应对全球金融危机的思考

1应对全球金融危机的思考2007年8月开始的美国次贷危机,在2008年演变为全球金融危机。此次金融危机虽然起始于美国,但却迅速发展到整个世界；虽然起始于虚拟经济,但却迅速波及到实体经济。欧美发达国家都受到不同程度的损失,广大发展中国家的金融、出口、就业和经济增长也同样面临着诸多危机,受到了巨大影响。寒假期间我就全球金融危机的根源、危害以及我们如何应对等问题进行了调研.一、全球金融危机的由来2008年9月15日,美国华尔街传来惊人的消息，从1850年起在美国做了158年的全球第四大投资银行，人称“有19条命的猫”------雷曼兄弟破产了。雷曼兄弟破产的原因是次级贷款危机，简称次贷危机。1990年开始，美国放弃二战后实行的国有化和金融管制相结合的经济政策，奉行“新自由主义”，倡导以消费主义为重要特征的美国流行文化，崇尚提前消费、透支消费和过度消费。2000年以来,号召美国的穷人买房(因为富人已经都买过房了),因为穷人一般没有固定收入,并且贷款信誉不好,所以叫次级贷款。次级贷款的利率为10%,而正常贷款的利率是5%。投资银行将次级贷款放出后,将所放次级贷款打包成次级债,以5%的利率向全球各大商业银行出售(在美国存款利率约1%,因此利率为5%的次贷是很吸引人的)。在正常情况下,因为房价是逐月走高的,所以无论是放贷的投资银行,保险公司还是购买次级贷款的商业银行,都不担心业主还不起贷款,2如果业主违约,那么投行将房产收回拍卖,其价格远远高于贷款本息。但是,当房价泡沫越吹越大的时候,泡沫破裂是必然的,由于房价持续下跌,房产价格低于贷款本息的时候,穷人就开始不要房产了,投资银行收回的房产越多,拍卖价格就越低,就会带动房价继续下跌,因此形成恶性循环,使投资银行产生巨额亏损,资金周转不灵,只能寻求政府注资,资产重组或宣告破产。2007年8月份开始,美国的次贷危机开始显现,各大投资银行开始出现巨额亏损。雷曼兄弟巨额亏损的消息披露后,2008年9月9日雷曼兄弟股价由80美元狂跌到4美元,雷曼兄弟曾经寻求过政府注资,但是美国财长保尔森说：不能让政府拿纳税人的钱救雷曼兄弟。雷曼兄弟也曾经寻求过资产重组,他们找到英国巴克莱银行希望能够收购自己,可是正在谈判时,美国银行通知还有100亿负债没有计算到负债表里,吓得巴克莱银行不敢收购了,他们不知道雷曼兄弟到底有多少负债.最后到9月15日雷曼兄弟宣告破产。与此同时，美国第三大投资银行美林证券以500亿美元的价格被美国银行收购了,避免了破产.另外三家投资银行高盛、摩根大通和摩根士丹利由美国政府批准,转为商业银行了。（美国一共有五家投资银行）雷曼兄弟宣告破产后,马上影响到美国国际集团(vip),他是保险公司,他马上向美国政府申请800亿美元贷款,因为雷曼兄弟向他投保了,否则他只能活48小时,9月16日晚,美国政府紧急向美国国际集团(vip)3投资850亿美元贷款,约定8.5%的利率,两年后还清。美国次贷危机爆发后,迅速影响到购买次级债的美国以及全球很多国家的商业银行,使得许多商业银行亏损严重,资金周转困难.为了拯救华尔街,美国国会通过了总额高达7000亿美元的救市计划，至此，由美国次贷危机引发的金融危机在全球迅速蔓延开来。那么,美国经济出了问题,为什么会发展为全球金融危机呢?这里有以下几个原因：一是因为美国经济在世界经济中所占比重较大。从2007年世界主要经济体在世界经济中所占比重的统计数字中可以看出,美国经济在全球经济体中所占比重为25.35%。占四分之一还多(日本占8.03%,德国占6.8%,中国占6%.)。因此美国经济出了问题就是世界问题；二是因为美元是当今国际储备货币。第二次世界大战后1944年布雷顿森林公园会议上决定,国际通用货币为美元,全世界各种货币都和美元挂钩,美元和黄金挂钩,当时35美元=1盎司黄金。到了20世纪70年代,美国决定美元和黄金脱钩,美元实行浮动汇率后,世界就进入一个金融危机频繁的时代。由于美元在国际贸易定价和结算中的霸主地位,美国的内部信用危机被迅速传导到全世界,造成全球金融危机。二、全球金融危机的危害此次全球金融危机虽然起始于美国,但却迅速发展到整个世界，虽然起始于虚拟经济,但却迅速波及到实体经济。欧美发达国家都受到不同程度的损失,广大发展中国家的金融、出口、就业和经济增长也同样面临着诸多危机,受到巨大影响。全球金融危机的危害主要有4以下几点：一是引起全球金融动荡。美国投资7000亿美元救市,救活的是美国的金融大鄂,投资银行,商业银行和保险公司,但是美国政府没有钱,只能发行国债,国债卖不出去就得发钞,发钞就会引发通货膨胀,美元贬值，因此导致持有美元的国家外汇缩水,后边可能就是发动战争,实行对外扩张战略。二是引发经济危机。