德国金融创新

2012年德国金融创新与风险管理研讨班学员总结汇编人力资源部编二○一二年八月1目录组长报告.........................................................................................3广州办事处朱伟强..............................................................3华融湘江银行刘伟............................................................10华融证券运管部杨效伟....................................................15成都办事处杨薇................................................................22组员报告.......................................................................................27北京办事处倪馨................................................................27武汉办事处李波................................................................32风险管理部赵瑛轩............................................................36太原办事处梁念平............................................................43南京办事处李建民............................................................54杭州办事处景建文............................................................61上海办事处蔡文斌............................................................66合肥办事处胡贵生............................................................74湘江银行刘立学................................................................79西安办事处王晓明............................................................842华融湘江银行金融市场部程莉莎.....................................91股权管理部傅凯................................................................98昆明办事处车建国..........................................................103华融租赁叶琼..................................................................109计划财务部张黎..............................................................114深圳办事处王茜..............................................................1223组长报告2012年德国研讨班培训心得体会广州办事处朱伟强2012年3月25日至4月5日，我有幸参加了公司举办的德国金融创新与风险管理研讨班。研讨班开设了《企业公共关系》《德国金融和资本市场体系结构》《德国的金融风险管理》《资产管理与风险控制》《金融业务的风险控制》等课程，期间拜访了BAFIN德国联邦金融监管局、德意志银行、SEB资产管理公司。通过本次研讨班，我初步了解了德国银行体系和风险管理模式，进一步认识了企业的社会责任，加深了对风险管理的思考，现将培训的个人体会汇报如下：一、从德国的古老建筑看公司可持续发展培训期间，印象最深的是德国保存良好的古老欧式建筑。雍容华贵、童话般的新天鹅堡，高耸屹立、雕铸精美的科隆大教堂，造型独特、气势磅礴的中央火车站等等，均具有悠久的历史，即便随手抓一把汉诺威小镇中的别墅，亦无不经历好几十年的岁月。德国建筑以其严格设计、精湛工艺和独特气质，散发着让人赏心悦目的魅力。据导游介绍，德国人将设计、建造房屋作为人生的重要事业来做，他们是在为子孙后代建造房屋，有些建筑师甚至一辈子只设计、建造一到4两个建筑。但凡未毁于战火的，这些建筑都会凭借高标准的建筑质量和精良设计流传于世。当地人也以购买“有年份”的房产为傲。二战后，德国经历了国家分裂的痛苦，东德、西德的建筑业依旧在不同社会体制中发展。以柏林为例，西柏林仍然传承德国的建筑风格，而东柏林在特定的历史环境下，摒弃了精雕细刻的做法，加快了建设速度，开展了风潮式的“板房”建设。在这次以苏联主导的建设“竞赛”中，东柏林胜利了。大量的苏式板房很快在废墟中拔起，人民在较短的时间内便实现了“居者有其屋”。西方对此感叹：战火后，东柏林的发展建设已经大大超越了西柏林。历经几十年风雨，当我们初次踏入这座城市，东、西柏林的建筑差异毫无保留地跃入眼帘——西柏林的建筑依然历久弥新，东柏林的房屋却已是残旧不堪。近两年，公司业务平稳、快速发展，在业绩显现的同时，公司可持续发展战略也得到了有效贯彻。