我国商业银行个人金融业务创新策略研究

湖南大学硕士学位论文我国商业银行个人金融业务创新策略研究姓名：李白宁申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：吴志明20070919我国商业银行个人金融业务创新策略研究作者：李白宁学位授予单位：湖南大学相似文献(10条)1.期刊论文汪兴龙.周青青试论商业银行个人金融业务的现状及拓展-安徽科技学院学报2007,21(5)在新的经济形势下,国际商业银行个人金融业务得到快速发展,并逐渐成为银行产品和服务创新的主要领域.与西方发达国家相比,我国商业银行个人金融业务发展明显滞后,因此,实现个人金融业务突破性发展是我国商业银行现实生存和未来发展的必然选择.为此,本文对商业银行个人金融业务的拓展提出以下几点建议:树立一种全新的银行经营理念;加快实现个人金融业务的战略转型,打造强势品牌;逐步形成个人金融业务发展的新模式;健全个人业务风险防范机制;建立一支高素质的客户经理队伍.2.学位论文沈霞我国商业银行个人金融业务发展研究2006改革开放以后的中国，随着社会主义市场经济的不断发展，家庭和个人逐渐成为国民经济发展中投资与消费的重要力量，人们对商业银行提供全方位、高层次金融服务的需求日益强烈，我国13亿人口的个人金融业务成为一个充满活力、丰富多彩、高成长性的市场。商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点，日益成为银行盈利的主要来源。尤其，2006年底我国全面开放银行业，个人金融业务，特别是高收入群体客户，将成为中外银行全力竞争的焦点。在这样的背景下，研究我国商业银行个人金融业务的发展具有十分重要的意义。基于上述背景，本文将我国商业银行个人金融业务的发展作为研究课题，分四个章节来阐述：第一章是商业银行个人金融业务的基本考察及相关理论背景分析。在第一节中界定了商业银行个人金融业务内涵，介绍了商业银行个人金融业务的特点以及我国商业银行个人金融业务的发展历程；第二节是在商业银行个人金融业务基本考察的基础上对金融创新理论、市场细分理论、市场定位理论和金融市场营销理论等相关理论进行回顾，以便从总体上认识、研究和把握个人金融业务。第二章是我国商业银行发展个人金融业务的现实性考量。本章主要从我国银行业发展个人金融业务的动因、个人金融业务发展的宏观环境和微观环境三个方面阐述我国商业银行发展个人金融业务的必要性和可行性。第一节是分析我国商业银行发展个人金融业务的动机和原因，主要体现在：利率市场化进程对以存款优先和市场占有率优先的外延式扩张产生冲击，并使“贷款集中”模式下大型优质客户的贡献率下降，发展个人金融业务有助于商业银行降低信贷资金的结构性风险，实现资产结构多元化，找到新的效益增长点，改善商业银行的经营机制，同时，发展个人金融业务也是我国商业银行参与国内外市场竞争的需要；第二节是我国商业银行个人金融业务发展的宏观环境分析，从政策环境、市场环境和金融环境三方面阐述我国商业银行发展个人金融业务具备良好的发展环境；第三节是我国商业银行个人金融业务发展的微观环境分析，居民收入水平提高、居民金融资产存量及结构的变化、消费结构的升级有效地带动了相关个人金融业务的快速发展，最终得出结论：我国个人金融多元化和个性化的需求还得不到满足。第三章是我国商业银行个人金融业务发展的现状透析。在研究我国商业银行各类个人金融业务发展现状的基础上，借鉴国外银行个人金融业务的发展特点，找出我国商业银行个人金融业务发展中存在的主要问题并进行原因剖析。本章主要包括两部分。第一节是我国商业银行个人金融业务发展现状描述。我国商业银行逐步形成形成了包括传统储蓄业务、个人消费信贷、个人金融中间业务、个人理财在内的多元化的个人金融业务框架。储蓄存款业务中，储蓄余额高速增长，呈现两极分化现象，高度集中于四大国有商业银行，作为银行负债，带来沉重的利息负担和风险，但同时作为银行主要资金来源，又需要进行存款竞争；个人消费信贷上，自1997年开办以来，发展势头强劲。