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来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）产品说明书来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）开发背景产品介绍产品特点操作实务风险管理来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之开发背景1、女性病谱发生变化2、市场需求层次提高3、业务结构调整需要4、既往赔付记录丰富来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之开发背景1、女性病谱发生变化（1）女性疾病谱变化较大近30年来，环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素，导致我国女性的妇科疾病谱发生较大改变。（2）发病年龄提前过去的女性病的发病年龄一般在４０-５０岁左右，如今３０岁的患者已屡见不鲜，比１０年前的发病年龄提早了近１０年。随着妇女对自身疾病认识的逐渐深入，其女性疾病的保险需求将不断加大。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之开发背景2、市场需求层次提高（1）随着市场竞争的加剧和投保人保险意识的增强，我公司原有的女性保险产品逐渐表现出与同业公司产品责任雷同，竞争力不强，缺乏特色。（2）根据市场反映,新产品对女性威胁最大的（发病率最高）乳腺癌进行加倍补偿，并对较为常见的卵巢全切术和子宫全切术按照保险金额的10％给付，除此之外还增加了两个癌症保险责任。新产品增加了竞争力，有比较突出的特色，符合市场需求。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之开发背景3、业务结构的调整（1）女性安康疾病型险种是效益型险种疾病型险种类似于意外险，发病率（发生率）相对稳定，是效益型险种。但原有女性产品较为简单，很难进一步扩大市场份额，为引进一步扩大规模，创造效益，我们改造了原有女性保险产品。（2）短期险的疾病型险种相对缺乏目前的团体短期险疾病型险种只有两个，一个是女性安康保险，一个是团体重疾险（2004版），疾病类产品明显缺乏。为调整产品结构,配合公司短期险的发展目标，我们推出了新版的女性保险产品。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之开发背景4、既往赔付记录详细（1）统计数据相对丰富经统计，团体女性安康保险2004年保费收入1534万元，赔付率（二十四分之一法）58％，2003年保费收入1009万元，赔付率69％。今年前9个月2487万元，赔付率为49％，效益较为明显。（2）根据各公司提供的疾病发生率和理赔经验，我们可以较为精确的测算出该险种的费率。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）开发背景产品介绍产品特点操作实务风险管理来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍1、产品名称国寿团体女性安康保险条款（2005版）2、投保范围（1）性别：女性（2）年龄：16周岁-60周岁（3）条件：身体健康、能正常工作、在职人员来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍3、保险责任图示子宫肉瘤原发性卵巢癌原发性子宫内膜癌原发性阴道癌原发性输卵管癌原发性宫颈癌原发性子宫全切术卵巢切除术按7个责任中最高保险金额赔付这两个手术与上面7个责任无关两个椭圆型的责任相互独立乳腺癌来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍3、保险责任（1）被保险人自本合同生效之日起90日后（按本合同约定续保不受90日规定的限制），初次发生并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患原发性卵巢癌、原发性子宫内膜癌、原发性宫颈癌、原发性输卵管癌、原发性阴道癌和子宫肉瘤6种疾病中的任何1种或者多种，本公司按本合同约定的保险金额给付保险金，除本条第三款约定的保险责任外，本合同对该被保险人的保险责任终止。本公司承担的该项保险责任以本合同约定的保险金额为限。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍3、保险责任（2）被保险人自本合同生效之日起90日后（按本合同约定续保不受90日规定的限制），初次发生并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患原发性乳腺癌，本公司按本合同约定的保险金额的二倍给付保险金，除本条第三款约定的保险责任外，本合同对该被保险人的保险责任终止。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍3、保险责任（3）被保险人自本合同生效之日起90日后（按本合同约定续保不受90日规定的限制），在本公司指定或认可的医疗机构进行子宫全切术或卵巢切除术，本公司分别按本合同约定的保险金额的10％给付保险金，本合同对该被保险人的该项保险责任终止。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍3、保险责任的进一步解释(1)若发生了7种癌症种的任意一种或多种，本公司只按保险金额最高的给付一种癌症保险金（比如发生乳腺癌，给付二倍保险金），此时癌症保险责任终止，但两个妇科手术保险责任尚未终止，若被保险人又进行了合同载明的妇科手术，本公司依然按约定给付保险金。(2)在两个妇科手术（子宫全切术和卵巢切除术）中，无论被保险人进行了哪一个，本公司都给付保险金；如果两个手术都进行，则两个手术都给付保险金。