内向中央银行透支；但许多国家不允许这样做，我国即如此。中央银行除了对政府提供放款外，一般还采用通过购买政府证券的方式向政府提供融资。中央银行向政府放款，许多国家规定了一些限制性条件，并规定了年度最高借款额。（3）其他放款。其他贷款主要有两类：一是对非金融部门的贷款，这类贷款一般都有特定的目的和用途，贷款对象的范围比较窄，各国中央银行都有事先确定的特定对象；二是中央银行对外国政府和国外金融机构的贷款，这部分贷款数量在统计中，一般放在“国外资产”项下。⒊中央银行买卖证券的意义何在？答：在公开市场上买卖有价证券，是中央银行货币政策操作三大基本工具之一。此项业务操作在调控货币供应量的同时，也为中央银行调整自己的资产结构提供了手段。中央银行买卖证券最重要的意义在于影响金融体系的流动性，调控基础货币，从而调节货币供应量，实现体系内流动性总量适度、结构合理、变化平缓和货币市场利率基本稳定的目标。中央银行买卖证券就是直接投放和回笼基础货币，调节金融体系的流动性，并引导货币市场利率或保持货币市场利率基本稳定，同时优化收益率曲线，传达货币政策意图。尽管中央银行在证券的买卖过程中会获得一些证券买进或卖出的价差收益，但就中央银行自身的行为而言，目的在于通过对货币量和利率的调节，以影响整个宏观经济，而不是为了盈利。六、简答题1.支付清算体系包括哪些内容？答：支付清算体系是金融体系的