富人保险

“富人险”门槛步步高查看评论大洋新闻时间:2010-03-19来源:广州日报作者:纪晨璐最近各大保险公司争推“富人险”。CFP供图富人买保险更看重资产安全而非投资收益热点透视专题文:记者纪晨璐本报讯西安、福州、成都、上海、北京、深圳，近期全国各地都被一场所谓的“富人险风暴”所席卷，市场频频传出的消息不断刷新着年缴保费门槛：10万元、20万元、30万元甚至50万元。市场销售势头良好据了解，富人险自年初至今在国内各地迅速铺展开来。中德安联年初在银行渠道推出的“盛世尊享”，件均年缴保费达到20万元，目标直指高端人群。中国人寿近期在全国推出的“福禄尊享”，缴费期为3年和5年的产品，起售点达到年缴保费50万元，可谓名副其实的“富人险”。面对劲敌，平安人寿也在本月初推出“金裕人生两全保险（分红型）”，投保基本保额为10万元的该产品，年缴保费就超过8万元。记者注意到，在平安为该产品设计的案例中，投保人也被定位为事业有成的人士。对于高端险种或富人险，业内并没有一个统一定义，实际上各公司的标准也不尽相同。从目前市场上的销售情况来看，所谓富人险的年缴保费通常在10万元以上。尽管门槛颇高，但富人险却受到市场追捧。记者从中国人寿广东分公司了解到，作为一款低调销售的产品，福禄尊享并未进行过多宣传，但省内已有不少市民购买了该产品，且件均保费远超过年缴30万元的起售点。而截止到2月底，“盛世尊享”在中德安联银保渠道的比例已达到18%，件均保费达到34.6万元，最大一单年缴保费超过120万元。高端人群保险意识更强瑞泰人寿发布的《中国重点城市寿险高端客户报告》显示，高端客户对保险的重视程度比较强，65％的受访者表示家庭资产中有保险产品，而在未来1年也有35％的高端客户打算增持保险产品。记者从一款富人险的产品说明中看到，其提供的保障及收益包括：身故保障金（金额为所缴保费）；生存金；享受分红收益，生存金和分红收益还可累计升息。此外，还提供保单贷款服务。一家大型寿险公司有关人士告诉记者，市场上销售的富人险并未针对高端人群增加特别的投资或保障内容，只是将各种保障额度大幅提高，抬高了投保门槛，其投资回报率也并不比普通寿险产品高。“与普通老百姓恰恰相反，富人买保险并不看重投资回报，”一位资深寿险从业人士告诉记者，富人更相信自己的投资水平和理念，“富人买保险看重的是资产安全。”今年以来，不少保险公司纷纷推出针对高端人群的专属产品，这类产品年缴保费动辄10万元起，市场称之为“富人险”。业内人士称，投保人投保“富人险”想借此实现避税和资产转移等功能。提醒专家称应理性引导“富人险”消费“其实，富人买保险有时只是出于攀比的心理，”一位寿险代理人告诉记者，“几个老板聚在一起，张三说自己买了20万元的保险，李四也会去买一个，否则感觉自己没面子。”中山大学申曙光教授认为，富人险的热销说明高端人群对资产安全的重视程度提高了，但保险公司在销售富人险时应当理性引导，“不应该光拿着‘避税’、‘资产保全’这样的噱头冲业绩，否则会把一个好东西做垮。”记者观察境外购买寿险可避免“遗产税”多位业内人士在介绍富人险的好处时频频提及“避税”、“资产保全”，这两个概念也成为不少保险公司在推销富人险重点强调的内容，并成为吸引富人投保的重要因素。一位业内人士对记者表示，富人购买高额寿险保单可以规避未来可能征收的遗产税。按照国际惯例，购买人寿保险的保费属于已支出费用，不用列入遗产总额，因此可以降低总遗产金额。同时，保单所有人过世后，其寿险保单的给付款还可以用于帮助家人缴纳遗产税。因此西方富裕阶层通常会通过购买人寿保险规避遗产税。保单不能被冻结？同时，有保险公司告诉记者，保单是不能被冻结或拍卖的，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。一旦企业破产，这将成为企业主的资产保全工具。这类高额寿险保单通常会提供保单贷款功能，若企业主急需现金，可凭借保单向保险公司最高申请现金价值80%用于救急。