外资银行进入我国银行体系的效应研究

外资银行进入我国银行体系的效应研究作者：张会学位授予单位：东北财经大学相似文献(10条)1.学位论文邹琼外资银行进入与中资银行的对策研究2007加入WTO以来，我国在放宽银行业务地域限制、扩大外资金融机构的人民币业务范围、增加在华外资金融机构、建立中外合资金融机构、允许外资进入金融市场等方面进一步加大了对外开放的速度和力度。我国在2001年12月11日加入世界贸易组织时，对外资银行正式开放了上海、深圳、天津、大连4个城市的人民币业务。2002年12月1日，我国对外资银行进一步开放了广州、珠海、青岛、南京、武汉5个城市的人民币业务。2006年12月11日起，我国对外资银行开放境内公民的人民币业务。日前，银监会已经批准了9家外资银行在我国成立法人银行，其中有四家已于2007年4月2日正式营业，外资银行抢滩中国市场的大幕正式拉开。外资银行大举进入我国银行业市场，毫无疑问，中国银行业迎来诸多的发展机遇：外资银行进入带来的先进技术、金融创新方法、先进的管理理念和运作方式等，为中国银行业提供了学习榜样、参照体系及竞争对手，有利于中国商业银行体系的完善和经营管理水平的提高，有利于中国银行业走向世界，在国外增设分支机构，拓展海外业务，提高竞争能力。但是，更应该清醒地认识到，外资银行有更丰富的管理经验和灵活的经营策略，有全球范围的服务网络和雄厚的资金实力，有高素质的人才和与市场经济相适应的激励机制，在经营管理、资产质量、人力资源、产品创新等方面都占有绝对优势。因此，外资银行进入带给中国银行业严峻的挑战和巨大的冲击也是显而易见的。在中资银行存在大量不良资产和资本金不足的情况下，外资银行的大量涌入有可能使中资银行的经营风险加剧，甚至会影响到中国银行业的稳健运行。本文首先从理论的角度入手，分析了外资银行进入我国金融市场的必要性。其次分析了外资银行进入的现状，并结合我国银行业的现状进一步分析了外资银行进入会对我国的中资银行产生的影响。并最终提出了应对的策略。基于以上思路，本文分为三章进行详细地论述。第一章为外资银行进入的概述。本章从我国金融制度变迁、金融全球化两个方面分析外资银行进入我国的必然性，并介绍了外资银行进入的基本形式，同时也分析了外资银行进入我国的总体发展情况以及未来趋势。第一部分从内因和外因两个方面分析了外资银行进入我国的必然性。首先定义了金融制度变迁的涵义，接着回顾了我国金融制度由“封闭”走向“开放”的不断完善的变迁历程，分析得出外资银行的进入是我国金融制度变迁发展到一定阶段的必然结果。然后阐述了金融全球化的定义和特点。从我国进行改革开放以来随着对外贸易的日益增多而带来的对跨国金融的需求、外资银行自身对利润的追逐的动机这两个方面分析了外资银行进入是我国开放市场、引入外资促进本国金融与经济发展的必然要求。第二部分阐述了外资银行进入我国的具体形式以及各自的要求。目前，外资银行机构至少可以通过六种形式进入中国国内银行业市场，分别是：设立代表处、建立合资银行、参股中资银行、成立分行、成立支行、成立法人银行。在这六种形式当中，从目前来看，参股中资银行和开设分行仍是外资银行进入我国的两种较为流行的形式。第三部分论述了我国境内的外资银行的发展状况。首先回顾了我国境内的外资银行的发展历程。从1979年日本输出入银行经批准在北京设立代表处开始，我国的金融业逐步对外放开，外资银行在中国的发展的速度越来越快，截至2006年6月底，来自21个国家和地区的71家银行在我国24个城市设立了营业性机构，其中外国银行分行183家。其次从外资银行驻华机构的地区分布、外资银行的资产规模、外资银行的业务范围这三个方面分析了外资银行在我国发展的主要特征。并且对外资银行在我国未来的发展情况进行了展望。认为在未来很长一段时间中(在全面开放人民币国内市场后的十年到二十年时间中)，中资银行机构将继续保持在国内银行市场上的主导地位，而外资银行机构则可能稳步提高它们的市场份额。第二章为外资银行进入给中资银行带来的影响。