大地国内贸易信用保险培训

8/12/2019--Page1AtradiusChina/CCICCreditInsuranceIntroductionAgenda安卓与大地BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保险Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup讨论Discussion8/12/2019--Page3安卓全球第二大信用保险集团信用保险领域超过80年的专业经验全球信用保险市场占有份额超过30%标准普尔最新评级‘A-’(2011年03月)年承保贸易金额超过4400亿美金拥有全球超过4500万家企业信息每天为客户批复1万2千份信用额度批单90多个网点分布在全球40多个国家和地区关于安卓8/12/2019--Page4GERLINGCreditsince1954NCMsince1925MergerofGerlingCreditandNCM21August2001Atradius安卓1January20042003EFIC,AustraliaAdrivingforcebehindtheconsolidationofthecreditinsuranceindustry安卓的发展历程2005CooperationTMNF8/12/2019--Page5全球网点Atradiusisoperatingwheretheclientsare:stronglocalexpertise全球网络、贴近客户Atradiusismanagingrisk&collectionswhereverwehaveexposure风险管理、商账追收Globaltailor-madesolutionsformultinationalcompanies全球方案、量身订制Distributionthroughmixofownsalesforceanduseofbrokers多重渠道、全面推进Atradius’geographicfootprint:Globalco-ordination,localpresenceNorthAmericaCanada*USA*Mexico*SouthAmericaBrazilNetherlandsAntillesChileEuropeAustriaLuxembourgBelgium*TheNetherlands*CzechRepublicNorway*Denmark*Poland*Finland*PortugalFrance*RussiaGermany*SlovakiaGreeceSpain*HungarySweden*IcelandSwitzerlandIreland*UnitedKingdom*ItalyOceaniaAustralia*NewZealand*AsiaChina中国*HongKong香港*India印度*Japan日本*Singapore新加坡*AfricaKenyaSouthAfricaTunisiaMiddleEastIsraelLebanonUnitedArabEmirates*RiskUnderwritingCenters8/12/2019--Page6安卓在中国2000年在上海成立安卓信用信息咨询（上海）有限公司2009年在上海成立荷兰安卓信用保险公司上海代表处2006年与大地财险（CCIC）开始合作，为其国内贸易短期信用保险产品提供技术支持大地财险可在全国范围内开展保险业务，提供国内短期信用保险安卓集团作为大地财险的再保险人，在风险核保及保单管理方面提供技术支持安卓为大地财险培训，二者联合起来为被保险人提供服务AtradiusNV安卓荷兰总部CCIC大地AtradiusShanghai安卓上海Providefulltechnicalsupportinriskunderwriting,policymanagement,claims&etc.提供风险审核、保单服务、理赔等技术支持Broker/Localclient经纪人/客户当前信用保险市场概况GlobalMarket全球市场三大信用保险公司占据全球超过80%的市场份额：EulerHermes裕利安怡(34%)、Atradius安卓(30%)、Coface科法斯(18%)ChinaMarket国内市场Sinosure中信保：垄断出口信用保险业务，同时也承接国内信用险PingAn平安保险(Coface)CCIC大地保险(Atradius)Allianz安联保险(EulerHermes)BoCI中银保险(EulerHermes)CPIC太平洋保险(EulerHermes)PICC人保财险Chartis美亚财险Agenda安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup讨论Discussion8/12/2019--Page10Whatiscreditinsurance?什么是信用保险承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险涉及的三方：保险人（保险公司）被保险人（供货商）买方（被保险人的客户)被保险人：是供货商而不能是买方8/12/2019--Page11信用保险中的三方及相互关系信用保险中的三方及相互关系保险人被保险人(供货商)买方(被保险人的客户)审核信用风险批复信用额度签订保险合同承保应收账款货物销售/服务合同，约定信用期限合同是承保的基础，因为合同是确定债权债务的依据，因此合同必须是合法有效准确完备的！供货商与其买方之间的应收账款风险是信用保险的承保对象，因此信用保险的审核，不仅需要对投保人自身情况的审核，还包括对将要承保的与其发生贸易关系的买家的审核。8/12/2019--Page12目前可操作产品-国内贸易短期信用保险1国内贸易：销售商和买方都是中国注册企业（港澳台除外）2短期：付款期限通常不超过180天3信用保险：承保国内赊销贸易中的商业风险，但不承保政治风险8/12/2019--Page13信用险产品保什么？