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推动资金管理助力企业成功--多银行集团资金管理平台介绍Clear2Pay2010-3C2P多银行集团资金管理系统白皮书第2页分散经营与集中管控--集团企业平衡的艺术科学策略的实行资金的集中管理，是大型集团在保障下属企业业务经营的独立性与集团管控的集中度之间取得平衡的重要管理手段。集团企业的典型特征是跨地区跨行业多元化经营，随之而来的财务管控体系复杂，银行账户数量众多，资金流量流向不清晰等问题在不断挑战集团企业高层管理者的能力和经验。作为集团企业的资金管理人员，如下问题往往让人头疼不已：如何有效监控集团内部的所有银行帐户，从而规避下属企业资金账户可能产生的帐外循环和资金失控问题？如何建立科学有效的集团内部资金价格评估和支付结算体系，通过内部资金转移计价，实现集团资金资源共享？如何提升集团内部资金运营的效率和粒度，动态分析集团资金流动的流量、流向和流速？如何依据账户及交易历史数据，制定集团现金流的统筹安排及科学决策？如何在集团内部合理分配资金，降低资金冗余，集中资金资源，保障战略项目执行？——解决之道…--多银行集团资金管理平台，打破跨行壁垒，一体应用平台，掌控资金流动，构建有效内控，助力企业成功！内部资料注意保密C2P多银行集团资金管理系统白皮书第3页多银行集团资金管理—构建企业资金集约化管理平台多银行集团资金管理平台，是银行携手全球领先的支付结算解决方案供应商Clear2Pay，为集团型企业精心打造的资金管理解决方案和金融服务品牌。多银行集团资金管理平台通过一体化的IT应用平台，打破了跨行壁垒，有效监控集团及下属成员企业遍布各家银行的资金账户，以对资金交易的流程控制为核心，全方位掌控集团资金流量、流速及流向，加速资金流动，发挥资金效益，降低财务成本，内调资金余缺，外促企业发展。多银行集团资金管理平台不仅包括专门的软件信息系统以及基于信息系统的最佳业务实践及管理流程和方法咨询，同时包括银行在长期为集团型企业提供金融服务过程中所积累的资金管理成熟经验和专业能力。C2P多银行集团资金管理系统白皮书第4页多银行集团资金管理平台的主要优势系统和数据全部部署在企业，保证企业资金分布等核心商业机密安全广泛支持集团企业的各种结算模式，包括集团内部企业之间结算、对外部国内企业结算以及国际结算软件功能配置支持不同企业集团建设专门资金运营部门的不同组织模式，包括资金结算中心、资金管理中心、企业内部银行以及财务公司支持多级的资金管理中心，包括多级资金管理中心的异地设置支持多币种多语言资金账户集中管理易于与主流ERP产品、财务核算软件及其他企业应用系统集成支持和国内所有全国性商业银行银企直连在标准功能以外，支持企业个性化功能定制开发，贴合企业实际需求除了IT系统，银行同时提供企业保证资金管理系统正常运行所需的配套管理制度、方法和流程设计等咨询服务C2P多银行集团资金管理系统白皮书第5页多银行集团资金管理平台的总体功能描述多银行集团资金管理平台以业务分析设计为导向，采用先进的技术实现方式，针对集团企业资金管理的特点，支持多种资金管理模式，帮助集团企业快速构建综合的资金管理平台，集资金预算、内外结算、拆借、投融资、票据、控制、分析、决策、审计、理财等功能于一体，集各个层面的资金管理需求及各家协作银行服务于一体，全面整合集团企业的资金资源，有效地降低了公司的资金运作成本，控制了资金运作风险，从而极大提高了应用集团的核心竞争力。系统总体功能架构可分为如下几个层次：第一部分：基础数据以及系统管理层管理所有的基础数据以及用户、密码、权限、角色、菜单、审核流、策略、消息、系统配置等。第二部分：业务应用层主要业务处理包括账户管理、资金预算、资金结算、资金调拨、资金归集、资金信贷、票据管理等。第三部分：管理监控层包括对资金余额，历史交易明细进行资金的监控，实现银行和企业的资金对账，对各类报表、凭证账簿以及查询，对借贷资金到期、大额资金支付、票据到期收付提供预警功能。