本章在将中、外资银行进行了优劣势比较之后，分析了外资银行进入我国金融市场会给中资银行带来的机遇以及将会带给中资银行的竞争。第一部分对中、外资银行各自的经营情况进行了比较。分析了外资银行和中资银行各自的优势和劣势。第二部分分析了外资银行进入会给中资银行带来的机遇。首先本文总结出中、外资银行合作会给中资银行带来的各方面的影响，如促进中资银行治理结构的改善、促进中资银行风险管理和内部控制的不断完善、促进中资银行资本充足率的提高以及促进中资银行业务和产品创新能力的提高等等。其次本文分析认为外资银行的进入有利于促进中资银行积极拓展海外市场，提高国际化水平，同时可以改变目前在国内单一化的竞争局面，走向多元化和互补性竞争。接着本文通过用浦发银行在花旗银行入股前后的报表数据进行实证分析的方法来详细阐述了中资银行与外资银行进行合作对中资银行的效益的影响。第三部分分析了外资银行进入使中资银行面临的竞争。从短期来看，外资银行将会在市场竞争区域方面、技术方面、业务方面、人才方面、客户方面给中资银行带来强大的竞争压力。而从长期来看，资产质量低下将使得中资银行在长期竞争中处于劣势，中国银行业面临着严峻的考验。中资银行应该要加快其改革步伐，以此来应对外资银行进入所带来的各种挑战。第三章为中资银行面对外资银行竞争采取的对策。本章针对前文中所述的中资银行面临的外资银行日益激烈的各方面的竞争压力，提出了短期应对策略和长期的应对策略。第一部分分析了中资银行短期的应对和解决对策。一应根据自身实力和市场结构进行准确的市场定位；二应根据客户的真实需求，加大研发投入，加快金融产品的创新；三应学习外资银行先进的业务思路，大力发展高附加值和高收益的中间业务和零售业务；四应改变营销观念，注重培育忠诚客户，留住优质客户。第二部分分析了中资银行长期的应对和解决对策。首先银行应加强风险控制，提高资产质量。要通过银行的自我积累、财政增资、发行长期金融债券和其他方式，提高商业银行自身盈利能力与盈利水平，提高资产的质量。在银行的日常经营中，也应注重对风险的控制和防范，银行要建立健全信贷制度，强化银行信贷风险管理，防止和减少新的不良信贷资产产生；其次银行应调整人力资源管理制度，要不断探索和建立多层次的人才激励机制，吸引优秀人才的加盟，防止人才的流失，激发员工的工作热情和创造力，充分发挥其自身的价值；再次中资银行可以整合现有资源，充分利用外部资源，吸引外资银行进行战略联盟，以此来提高自身的核心竞争力；最后，应健全银行法律法规体系和监管体系，应加强法律、法规的建设，以增加监管当局执法的严肃性。同时，金融业的对外开放并不等于放弃保护，我国在涉及金融业开放的具体操作上，仍应在一些关键领域和薄弱环节实行保护性政策，对外国银行机构进入中国的市场准入条件加以调整。应当适当控制外资银行进入速度，抑制其扩张规模。目前，我国对于外资银行进入我国金融市场所带来的影响这一方面的学术成果已经有很多，且己达到了相当的深度和广度，但是大多都是在我国刚加入世贸组织初期的学术研究。而对于我国完全开放金融市场之后，外资银行对中资银行所产生的影响的研究成果并不丰富，能获得的多数学术论文资料都着重论述其某一方面的影响，且侧重于理论层面。本文试图在前人研究的基础上，全面深入论述在新形势下外资银行将会给中资银行带来的冲击，并提出切实可行的政策建议。本文创新之处在于：运用新制度经济学的相关理论，对外资银行进入中国的必然性进行分析，并通过案例分析的方法将外资银行入股中资银行之后所带来的影响进行了详细的阐述，且运用大量图表和图形将其客观而形象地表述出来。通过实例，分析外资银行进入我国金融市场之后的现实影响，并指出其将会给中资银行带来的竞争压力，并有针对性地为中资银行提出对策。2.期刊论文连嘉.邵洁.LIANJia.SHAOJie外资银行进入我国金融市场的引导策略--加入WTO后对外资银行的策略思考-福建政法管理干部学院学报2001,(2)我国外资银行在近的来发展迅速,对我国商业银行业产生了巨大的影响,而且,我国金融业也面临着入世的压力,在这种压力下,我国对外资银行的引导策略已经渐露弊端.