太平洋保险产品条款及产品体系学习

产品条款学习及产品体系一二产品条款解析个险产品体系介绍课程大纲三银保产品体系介绍Page3一二产品条款解析个险产品体系介绍课程大纲三银保产品体系介绍解读条款是服务专员必备技能对产品做精准的分析，是服务专员必修的专业功课。条款解析贯穿介绍产品、保单检视、保全服务等环节。如何解读条款责任条款功能条款每个险种的条款都可以分为两类基本条款核心条款保险合同的构成责任免除如实告知受益人的指定及变更保险事故通知保险金申请宽限期及中止合同效力的恢复年龄确定与错误处理欠费及未还款项的扣除地址变更合同内容的变更投保人解除合同的处理争议处理释义共15项一、基本条款•保险单•条款•投保单•合法有效的声明•体检报告书•批注•附贴批单•其他有关书面协议1、保险合同的构成保险合同所确立的是一种法律关系。•投保人或被保险的故意行为•违反法律的行为•违反道德风俗的行为2、责任免除法律只保护合法权益•投保人故意不履行如实告知义务：若发生事故，不理赔不退费•投保人过失不履行如实告知义务：若发生事故，不理赔。但未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费；缴足2年后，退还保险单的现金价值3、如实告知行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意）对象：直系亲属：与被保险人是父母、孩子、夫妻关系人数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）指定变更4、受益人的指定及变更行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意）方式：书面通知保险人保险金成为被保险人遗产的情况：•未指定受益人•唯一的受益人先于被保险人身故•唯一的受益人放弃或依法丧失受益权4、受益人的指定及变更•（门）急诊、住院医疗、住院补贴----3-5日内通知。•意外伤害----5日内通知。•身故----7日内通知。5、保险事故通知及时通知越早越好•由受益人填写保险金给付申请书•凭下列证明及资料：保险合同、最后一次缴费凭证、受益人的身份证明、被保险人的事故证明书•人寿保险请求权5年内不行使视同放弃•人寿保险以外的保险请求权2年内不行使视同放弃6、保险金申请失效（中止）终止60天2年7、宽限期及中止说明：1、宽限期内保险人承担保险责任2、复效期内保险人不承担保险责任3、没有复效的：已缴足2年——退现金价值未缴足2年——扣手续费后退费宽限期复效期复效必须在合同中止的两年内•申请恢复•解除合同8、合同效力的恢复年龄确定：周岁法（以公历生日为准）例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保，其年龄应为多少岁？例2、某人生于1968年7月10日，若2006年6月5日投保，其年龄应为多少岁？9、年龄确定与错误处理错误9、年龄确定与错误处理处理真实年龄不符合合同约定的年龄限制投保年龄大于真实年龄•合同生效2年内，解约；•合同生效2年后，特别约定承保。按真实年龄计算保费，无息退还多交保费补交欠缴的保费及利息投保年龄小于真实年龄10、欠缴保费及未还款项的扣除实给付（退还）金额应给付（退还）金额欠缴保费或其他款项及利息住址及通讯地址变更，应及时告知保险人。变更方式：亲自上门委托他人（代理人）来信、来函、来电11、地址变更•变更的内容：合同主体变更----投保人、受益人的变更合同内容变更----保险金额、保险期限、被保险人职业变更•变更的程序与形式：经与保险人协商同意，可用批注，批单或书面形式变合同内容。12、合同内容的变更被保险人不能变更•犹豫期内解除保险合同：扣除保单工本费退还已收保险费•犹豫期后解除保险合同：退还保单的现金价值13、投保人解除合同的处理协商仲裁诉讼14、争议处理对合同中涉及的名词和相关内容所做的解释与说明。15、释义例如：全残、重大疾病、意外伤害的定义，等等...投保条件——谁能保保险期间——保多久保险责任——保什么保险金额——保多少保险费——怎么交二、核心条款•投保人的资格及条件•对被保险人的要求及限定1、投保条件2、保险期限自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止。不以填写投保单的日期为准。保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也是专员向客户呈现的内容。3、保险责任保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。4、保险金额投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。5、保险费缴费年限趸缴期缴3年、5年、10年、20年、30年缴三、功能条款保单质押贷款保险费垫缴减额缴清合同转换分红除了保障，还有什么吗？现金价值的定义保单现金价值是投保人在解除寿险合同或合同失效时，保险人将投保人所缴保险费的本利和，在扣除已承担的风险费用及相应的管理费用，并提存必要的责任准备金后，向投保人退还的保险费。1、保单质押贷款80％现金价值6个月2、保险费垫缴保单现金价值保险费利息3、减额缴清•减份•降保额•一次缴清4、合同转换投保人可于保险合同生效满2年后将保单现金价值作为趸缴保险费（办理转换时被保险人年龄所对应新合同的趸缴保费的95％）转换为新合同，转换后新合同不得少于0.5份。