新加坡FIDReC的运作及对中国的启示

1新加坡FIDReC的运作及对中国的启示岳金禄【摘要】新加坡FIDReC是亚洲地区金融申诉专员服务机构的典型代表，通过调解与裁决的方式解决消费者与金融机构之间的纠纷，提供一种独立、公正的、可负担的替代性纠纷解决方案，以鼓励和支持消费者和金融机构以一种友好、公平的方式解决纠纷。FIDReC精妙的制度设计与良好的运作模式，对我国完善金融消费纠纷调处机制与建立第三方金融纠纷解决机构都具有重要的启示。【关键词】新加坡；FIDReC；启示新加坡金融业纠纷解决中心有限责任公司①（TheFinancialIndustryDisputesResolutionCentreLtd，简称FIDReC）②是一个独立的、公正的机构，专门解决金融机构与消费者之间的纠纷，其法律性质是一个担保有限责任公司。作为亚洲金融申诉专员服务（FinancialOmbudsmanService，FOS）机构的典型代表，FIDReC不仅在新加坡金融行业具有很高的声誉，也已经成为国际上众多著名的专门解决金融纠纷的替代性纠纷解决（alternativedisputeresolution，ADR）机构之一。其精妙的制度设计对完善我国金融纠纷解决机制具有重要的借鉴意义。一、FIDReC成立的背景、使命、管理团体与裁决员（一）FIDReC成立的背景2005年8月31日，时任新加坡金融管理局（theMonetaryAuthorityofSingapore）总裁（ManagingDirector）的HengSweeKeat先生正式发起成立FIDReC。FIDReC将新加坡银行协会（theAssociationofBanksinSingapore）的消费者调解单元（ConsumerMediationUnit，简称CMU）和保险纠纷解决组织有限责任公司（theInsuranceDisputesResolutionOrganisationLtd，简称IDRO）的纠纷调处工作进行了高效整合，简化（streamline）了整个新加坡金融系统的纠纷解决过程。到目前为止，超过520家金融机构与FIDReC签署协议，并认可FIDReC在裁决消费者诉金融机构方面的管辖权。FIDReC由金融部门（thefinancialsector）发起，配备的工作人员均是全职的，且熟悉相关法律与实践，这使得FIDReC的服务更为专业（professional）、透明（transparent），以消费者为中心（customerfocused），以服务为导向（serviceoriented）。（二）FIDReC的使命FIDReC的使命在于提供一种独立的（independent）、公正的（impartial）、可负担的（affordable）替代性纠纷解决方案（scheme），以鼓励和支持消费者和金融机构以一种友好（amicable）、公平的（fair）方式解决纠纷。岳金禄（1979-）男，湖南省邵东县人，经济师，上海财经大学法律经济学专业2013级在读博士研究生，现供职于中国人民银行西安分行。①邢会强先生将FIDReC翻译成“金融业调解中心”（邢会强著：《金融消费纠纷的多元化解决机制研究》，中国金融出版社2012年6月第1版，第68-72页）。本文与邢会强先生对FIDReC翻译的不同在于对“Resolution”翻译的差异。“Resolution”的含义是“[U,sing.]theactofsolvingorsettlingaproblem,dispute,etc.（问题、纠纷等的）解决，消除”（《牛津高阶英汉双解词典（第六版）》，商务印书馆2004年8月第2版，第1477页）。邢会强先生对FIDReC的翻译一方面是对“Resolution”的误解，一方面也是对FIDReC运作的误解。FIDReC解决纠纷的方式不仅有调解，还有裁决。②FIDReC的官方网站为：本文的有关内容参考了该网站。2FIDReC为那些没有资源去法院或不想支付昂贵（hefty）法律费用的消费者提供了一个可负担的途径。FIDReC为消费者提供一种可负担的、可获得的（accessible）、一站式纠纷解决途径（one-stopavenue），以解决消费者与金融机构之间的纠纷。自成立以来的106个月，FIDReC累积处理了22,956件案子，其中12,811件是咨询，2,268件由案件经理解决了，3件处于预受理阶段（atthepre-acceptancestage）。其中7,874件案子演化成投诉（包括以前财政年度的3件处于预受理阶段的案件），7,701进入到调解，且调解不成进入到裁决。98件投诉转办金融机构并提醒其注意，75件超出了FIDReC的管辖权（包括以前财政年度处于预受理阶段的案件）。平均下来，FIDReC每个月处理200多件案子。这些数据清楚地揭示了FIDReC在新加坡纠纷解决机制中的重要性与基础地位。消费者与金融机构均表示，对FIDReC多为一个独立、公正的替代性纠纷解决机构有信心。（三）管理团体与裁决员1．管理团体。FIDReC的创建就为了平衡消费者与金融部门的代表性（representation）。FIDReC是一个独立的组织，其董事会由主席、相等数量的具有行业背景的代表和不具有行业背景的代表组成。董事会的组成确保了FIDReC的独立（independence）、公正（fairness）、可获得性（accessibility）与透明性（transparency）。FIDReC现在的董事会有五名董事，董事会主席是退休的最高法院法官GohJoonSeng先生，包括两名具有行业背景的董事和两名不具有行业背景的董事。