针对该问题,本文分析了该问题,并结合我国的现实背景,提出新的适合现阶段要求的引导策略.3.学位论文王声英关于我国外资银行监管问题研究2007自改革开放以来，外资银行在我国的发展发生质的飞跃，成为我国银行业中一股不可忽视的力量，对我国金融体系和金融运行产生了深刻的影响。一方面，外资银行的不断进入强化了我国金融业的竞争机制，促进了我国融资模式的转变；另一方面，也推动了我国金融业国际化的进程，加速了我国银行业创新的步伐。但外资银行这种积极作用并非是自动发生的，其产生的前提条件之一是我国能够对其实行有效的监管。对外资银行的监管直接关系到我国是否能及时发现并防范外资银行在我国的经营风险和可能伴随着外资银行进入我国的国际风险。随着我国逐步履行金融开放的承诺，我国正不断地扩大对外资银行开放的广度和深度。一方面将允许更多不同国别的外资银行进入我国金融市场；另一方面将放松外资银行关于经营地域、客户对象、业务范围等方面的限制。在这种全面开放的格局下，我国原有的对外资银行监管的相应措施就显得十分不完善，加之外资银行金融创新能力强，具有和监管当局博弈的丰富经验，善于规避监管、利用监管漏洞从事非法经营活动，从而使得对外资银行监管的难度不断增加。对此，有必要改革和完善我国现有的对外资银行进行监管的机制，以保护我国的金融安全。那么，如何在现有的监管基础上，充分借鉴关于外资银行监管方面的国际经验，加强和完善我国对外资银行的监管，以此充分发挥外资银行对我国经济生活的积极效应，减少其消极影响，实现我国金融业的稳定运行，是本文的主要研究目的。全文除导论外，共分为五章：第一章阐述外资银行监管的基本理论；第二章介绍外资银行在我国的发展；第三章分析我国对外资银行的监管情况；第四章提出加强和完善外资银行监管的措施。第五章得出本文的结论，并对我国外资银行的监管进行了展望。导论部分主要介绍了选题的背景和意义，并对外资银行监管的研究成果和资料进行了综述，在此基础上，提出本文的研究方向和研究范围。第一章外资银行监管的理论分析。首先，对银行监管的社会利益论、特殊私人利益论、银行管制的“辩证法”等传统的银行监管理论以及现代银行内在脆弱性理论进行了综述；其次，分析上述监管理论在外资银行监管中的适用性。主要是从外资银行具有的公共性和社会性、外资银行风险的特殊性与内在性以及跨国经营增加外资银行风险的操作难度三个方面来说明。第二章外资银行在我国的发展。本章以外资银行在我国的发展现状为切入点，指出其对于我国银行业影响的双面性，并分析目前在我国发展中存在的问题。随着我国履行关于开放银行业的承诺，外资银行在我国的发展步伐加快。主要表现在分支机构数量增加、业务范围逐步扩大、参股中资银行速度加快、资产规模壮大，盈利能力增强等方面。外资银行在我国金融市场中的比重不断地扩大，对我国经济的双面影响也是日益显著。其中积极作用主要体现在吸引外资，促进我国银行业竞争机制形成等方面，而消极作用则在于增加了我国金融市场的不稳定性，严重地威胁了我国的金融安全。但同时我们也注意到外资银行在飞速发展中，自身也存在一些问题，比如内控机制薄弱、信贷业务集中等。这些问题的存在，限制了外资银行的进一步发展，也消减了它应有的作用。笔者认为更好地发挥外资银行的积极效应，减少其对我国经济的消极影响，正是加强外资银行监管的重要意义所在。第三章，我国对外资银行的监管。本章主要是讨论我国外资银行监管的现状，并通过讨论来指出我国外资银行监管中存在的不足。目前我国在对外资银行的市场准入监管，业务经营监管以及市场退出监管中都取得非常大的进步，不过仍然存在许多有待完善的地方。总的来说，笔者认为我国目前对外资银行的监管主要存在以下的不足：(1)监管制度不健全；(2)监管方式单一；(3)监管内容存在缺陷；(4)监管资源严重不足；(5)缺乏与外资银行母国的合作。并在本章的结尾对这些不足的原因从客观局限性和主观认识误区上