5、分红现金领取累计生息缴清增额抵缴保费分红型保单持有人可在合同约定期间，根据分红保险业务经营状况，分享公司分红保险经营成果。红利分配方式产品的精粹就藏在条款中一二产品条款解析个险产品体系介绍课程大纲三银保产品体系介绍38/56产品体系——总体架构产品品牌产品体系产品体系的灵魂客户需求与公司战略的联系纽带体现产品理念，积累产品品牌，支持产品销售产品组合产品体系的载体以不同人生阶段客户的差异化需求为设计依据选择产品系列，灵活组合产品组合名称保持稳定产品系列产品体系的基础按保障责任分类，具体产品条款产品组合的基本产品单元，不断发展完善产品品牌产品体系——产品系列产品组合产品系列产品系列是产品体系的基础，按保障责任分类，不断发展完善寿险年金短意健康传统长泰人生长寿年年快乐成长保至尊无忧保安心无忧保如意安康万全安康分红金泰人生金玉人生鸿福人生鸿运人生鸿瑞年年鸿利年年鸿发年年万能/投连华彩人生•附加险仅突出险种特征，除专属附加险外，不另外给予命名•附加险列举：附加（A/B款）重大疾病保险、附加金泰人生重大疾病保险、附加定期寿险等人生年年保安康责任保障产品形态产品体系——产品组合——市场细分少儿阶段起步阶段（含刚结婚）结婚有子接近退休第一阶段第二阶段第三阶段第四阶段少儿阶段富裕人群女性人群主力市场产品品牌产品组合产品系列按照年龄、收入、性别细分市场市场细分是产品组合的依据特定人群福宝宝人生第一季人生第二季人生第三季人生第四季福盈门福满堂老来福特定市场丽人福财福汇产品体系—产品组合——固定组合名称产品品牌产品组合产品系列依照细分市场，确定固定产品组合名称主力市场第一季第二季第三季第四季风险需求•教育经费、成长中的健康、父母的爱•未来父母赡养、未来发展、疾病防范、还贷•家庭责任、负债增加、亚健康、父母赡养•自身的保健、养老、子女成年组合名称福宝宝forkids福盈门foryoung福满堂forfamily老来福forelders特定市场风险需求•女性健康、经济独立、对子女的爱•财富保全、财务规划、健康服务组合名称丽人福forladies财福汇forwealthy产品体系—产品组合——组合示例产品品牌产品组合产品系列保障责任（示例）险种组合（示例可调整）两全＋重疾+保费豁免福人生+附加（B）款重大疾病+附加少儿保费豁免终寿+重疾＋定寿金泰人生（B）+附加长安（A）+附加金泰人生重疾终寿＋重疾金泰人生（B）+附加金泰人生重疾两全（可转年金）＋重疾金玉人生+附加（A）款重大疾病两全+重疾阳光丽人+附加阳光丽人疾病保险终寿+重疾+两全金泰人生（B）+附加金泰人生重疾+鸿福人生产品体系的载体以不同人生阶段客户的差异化需求为设计依据选择产品系列，灵活组合产品组合名称保持稳定福系列(foryou)福宝宝福盈门福满堂老来福丽人福财福汇产品体系—产品品牌——品牌主张产品品牌产品组合产品系列我司的个人寿险产品品牌主张人生四季：按人生四个阶段对我司主力个险市场进行区隔以人生阶段的不同保障需求来引导需求不同人生阶段有不同的主推的产品组合有保障：以保障为主导的产品策略，立足本质区别同业有预见、早准备，才能有充分及时的保障充分及时的保障，方体现保险的意义和功能真幸福：有了保障，才是真正的幸福有了保障，才会非常的幸福具体寓意整体概念“人生四季，有保障，真幸福”整句话，十分通俗易懂，且具有丰富内涵:“人生四季”是客户需求切入点（人生四季、不同需求）“有保障”是客户满足需求、规划未来的需求解决方案（购买保险、拥有保障）“真幸福”是客户购买保险后的需求满足结果（享受幸福）人生四季有保障真幸福太平洋个人寿险产品是根据客户不同人生阶段具体需求而配置的，以保险保障为核心的，以创造客户真实幸福感受为目的的人生规划服务人生路有四季悲与喜难先知防风险须牢记有保障真幸福太平洋祝福您人生年年保安康人生路有四季有保障真幸福第一季福宝宝幼而学学而长第二季福盈门初起步当自强第三季福满堂家添丁更兴旺第四季老来福早准备好安享太平洋祝福您人生年年保安康人生路寿险伴年年领年金险保不测短意险享安康健康险太平洋祝福您人生年年保安康为便于产品体系的宣导、学习和掌握，拟通过“三字经”形式，整理归纳产品体系要点:人生年年保安康福宝宝福盈门福满堂老来福人生四季有保障真幸福产品体系——产品体系“三字经”产品品牌产品体系产品组合产品系列一二产品条款解析个险产品体系介绍课程大纲三银保产品体系介绍人生：寿险年年：年金/两全保：意外安康：健康银保产品体系--三个版块存量客户财富未来高柜客户幸福理财关爱升级人生年年保安康低柜/理财客户利：简单趸缴福：简单期缴安：简单保障有利有福享安心安享：年金/两全财富：投连守护：意外/健康人生：寿险安享财富，守护人生理财保障未来幸福理财财富未来关爱升级有利有福享安心安享财富，守护人生人生年年保安康利：红利发红利丰红利盈(获客)福：红福宝红福来红福多红福顺红福盈(升级)安：附加惠安康安贷宝人生：银泰人生(客经)鸿庆人生年年：银福年年(客经)鸿享年年安享：至尊安享(交行)福惠安享(建行)智惠安享(通用)财智双赢(招行)人生：福惠人生(建行)金瑞人生(通用)守护：福惠守护(建行)蓝色守护(通用)阳光丽人(通用)银保产品体系--现售产品财富未来幸福理财关爱升级存量客户高柜客户低柜/理财客户保险期限长，产品功能回归寿险保障本质费用高，价值高，折标高销售技能要求高，需要多次沟通促成保险期限长，产品功能回归寿险保障本质费用高，价值高，折标高销售技能要求高，需要多次沟通促成银保产品体系--产品特性产品简洁偏重中短期理财功能费用低，价值低，折标低易于在较短时间内促成销售保网点做价值促循环谢谢！