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12008年山西省金融运行报告中国人民银行太原中心支行货币政策分析小组[内容摘要]2008年，山西省认真贯彻落实党的十七大精神，深入学习实践科学发展观，坚持走出“四条路子”、实现“三个跨越”发展战略，着力调整优化经济结构、转变经济发展方式，推进农业现代化和新农村建设，推进节能减排，深化改革开放，推动全省经济持续平稳较快发展、各项社会事业全面进步。全省金融业继续保持平稳、健康的运行态势，存、贷款总量增长适度，结构不断优化，金融机构经营质量和效益明显提升，金融改革向纵深推进，较好地实现了与经济的协调发展和良性互动。2009年，山西省将深入贯彻落实科学发展观，着眼于转型发展、安全发展、和谐发展，积极应对国际金融危机带来的严峻挑战，抢抓机遇、振兴发展，紧紧围绕保持经济平稳较快发展这一首要任务，在扩大内需、增加投资、环境保护、城乡统筹、改善民生等方面取得新进展，实现经济社会又好又快发展。金融宏观调控效应将进一步显现，银行贷款将大幅增长，信贷结构更趋优化，证券、保险服务功能更加完善，金融市场更具活力，金融支持经济发展功能将进一步增强。2一、金融运行情况2008年，山西省各金融机构认真贯彻落实国家宏观调控政策，支持地方经济又好又快发展。全年金融运行状况良好，机构体系建设日臻完善，证券、保险业发展有新突破，金融市场融资能力逐步增强，金融生态环境建设持续改善，金融服务水平再上新台阶。（一）银行业稳健运行，金融改革进展顺利2008年，山西省银行类金融机构各项存贷款增势良好，货币政策效应逐步显现，金融改革步伐加快。1.银行类金融机构体系日益完善。2008年，渤海商业银行进驻山西，阳泉盂县、运城河津两家村镇银行相继成立。目前，山西省银行业金融机构门类逐步齐全，功能逐步完善，金融服务质量稳步提高，农村信用社支农主力军作用有效发挥，小额贷款公司试点推广工作有序进行。截至2008年末，全省银行业金融机构5174个，比上年增加742个；资产总额15213亿元，同比增长38.7%；从业人数84375人。2008年全省各金融机构不良贷款整体实现“双降”，经营效益大幅提升。2008年末，山西省银行业金融机构不良贷款余额660.64亿元，比年初减少193.65亿元；不良贷款比例10.94%，比年初下降4.59个百分点；实现账面利润147.4亿元，同比增长72.28%。表1：2008年山西省银行业机构情况机构个数(个)从业人数(人)资产总额（亿元）一、国有商业银行16374436177090二、政策性银行69176810330三、股份制商业银行86321616710四、城市商业银行17042297996五、农村合作机构2532261842882424六、财务公司134401七、邮政储蓄620410010470八、农村新型机构594833259合计51748437515213490机构类别营业网点法人机构（个）注：银行类金融机构包括总部及其所有下属分支机构。数据来源：山西银监局2.各项存款大幅增加，定期化趋势明显。2008年末，全省金融机构本外币存款余额12827.6亿元，同比增长26.9%。人民币各项存款余额12766.7亿元，全年新增2730.4亿元，同比增长27.21%。其中，企业存款余额3274.5亿元，全年新增615.8亿元，同比增长23.2%；储蓄存款余额7048.6亿元，全年新增1623.6亿元，同比增长29.9%；财政存款余额587.7亿元，全年新增114.3亿元，同比增长24.1%。资本市场和房地产市场交易量萎缩，银行存款定期化特征明显。全年定期存款平均增速高于活期存款平均增速10.7个百分点，储蓄定期存款占储蓄存款余额的比例明显提高，12月末高达70.1%。储蓄存款增势强劲，主要原因：一是全球经济放缓，金融危机尚未见底，居民未来收入与支出存在不确定性，驱使储蓄意愿增强。二是资本市场与房地产市场交易量萎缩，银行储蓄存款增加。三是居民投资渠道狭窄或者不畅，导致存款增加。四是CPI、PPI指标增幅逐月回落，影响到居民对未来物价走势预期，即期消费意愿减弱。