工商银行参会发言资料

1工商银行参会发言资料各位领导，各位嘉宾，大家上午好。中关村小企业金融业务中心为中小企业提供“专职人员、专属产品、专业服务”的金融支持。在创新成果方面，中关村小企业中心从“创新的体制，创新的产品，创新的服务”三方面不断推进金融产品及服务的创新。创新体制方面，中关村小企业金融业务中心作为工商银行北京分行首批小企业试点行，创新了更加适合小企业金融业务审批的垂直审批管理机构，通过双人调查，但人审查，双人签批的设置，大大缩短了决策的流程。通过个性化的授权，目前小企业中心具备3000万元的审批权限，在全行系统内最为充分。自2006年以来，经过4年的积极试点和不断探索，组建了一支逐渐成熟的独立于大客户、熟悉小企业经营管理特点和风险特征的专职客户经理队伍，积累了一定的小企业信贷业务经验，在北京分行小企业信贷业务上排名居首。目前中心员工16人。2009年，中关村中心小企业贷款余额10.8亿元，当年贷款业务实现累计投放13亿元，贷款客户近150户。贷款余额高速增长。小企业中心积极推进“发票融资”、“保理融资”、“核心企业订单融资”等新型融资产品，简化办理手续，提高办理效率，适应小企业融资业务单笔金额小、频率高的特点。2009年年末发票融资业务余额6210万元，保理融资余额5325万元，订单融资余额1400万元。此类贷款资金的注入有力的支持了有产品、无资产的高科技中小企业的发展。创新产品方面，在2009年共推出六款“通”字类中小企业融资新产品，包括能源通、医药通、城建通、钢贸通、棉贸通及工商物业通，以满足不同行业中小企业2信贷需求。这些产品拓宽了中小企业的融资渠道，使得部分中小企业在免担保的情况下，借助其良好的贸易背景及我行认可的应收收款即可获得贷款。产品优势是无需抵押、无需担保、融资成本低。在2010年，又推出了针对传统房产抵押的“网贷通”产品。该产品是基于网络交易产生或经由网络途径实现的融资业务，是我行凭借网络和风控技术，为客户提供的以自助服务为主要特征的各种融资业务总称。体现了—“随时随地、自助自动、高效低耗”的特点。该产品给客户7×12小时(早8点到晚8点)的提款时间和全球的提款空间。对优质债项，最大限度减少内部操作环节，简化流程，节约人力。解决大银行的融资决策链条长、流程复杂，效率较低问题，可以切实满足融资业务的需求，为企业融资提供快捷便利的同时减少企业资金占用的成本，特别对一些现金流较大，现金流峰谷振幅较大的企业尤为如此。该产品优质优价，以承诺费作对价为优质企业预留贷款额度。在整个社会资金紧张时，此产品可应对宏观调控下的外部多变环境，降低企业经营风险，可以通过保障企业规模、随借随还，保证企业财务有序安排和经营稳健开展。另外，远程提还款功能使小企业经营者运筹帷幄，决胜于千里之外，避免受累于资金筹划与商务活动冲突。下面主要讲解一下我行《订单融资业务》。订单融资是指购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。订单融资遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控、结构融资覆盖”的原则。一、可办理订单融资业务的订单范围：（一）企业法人采购商品形成的订单。（二）学校、医院等事业法人采购商品形成的订单。3（三）地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为形成的订单。（四）军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为形成的订单。二、订单须符合以下条件：（一）订单合法、有效，贸易背景真实。（二）订单符合《合同法》的要求，订单内容至少须包括《合同法》规定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范。（三）订单约定的结算方式为非信用证结算方式。（四）订单项下的商品是销货方的主营产品，且为购货方正常生产经营或运营所需的原材料或产成品。（五）订单项下的商品供求状况稳定，市场价格波动较小。三、满足下列条件之一的，除须以订单项下的预期销货款为我行设定质押外，可不要求销货方另行提供担保：（一）销货方符合我行信用贷款条件。（二）购货方为我行认定的核心企业，且能够出具到期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款。四、订单融资金额及期限的确定：订单融资金额应根据购销双方的资信状况、购销合作关系的稳定性，销货方的预收货款比例及履约备货能力，购货方的采购规模、到期足额支付货款的可能性，以及订单中约定的权责义务等因素合理确定。融资本息一般应不超过订单实有金额的70%；对销货方符合我行信用贷款条件或购货方为我行认定的核心企业且为销货方提供全额担保的，融资本息最高可放宽至订单实有金额的90%。订单实有金额是指订单金额扣除销货方预收货款金额后的余额。4订单融资期限根据订单规定的履约交货期限合理确定，融资到期日不晚于购销双方约定的履约交货日后30天，且融资期限最长不超过180天。购销双方如果采用赊销方式交易的，我行可以在订单融资到期前，叙做国内保理或国内发票融资业务，相应的融资款项优先用于归还订单融资（销货方以自有资金归还我行融资的除外）。五、销货方向我行申请办理订单融资时，须提交以下资料：（一）订单融资业务申请书。（二）企业营业执照、财务报表等基本资料。（三）购销双方签订的订单正本。（四）销货方与其上游供应商签订的采购合同。重点分析以下内容：（一）购销双方及其上下游客户是否具有长期、稳定的业务合作关系，有无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其他重大争端。（二）销货方的生产经营状况是否稳定，销货方的生产技术、工艺标准、质量管理等是否符合国家、行业标准；产品的质量、价格是否具有较强的市场竞争力。（三）销货方以往的产品交付质量及交货期是否满足购货方的标准及要求，销售回款记录是否良好，销货方如期完成产品生产销售计划的可能性等。（四）购货方以往已签约订单的撤单情况，购货方选择供应商的标准和要求可能对销货方及该笔订单的影响。（五）购货方是否已确认订单金额及到期付款期限，核实以往货款支付情况，考察购货方的付款意愿及付款能力，判断货款及时足额回笼的可能性。5（六）订单约定的付款条件、方式及付款安排是否符合行业交易惯例，订单项下商品的定价是否合理；分析订单中对购销双方的限制性条款是否可能影响我行融资款项的收回。六、办理订单融资发放前提条件（一）销货方应在业务经办行开立订单项下货款回款专户，并在订单融资业务协议中约定此专户为收取货款的唯一合法账户。（二）对于销货方在申请订单融资前尚未采购原材料或未全额支付原材料货款的，应与销货方在订单融资协议中约定，原材料采购款项或订单融资款项中与销货方尚未支付的原材料货款相应的部分由我行直接支付至其上游供应商账户。创新服务方面：只要小企业有需求，且符合工行小企业贷款准入标准，工行优先保障其贷款规模，不对小企业贷款整体规模设置上限，以实际行动支持北京小企业成长。客户经理可以前端介入企业签订合同的细节，在企业进行招投标或者签署正式合同前协助企业完善付款条件及相关条款，使企业在办理类似于“订单融资”业务的时候能够尽可能的缩短时间，并符合银行要求。同时，对企业签订合同的付款方在工行进行信用等级的查询，解决企业间信息不对称的问题。工商银行中关村小企业金融业务中心2010年03月31日6业务联系电话：陈德奇：82893025杨春郁：82896600-6009祝捷：82896600-6008