机损险条款解释及案例分析

机损险条款解释及案例分析----中级核赔复习险种介绍承保风险除外责任赔偿处理扩展条款目录一、险种介绍类别（国内）：机器损坏险-----类似机器损坏一切险，与财产综合险互补机器损坏综合险、机损利损险适用标的：各类已安装完毕并投入运行机器设备，包括各类机器、工厂设备，机器装置，如发电机组、电力输送设备、生产机器和附属设备。保证期内损坏，机损限期内发现，保险责任如何划分？建筑工程一切险安装工程一切险机损损坏险保额确定方式----该设备的重置价值，即重新换置同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设备的价格，包含出厂价格、运保费、税款、可能支付的关税以及安装费用等实务中同财产险投保方式，以帐面原值、净值或估价投保。停机退费针对设备----锅炉、汽轮机、蒸气机、发电机或柴油机时间限定-----连续停工超过三个月，包括修理，但不包括由于发生保险责任范围内损失后的修理（季节性工厂所使用者除外）3-----5个月退费15%6-----8个月退费25%9-----11个月退费35%12个月退费50%险种区别机器损坏险机损综合险责任列明方式列明除外责任方式列明保险责任方式保险责任承保工人、技术人员的操作失误，包含恶意行为承保经考核合格的操作人员的操作失误承保所有电气原因导致的设备损坏仅承保因电气短路引起的设备损坏除外责任机械超负荷未列明除外超负荷运行引起的损坏，包括电气超负荷与机械超负荷，属于列明除外二、承保风险机器损坏险机损损坏综合险设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；离心力引起的断裂离心力引起的断裂经考核合格的操作人员操作错误、缺乏经验、技术不善以及疏忽、过失行为超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；电器短路和供电、供水、供气的突然中止除本条款“二、除外责任”规定以外的其他原因物理性爆裂承保因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失，本公司按本保险单的规定负责赔偿：设计制造—设备设计方及制造商（可能为一方）此类原因多半属于制造商或供应商的产品责任，但有时在法律或合同中无明确规定，或者索赔时效已过，保险公司可先行赔偿，然后据情况和可能向责任方追偿1、缺陷鉴定2、制造方或安装方是否认可3、法律上关于产品责任方面约定在实际操作较困难时，一般以设备使用情况和行业经验判断设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷人为因素指的是被保险人的工人、技术人员在使用机器设备过程中的各种疏忽行为此条款中恶意行为仅限于被保险人不知道该破坏行为即将发生，而且也没有授意工人、技术人员这么干的情况，否则不予赔偿。法律角度：人的作为与不作为被保险人义务：按照机器的规范要求，对保险机器定期做好维修和保养工作，使之处于良好的工作状态。未提及如未尽义务的事故处理问题，导致拒赔风险离心力引起断裂/物理性爆裂离心力无非是一个诱因。基于此诱因下的原材料缺陷、疲劳强度下降、超速运行超出设计要求等引起开裂、断裂等失效事故。物理性爆裂：在温度、压力等急剧变化的情况下，设备部件或本体崩裂或碎裂的情况。建议与物理性爆炸的区分纬度：损坏程度（炸开）。超负荷、超电压、电气短路等电气原因此项保险责任包括引起事故的电气元件本身的损失及由此波及到其他保险财产的损失。短路引发火灾机械超负荷承载负荷超过设计标准运行时间超过设计标准电气超负荷线路、线圈自身发热烧毁电气超负荷引起的其它电气原因：电弧、短路…二、除外责任机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、锈蚀、锅垢等物理性变化或化学反应。简单界定：设备整体：以设备正常的使用寿命、设计寿命进行“正常”与“异常”的界定。“异常”的表象是渐微的、难以察觉的，出险的过程是突发的。设备部件：往往是易损易耗部件或某一部件保养缺失引起。绝对的不保养会引起必然的后果易损易耗件各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等)及其他各种易损、易耗品。易损件：在使用或发挥功能作用时，容易损坏的部件。玻璃、密封圈、传送带、保险丝、熔断器…易耗件：在较短时间内容易损耗、消耗，失去其功能的部件。轮胎、钻头、刀具、砂轮（磨损）；润滑油、催化剂往往一个部件同时既是易损件又是易耗件，特征类似：正常使用寿命较短价格较低定期/频繁装卸保养第三方责任被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始之前已经存在的缺点或缺陷；根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失质保期内：鉴定报告、追偿前景、客户合作态度、质保期外：合同约定、厂家责任其它险种承保责任由于公共设施部门在限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水财产险承保风险，如火灾、爆炸、各种自然灾害飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落机动车碰撞；水箱、水管爆裂机损综合险除上述列明除外责任外，还有一条：超负荷运行引起的损失三、赔偿处理赔偿方式部分损失：比例赔偿、折旧处理、残值全部损失：不需比例赔偿。重置价*折旧-残值成对或成套设备项目（如耦合件）损失补偿原则实际价值：以将被保险机器设备修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准比例赔偿严格意义上，受损设备=总投保比例*单项投保比例投保比例=总保额/总应保价值*受损设备保额/受损设备出险保险价值出险时保险价值即出险时同型号同规格设备的重置价值。实际上，由于市场品牌、型号繁多，保险公司不可能做到掌握所有设备市场价格信息，因此大多采用设备帐面原值作为确认投保情况基准。四、扩展条款机损险条款与财产险条款大多使用一致。重置价值条款增加资产条款自动升值条款80%共保条款自动恢复保险金额条款