如何构建上海银行核心竞争力

复旦大学硕士学位论文如何构建上海银行核心竞争力姓名：树成琦申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：李元旭20030504如何构建上海银行核心竞争力作者：树成琦学位授予单位：复旦大学相似文献(6条)1.学位论文胡豹城市商业银行信贷业务流程再造研究2007我国加入WTO后，随着2006年底的到来，结束在金融领域的保护，银行必须参与国际市场竞争。尤其是城市商业银行基础相对薄弱，拥有资源少。在竞争中求生存，谋发展必须提高生存能力。业务流程再造已经成为城市商业银行加强管理、改进服务、实现持续发展、提高发展质量、提升银行核心竞争力的重要方向。城市商业银行应当从战略发展的高度，重塑高效灵活的信贷经营管理机制。将其建成具有较强竞争能力、创新能力和风险防范能力的商业银行，以适应持续发展的需要。本文针对当前我国城市商业银行信贷业务中存在的实际问题，采取理论与实践相结合的研究方法，通过对业务流程再造理论以及战略管理、战略联盟、业务外包等相关理论和技术方法的介绍，从中找出两者的有机结合点，并结合实际情况加以分析。在介绍国外研究成果的基础上，重点分析我国理论研究和实践的不足之处。通过对BPR理论内涵和方法进行系统的总结，针对我国城市商业银行的信贷业务流程周期长、效率低下等问题，提出现阶段我国城市商业银行实施信贷BPR的重点是在准确市场定位的基础上，运用信息、战略、标杆瞄准等技术等对城市商业银行传统的信贷工作流程从根本上进行重新设计，包括对信贷业务流程的整合、业务外包、竞争定价和重建风险管理流程与组织结构等，最后通过上海银行实施信贷业务流程再造实证的具体数据说明业务流程再造能极大地提升其经营绩效。2.学位论文李浩我国商业银行个人理财业务研究2007商业银行个人理财业务在西方又被称为“私人银行业务”，是80年代兴起的一项新的银行业务。商业银行个人理财业务的推出不仅适应了居民日益增长的投资理财需求，也创新和丰富了银行的业务品种，为银行的利润增长开辟了新的空间。商业银行个人理财业务的发展经历了从提供货币兑换、储蓄存款、消费者贷款、贵重物品保管、个人信托等传统个人金融服务向为个人和家庭提供理财、财务咨询、信用卡、出售保单、退休计划、证券经纪、共同基金等全方位创新金融服务转变的过程。近年来，商业银行间竞争的加剧和利率的逐步市场化，使商业银行传统的公司类批发业务获利空间逐步降低，信贷风险不断聚集。随着我国市场经济体制的建立和专业银行向商业银行的逐步过渡，各银行之间的原有专业分工已越来越模糊，业务交叉越来越深入，金融竞争越来越激烈，银行传统业务的发展空间越来越窄，存贷利差进一步缩小，传统业务的风险增大，收益减少。为改善对客户的服务，各家银行都在努力扩大服务范围，增加服务项目，开发新的业务品种。又加上我国加入WTO后，外资银行又将以其雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，重点争夺优质客户。日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域，寻求新的利润增长空间。个人理财业务作为一项新兴的低风险、低成本、高收益的中间业务，它不仅可以增加银行的中间业务收入，带动银行零售业务的整体发展，而且还可以为银行带来大量的本外币存款的资金沉淀。同时，个人理财业务在我国面临着巨大的市场需求，它所昭示的巨大商机已经成为国内外银行同业的竞争焦点。在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，迎接入世挑战，如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，成为我国银行业必须尽快予以研究的问题。但在发展过程中，我国商业银行个人理财业务面临着认识、产品、风险、人才等诸多制约因素，同国外同类业务存在很大差距。为了实现中国商业银行个人理财业务的整体发展战略，加快零售业务的大发展，有必要从战略的角度对中国商业银行的个人理财业务进行思考和研究。