但办事处在争创利润的过程中，也存在少数“追求审批速度、放弃项目质量”的现象，业务人员为了在最短的时间内做成项目，常出现尽调不充分、措施不到位、合同不严谨、粉饰方案、回避问题等情况，为项目的后续管理工作埋下了不少风险，而这些风险，无疑将形成公司稳健、持续运营的一道道路5障。公司要实现可持续发展的战略目标，除了认真研究中长期发展规划，加快业务发展，建立行之有效的管理机制和工作体系，加强人才队伍的引进和培养外，更应充分把握快速发展与稳健运营的关系，强化风控管理和制度建设，规范项目操作，严控各项风险。东柏林运用苏联速度解决了人民短期实现居住的问题，功不可没，但如今政府却在为大量的危房担忧；西柏林注重建筑质量、稳健发展，不经意间却造就了“可持续发展”的优美环境。不禁想起一个比喻：业务和风控恰如车轮和刹车，车轮跑的太快了，刹车要及时点一点；而刹车保护得好，车轮才能放心跑。这两种关系处理妥当了，车辆便能安全、快速地行驶了。二、德国的“五有员工”在法兰克福，我们拒绝了团餐，集体放飞，在中心大街各自寻找晚餐。我与上海办蔡文斌走进一家露天餐厅。整个餐厅有二十多张桌子，一个服务员站在吧台边待命，我们习惯地向服务员挥手召唤。服务员三十多岁，留着一小片胡须，有点帅气。正当我们准备享受西方的热情服务时，服务员过来劈头就用英文说：“请问你们赶时间吗？你们在这里消费，所有的服务包括点餐、倒水、上菜、结6帐，我都会主动来做，你们不需要招手，否则老板会觉得我没有尽职，这样会给我造成压力！”我俩当即一晕：在国内哪个服务员敢这样和顾客说话？招个手就换来一顿道理，恨不得当场给他一榔头！转念一想，在别人的地头上还是忍一忍得好。吃了个下马威，吃饭时我们便特别观察了这位服务员。整个餐厅只有一个服务员，没事他就候在吧台环视餐厅，感觉到客人有任何需要，他会很主动地上前服务，可能是德国人吃饭比较慢的原因，他一人伺候如此多的顾客，竟然略显从容！虽然我们感觉刚开始就被将了一军，但他好像完全没当一回事，对我们的后续服务丝毫不打折扣。导游后来解释说，德国各方面福利好，员工工资高，餐馆为了节省成本，一般聘用的员工都不多，但这些员工素质相对较高，能够胜任工作，责任心强，其中也不乏高学历的人，他们不因工作性质而看低自己，而是认为他们为老板和社会创造了价值，应该享受和顾客一样的尊严，因此，他们的服务态度不亢不卑，对顾客会像朋友一样。经过导游的解释，我们便完全释然，同时也明白美剧中为什么贵妇会选择嫁给一个水管工。回国后，再次看到公司内网上“有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”的准则，猛然一惊：印象中德7国的员工形象不也符合公司准则吗？在我们提出塑造“五有”员工、创建“五有”企业的同时，西方发达国家已将这些标准执行到社会各阶层！随着公司业务的不断发展壮大，员工队伍素质以及企业品牌势必不断提升、变强。我相信，在一两年或者三四年后，公司员工队伍基本符合“五有”员工标准，而外界对公司的评价亦会是品牌响亮的“五有”企业！那时，对于德国出现的“五有服务员”，我们将不再惊讶。三、“地头力”的启示在柏林前往波茨坦途中，团长程莉神秘地递给我一本书，接过来一看，是日本细谷功先生所著《地头力》。这是日本商界的畅销书，“地头”原是HR领域中评论人才时所使用的词汇，意指“不依赖头脑中被灌输的知识，可以从零开始思考”。细谷功先生所定义的“地头力”，是商业领域中必备的三种智力能力之一，其精华是“从结果出发解决问题”，即工作是由无数问题组成的，逆向思考所有问题，以结果为导向解决问题。望着团长递书时掩不住的神采，心中掠起一丝波澜：德国以严谨和程序化著称，日本以精细思维和野心见长，这两个国家曾同为臭名昭著的侵略者，却毫不客气地拥有异于别国的民族优势，相当的扰乱心情！这一刻，我们在8努力学习德国金融风控体系的同时又虚心拜读日本学者的工作方式，不禁让人联想赖总裁“比较有差距、落后求奋进”的深刻启示，一时间喷薄出“须取其精华并有效融入自身风险管理工作中”的冲动。而此时，《地头力》仿佛增加了无形的重量，压在手上沉甸甸的。上周，周总监在中层会议中提出，商业化项目资金回收但凡出现逾期的，立即扣罚相关责任人当年20%绩效、两年内不得评先，且不再审批其新增项目。此言一出，当即引起不少议论，一些员工认为导致资金回收逾期的原因很多，其中不乏非人为的客观因素，一律加以处罚略显严厉。我却从中揣摩到领导的用心良苦。今年以来，办事处资金投放规模不断扩大，全年须回收资金已达37亿元，风险管控压力可想而知。由于政策、市场等诸多因素影响，个别项目已出现逾期，虽及时化解了风险，但加强项目后续管理工作已是刻不容缓。目前，业务部门为了争夺利润蛋糕，逐渐形成了重投放、轻管理的观念，对资金逾期反应淡漠。员工的意识偏差属严重的风险问题。要制止乱象并确保不出风险，良策之一便是寻根源、立规矩、用重典、示警觉。果不其然，制度出台大家狠狠议论了几轮后，却都打起十二分精神各自努力工作去了。9在这次管理的较量中，领导避开造成资金逾期的诸多因素，直接抓住问题根源，一笔划出风险界限，促使大家围绕确定的风控目标开展工作，虽不能断言办事处因此不再出现资金逾期现象，但大家若想领教扣罚的杀伤力，恐也须掂量一番。仔细想来，此举竞与“从结果出发解决问题”的理论殊途同归。踏破铁鞋无觅处，得来全不费功夫。此次德国培训，丰富了感官，拓展了视野，一度激发起向西方列强学习的冲动。回国后，也尝试借助讲师MrBley的思维研究了新巴塞尔协议，总体感觉受益良多。随着时间的推移，异乡赋予的震撼如滴墨入海渐行渐远。要练好内功，最得益的还须踏踏实实研究监管政策和公司制度，认真观察领导的处事哲学，虚心向身边的人和事学习。如抽丝般，内心隐约期待着下一次培训的机会。10加强风险管控，建立全面的风险管控体系华融湘江银行刘伟为提高公司员工的理论水平与业务素质，公司组织了2012年德国创新与风险管理研讨班，通过十天的学习，结合中国华融资产管理公司的实际情况，我谈谈培训学习的一些心得。赖总裁在今年公司年初工作会议上指出，国务院已经正式批准同意公司转型改制实施方案，标志着中国华融将开启第二