第四部分：接口及集成层包括与目前所有全国性商业银行的银企直连接口以及与集团企业内部应用系统如ERP、财务核算核算、报账系统等相关应用的集成。C2P多银行集团资金管理系统白皮书第6页C2P多银行集团资金管理系统白皮书第7页关键业务流程与功能资金上划下拨对于实现“收支两条线”的集团企业，多银行资金管理平台可根据事先制定的资金汇划策略，按指定账户、金额管理（全额、取整等）、时间间隔（定时、实时等）、划拨方式、审批流程等将成员企业收入户资金的上划至集团及将集团资金按事先审批的预算下拨至成员企业支出户。该资金划拨过程既可由银行端自动发起，也可由企业手动发起。同时，企业可随时查询及追中该笔资金划拨的状态及流向。以下为银行自动发起上划业务的处理流程：资金内部计价对于集团及下属企业之间划拨资金的计价，多银行资金管理平台可自动计算所产生的积数，并根据事先设定的利率计算相应利息，在固定结息日结算。同时，集团与下属企业之间的基准利率、执行利率（账户利率）、计息积数都可由集团自主设定并按需调整，从而保障集团资金统筹部门可借助价格杠杆，优化资金配置，调控资金余缺，降低资金冗余。集团资金监控如何管理不同行业众多的账户是集团企业资金管理部门面临的一个突出问题，应选用支持多级次账户体系的资金管理系统，优化账户，按照业务类型开立活期账户、定期账户、协定存款账户、通知存款账户、贷款账户、票据账户等账户，并针对每一种分类，建立其生命周期内的各种管理规程，为未来资金的精细化管理奠定基础，同时加强账户的审批流程管理，一般来说，总部直接对下级所属公司账户进行控制，不进行跨级控制，但却可以进行跨级监控账户信息，体现账户管理“下管一级，统管全局”的先进理念。C2P多银行集团资金管理系统白皮书第8页多银行资金管理平台支持集团对下属企业资金账户进行全方位的监控，包括对资金账户的状态监控（新开、变更、核销、冻结、解冻）、对系统外发生的交易明细补录及监控、对账户资金的实时余额、历史余额、交易明细的监控及查询，并对余额超过设定上限或低于下限的账户做预警提示。同时，可对应收账款、大额支出等重点内容进行特别监控。资金预算管理构建有效的预算管理体系并实现有效的计划预算管理是集团企业财务控制的主要方法。多银行集团管理平台提供的资金预算主要包括资金预算的编制、资金预算在结算过程中的事中控制和事后执行的分析。其中，预算编制即可手动编制，也可通过接口从EXCEL文件或外部应用系统中导入，并预留将来与全面预算系统的接口；预算控制则在申请付款过程中通过与预算数据的比较，对于超出预算的付款，必须通过重新申请预算、调整付款额度或特批的方式来解决，否则系统不予支付，从而达到实现预算对实际支付的控制的目的，避免产生编制、执行“两张皮”的现象；预算执行结束后可通过比较、分析预算结果与实际执行结果数据，可以实时产生资金预算执行报表。以下是预算科目表样预算审核图示：C2P多银行集团资金管理系统白皮书第9页支付结算中心在集团范畴内统筹结算支付是集团资金管理中心最基本的职能。多银行集团资金管理平台提供全方位的内外部支付方式及方便快捷的结算管理功能。企业可根据自身需要设定支付结算的审批及授权流程。同时，在支付环节结合资金预算，实现预算对支付的有效控制。其中包括：1、集团内部结算：集团内部账户之间的资金划转，通过内部结算的功能可以实现“足不出户”就可以实现实际资金的结算往来，大大加速了资金结算流动的速度。内部结算支持批量调拨功能，即一个账户可以同时对几个账户进行划拨。同时，系统支持收、付款任何一方发起结算流程。2、国内结算：通过多银行集团资金管理平台直接实现资金的对外收付款，如支付货款、支付费用、支付工资等等。其具体流程为发起付款的成员单位从系统或ERP发起请求，通过ERP接口导入系统。系统对请求进行检查、复核、审批等处理之后，通过银行接口向银行发送对外电子支付请求，银行在支付完成后返回处理结果，并传递给ERP。同时，系统支持收款方发起付款流程，及主流的国内结算工具。