本文运用数据模型对未来五年个人消费信贷业务的发展进行预测，定量分析得出的结论是：未来五年中国的消费信贷将以年均20.75％的速度增长，至少将在现行规模基础上翻番；个人金融中间业务上，我国商业银行个人金融中间业务品种基本集中在结算、代收代付、保管箱业务上，收益较低、营销理念滞后、宣传力度不够、服务创新能力弱，因此整体发展迟缓；个人理财业务上，我国个人理财市场规模庞大，各商业银行纷纷推出各自的理财产品，但我国银行理财基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上,还做不到代客进行全方位的资产运作。个人理财产品有同质化趋向，理财服务实质性内容少,产品附加值低,造成理财业务收入偏少。第二节是对我国个人金融业务存在主要问题进行原因剖析。主要包括以下五个方面：个人金融业务缺乏战略认识，业务缺乏整体性；技术手段相对落后，营运成本较高；个人信用体系缺乏，经营环境较差；个人金融业务缺乏市场细分，市场定位不清，市场营销能力薄弱；个人金融业务创新能力不足。第四章是在前文分析的基础上，提出发展我国商业银行个人金融业务的对策建议。第一节提出外部环境的优化，主要包括：完善政策法规，创造规范的政策法规环境；建立和完善个人信用体系，创建良好的个人信用环境。第二节提出实现银行全能化，推进个人金融业务创新的战略，主要包括：加快个人金融业务品种创新和服务创新，打造独具魅力的特色品牌。第三节提出加强质量管理和市场营销，提升服务品质，主要包括：树立现代金融服务理念，建立优质客户服务体系，整合渠道，细分市场，加强市场营销，主攻社区金融服务，完善售后服务，统一业务操作流程，增强内控能力，控制业务风险。第四节提出加大科技投入，加快个人金融业务人才的吸收和培养。在本文写作中，作者有意识地避免仅对有关理论观点进行简单介绍或对有关情况进行简单说明，而是注重全面深入地分析，定量和定性地得出结论，并有针对性地提出建议，这主要体现在：1、通过数据图表，从我国银行业发展个人金融业务的动因、个人金融业务发展的宏观环境和微观环境三个方面深入分析我国商业银行发展个人金融业务的必要性和可行性，为进一步的现状分析做好铺垫。2、运用数据模型对未来五年个人消费信贷业务的发展进行预测，定量分析得出的结论，具有很强的说服力。3、注意将国外经验同我国的实际情况相结合，提出我国商业银行个人金融业务发展的基本策略和具体的改进措施，特别提出建立和完善我国个人信用体系，主攻社区金融服务，完善售后服务等对策，具有重要的现实意义和可操作性。在研究方法上，本文立足于国内银行业个人金融业务发展的现实需求，在广泛收集大量数据及相关资料，参考国内外有关研究文献的基础上，注重理论与实践相结合，对商业银行个人金融业务发展进行了分析。运用对比、例证、定性分析和定量分析等多种方法对我国商业银行个人金融业务发展进行了全面地分析研究。我国商业银行个人金融业务发展还处在初级阶段，没有将个人金融业务进行独立核算，因此个人金融业务的盈利状况等方面很难测算，同时，需要深入研究的方面有很多，本文只是对其中的基本问题和现状进行了研究和分析。3.期刊论文刘超国外商业银行个人金融业务的发展对我国商业银行的启示-商场现代化2008,(21)文章首先分析了西方金融市场发达国家和我国商业银行个人金融业务发展的现状,找出了我国商业银行个人金融业务存在的不足以及大力拓展我国商业银行个人金融业务的必要性,并提出了策略选择.4.学位论文佘彩虹关于商业银行个人金融业务创新研究20082001年中国加入世贸组织时承诺五年内逐步开放我国的金融市场，2006年12月11日，中国应入世时的承诺全面开放了金融业务，外资银行大量涌入，我国商业银行面临巨大的竞争和挑战。近年来，我国政府对银行业不断改革为银行创新个人金融业务从而提升竞争力提供了条件，同时我国商业银行在市场的冲击中主观上也意识到个人金融业务的重要性，并不断地发展创新个人金融业务。目前我国银行个人金融业务得到了空前的发展，但是和国外发达银行相比还存在很大的差距，在这种背景下，研究我国商业银行个人金融业务创新有很重要的理论和现实意义。