搜索
评审管理工作手册1****担保有限公司评审管理工作手册目录第一章评审部岗位职责....................................................31.1评审经理.......................................................................................................................31.2评审人员.......................................................................................................................41.3风险控制人员...............................................................................................................5第二章评审要领................................................................62.1风险控制的基本原则...............................................................................6一．从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担保额...........................6二．设定申请担保企业应具备的基本条件............................................................6三．设定不能提供担保的条件................................................................................72.2担保项目审查与评估...............................................................................8一．现场考察............................................................................................................8二．资料审查............................................................................................................8三．项目评估..........................................................................................................12第三章风险管理..............................................................163.1风险管理基本程序.................................................................................163.2担保机构的风险管理.............................................................................17一．担保机构风险的种类......................................................................................17二．担保机构风险控制和风险管理的措施.....................................................18第四章评审管理操作实务............................................214.1担保业务（法人）评审标准（保前调查部分）.............................214.2识别贷款风险（保前调查部分）.....................................................23一、财务状况预警信号..........................................................................................23二、经济效益壮况预警信号..................................................................................24三、内部核算情况预警信号..................................................................................25四、担保状况预警信号..........................................................................................25五、财务因素预非警信号......................................................................................25评审管理工作手册2六、与金融部门关系的预警信号..........................................................................264.3担保业务后期监督和管理（保后调查部分）....................................274.4担保责任的代偿和追偿（代偿和追偿部分）....................................28一.代偿前的核查....................................................................................................28二.落实代偿后的追偿权........................................................................................29三.填写好代偿业务处理流程表............................................................................29第三章担保客户分类标准..............................................30第四章业务备忘录管理度（草）..................................304.1．备忘录分类及责任部门......................................................................31一．财务部..............................................................................................................31二．评审部及法务部..............................................................................................314.2．备忘录管理..........................................................................................33评审管理工作手册3第一章风控部评审岗位职责评审主要职责如下：1.参与投保项目的保前调查工作，对客户的资信情况进行调查评估，提出独立的评审意见，供评审委决策参考；2.实施担保项目的保中检查工作，督促各项反担保措施的落实，负责签约见证工作；3.承担在保项目的保后检查工作，检查和发现贷款早期的预警信号，出具项目贷后检查报告，及时反映贷款企业的经营动态以及出现风险的类别、程度、原因及发展变化趋势，提出有针对性的处理意见和建议，为公司拟定控制和化解担保风险的措施提供参考。4.编写《担保客户分类表》，关注和跟踪重点业务项目，直接参与风险处置，一户一策，处置和化解风险；5.负责下达《到期业务处理流程表》，协助业务部做好贷款到期前的催还工作；6.负责担保项目备忘录的登记、保管工作；7.完成“评审业务统计月（季年）报表汇总说明”；8.提交“业务风险分析报告”；9.负责典型案例的收集、整理和编写工作；10.整理担保客户资料，建立公司客户资源库；11.办理公司领导交办的其他工作。风险控制部经理1．围绕公司的年度总计划，拟定评审部当年的工作目标、工作重点和工作计划，带领本部员工努力完成年内的各项评审工作。2．拟定各月的工作计划，总结各月的评审工作。3．安排和参与保前调查及保中、保后检查工作。4．审核业务操作流程的规范性，复测业务风险，出具评审意见。评审管理工作手册45．安排和参与签约见证工作，监督反担保措施的落实，签发评审部同意放款联系单的意见。负责和参与备忘录的管理和登记工作。6．对业务中存在的问题以及处理建议形成书面报告，呈报总经理和各职能部门。7．保持本部与业务部门的业务联系，协调与业务部、财务部的关系，发现问题及时沟通、及时处理。完成“评审业务统计月（季年）报表汇总说明”。8．安排和审阅每月“风险分析报告”的编写工作。9．完成典型案例的收集、整理和编写工作，以供评审人员学习与借鉴。10．安排和审阅担保客户的分类工作；组织和参与担保业务资料的整理工作，建立**担保客户的资源库。11．定期对本部员工的工作态度、工作表现、工作素质、工作业绩等进行考评。建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究。12．不断总结工作经验，探索评审工作的新方法，发现担保工作的新动态，提出反担保措施的新思路。评审人员1.参与担保项目的保前调查工作。核实所承担项目业务资料的真实性、完整性，分析客户的盈利能力、偿债能力及管理能力，设置合法、有效的反担保措施，出具独立的评审意见。2.监督保中业务按规范操作，督促各项反担保措施的落实，做好签约见证工作，严控业务风险及人为风险。3.负责所承担项目的保后检查工作。不定期地查访被担保企业和反担保企业，检查和分析客户的生产经营状况、财务状况和还款意愿，出具保后检查报告，及时反映客户的重大变更事项和贷款早期的预警信号，提出针对性强的处理意见。4.配合做好风险业务处置工作，防范、控制和化解担保风险，5.负责下达《到期业务处理流程表》，协助业务部门做好贷款到期前的催还工作。动态监控担保责任解除流程。6.按照业务备忘录管理制度的要求，承担项目备忘录的登记、保管工作。评审管理工作手册57.协助完成典型案例的收集、整理工作；协助完成建立公司客户资源库的资料收集、整理工作。8.完成公司及部门领导安排的其他任务。风险控制人员1、参与担保项目的保前调查、保中和保后检查工作。2、负责各个担保项目的风险检查工作，及时发现项目存在的风险，提出防止以及规避风险的意见和建议。3、负责对业务部门担保业务的日常监督。如规章制度的执行、业务周期、服务质量、操作流程、特殊个案执行的审核。4、可在职权范围内，随时抽查业务或寻找业务系统风险点，并向公司总经理以及部门经理提出控制风险的意见。5、按风险处置小组的风险处置