名词解释高端险种或富人险业内并没有一个统一定义，实际上各公司的标准也不尽相同。从目前市场上的销售情况来看，所谓“富人险”的年缴保费通常在10万元以上。富人保险查看评论大洋新闻时间:2010-03-23来源:广州日报作者:泽凯都市早茶泽凯前几天看报纸，说现在年缴保费一两百万元的保险大单越来越多。有生意人年缴两百万元分红险，连缴10年，存上两千万元，以保证即使生意失败，仍能过上体面生活。也有企业家担心子女把钱一次挥霍掉，而年缴费逾百万元，连缴20年，让保险公司为其子女提供至88岁的保障。也有富婆为遏止老公乱花钱，而买年缴费60万元的大额保单。富人们为保险大方出手，其中很重要的一点，是看中了保险特殊的“避债”功能。当债务被追偿时，即使家中的房产、汽车、股票、债券都被拿走，但保单可以留下。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。读到这里，我真的不得不佩服富人们在理财方法上的高明。记得有一个趣闻，也很令人深思：20世纪40年代，纽约的某银行来了一位妇人，要求贷款1美元。经理回答，当然可以，不过需要她提供担保。妇人从皮包里拿出一大堆票据说：“这些是担保，一共50万美元。”经理看着票据说：“您真的只借1美元吗？”妇人说：“是的，但我希望允许提前还贷。”经理说：“没问题。这是1美元，年息6%，为期1年，可以提前归还。到时，我们将票据还给你。”虽心存疑惑，但由于妇人的贷款没有违反任何规定，经理只能按照规定为妇人办了贷款手续。当妇人接过1美元转身要走时，经理忍不住问：“您担保的票据值那么多钱，为何只借1美元呢？”妇人坦诚地说：“是这样的，我必须找个保险的地方存放这些票据。但是，租个保险箱得花不少钱，放在您这儿既安全又能随时取出，一年只要6美分，划算得很。”妇人的一番话让经理恍然大悟，茅塞顿开。又是一个高明的理财方法。近几年，理财已经不是一个你愿不愿意去理的问题，而是不得不去做的事情。如果钱只是存在银行，仅仅通货膨胀，就让你进入负利率时代，财富不断缩水。而飞涨的房价，更让到现在还没买房的人白打几年的冤枉工。如果2000年的时候，你想着60万元能在市区买个100平方米的房子，每年存6万元，存上10年，到时60万元一次付清，多好！不用白给银行利息。如果这样想也这样做的人，现在几乎都后悔到肠子都青了。现在市区100平方米的房子，以单价2万元来算，要200万元。辛辛苦苦存了10年的钱，还是只够交首期。而那些当时存够了首期18万元，就向银行贷款供楼的人，现在都笑了。虽然给了银行每年几个百分点的利息，但就仅仅几年时间，就白赚了120万元。所以，我想，以后我有小孩，真的要早点让他学习理财方面的知识，不然，怎么节俭也是白干。中国人“未富先奢”不懂理财？查看评论大洋新闻时间:2010-08-02来源:信息时报作者:徐毅儿最新统计显示，中国已经成为世界第二大奢侈品消费国。□本版文、图信息时报记者徐毅儿最新数据显示，中国已经成为世界第二大奢侈品消费国。然而，中国投资理财促进会会长张雄日前接受信息时报记者采访时却直言，这是“未富先奢、不懂理财”，中国人不应盲目追求奢侈消费，而应该做好人生理财规划，提高金钱的使用效率。记者获悉，为帮助国人理财，由中国投资理财促进会主办的“2010年第五届广州投资理财金融展览会”将于9月17~19日在广交会琶洲展馆举行。现状仅15%的中国大陆人有理财行动来自社科院等单位新近发布的《商业蓝皮书》统计显示，中国已经成为了世界第二大奢侈品消费国，中国奢侈品的消费总额占到了全球的27.5%，再过5年，中国将会占据全球奢侈品消费市场的首位。对此，对外经贸大学国际经济贸易学院院长赵忠秀笑言“不用五年，三年之后中国奢侈品消费就能排名世界第一了”。“‘未富先奢’，中国人亟待提高理财意识！”日前接受信息时报记者采访时，中国投资理财促进会会长张雄表示：“中国人不应盲目追求奢侈消费，而应该做好人生理财规划，提高金钱的使用效率。令人痛惜的是，中国很多人缺乏理财意识。