商业风险CommercialRisks-买方无清偿能力Insolvency-买方延期付款Default政治风险PoliticalRisks-在国内贸易信用险中不承保政治风险Nopoliticalriskcoverfordomestictrade商业风险：买方无清偿能力“买方无清偿能力”的定义是广泛的（请参见保单条款)最常见的情况为买方破产买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法商业风险：买方延期付款是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的）等待期内未能付款在中国，保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在最初付款到期日后的6个月内（等待期内）买方仍未付款定损日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后（除非在保单明细表中规定了一个延长的等待期）8/12/2019--Page16除外责任(Exclusions)保险条款中列明的除外责任(Article4):被保险人的过失；放射性污染；五大国；利息/罚金/费用等；其他保险；拒收货物；国家或政府行为；天灾；不符合保险条款(Article5A)对承保合同规定的例如：销售或服务与保险明细表上规定的贸易与服务不相关；没有有效的销售合同，付款期限超过保险明细表中规定的最长信用期限等；列明的除外合同：关联公司,个人买方,政府机关(非企业法人),试销及寄售合同保险条款(Article30):商业纠纷，付款担保（一）争议：无论买方以任何理由拒付合同项下部分或全部应付款，或拒绝履行合同所规定的义务，保险人将不会确认损失。（二）付款担保：如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件，那么此条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证人应支付欠款的最终判决，否则保险人将不会调查损失。并非出现上述问题后都确定不能被承保，而是在上述问题解决前保险人不参与调查且不确认损失8/12/2019--Page17除外责任(Exclusions)信用保险中的重要概念全部投保原则WholeTurnoverbasis;不接受被保险人只选择有风险/风险高的买家进行投保风险共担原则RiskSharing信用保险对承保风险的赔偿并不是损失金额的100%，而是采取风险共担的原则。按照通用的惯例，对于保单承保的商业风险，保险人对损失承担的赔偿比例为85%-90%在追帐过程中产生的合理费用，保险人也承担相应的承保比例。8/12/2019--Page18信用保险中的重要概念保险责任的开始当货物被发送给买方，或当为提供的服务开立的发票被提交给买方的时候。信用额度A.保险人将根据被保险人申请，对保单合同项下被保险人的每一家买方进行审核并批复一个信用额度。B.对此额度内的损失，保险人根据保单条款规定并按承保比例承担保险责任。C.这一额度在保单有效期内不是一直不变的，根据买方的实时情况，保险人可在评估后对现有的信用额度上下调，并有权在买方情况发生恶化的时候取消已经批复的信用额度。按时间顺序分配已收账款本保险合同约定，与任何贸易合同（包括本保险合同未承保的贸易合同）有关的所有款项，无论何时收回，均应按照付款到期日的时间先后顺序冲抵被保险人与该同一买方的所有贸易合同项下的账款。损失确定日期信用保险并不是在发票到期而买方未能付款之时就完成赔付的。一旦被证明买方“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。而当买方延期付款的情况下，在最初付款到期日之后将有180天的等待期，若超过等待期后买方仍未付款，被保险人可向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。8/12/2019--Page20信用保险中的重要概念（保险明细表概览）保险期限:2011年XX月XX日至2012年XX月XX日承保百分比:XX%最大保险责任:年度保费的XX倍最长发票开具日期:XX天最长信用期限:XX天最高延长期限:XX天（合同规定的付款到其日后再给买方延长一定时间的赊销期）最低理赔额:XXXXXX元预估年度可保营业额：XXXXXXXXXX元信用风险费率:0.XX%预估年度保费：XXXXX元最低保费:XXXXXX元(预估年度保费的XX%)单一买方信用额度审核费：XXX元货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险人在30天内付款最高延长期MEP*最高延长期到期日等待期(180天)**告知保险人账款逾期自动停止承保提交索赔申请（最后期限）逾期／可能损失通知20days最初到期日开具发票最晚提起索赔期限(180days)损失确定日提交索赔申请开票期限保单签署最长30天最长**天最长**天保险责任开始货物被发送信用保险重要时间节点示意保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部信控机制，进行账款追收30天继续进行账款追收*最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。**损失确定日期:-无清偿能力–立刻-延期付款–原始到期日后6个月8/12/2019--Page22示例某赔案:90%承保百分比信用额度：人民币3,000,000逾期通知：人民币2,000,000等待期内追回款：人民币500,000追账时产生的外部费用：人民币75,000赔付金额：人民币(1,500,000+75,000)*90%=人民币1,417,5008/12/2019--Page23小结帮助企业安全地进行赊销，扩大业务量帮助企业选择可信赖客户，有效降低坏帐风险帮助企业完善内部信用管理体