01002003004005001月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月0510152025302007年各月当月新增人民币存款(左坐标）2008年各月当月新增人民币存款(左坐标）2007年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标）2008年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标）亿元%数据来源：《山西金融统计月报》图1山西省金融机构人民币存款增长变化3.各项贷款合理增长。各项贷款增势良好，票据融资交易量大幅回升。2008年末，全省金融机构本外币贷款余额6041.9亿元，同比增长13.4%。贷款存量与增量均在中部六省分列第5位和第22位。下半年，国务院“保增长，扩内需，调结构”政策相继出台，省政府加大基础设施建设投入力度，拉动金融机构中长期贷款大幅增长，年末人民币中长期贷款余额2730亿元，同比增长21.7%。票据融资大幅回升，年末余额428.4亿元，同比增长8.9%，结束了连续5个月负增长态势，分析原因主要有：一是票据直贴利率一年内下降3了9.48‰，票据贴现成本大幅下降，企业办理贴现业务意愿增强。二是基层银行大量签发承兑汇票，带动票据融资业务大幅增长。据统计，2008年全省各金融机构累计签发银行承兑汇票1075.0亿元，同比增加962.6亿元。-3003060901201501月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月-505101520252007年各月当月新增人民币贷款(左坐标）2008年各月当月新增人民币贷款(左坐标）2007年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标）2008年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标）亿元%数据来源：《山西金融统计月报》图2山西省金融机构人民币贷款增长变化61014182226302007.012007.032007.052007.072007.092007.112008.012008.032008.052008.072008.092008.11金融机构本外币存款增速（当月同比）金融机构本外币贷款增速（当月同比）%数据来源：《山西金融统计月报》图3山西省金融机构本外币存、贷款增速变化4.现金收支轧差后表现为净投放。2008年，全省金融机构现金收入22443.9亿元；现金支出22706.1亿元；收支轧差，现金净投放262.3亿元，同比多投68.5亿元，增长35.4%。受圣诞、元旦、春节等节日因素影响，居民消费支出大幅上升。据统计，仅四季度就累计投放现金93.3亿元。表2：2008年金融机构现金收支情况表年累计额（亿元）同比增速（%）现金收入22443.97.1现金支出22706.17.4现金净支出262.335.4数据来源：《山西金融统计月报》5.各类金融机构贷款利率浮动区间各异，利率市场化程度进一步提高。2008年全省外币存款利率小幅下行，其中一年期以上小额美元存款利率上半年走势较为平稳，三季度起利率呈下降趋势，三个月以内美元大额存款加权平均利率波幅较大。2008年1、2季度人民币各项贷款利率总体走高，3、4季度受全球经济危机影响逐渐回落。国有及股份制商业银行一般执行基准或下浮利率。农村信用社和地方性商业银行贷款客户主要为中小企业、私营企业为主，风险相对较高，贷款利率普遍上浮较高。表3：2008年各利率浮动区间贷款占比表单位：%合计国有商业银行股份制商业银行区域性商业银行城乡信用社合计100100100100100[0.9-1.0)18.032.030.61.80.71.023.945.636.29.00.4小计58.122.433.389.298.9(1.0-1.1]7.711.215.03.70.5(1.1-1.3]9.69.717.119.03.0(1.3-1.5]5.71.30.516.611.1(1.5-2.0]17.90.20.323.043.22.0以上17.20.00.426.941.1上浮水平数据来源：金融机构贷款利率备案表注：城乡信用社贷款利率浮动区间为[0.9，2.3]。