外资银行对我国银行业的影响与对策研究

南昌大学硕士学位论文外资银行对我国银行业的影响与对策研究姓名：陈颖申请学位级别：硕士专业：政治经济学指导教师：彭迪云20080515外资银行对我国银行业的影响与对策研究作者：陈颖学位授予单位：南昌大学相似文献(10条)1.学位论文蒋楠外资银行入股中国银行业现象研究2006一、本文的主要内容及观点随着各国银行业准入条件的放松，外资银行越来越多地在东道国银行市场上开展并购活动。外资银行并购的动机与意图，以及外资银行并购对东道国产生的影响也引起了各国政府和学者的广泛关注。中国入世后加大了银行业的对外开放力度，四年之中已有数家外资银行入股了国内银行，其参股对象甚至包括了三家国有商业银行，所以当前有必要进一步探讨和研究外资银行入股中国银行业这一现象，从而为正确引导外资入股活动和完善相关法律法规提供理论依据和政策建议。本文考察了外资银行入股中资银行的进展情况，探析了其入股的动机和对我国银行业产生的各种影响，并就我国银行业采取何种应对措施提出了建议。本文大体上按照外资银行并购的相关研究——外资银行在新兴市场的并购进程——外资银行入股中国银行业的现状与特点——外资银行入股中资银行的动机和影响——外资银行入股的趋势预测——我国银行业的应对措施这样一个主线来进行构思和展开分析。现将每章的主要内容分述如下：第一章总结了现有的对外资银行并购动机的理论研究，并回顾了外资银行在新兴市场国家和地区开展并购的情况。由于直接研究外资银行在东道国市场进行并购的文献不多，本文主要是借鉴了银行并购理论和银行跨国经营理论的相关内容对外资银行并购的动机进行了归纳。结果发现外资银行之所以进行并购不但是因为银行并购能够带来多种经济效益，而且以这一方式进入东道国银行市场能让外资银行获得更多优势。紧接着，本文回顾了上世纪90年代中期以来外资银行在中欧等新兴市场国家从事并购的情况。在比较了90年代中期及末期外资银行在这些国家和地区银行业中的参与程度和控制力大小的变化后，我们发现中欧、拉美和亚洲的新兴市场国家银行业开放和银行业私有化进程的不同是造成外资银行在这三个地区的并购活动进展不一致的主要原因。这些国家和地区的经验表明，外资银行并购有助于提高东道国银行业的效率和稳定性，能够对东道国银行业的改革与重组产生积极的影响，但同时外资银行的并购也可能使本地银行面临过大的竞争压力，导致本地银行盈利和资产质量的下降，甚至影响东道国政府对宏观经济的调控和金融安全。外资银行并购动机理论和新兴市场的经验为研究外资银行入股中国银行业的现象提供了有益的参考。第二章对外资银行入股中国银行业的现象进行了概括和评价。论文从探析外资银行入股中资银行这一现象兴起的国际国内背景出发，进而介绍了外资银行对国内银行进行股权投资的现状，接下来从参股对象、参股比例、参股方式等多个角度对这一系列参股活动的特点和变化进行了总结评价。我们发现外资银行入股中资银行是扩大其对华投资的一种手段，而且随着国内监管部门对外资银行入股限制的逐步放松，外资银行对中国银行业的股权投资正在向着规模更大、方式更加灵活、范围更广的方向发展。第三章通过推导外资银行购买中资银行股权的战略动机和意图对外资银行积极入股中国银行业这一现象进行了解释，并且分析了这一现象可能对我国产生的影响。考虑到外资银行采用股权投资的方式进入中国应该与其在华发展的现状与面临的困境密切相关，所以我们首先回顾和对比了外资银行采用设立分支机构和成立法人机构这两种方式进入中国的情况，结果发现外资银行的对华投资仍是以第一种方式为主，而这两种方式在进入中国时都面临较高的壁垒。我们接着研究了我国对外资银行的进入和开展业务的监管措施与法律限制，特别是对外资银行和中资银行开展人民币业务所受到的限制进行了比较，再借鉴了外资银行并购的相关研究和国际经验，由此得出结论：外资银行入股中资银行是为了获得中资银行在资源和监管方面的优势，借此抵消外资银行在华扩张所遇到的不利因素，以及分享中国银行业改革发展带来的利益，并且进一步地将其参股动机归纳为四大类。