FIDReC的董事名单如下：GOHJOONSENG（主席）ELSIEFOH（董事）（行业背景）TERENCETAN（董事）（行业背景）LIMBIOWCHUAN（董事）（非行业背景）TANHAKLEH（候补董事）（行业背景）TANTIONGJINCLIFTON（董事，自2014年4月8日起任职）（非行业背景）NGWEEJIN（首席执行官）GERARDEE（董事，任职到2014年4月7日）LEEMINGSAN（董事，任职到2014年4月7日）GOHPHAICHENG（董事，任职到2014年4月7日）董事会的职责有七项：一是确保FIDReC的独立与公正；二是监督与监控（overseeingandmonitoring）FIDReC的活动；三是聘任裁决员；四是确保裁决员遵循FIDReC的规则；五是批准FIDReC的年度预算；六是分析与评价FIDReC的进程；七是制定FIDReC的政策、决定与长期目标。2．裁决员。FIDReC的裁决员是经验丰富并具备专业知识的退休法官、律师和有关行业的专家。FIDReC的裁决员由具有相关经验与专长，高质素与可信赖的专业人士组成。所有FIDReC的裁决员在被任命之前都要经过严格的遴选过程。FIDReC的裁决员中包括拥有多年经验的退休法官、律师与退休的金融业专家。裁决员是独立和公正的。他们不是FIDReC的雇员、代理人或独立承包商（contractors）。FIDReC不干扰裁决员的决定。裁决员完全以自己的私人身份行事，并根据每个案件的事实和是非曲直裁决案件。3FIDReC的裁决员分为一般的裁决员与结构性产品（StructuredProducts）的裁决员。结构性产品的裁决员又分为一般的结构性产品裁决员与雷曼兄弟的结构性产品裁决员团队两类。FIDReC现有26名一般的裁决员。名单如下：1.MrAdamWongKongKhiong2.JudgeAdrianSoonKimKwee3.MrBalachandrans/oPonnampalam4.MrChewLoyKiat5.MrDavidYeow6.MrFrancisGRemedios7.MrGohJoonSeng8.MrGovindarajaluAsokan9.MrJayaPrakash10.MrJimmyYimWingKuen,SC11.MrKauJeeChu12.MrKuoHowNam13.MrLakshmikanthRaoPenna14.MrLauWahMing15.MrLawSongKeng16.MrLeeKiatSeng17.MrLeongTeckKut18.MrMatthewSawSeangKuan19.MrNareshMahtani20.MrNgWeeJin21.MrRobertWongKwanSeng22.MrSengKwangBoon23.MrSeowNeeShek24.MrTangSengFoon25.DrTohSeeKiat26.MrWilliamEdwardJansenFIDReC现有16名一般的结构性产品裁决员，名单如下：41.AbdulRashidGhani2.AdrianSoon3.Balachandrans/oPonnampalam4.ChanWingCheong5.ChristopherBuay6.GohJoonSeng7.JayaPrakash8.LakshmikanthRaoPenna9.LeeTyeBengJoel10.NareshMahtani11.PeterGabriel12.RobertWong13.DrSChandaMohan14.SengKwangBoon15.WilliamEdwardJansen16.WunWen-NaFIDReC现有8个雷曼兄弟的结构性产品裁决员团队。该裁决员团队来自FIDReC认可的资深律师事务所，专职处理雷曼兄弟纠纷。名单如下：1.M/sJosephTanJudeBennyAppointedlawyers1.DatoJudePhilomenBenny2.DannyChua2.M/sTanLeePartnersAppointedlawyers1.LeeChowSoon2.SivaSKrishnasamy3.M/sAng&PartnersAppointedlawyers1.GanSengChee2.GohKokLeong53.LooDipSeng4.M/sWeeSweeTeow&CoAppointedlawyers1.TanSooKiang5.M/sDonaldson&BurkinshawAppointedlawyers1.EricTinKengSeng6.M/sHaridassHo&PartnersAppointedlawyers1.R.Srivathsan2.SharminiYogarajah7.M/sTanRajah&CheahAppointedlawyers1.EusuffAli2.SayanaBaratham3.ChewKei-Jin4.HanKeeFong5.ImranHamidKhwaja6.ChandraMohanKNair7.SugidhaNithi(Ms)8.MoizSithawalla8.M/sHarryEliasPartnershipAppointedlawyers1.PhilipFong2.FrancisGoh二、FIDReC的运作（一）FIDReC的管辖权FIDReC裁决（adjudicate）消费者与金融机构之间的下列纠纷：1．被保险人（insured）与保险公司（insurancecompany）不超过10万新加坡元的索赔（claim）；2．银行与消费者之间的纠纷、资本市场纠纷（capitalmarketdisputes）以及所有的其他纠纷，上限是5万新加坡元。6目前，FIDReC的服务对所有自然人（individual）、独资经营者（sole-proprietor）等消费者来说都是适用的（available）。FIDReC不处理有关商业决定、价格政策以及诸如利率、费用等方面的投诉。（二）FIDReC的非伤害交通事故计划（FIDReC-NIMAScheme）1.非伤害交通事故计划简介FIDReC的非伤害交通事故计划（Non-InjuryMotorAccidentScheme），由受人尊敬的上诉法官（上诉法院副院长、