学习任务5汽车交通事故责任强制保险

c学习任务5机动车交通事故责任强制保险YOURSITEHERE2003.11学习目标重点难点主要内容本章小结思考与练习c知识目标•了解机动车交通事故责任强制保险的发展历程；•了解道路交通安全法；•了解中华人民共和国道路交通安全法实施条例；•掌握我国机车交通事故责任强制保险的含义；•熟悉机动车交通事故责任强制保险的保险条款；•熟悉机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程；•熟悉机动车交通事故责任强制保险的垫付和追偿；•学会机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。c能力目标能够正确指导顾客如何报案和理赔，并解决或回答顾客提出的疑难问题；根据交通事故现场的情况确定赔偿金额。c态度目标多了解有关机动车交通事故责任强制保险的案例，熟悉业务流程，提高自身的业务素质，切实为顾客解决实际问题。c重点难点重点机车交通事故责任强制保险的含义；机动车交通事故责任强制保险的保险条款；机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程。难点机动车交通事故责任强制保险的垫付和追偿；机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。c主要内容5.1机动车交通事故责任强制保险概述5.2机动车交通事故责任强制保险条款解释5.3机动车交通事故责任强制保险赔款计算c项目5.1机动车交通事故责任强制保险概述机动车交通事故责任强制保险道路交通安全法中华人民共和国道路交通安全法实施条例c【情境导入】顾客王先生在4S店新买了一辆新车，想要给自己的爱车买保险。但王先生对保险不了解，作为驻店保险顾问，如何给客户介绍什么是交强险、为什么要买交强险及制订交强险的依据。c什么是交强险？机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，为中国大陆官方应《道路交通安全法》（以下简称《安全法》）的实行推出的针对机动车的车辆险种。c交强险发展历程2004年5月1日起实施的《道路交通安全法》首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。2006年3月28日国务院颁布《交强险条例》，机动车第三者责任强制保险从此被“交强险”代替，条例规定自2006年7月1日起实施。2006年6月30日，中国保监会发布《机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法》，规定自发布之日起实施；2007年6月27日，保监会发布《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，规定自7月1日实行。2007年7月1日随着配套措施的完善，交强险最终普遍实行。2008年2月1日交强险责任限额调整c机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。特点：强制性法定性（条款、费率）公益性c交强险费率浮动因素及比率A1：上一个年度未发生有责任道路交通事故浮动比率-10%A2：上两个年度未发生有责任道路交通事故浮动比率-20%A3：上三个年度未发生有责任道路交通事故浮动比率-30%A4：上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故浮动比率0%A5：上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故浮动比率10%A6：上一个年度发生有责任道路交通死亡事故浮动比率30%法定的费率浮动c项目5.2机动车交通事故责任强制保险条款解释条款的颁布交强险的保险责任垫付与追偿责任免除保险期间投保人、被保险人义务赔偿处理合同变更与终止c1、被保险人：投保人及其允许的合法驾驶人。2、投保人：订立保险合同，支付保险费的人（车辆管理人、所有人）3、受害人：因被保险车辆发生交通事故遭受人身伤亡、财产损失的人（排除车上人员及被保险人）4、保险责任限额：保险人对每次事故承担的最高赔偿金（医疗费用限额、死亡伤残限额、财产损失限额）5、抢救费用：医疗机构对于受害人采取必要的处理措施所产生的医疗费用。名词定义c在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。交强险的保险责任c保险责任构成要件：在中华人民共和国境内车辆使用中发生交通事故（侵权行为）受害人遭受人身伤亡或财产损失（损害结果）依法应有被保险人承担赔偿责任（因果关系）c各责任限额赔付项目：医疗费用限额：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费死亡伤残限额：丧葬费、死亡补偿费、伤残赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费、法院判决或调解承担的精神抚慰金财产损失限额：受害人车辆损失维修费c责任免除下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：绝对不赔（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。c垫付与追偿对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。c合同解除可解除交强险合同的情形：被保险机动车被依法注销登记的被保险机动车办理停驶的被保险机动车经公安机关证实丢失的解除合同后的处理：被保险人交回保险单、保险标志保险人退还未到期保费c项目5.3机动车交通事故责任强制保险赔款计算接报案和理赔受理查勘和定损垫付和追偿赔偿处理支付赔款直接向受害人支付赔款的赔偿处理结案和归档c接报案和理赔受理接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。保险人应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5个工作日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后10个工作日内赔偿保险金。c查勘和定损事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损；受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。c垫付和追偿抢救费用垫付条件1.符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形；2.接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；3.受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；4.不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。c垫付标准1.按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。2.被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。垫付方式自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。追偿对于所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后，全额冲减垫付款。c赔偿处理赔偿原则保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。赔偿时限保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。c赔款计算1.总赔款＝∑各分项损失赔款＝死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款2.各分项损失赔款＝各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款＝死亡伤残费用核定承担金额医疗费用赔款＝医疗费用核定承担金额财产损失赔款＝财产损失核定承担金额3.各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。c例1：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用5万元，另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元，则：c（一）A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额＝受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款＝B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额1.B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额＝50000÷(2-1)＝50000元2.B车车上人员医疗费用核定承担金额＝7000÷(2-1)＝7000元3.财产损失核定承担金额＝路产损失核定承担金额＋B车损核定承担金额＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。其中，A车交强险对B车损的赔款＝财产损失赔偿限额×B车损核定承担金额÷（路产损失核定承担金额＋B车损核定承担金额）＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元其中，A车交强险对路产损失的赔款＝财产损失赔偿限额×路产损失核定承担金额÷（路产损失核定承担金额＋B车损核定承担金额）＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元4．A车交强险赔偿金额＝50000+7000+2000＝59000元c（二）B车交强险赔偿计算B车交强险赔偿金额＝路产损失核定承担金额＋A车损核定承担金额＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。c例2：A、B两机动车发生交通事故，A车全责，B车无责，A、B两车车损分别为2000元、5000元，另造成路产损失1000元。设A车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，B车适用的交强险无责任财产损失限额为100元，则：c（一）A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额＝B车损失核定承担金额+路产损失核定承担金额＝5000+1000＝6000元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。（二）B车交强险赔偿计算B车交强险赔偿金额＝A车损核定承担金额＝2000元，超过无责任财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为100元。B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险人在交强险无责财产损失赔偿限额项下代赔。c支付赔款有关赔付情况应按规定及时上传至机动车事故责任交强险信息平台。未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的，保险人支付赔款后应在