这一部分，立足中国银行业的实现状况，采用了经验、理论与具体参股事件相结合的研究方法，所得到的结论合理地解释了外资银行积极入股中国银行业的现象。那么这一现象将带来怎样的影响呢?在接下来的两节中，我们先从分析当前中国银行业改革与发展所面临的难题出发，结合新兴市场的经验与中资银行引入境外战略投资者的具体合作安排，提出了外资银行参股将对中资银行的资本规模、公司治理、资产质量、经营管理、产品创新和上市这六方面发挥积极的影响。然后，我们再次结合外资银行在新兴市场并购的经验发现我国银行业的引资存在着影响金融安全、造成大量财富外流和中资银行竞争劣势的风险。第四章对外资银行入股中资银行[这一现象的发展趋势做出了估计，并在前面的分析基础上对中国银行业如何积极应对提出了看法和建议。通过分析参股背景、中国银行业的改革形势和参股双方股权合作的初步成效，我们判断接下来外资银行入股的数量将稳步上升，而其参股目标将集中在城市商业银行。在此情况下，中国银行业必须正确认识引入外资的作用与实质，处理好引资过程中的细节问题，尤其是政府与监管部门要加强对外资银行入股的引导和监督，为中资银行的自我发展创造更加公平有利的环境，从而在保障我国金融稳定和经济安全的前提下充分利用外资银行的参股推进我国银行业的改革与发展。二、本文的主要贡献1、选题：引入境外战略投资者是当前中国银行业的一个热点现象，尽管国内已经对此现象展开了讨论，但是全面系统地研究这一现象的文献仍然十分有限。而且现有的银行跨国经营理论和银行并购理论中涉及外资银行并购的研究成果并不多，所以对外资银行入股中国银行业的研究具有积极的意义。2、研究思路：本文从勾勒外资银行在华参股活动的特点出发，分析了外资银行在华发展的困境，从而进一步探讨了外资银行的参股动机，合理地解释了外资银行入股中国银行业的现象。3、研究方法：本文在对外资银行参股动机和影响的分析中，运用了对比、归纳和演绎的方法，不但借鉴了外资银行并购的相关研究和外资银行在新兴市场的并购经验，还充分联系了中国银行业改革的现实状况和外资银行参股的具体案例，将理论的运用与实际的分析较好地结合了起来。2.期刊论文孙兆斌.方先明.SUNZhao-bin.FANGXian-ming外资银行进入能促进中国银行业效率的提高吗?-当代财经2007,(10)按照加入世界贸易组织的协议,中国于2006年12月11日全面开放了银行业,外资银行大规模进入中国金融市场将是必然的趋势.但外资银行进入能改善国内银行业效率低下的现状吗?通过DEA模型我们测算了中国14家主要商业银行1996-2004年的全要素生产率指数Malmquist,并将其分解为技术效率提高和技术进步两类指数;同时在模型中我们还特别设置了一个表征外资银行进入的环境变量.我们的研究发现,1996-2001年,14家商业银行的技术效率提高指数、技术进步指数以及全要素生产率指数平均都略低于1,说明大多数银行在技术效率提高、技术进步以及全要素生产率方面并没有明显进步,因此外资银行进入对中国银行业效率的促进作用并不明显.不过,2001-2004年,上述三个指数均略大于1,说明外资银行加速进入后,其促进中国银行业效率提高的积极作用正逐步发挥出来.3.学位论文吴洁外资银行进入对中国银行业影响的实证研究2007自2001年12月11日加入WTO以来，我国对外开放步伐日益加快，六年来根据WTO的有关协议逐步取消了对外资银行外币业务、人民币业务营业许可等方面的限制。2006年12月11日，我国对外资银行全面开放人民币业务，履行了入世时的“五年承诺”，至此，外资银行在中国经营已经没有了区域、业务和客户的限制。随着2007年新年钟声的敲响，每一个关注中国银行业发展的人，在庆贺中国银行业过去一年取得的辉煌成就时，又会生出一丝忧虑，当国门完全打开时，资金雄厚、技术先进的外国“银行航母”冲进国内金融市场，必将给中国银行业的发展带来严峻的挑战，并对国内经济和金融产生重大影响。