调查显示，美国的保险密度为5000美元/人；日本的保险密度为2000美元/人；中国台湾的保险密度为1000美元/人，而中国大陆的保险密度则只有37元人民币/人。此外，统计数据还显示，美国人的理财观念最强，有理财观念并付之于行动的人占全国总人数的75%，在日本也有60%，中国香港则为56%，中国大陆却少得可怜，低于15%。”“此外，中国人还有很多理财误区。”张雄表示。而有“中国十大金算子”之称的财务专家胡向阳也直言：“盲目跟风，缺少主见；怕露富，不愿意咨询理财师；大富人捂钱不消费，小富人透支消费；投资结构单一，风险搭配不合理等等，都是中国人必须正视的理财缺陷问题。”据悉，为了帮助人们丰富理财知识、掌握正确理财方法，由中国投资理财促进会和广州富众展览有限公司联合举办的“2010年第五届广州投资理财金融展览会”将于9月17~19日在广交会琶洲展馆举行。据了解，已经连续成功举办四届的广州投资理财金融展览会，展览规模不断扩大，已由最初的2000平方米，扩大至今届的1万平方米。“展示项目包括金融理财类、金融投资类、服务财富类、创业致富类，以及家庭投资理财规划、人生理财计划等综合理财服务。”据广州富众展览有限公司副总经理何一介绍，展会期间，还将围绕“理性理财”主题举办多场论坛及讲座。建议理财注意放眼全球组合投资“关于投资与理财，我认为，需要注意组合：一是长、中、短期产品结合。长期产品选择一些长期的商业人寿、医疗保险或租赁性房产，中期产品选择一些分红型商业保险，短期产品选择一些股票、短期储蓄。二是，固定性与流动性结合。固定性理财产品主要如房产、古董及字画，流动性理财产品主要是易变现的股票、存款。三是，高风险与低风险产品相结合。高风险产品如股票、基金，低风险产品如储蓄、国库券。”财务专家胡向阳表示：“还有就是，理财与爱好相结合。光知道理财的人是守财奴，既理财，又满足自己的爱好兴趣，才是理财的最高境界。如收藏一些字画、钱币、古董、邮票等，保值增值又怡情。”据胡向阳介绍，他的投资组合一般为：房产占40%，股票、基金各占15%，定期存款及购买国库券占10%，而活期存款、商业性保险、收藏及其他则各占5%。大易财富管理有限公司总裁张怡飞则认为“环球理财”很重要：“理财有4个法宝，其一是时间，其二是复利效应，其三是分散投资，第四是环球理财。利用复利效应，将每年赚到的钱放入本金，再继续投资赚钱。我们做的就是环球信托定投理财计划，采用了时间乘以复利的理论，以及定期定额平均成本投资法，还有全球多元资产配置等多种金融方法，以保证最低成本，最高效益的长期投资收益。”据了解，张怡飞的“环球理财计划”投资标的为全球最顶尖的资产管理人，以及六大基金公司，比如美国富达，摩根斯坦利等等。“就算是在2008年的金融危机下，我们的账户也可以逆市增值，因为我们平台里面有全球著名的避险对冲基金，能做危机对冲。”张怡飞笑着说。专家视点为抵御通胀必须理财“什么是理财？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。”大易财富管理有限公司总裁张怡飞指出，理财的目的应该是：获得资产增值，保证资金安全，防御意外事故，保证老有所养，以及为给子女提供教育基金。“为了有效面对财富‘隐形杀手’——通货膨胀的威肋，我们必须学会理财，懂得理财。”张怡飞如是说。相关链接中国奢侈品消费呈爆炸式增长按照安永咨询的数据，中国1.75亿中产阶级人口可能成为奢侈品的消费者或者潜在的消费者，在这样的一个巨大的群体的支撑下，各种奢侈品开业的速度非常快。比如LV以两年时间在中国的22个城市开了27家店，包括西安、乌鲁木齐；欧米茄手表最近几年在全球开了20家店，其中有14家开到了中国。这种奢侈品消费爆炸式增长的势头，甚至被专家称为“以前是MadeinChina（在中国生产），现在是MadeforChina（为中国生产）。与中国“富豪们”的购物热情和出手阔气成鲜明对比的是，中国目前尚有几千万贫困人口没有解决温饱，农村有许多贫困儿童辍学或面临辍学之险。“未富