051015202007.012007.032007.052007.072007.092007.112008.012008.032008.052008.072008.092008.110123456%金融机构外汇存款余额(左坐标）一年期小额美元存款加权平均利率（右坐标）3个月以内大额美元存款加权平均利率（右坐标）亿美元数据来源：外币利率备案表图4金融机构外币存款余额及外币存款利率46.金融改革步伐加快。一是工、中、建三大国有商业银行股份制改革进一步深化，资产质量进一步提高，金融服务功能明显改善；二是省开发银行商业化改革、农业银行股份制改革已全面展开，年末，省农业银行财务重组工作已经全部结束；三是农村信用社改革成效显著，截止2008年12月末，全省已有103家农村信用社实现了央行票据兑付，兑付金额50.3亿元，分别占发行机构总数和票据额度的93.64%和93.65%，兑付率高于全国平均水平，全省农村信用社资本充足率达到15.9%，比2002年末提高26个百分点。四是晋商银行组建工作取得实质性进展，不良贷款处置与增资扩股工作已进行完毕；五是小额贷款公司试点推广工作在全省铺开，截止年末，全省共设立了57家小额贷款公司，资本金31.9亿元，贷款余额达9.7亿元。（二）资本市场功能有效发挥2008年，山西省证券业规范健康发展，市场交易缩量，证券机构经营稳健，上市公司盈利能力较强，期货业发展取得长足进步。1.证券公司综合治理得到延伸，证券市场稳健发展。截止2008年末，山西省共有山西证券、大同证券两家证券公司、42家证券营业部、48家证券服务部。年末，全部证券营业部投资者开户数109万户，较上年增加7.1万户；交易量减少近半，全年交易额6381亿元。辖内法人证券机构经营稳健，资产质量良好，保持了盈利局面，2家公司年末总资产97.4亿元，净资产27.7亿元，全年实现净利润3.8亿元。2.上市公司规范运作，市场融资功能逐步增强。2008年，山西省着力进行上市公司治理专项活动的督促整改及股改、清欠后续工作。截至2008年末，全省共有27家上市公司，总市值2387.4亿元，较上年末减少5162.7亿元，降幅达68.4%，但辖内上市公司整体盈利能力较强，其中钢铁、煤炭企业盈利居全国前列。年内上市公司股票市场筹集资金48.2亿元，全部为A股市场再融资，较上年度增加13.1亿元。在IPO节奏放缓、股指下滑的情况下，债券融资取得发展，晋煤集团发行公司债券20亿元；5家企业发行短期融资券31亿元。总体上看，股票、债券两大直接融资市场结构趋向优化。3.期货市场交易活跃，期货公司实力增强。一是行业实力进一步增强，年末5家期货公司资产总额8.4亿元，同比增长42.0%；净资产2.6亿元，同比增长59.2%。二是业务规模继续扩大，投资者户数1.7万户，同比增长46.2%；全年累计交易量6357.2万手，较上年增长82.3%，增幅高于全国水平；全年实现手续费收入1.4亿元，同比增长77.9%。表4：2008年证券业基本情况表项目数量总部设在辖内的证券公司数(家)2总部设在辖内的基金公司数(家)0总部设在辖内的期货公司数(家)5年末国内上市公司数(家)27当年国内股票（A股）筹资（亿元）48当年发行H股筹资（亿元）0当年国内债券筹资（亿元）76其中：短期融资券筹资额（亿元）56数据来源：山西证监局、山西省发改委、人民银行太原中心支行。（三）保险业实现较快增长，农业保险出现新亮点2008年，山西省保险市场体系进一步完善，业务实现较快增长，农业保险实现新突破，保险保障功能得到提升。1.保险市场体系日趋完善。2008年，山西保险市场主体不断增加，初步形成了法人机构与分支机构并存、综合经营与专业经营互补、保险公司与中介机构协作的多元化市场体系。中煤保险公司顺利开业，实现了省内保险法人机构零的突破。省级保险机构28家，其中产险公司15家、寿险公司11家，专业养老保险和健康险公司各1家。保险中介市场