中国的金融机构、监管机构和立法机构是否做好了准备，如何应对这一历史性的变革。因此，研究外资银行进入对中国银行业的影响，不仅为理论工作者所关注，更为实际工作者所关注，具有重要的理论意义和现实意义。本文针对银行管理者关心的问题，主要运用理论研究与实证研究相结合、定性分析与定量分析相结合的方法，借鉴国外银行业发展的经验，结合中国的实际，深入探讨外资银行进入对中国银行业的影响。第一部分基于研究的需要，首先研究外资银行在中国的发展历程及发展现状；第二部分分析外资银行进入对中国银行业绩效的影响；第三部分研究外资银行进入对中国银行业稳定性的影响；第四部分则根据外资银行在中国的发展现状，展望外资银行的发展前景，并提出促进我国银行业发展的政策建议。本文主要进行两方面的实证分析，一是选取我国银行市场上占主要地位的14家银行1995-2005年的面板数据，就外资银行进入对我国银行业的盈利能力、经营管理效率、非贷款资产盈利能力等效率指标的影响进行实证分析，实证结果表明外资银行的进入使国内银行净利息收入增加、非利息收入减少、税前利润减少、管理费用增加。二是运用Logistic回归研究外资银行进入对中国银行业稳定性的影响，却无法得出结果，分析原因是由于目前外资银行在中国的市场份额太少，还没有能力影响到我国银行业的稳定性。本文的创新之处：1．框架体系的创新。把外资银行进入对我国国内银行绩效的影响和对我国银行业稳定性的影响作为一个完整的框架体系进行研究。2．研究方法的创新。在研究外资银行进入对我国国内银行绩效的影响时，把14家银行样本分为三部分：国有商业银行、股份制商业银行和两者结合，分别研究对不同样本单位的影响程度，并同时得出股份制商业银行市场化程度更高的结论。4.期刊论文叶欣.YEXin外资银行进入对中国银行业效率影响的实证研究-财经问题研究2006,(2)本文运用中国银行业1995-2004年横截面数据对外资银行进入程度、市场竞争结构、中资银行效率水平的变化关系进行经验分析.研究发现:外资银行进入程度与中资银行利息边际和利润水平显著正相关;同时,本国银行市场竞争程度与外资银行进入程度的交互项与中资银行的税前利润这一效率变量显著负相关.上述结果表明:一方面,外资银行进入的实际竞争压力程度有限,尚未打破中国银行业低效均衡的状态;另一方面,随着中国银行市场竞争条件的改善,将更有助于实现外部竞争压力对本国银行效率演变的促进作用.5.学位论文李洪外资银行进入与中国银行业绩效研究2007在全球经济一体化、金融自由化浪潮下，许多跨国银行积极在全球范围内设立经营机构，开展各类金融业务，以实现其全球战略目标。国外研究表明，外资银行进入对东道国银行业产生了较为深远的影响。自1980年中国金融改革开放以来，经过20多年的发展，外资银行在机构数量、资产规模和业务增长等方面取得了相当迅猛的发展，成为中国经济、金融一股不可忽视的力量。随着2006年中国金融市场全面对外开放，外资银行将在中国金融市场上获得更大的发展空间。研究外资银行对中国银行业绩效产生的影响，对于正确应对外资银行进入带来的挑战，提高中资银行的竞争力，确保银行业的稳健运行，都具有重要的现实意义。本文从理论和实证两方面分析了外资银行进入对我国银行业绩效的影响。首先从理论方面进行分析：外资银行的技术示范效应有利于提高国内银行经营管理及金融创新能力，但在业务、客户和人才方面的竞争，将对中资银行提出严峻的挑战。在理论研究的基础上，选取国内具有代表性的14家商业银行，以1996—2005年为样本时间跨度，考察外资银行进入对中国银行业绩效的影响。实证分析中把14家商业银行分成三组考察对象：国有银行样本(4家)，股份制银行样本(10家)，总样本(14家)，选取在华外资银行的资产份额和贷款市场份额作为衡量外资银行进入程度的变量，用净息差率、非利息收益率、税前利润率、营业费用率和流动比率作为衡量国内银行业绩效的指标，并引入银行自身资产市场份额、股本率、通货膨胀率和GDP增长率等控制变量，利用面板数据模型全面考察