本文首先从定性的角度分析了个人金融业务创新的重要性，并运用灰关联理论对影响四家上市银行的竞争力的多种因素进行了相关的实证分析，进一步论证了个人金融业务创新是影响商业银行竞争力的重要因素之一。随后笔者从现实的角度论述了个人金融业务创新的可行性，并在对比分析个人金融业务在国内外发展的基础上，指出了我国银行个人金融业务相比发达银行个人金融业务发展存在的差距，并分析了相关的原因。最后提出了创新个人金融业务的对策。本文主要分六章来阐述，具体内容如下：第一章是绪论。本章首先回顾了我国加入世贸组织后面临的严峻形势，并在此基础上提出了本文研究的问题：面对竞争和挑战中国商业银行能否经受住冲击？中国商业银行应对外资银行竞争的关键在哪里？其次阐述了选题的背景及研究的意义，最后阐述了论文的研究内容、分析框架及研究方法。第二章是个人金融业务创新的理论基础。本章首先简单界定了本文研究的个人金融业务的范围，仅指商业银行的个人金融业务，不包括证券保险业中的个人金融业务。在范围界定的基础上本文论述了在研究过程中和个人金融业务紧密相连的理论知识：金融创新理论和营销创新理论。金融创新理论学派的专家们从各个方面对金融创新的动因进行了归纳、分析和总结，对本文研究个人金融业务创新的研究有很重要的指导意义。同样消费者创新理论对个人金融业务的营销、服务、产品等各方面的创新提供了方法和思路。第三章是对我国银行个人金融业务创新的必要性和可行性分析。一方面定性地分析了个人金融业务对发达银行利润的贡献率比较高，同时具有风险小等特点因而对我国银行的发展有很重要的作用，另一方面用灰关联理论对影响银行竞争力的多因素进行了定量研究，以实例论证了个人金融业务创新的必要性。与此同时我国经济的快速发展和银行体制的不断变革都为我国个人金融业务创新提供了良好的条件，在这种背景下进行个人金融业务创新有很重要的意义。第四章是国内外个人金融业务发展的对比研究。本章首先介绍了个人金融业务在国内外的发展历程、发展现状及发展趋势；然后对比分析了我国个人金融业务与发达银行金融业务发展存在的差距；最后分析了差异产生的原因。第五章是我国银行个人金融业务创新的对策。本章在各章分析论述的基础上系统地提出了个人金融业务创新的对策。个人金融业务作为银行金融业务两大块中的一块，其创新涉及的范围非常广，除了要求为其营造新的客观环境外、作为个人金融业务创新的商业银行从经营理念、组织机构、人才、营销、产品等各方面都需要创新。第六章是结论与展望。本章首先总结了个人金融业务创新研究的成果，然后指出了论文研究的不足，并为这一课题以后的研究做了展望。本文的创新之处首先在于本文从提升银行竞争力的角度来探讨了个人金融业务创新的重要性；其次本文运用灰关联分析方法对金融业务创新和银行竞争力之间的关联程度进行了恰当地分析；本文站在把个人金融业务和公司金融业务放在同等重要的位置的角度来前瞻性地系统全面地探讨了个人金融业务的创新。本文以当前银行业发展最为热门的个人金融业务为研究对象，研究的思路和方向符合银行业发展的实际情况，具有重要的现实意义和理论意义。5.期刊论文洪崇伟商业银行个人金融业务的市场营销研究-商场现代化2007,(24)目前,我国已经开始全面履行加入WTO时关于对外开放银行业的承诺,这标志着我国金融业全面融入全球金融体系.个人金融业务是银行盈利的主要来源,面对全球金融行业的激烈竞争,如何扩展商业银行的个人金融业务,积极探索新的营销方式成为迫切需要解决的问题.本文在此背景下,分析了商业银行个人金融业务发展现状,指出商业银行个人金融业务市场营销方面存在的问题,最后给出了商业银行个人金融业务进行市场营销的相关策略选择.6.学位论文叶健生我国商业银行个人金融业务发展研究——以中国银行深圳市分行为例2009商业银行个人金融业务的发展，既可以推动银行经济功能的转变，又有助于银行客户结构的优化和经营业绩的提升。纵观发达国家商业银行的发展历史，个人金融业务开展的优劣，直接影响到商业银行的生存空间和经营成果，通过大力发展个人金