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍4、责任免除（1）被保险人投保前已患有第三条所述七种疾病之一；（2）被保险人自本合同生效之日起90日内患第三条所述七种疾病之一；（3）被保险人自本合同生效之日起90日内进行的子宫全切术或卵巢切除术；来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍4、责任免除（4）被保险人自本合同生效之日起90日内因患原发性卵巢癌、原发性子宫内膜癌、原发性宫颈癌、原发性输卵管癌、原发性阴道癌和子宫肉瘤6种疾病之一或数种，并由于上述原因，进行的子宫全切术或卵巢切除术。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍4、责任免除（5）若被保险人初次发生并经本公司指定或认可的医疗机构确诊同时患原发性乳腺癌和第三条第一款规定的6种癌症中的一种或多种，本公司不承担第三条第一款规定的保险责任。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍5、保险期间本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时生效，保险期间为1年，自本合同生效时起至保险期间届满日24时止。6、保险金额和保险费（1）保险金额由投保人和本公司双方约定并在保险单上载明，最低为人民币20,000元，最高为人民币100,000元。保险金额一经确定，中途不得变更。（2）保险费依据保险金额与保险费率计收（保险费率见附录），由投保人在订立本合同时一次交清。（3）申请续保时，本公司有权不接受续保，且有权调整保险费率。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品介绍7、受益人保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理其他指定或者变更。8、投保人解除合同的处理本合同成立后，投保人可以要求解除本合同，但已经发生保险金给付的，投保人不得要求解除本合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交投保人证明、保险合同和最近一次保险费交费凭证。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）开发背景产品介绍产品特点操作实务风险管理来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品特点1、符合政策环境2、保障比较全面3、双方共赢产品4、价格相对适中来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品特点1、配合国家妇女权益保障政策建国以来我国政府推出了一系列法律法规，要求全社会各单位充分保护妇女权利,尤其是1992年出台专门针对妇女的《妇女权益保障法》。本产品的推出客观上支持了国家政策，为各单位贯彻落实国家各项法规提供了选择途径。2、保障比较全面此产品系由1999年版的《国寿团体女性安康保险条款》基础上改造而成，新条款增加了两个女性疾病责任和常见的女性手术责任，并提高了乳腺癌的给付标准。与同业公司产品相比，此产品责任全系女性较为常见癌症和手术，保障范围较大。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品特点从保障范围来讲，本产品有如下4个卖点：1、此产品保障范围全系妇科较常见7种癌症和两项手术；2、对女性发病率最高的原发性乳腺癌，给付金额为保险金额的二倍，这正是同业公司缺乏的，该项保险责任占定价的较大部分；3、新增加的子宫全切术和卵巢切除术是针对育龄妇女的特有手术，而且手术责任与癌症责任相互独立，互不影响，保障力度大为增加。4、保险责任与社保不冲突。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品特点3、双方共赢产品（1）就客户而言，该产品对患有癌症的女性给予有力补偿，充分保护了女性的权益，有一定的社会效应。比如在有些地区（单位）甚至已经把是否有女性保险产品作为了该单位业绩考核内容。（2）就我公司而言，疾病类产品的盈利性较强，和意外险类似，管理相对简单都脱离了复杂的医疗环境，能比较真实的接近产品定价时的各种假设环境，不易发生医生或患者逆选择的情况，道德风险小。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之产品特点4、价格相对适中就客户而言，从保障范围全部是女性特定的癌症或者手术，根据同业公司和我公司的赔付经验看，女性类产品的赔付主要集中在关注程度最大的是乳腺癌，(该产品的乳腺癌给付为保险金额的二倍）因此从保险产品保障范围和力度来和价格对比，该产品（性能价格比）居中上等水平。来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）开发背景产品介绍产品特点操作实务风险管理来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之操作实务1、初次投保时(1)按照要求填写健康告知事书；(2)根据告知的内容，确定是否需要体检及体检项目。2、连续投保时（1）没有理赔记录的可以直接连续投保，同时不需要提供健康告知问卷；（2）曾经有过本险种理赔记录的由核保人员根据情况决定是否可以连续投保及连续投保条件；(3）如果被保险人人数减少应该包括正常的单位人员变动或因拒保而不能连续投保的人员；(4)连续投保时如果有新员工增加，则新增加的员工按照初次投保的规则核保。3、其他实务要求同其他短期险产品来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）开发背景产品介绍产品特点操作实务风险管理来自中国最大的资料库下载国寿团体女性安康保险条款（2005版）之风险管理1、该产品面临的主要风险有两个：（1）隐匿病史，带病投保；（2）投保妇女的年龄偏大，比如都集中在45岁以上。2、针对该产品面临的主要风险，我们采取的风险管理方法有如下三个：（1）加强核保、核赔管理，从内部控制风险；（2）各地已经摸索了一些团体保险体检或核保经验，比如有的地区对45岁以上的妇女进行核保，或者对体检的女性与未体检女性在免责期上或价格上加以区别；（3）实行动态监控分析，续年是费率进行调整。来自中国最大的资料库下载国寿输血、手术感染艾滋病保险条款产品说明书来自中国最大的资料库下载国寿输血、手术感染艾滋病保险条款开发背景产品介绍操