经济危机是资本主义社会生产过程中周期性爆发的生产过剩的危机。由于资本主义的整个生产是无政府状态的,资本家为了追逐利润,一方面盲目扩大生产,另一方面拼命剥削工人。资本家财产越积累越多,而工人和劳动人民收入都很少,到了一定时期,市场就出现“生产过剩”现象,一方面大批商品卖不出去,另一方面,劳动人民又无钱购买,结果工厂企业资金周转不灵,被迫减产,甚至大批关门倒闭,工人大批失业,这种现象就叫经济危机。这次金融危机,已经引发了资本主义国家的经济危机,发展中国家由于受到经济全球化的影响,也都不同程度地受到经济危机的影响,我国也不例外。经济危机具有周期性,二战前一般八至十二年发生一次,二战后危机周期大大缩短.每个周期又可分为四个阶段,即：危机、萧条、复苏和高涨。三是导致失业和贫困人口增加。四是引起政治动荡。由于失业和贫困增加,一些国家政局不稳,如武装暴动频繁,恐怖袭击不断,海盗活动猖獗。5三、我们如何应对全球金融危机中国没有金融危机,不存在政府拿钱救银行的问题,全球金融危机对我们的影响,主要是因为外国消费下降,出口降低,企业产品滞销,经济增速减缓,房地产市场低迷,就业压力加大等。2008年，我国及时调整宏观调控政策,实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策。具体思路可以概括为“五对”：一是以小对大,营造适宜的小环境应对恶劣的大环境。当寒冬来临时,我们不能改变寒冬的寒冷,但是我们可以在室内安装暖气或者开启空调,出门时可以穿着棉衣,来营造适宜自己生存的小环境。从经济环境上来说,国家对世界来说是小环境,各省市自治区对国家来说是小环境,县对省市自治区来说也是小环境。2009年我国提出GTP增长8%的奋斗目标,及时出台了四万亿（内蒙古是7100亿）基础设施建设的经济刺激计划以及多项产业调整振兴规划,包括钢铁产业、装备制造产业、石油石化产业等。这些都是在营造经济平稳较快发展的小环境。经济增长八九不离十最好,超过十容易引发通货膨胀。中国不是发展速度问题,而主要是增长方式问题.根据国际货币基金组织预测,2009年世界主要经济体中,只有中国,印度,巴西经济增长是正数,其余都是负增长,其中预计中国增长6.8%。据报道,2009年一季度欧元区经济负增长2.5%。二是以实对虚。以实体经济的又好又快发展应对虚拟经济的危机.虚拟经济就象泡沫,经济结构中泡沫不能太多也不能没有,就象啤酒,没有泡沫啤酒就不好喝,然而泡沫太多了就不是啤酒了。我国的经济6优势是实体经济,如冶金、石油石化、装备制造、轻工、纺织、服装、交通通讯等,而不是虚拟经济，如金融、证券、股票、期货等。要以实体经济的又好又快发展来应对虚拟经济的危机.三是以内对外。以扩大内需应对出口压力,我国经济的三驾马车：消费、投资和出口中,出口占40%,金融危机发生后,我国及时启动了扩大内需的政策,包括四万亿基础设施建设投资、家电下乡财政补贴(15%)、汽车摩托车下乡财政补贴（10%--13%）、农机补贴、减免汽车购置税、汽车家电以旧换新财政补贴等。扩大内需是长久之策,而非权宜之计,要把扩大内需的措施作深、作全、作久。四是以上对下。以企业经济效益上行应对全球经济下行。我国经济总体上还是粗放型的,是制造业大国,品牌小国,金融危机教育我们的企业,如果再不提高技术水平和管理水平,就活不下去了,低水平的企业不要再浪费资源了,现在金融危机给企业上了生动的一课,比口头教育深刻。在全球金融危机条件下,企业的优胜劣汰是不可避免的,这样反而能够提高企业技术和管理升级,实施品牌战略,使优质企业的经济效益上行。五是以一对二。以城乡一体化应对城乡二元结构。这是我国经济发展的长期思路,基本方法是“三化一体化”：农村工业化(是龙头)、农业产业化(是基础)、农村城镇化(是载体)。要实现“三化”,有以下几点认识必须统一：1,中国所有经济问题的根源是城乡二元结构,解决这个问题要有长期思路,象“家电下乡”之类的政策只是一时性的,要有长期规划。72,新农村建设是政治性口号,在经济上如何实施新农村建设,没有具体的经济指标,因此很难落实。3,对新农村建设中的“农村”这一概念需要给以界定,著名经济学家艾丰认为,“农村”至少应该包括县、镇、村三级。因此,新农村建设的重点是县域经济的发展,不能只注重村的建设,否则“三化”不可能实现。以上我们从全球金融危机的产生、全球金融危机的危害、以及我们应该如何应对全球金融危机三个方面进行了分析和探讨。目前危机尚未结束,此次金融危机对全球经济的影响还很难预料。全球金融危机给我们的教训是深刻的,然而它带给我们的启示又是十分珍贵的,它使我们学会在经济全球化背景下,如何认识、应对和防范各种危机,实现社会的和谐和经济的平稳较快发展，造福于人类。