首先对商业银行的个人理财业务进行简要的概述，接着分析了我国商业银行个人理财业务发展环境及市场需求，然后从个人理财业务的现状入手，对存在的问题进行了分析，并针对这些问题，在借鉴境外商业银行发展个人理财业务先进经验的基础上，结合我国的实际情况、未来趋势及发展原则，提出了国有商业银行个人理财业务的发展思路。第一篇概述了个人理财业务的基本概念、种类；说明了研究商业银行个人理财业务的理论基础，主要包括莫迪利亚尼的生命周期理论及其最新进展，投资组合理论，资本资产定价理论，行为金融学理论等；指出了现阶段我国发展个人理财业务的意义和必要性所在。第二篇主要以商业银行面对的市场方面着手。第一部分从宏观和微观两个层次分析了我国商业银行个人理财业务的市场环境，以期明确处境，指导策略。第二部分侧重从整个市场的需求潜力和现实调查分析，在从实证角度补充了前述必要性分析的同时，指出了商业银行个人理财业务的巨大市场和光明前景。第三篇从有效需求、产品、风险等多个角度分析了我国商业银行目前面临的主要问题，为后面的对策分析提供前提和铺垫。在本章的附录中，结合实例，选取了上海银行2007年3月8号发行的新一期“慧财”人民币理财产品，通过SWOT分析，以期充分理解我国目前具有代表意义理财产品所面对的优势、劣势、机遇和挑战，从而更加明确我国目前人民币理财产品的现状及深层次的问题所在。第四篇安排了商业银行个人理财业务的国际比较。在本部分中，首先从一个宏观和求同的角度揭示了国内外银行业的个人理财业务发展的各种模式。接着，从存异的角度明确了国内和国外理财业务的发展差距，指出缺点和不足，为后面的对策分析提供借鉴和启示。第五篇是在前述明确了现状和问题，比较了国内国外商业银行个人理财业务之后水到渠成地对未来发展趋势的一个大胆预测，以期揭示未来的比较理想的发展状态，为后面的对策分析埋下伏笔。第六篇主要从内部和外部两个层面揭示了影响我国商业银行个人理财业务的发展瓶颈，指出了阻碍我国商业银行个人理财业务的影响因素，方便后面针对性的提出对策。第七篇为本文的结束部分，也是全文重点和核心所在。此部分基于前述分析，结合我国商业银行发展个人理财业务的原则，从宏观和微观，从市场到主体，从方法到步骤等，通过多角度多层次论证，提出了发展我国商业银行个人理财业务的对策。3.学位论文魏延平国有银行引进境外战略投资者风险及策略分析2007银行体系的脆弱长期以来困扰着我国经济的发展，也是金融稳定的一大隐忧，为解决这个难题，近年来我国政府采取了一系列动作对国有银行进行了改革。尤其是2005年以来，通过动用外汇储备及其它资源为国有银行注入资本金和剥离不良资产，中国银行、建设银行和工商银行都完成了大规模财务重组，先后上市，中国农业银行也在为股改上市进行准备。在这个进程中，引进境外战略投资者是一个重要环节。针对是否需要引进、引进目标如何确定、定价是否合理、对我国金融安全有何影响等热点问题，国内存在不同的观点，金融理论界也进行了大量的研究和探讨。引进境外战略投资者有助于改善国有银行公司治理结构、提高公司治理水平，加快业务拓展和创新，增强抗风险能力。但是，由于国有银行在我国银行体系中的主导地位，操作不慎容易因引致系统性风险，因此，需要同样关注引进境外战略投资者带来的风险。本文在借鉴国内外研究经验的基础上，理论结合实际，对国有银行引进境外战略投资者的风险和效应进行分析，辩证地提出了国有银行的引资策略。全文第一部分首先对战略投资者概念进行阐述，其次对国外银行业引进境外战略投资者的经验教训进行分析，然后在对国有银行改革的历史进程进行回顾的基础上，总结我国国有银行引进境外战略投资者的现状，明确提出引进境外战略投资者是国有银行改革进一步深化的体现，必须把引进境外战略投资者放在国有银行改革的大背景下进行分析；第二部分通过对上海银行、中国工商银行、深圳发展银行三个典型案例的实证分析，比较引资策略的差异和演化；第三部分从国有银行引进境外战略投资者背景及动因出发，对引资效应进行了进行了深入分析；第四部分归纳了境外战略投资者的参股动因，从国有银行与境外战略投资者博弈关系的角度，着重对引进境外战略投资者进行风险分析；第五部分，在前文基础上，提出引进境外战略投资者不是国有银行改革目的而是一种重要媒介和手段；引进境外战略投资者也绝不是国有银行改革的惟一方法，但却是诸多路径中的一条捷径；引进战略投资者机遇与风险并存，机遇大于风险；并且总结提炼了引进境外战略投资者的策略及需要注意的问题。