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货币银行学教学课件山东经济学院财政金融学院教学安排课堂教学：讲授、案例分析课程论文交流及讲评1次复习与习题课1－2次教学课件、光盘考核方法文献综述论文二篇占30%。期未考试占70%题型：名词解释、单选、多选、判断与辨析、计算、案例分析、论述第一章货币与经济本章从讨论货币的概念入手，来探明货币的起源，阐述货币的职能和分析货币的定义。主要内容包括：货币的起源与职能货币在经济中的作用货币的计量第一节货币的起源一、货币的起源1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。2、价值形式的发展与货币的产生：——简单的偶然的价值形式——扩大的价值形式；——一般的价值形式——货币价值形式二、货币的发展1、实物货币2、金属货币金属条块货币；铸币（劣币驱逐良币现象）3、信用货币（银行券；纸币）4、电子货币第二节货币的本质和职能一、货币的本质：货币是一般等价物货币能够表现一切商品的价值；货币具有与其他一切商品直接相交换的能力。二、我国人民币的特征1、人民币仍然是一般等价物2、人民币是信用货币3、人民币的存在形式有两种：现金与存款。三、货币的职能：1、价值尺度职能货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。2、流通手段职能货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。执行流通手段的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。我国的人民币可发挥流通手段职能。续上3、贮藏手段职能当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须是处于静止状态的货币。我国人民币能否发挥贮藏手段职能，有两种不同的观点：第一、人民币不能发挥贮藏手段职能。第二、人民币可以发挥贮藏手段职能。4、支付手段职能：货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能。支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用，加大了发生危机的可能性。人民币可发挥支付手段职能5、世界货币职能：当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能。世界货币可作为国际间的一般购买手段；一般支付手段；财富的一般转移手段。四、货币的作用货币的作用就是指货币执行其各种职能时，对社会经济生活所产生的各种影响。1、货币在宏观经济生活中的作用资源配置；传递信息；宏观调控。2、货币在微观经济生活中的作用第一推动力和持续推动力；经济核算；收入分配。五、货币的计量(一)为何要划分货币层次？作用不同（二）划分的依据：流动性(三)如何划分？M0=流通中的现金；M1=M0+商业银行活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款M3=M2+其他金融机构存款M4=M3+L第三节货币流通规律一、商品流通与货币流通1、商品流通：是指以货币为媒介的商品交换。其运动形式为：商品——货币——商品。2、货币流通：是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。在商品流通过程中，货币作为流通手段和支付手段为商品形态的变化服务。3、货币流通与商品流通的关系货币流通是由商品流通引起，并服务于商品流通。商品流通是货币流通的基础和前提。商品流通的范围、规模、结构和速度决定货币流通的范围、规模结构和速度。货币流通对商品流通具有反作用。在商品与货币的交换过程中，货币与商品的运动方向相反；货币的形态始终不变；货币流通可以超越商品流通的范围。二、货币流通规律：是指商品流通所决定的货币需要量的规律。货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。商品价格总额/同名货币的流通速度=执行流通手段职能的货币量。如果考虑到货币执行支付职能的情况，则分子项的商品价格总额可调整为：商品的价格总额—赊销商品价格总额+到期应支付总额—相互抵消的支付总额。三、纸币流通规律纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段职能。纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：1、流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要的金属货币量2、单位纸币所代表的价值量=流通中货币需要量/纸币发行总量本章小结货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的结果。货币产生后使商品的内在矛盾转化为外部的货币与商品的对立。货币具有价值尺度、流通手段两项基本职能，并具有贮藏手段、支付手段的派生职能。根据经验统计，货币可分为M0、M1和M2等多个层次。M0和M1为狭义货币、M2为广义货币。复习思考题1、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？2、怎样理解货币的本质。3、说明货币流通规律的内容和实质。4、狭义货币与广义货币的区别5、在我国市场经济体制中，货币的作用表现在哪些方面？6、简要说明我国人民币的发行程序。7、如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？第二章货币制度为了更好的发挥货币的作用，就需要对货币的流通结构和组织形式进行规范。这种规范在资本主义制度建立后，政府通过立法将其确定下来，便产生了货币制度。本章主要内容：货币制度及其构成要素货币制度的演变货币制度稳定的条件第一节货币制度的构成要素一、货币制度的定义货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，简称为币制。二、货币制度的构成要素货币制度的构成要素主要包括以下四个方面：1、规定货币材料与货币单位：续上货币材料是规定用何种材料制成货币，它是整个货币制度的基础。货币单位是指规定货币的名称及所含货币金属重量。2、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。