3、国际结算：功能包括外汇账户管理（外汇账户开立、注销、冻结、解冻）、信用证业务（进口信用证、出口信用证、出口融资、进口融资等）、保函（保函开立申请、保函修改、保函索赔、保函注销等）、托收业务（光票托收、跟单托收）等及上述国际结算业务的统计查询分析功能。以下是对外支付结算处理流程：C2P多银行集团资金管理系统白皮书第10页手工提交对外支付申请/ERP系统导入本单位审核是否通过集团审核是是否需要集团审核是否是否通过否是否在预算额度范围内是是否集团统一支付集团集中支付对外支付是是否否否成员企业集团资金中心多银行银企互联系统通过标准数据接口，实现各商业银行的网上银行或核心业务系统在线对接，与商业银行系统进行数据交换，并将实时获取的各商业银行账户信息，并通过统一的界面进行展示及与系统业务功能进行集成。多银行集团资金管理平台银企互联支持的银行包括国内所有的全国性商业银行及部分城市商业银行及信用社。分析决策中心除了基本的资金使用统计报表，多银行集团资金管理平台支持对企业的整体资金运营状况进一步的分析，通过丰富的智能化分析形式呈现给集团财务和资金管理决策人员，从而帮助企业建立基于资金流的考核和评估体系，实现事前计划预算、事中支付控制和事后评价分析结合的资金流闭环管理网络，提升集团资金管理的效率和效果。系统分析决策中心提供的功能包括：账户分析（如账户收支分析、存款变动分析、结构分析、流速分析、流量分析、净流量分析、流向分析）、资金分析（如内外部结算分析、结算银行分析、内外部融资分析、承兑汇票分析、预算与实际执行分析、存款分析）、现金流量表分析及集团理财分析。同时，分析决策中心支持按企业实际需要定制各种分析报表。C2P多银行集团资金管理系统白皮书第11页明细功能列表多银行集团资金管理系统的功能模块包括个性化功能及标准功能两部分。个性化部分可随时根据企业集团实际需求定制开发，标准功能包括：基础设置、资金监控、结算中心（包括集团内部结算，对外结算以及国际结算）、内部银行（或资金管理中心）、集团理财、资金预算、内部资金调拨、票据中心、决策查询中心等。具体如下：一级模块二级功能功能具体说明基础设置银行信息维护往来银行及开户银行账户设置包括银行账户信息维护、账户关系维护以及业务伙伴往来账户维护汇率与货币用户安全维护用户角色及权限管理集团资金监控资金预算管理包括预算科目及设置，预算的上报、审核、变动、调整及执行账户监控对账户状态（正常、变更、冻结、解冻等）的管理帐务监控对明细帐务的查询和审核存款监控对存款账户（包括协作银行和非协作银行）余额及交易明细的查询及追踪应收账款监控包括应收账款的导入（从外部财务系统）、稽核及应收款异动（大笔、长期）的预警及监控资金审计对资金帐目的导入、核对及审查银企对账银企之间帐务核对及余额调节表结算中心集团内部结算集团内部企业之间的结算申请、审核、执行及查询国内结算1、支持收、付款任意一方发起结算流程2、支持主流的国内结算工具C2P多银行集团资金管理系统白皮书第12页国际结算需支持以下国际结算方式，包括：出口信用证、进口信用证、外汇托收、TT收付款、MT收付款等内部银行（资金管理中心）内部账户管理开、销户，冻结、解冻及内部银行账户信息查询资金划拨策略自动上划下拨时的总账户设置，金额设置，时间间隔，划拨方式，审批流程等信息；手工上划下拨时总账户设置，划拨方式，审批流程等信息内部资金划拨集团下属企业收入户向上级资金中心的资金上划、上级资金中心向下属企业支出户的资金下拨内部存款集团下属企业在资金中心的内部存款，包括不同存款种类（定期、活期、通知、协定）之间的互转及内部计息内部信用管理参照银行对企业的信用等级管理制度，资金中心对集团下属企业内部信用等级的评定、调整内部结息内部利率及计息调整对内部基准利率、账户利率及计息积数的调整内部对账资金中心和下属企业间内部账户的对账帐务处理内部资金往来的凭证打印、记账、账户余额及交易明细查询集团理财定活互转活期与通知存款互转协定存款对外投资对外融资内部资金调剂资金调剂计