结束语对国有银行引进境外战略投资者策略进行了总述，论点进一步升华：国有银行改革最终能否成功取决于能否把外部先进的理念、制度、技术与本土的市场、人才、文化有机融合起来，切实由内而提高自身的综合实力，形成真正本土化的发展策略和核心竞争力。本文采取了比较分析、归纳分析、案例分析等多种研究方法，对国有银行引进境外战略投资者进行了动态研究，分析的过程及总结的引资策略对未上市国有银行及其他银行类金融机构具有一定借鉴意义。4.学位论文黄哲上海中资银行全面开放初期业务发展探讨2007本文采用2002至2006年上海金融年鉴的数据描述了2001至2005年上海银行业市场份额变化情况，通过比较全面开放前后外资银行的政策待遇，运用数理统计方法分析了上海银行业市场结构及综合效率（投入产出），并对全面开放初期构建有利于中资银行业务发展的市场结构目标模式有所设想。通过选取不良贷款率、收入结构、盈利能力、人均经营效率四类财务能力指标，比较了上海中外资银行2005年度经营状况差异，并进行了十个方面（网点印象、服务效率、清算网络、会计核算、信息系统、风险管理、创新能力、客户管理、经营模式、人力资源）的原因剖析。随后提出了由战略、制度、流程、管理、创新、人才六个方面构成的中资银行核心竞争力模型，以及在全面开放初期如何尽快提高主要业务的核心竞争力（个人业务、公司业务、中间业务、证券及投行业务），并按业务条线依次给出了可供借鉴的花旗、渣打、汇丰及美洲银行的发展模式。最后就监管层在全面开放初期应扮演的角色给出了定位，市场需要更为健全与科学的监管，如何进一步鼓励创新、推动混业经营及利率市场化、适当运用WTO保障条款、完善监管法规、防范金融风险应成为监管责任的核心内容。面对挑战，我们更应该把全面开放初期看作是一个历史性机遇，上海中资银行如何在与外资的搏弈中取其所长，并发挥自身所长，将成为制胜的关键。5.期刊论文叶林珍.莫伟毅我国商业银行客户关系管理模式研究-现代管理科学2003,(12)客户关系管理是提升现代商业银行核心竞争力的重要战略.本文首先对客户关系管理的内涵进行了界定,论述了客户关系管理是我国商业银行进行客户管理的必然选择.然后针对我国商业银行实施客户关系管理的现状分析所存在的问题,最后提出了我国商业银行实施客户关系管理的模式.6.学位论文葛乃康基于竞争导向差别化贷款定价研究20072006年12月11日，中国加入WTO五年后，银行业全面开放，外资银行获得批准后，可全面经营人民币业务；2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率(ShanghaiInterbankOfferedRate，简称Shibor)正式运行，并广泛用于利率互换、远期利率协议、同业存款、货币互换、理财产品、企业债券、浮动利率政策性金融债券、票据贴现和转贴现等业务，货币市场产品进一步丰富，为下一步利率市场化改革奠定了基础。随着中国正式加入WTO、利率市场化的逐步推进，银行业竞争日趋激烈，商业银行逐渐成为价格的接受者。存贷款业务是我国商业银行的传统业务，中国银行业利差收入在总收入结构中的占比达90％以上，并仍将成为近期内商业银行主要盈利产品。近年来，各商业银行在不断提高信贷平均利率水平和收益率的同时，纷纷提出业务转型和结构调整战略：积极拓展中间业务，实现收入结构由信贷利差收入为主转向信贷利差收入与非信贷收入并重，实现收入来源的多元化；实施客户结构调整及重点发展战略，积极推动对重点地区、重点行业、主要产品、重点客户的资源倾斜，探索和构建差别化服务体系。作为银行的核心业务，贷款领域的合作在银企合作中有着举足轻重的作用，商业银行通过贷款业务，进一步增强与客户在存款、结算等领域的进一