本位币：自由铸造、无限法偿辅币：限制铸造、有限法偿3、规定银行券、纸币的发行与流通程序4、准备金制度（黄金储备制度）第二节货币制度的演变一、银本位制：以白银作为本位币的货币制度。二、金银复本位制：是以金、银两种金属同时作为货币金属，金币、银币都可以自由铸造的货币制度。平行本位制：金币和银币按各自的实际价值流通。双本位制：金币与银币的比例关系由国家用法律确定。跛行本位制：以金、银同为本位币，但金币可以自由铸造，银币不能自由铸造。三、金本位制以黄金作为本位货币的货币制度。金币本位制：以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、自由熔化、自由输出入国境。金块本位制：也称为生金本位制。指国内不铸造、不流通金币，只发行代表一定重量黄金的银行券（或纸币）来流通，而银行券（或纸币）只能有条件的向发行银行兑换金块，不能自由兑换。金汇兑本位制：也称为虚金本位制。规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券。银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。四、不兑现的信用货币制度第一、国家授权中央银行垄断货币发行。第二、货币通过银行信贷渠道投放。第三、中央银行对货币供应实施管理。第四、货币供应量具有一定的伸缩弹性。五、我国的货币制度：1、人民币是唯一合法的通货。2、人民币的发行坚持集中统一管理，坚持计划发行和经济发行。3、中央银行对货币流通实行有效的管理。4、建立必要的金银、外汇储备。第三节人民币的发行与管理人民币管理的依据是2000年2月3日颁布的《中华人民共和国人民币管理条例》，从2000年5月1日起施行。一、人民币的设计和印刷：1、新版人民币由中国人民银行组织设计，报国务院批准。2、人民币由人民银行指定的专门企业印刷。3、印制人民币的原版、原模使用完毕后，由人民银行封存。4、未经人民银行批准，任何单位和个人不得对外提供印制人民币的特殊材料、技术、工艺、专用设备等事项。5、人民币样币上应加印“样币”字样。二、人民币的发行和回收：（一）人民币的发行由中国人民银行统一发行。1、发行原则：统一发行原则经济发行原则计划发行原则2、发行程序：第一、发行库与发行基金发行库是人民银行为国家保管人民币发行基金的金库。发行库的设置比照人民银行的机构设置。发行基金是国家银行储备的用于发行而尚未发行的准备基金，是处于准备状态的货币。发行基金包括两部分：原封新券、回笼券。发行基金实行集中统一、分级负责的管理原则。第二、业务库业务库是各商业银行对外营业的基层机构为办理日常业务保留营业用现金而设立的金库。业务库的库存现金是银行办理日常现金收付的周转金，属于流通中的货币。业务库的管理原则是：保证业务收付、节约现金使用。业务库库存限额=每天平均现金支付数—当天收入可抵用数+当天收入中尚未清点数商业银行业务库市场货币流通量人民银行发行库人民币发行程序图示出库入库投放回笼（二）人民币的回收1、特定版别的人民币停止流通，应报国务院批准，并由人民银行公告。2、办理人民币存取款的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币。3、残缺、污损的人民币由中国人民银行负责回收、销毁。小结货币制度是商品经济发展到一定阶段的产物。货币制度就是国家法律规定的货币流通结构和组织形式。货币制度的构成内容有：货币材料；货币单位；货币的铸造、发行和流通；准备金制度。货币制度的主要经历银本位制、金银复本位制、金单本位制和金汇兑本位制、纸币制度。要保持货币制度的稳定性需要有稳定的政治环境、良好的经济环境和有效的政策和法律环境。复习思考题：1、说明格雷欣法则的内容。2、货币制度的构成要素有哪些？3、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？4、保持货币制度的稳定性需要哪些条件？5、前资本主义的货币流通有何特点？6、纸币流通规律与货币流通规律有何联系与区别？第三章信用和信用工具商品经济发展到一定阶段就产生了信用。信用是借贷活动的总称，一般说来，它是以偿还为前提条件的特殊的价值运动形式。本章的主要内容：信用的形式信用工具信用在现代经济中的作用第一节信用的产生和发展一、信用的产生1、什么是信用？原义：信任现代意义的信用：借贷活动的总称，是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移。它体现一种债权债务关系。借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。2、信用的产生：信用是从属于商品经济的范畴，它的产生同货币的支付手段职能的发展密切相联。2、信用的产生第一，信用最初产生于商品流通过程中。第二，信用产生的社会根源是商品和货币的不均衡分布。第三，信用产生于货币发挥支付手段职能。二、信用的发展：1、前资本主义信用——高利贷信用高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。（1）定义及特点定义：人行及高法院规定，高于同期贷款利息4倍以上的贷款，且不计复利。目前大体为超过年息25%的贷款。特点：利率畸高、信用不发达或信用程度太低、常与黑恶势力相勾结（2）社会影响短期影响：解燃眉之急长远影响：加速社会两极分化影响中产阶级的形成造成消费低下造成官商不分与官员腐败农业部研究中心与中国农大联合调查全国15个省的24个市县的调查：民间借贷的发生率达95%，高利息的民间借贷发生率达85%。其中3000元以下的民间借贷经常发生，主要为生活性借贷，大额借贷主要为生产性借贷，有相当的基层村组织已介入借贷行为，其中有一部分为无息或低息，带来救济性质。从借贷的利息来看，低于一般资金市场利率(1.5分月息)占36.4%，1.5-2分的月息是借贷人可以接受的，占20.5%，2-4分月利的占18.2%，超过4分占25%。从借贷的担保形式来看，有16%没有借据，只是口头协议；在有借据的借贷中，有比较规范的担保的只占28.6%。从借贷的用途来看，21%的借贷不知用途，小额生活所需借贷占33.3%，应急之需为28.9%，非农业生产占26.6%，农业生产借贷11%，这说明民间借贷主要为生活性借贷。从借贷的归还来看，能够按期归还的只占26.8%，延期归还的占58.9%，不归还的占14.3%；其中，延期归还不加息的占16%，延期归还还要无偿帮工的占16%，延期归还加息的占9%，延期归还并有纠纷的占16%。从放贷的角度来看，放贷人有商