我国商业银行房地产金融业务的风险及其防范

我国商业银行房地产金融业务的风险及其防范作者：迟美华作者单位：东北财经大学,职业技术学院,辽宁,大连,116023刊名：商业经济英文刊名：BUSINESSECONOMY年，卷(期)：2009，(20)被引用次数：0次参考文献(4条)1.易宪荣.谨防房地产业要挟整个中国经济[N].国际金融报,2004-10-14.2.朱剑峰.借鉴国际银行经验构建我国银行业风险管理体系[J].国际金融研究,2004,(4).3.中国人民银行房地产金融分析小组.2004年中国房地产金融报告[EB/OL].中国人民银行网站,何勇.困境中的选择和选择中的困境--我国商业银行信贷业务快速扩张研究[J].经济研究参考,2007,(67):35-45.相似文献(10条)1.学位论文刘兵中国房地产市场发展研究2006本文主要阐述了中国房地产业的概念、发展、分类及其在国民经济发展中的地位和作用，并通过对房地产业市场发展过程及其发展趋势的分析研究，有针对性地提出了推动我国房地产业发展的政策性建议：一是土地市场要规范化；二是完善房地产融资渠道；三是引导房地产企业开发多元化产品以满足市场需求；四是建立多元化的房地产市场体系；五是健全并落实房地产相关法律、法规；六是各级政府在市场中的准备定位；七是建立独立客观的监视调查机制。房地产业是进行房地产投资、开发、经营、管理、服务的行业，属于第三产业，是具有基础性、先导性、带动性和风险性的产业，房地产业可分为房地产投资开发业和房地产服务业。本文通过对中国房地产业发展历程的阐述，详细述说了我国房地产业从1980年改革开放以来，随着社会体制和国民经济的发展，中国住宅产业和房地产业从改革探索到逐步成长、壮大，一路朝着健康的方向发展，现已成为我国国民经济的支柱性产业，开始了波澜壮阔的市场化进程。同时指出了非市场主导下的规模化开化导致的地产泡沫和房地产存在不规范行为，是由于政府单一型的主导开发的控制力度不够，房地产开发又缺乏市场化的自身调节能力，开发商不遵守市场规律，盲目开发，造成资源浪费和市场混乱。开发商对消费者进行欺诈的违法违规行为，损害消费者利益。挪用银行信贷资金，损害国家利益。(1980年4月2日，在中国共产党第十三次全国代表大会上邓小平同志的讲话开启了中国房地产行业其破冰之旅，此次谈话也被中国的专家学者们认为是中国房地产行业的起点)。并通过对房地产业在各发展阶段特点和各地区市场经济、市场行为及金融等方面的全盘研究，指出了房地产业潜在的风险危机，并有针对性地提出了一些列有效的规避措施和解决方法。通过以上的论述，为进行房地产开发中规避开发风险，并以市场经济和消费者需求为导向，引导房地产企业开发多元化产品，建立多元化的房地产市场体系，提出良好的建议，为开发有品质的健康、环保产品奠定了基础，最终让房地产行业健康长足地发展。2.期刊论文母小曼.李世华.段远鹏银行房地产金融业务风险防范-商业时代2005,(24)随着经济体制改革的不断深入,国家有关部门就加强金融宏观调控作用、促进房地产市场持续健康发展出台了一系列措施.因此,在房地产投资风险分析和风险防范方面作一些思考,具有特定的现实意义.本文分析了房地产投资的风险,揭示了房地产金融投资风险的成因,并提出了银行房地产信贷的风险防范措施.以期在房地产金融风险防范方面能引以借鉴.3.学位论文樊星我国发展房地产投资信托若干问题研究2004近年来在世界各国迅速发展的房地产投资信托不仅为房地产业的发展提供了银行外的融资渠道，而且为投资者提供了具有稳定收入、风险较低的股权类投资产品。如何借鉴各国发展房地产投资信托的经验，开发适合我国证券市场和房地产行业发展需要的新型投资产品-房地产投资信托具有重要的现实意义。本文第一部分从房地产投资信托在全球的发展谈起，说明了房地产投资信托这种新型的投资产品正受到世界各国投资者的青睐；又较详细地比较了各国房地产投资信托的发展模式、类型、结构和上市条件；同时分析了房地产投资信托的投资特性，旨在为提出我国发展房地产投资信托的路径选择提供宝贵的经验。本文从实证和规范分析的角度比较深入地探讨我国发展房地产投资信托的若干问题。在实证分析中，通过对有中国特色的房地产市场和金融市场的现状分析，阐明我国发展房地产投资信托的必要性、可行性和面临的主要障碍。接下来的规范分析中，是在针对实证分析中归纳出的我国发展房地产投资信托所存在问题的基础上，提出了我国发展房地产投资信托的法制条件与路径选择的一些看法和建议。在宏观上，笔者提出要进一步完善发展房地产投资信托的法制条件，包括完善房地产法律、信托法律、证券法律、公司法律和相应的税收政策，促进房地产投资信托在我国的健康发展；在微观上，笔者提出我国发展房地产投资信托可选择的模式(信托计划模式、房地产上市公司模式、产业基金式)以及我国发展房地产投资信托可选择的三类投资方向(房地产权益类投资、房地产证券投资、房地产其他金融业务)。文章的最后，笔者简要介绍了我国发展房地产投资信托的监管机制的设立和专业人才的培养。笔者认为我国发展房地产投资信托应该有一个逐步积累经验的过程，不能是一蹴而就的。我们需要研究、实践、探索、积累经验，根据中国的国情逐步的解决在发展房地产投资信托过程中所遇到的问题。4.学位论文金明房地产金融风险防范研究——以中国建设银行为例2008自从进入新世纪以来，以北京成功申奥和上海成功申办世博为契机，在国家一系列鼓励住房消费政策的推动下，同时在一系列鼓励住房消费政策的推动下，我国房地产投资持续保持较快的增长速度；居民住房消费得到有效启动，呈现供需两旺的发展势头。房地产市场的活跃，对改善居民居住条件、带动相关产业发展、拉动经济增长做出了重要贡献。但是，局部地区和部分中心城市出现了房地产投资增幅过大、市场结构不尽合理、房地产价格高涨、商品房空置率上升较快、高级写字楼出现过热现象等问题，我国金融机构房地产金融业务的风险也日渐增加。近年来，中国的学界和业界对房地产金融风险进行了深入的研究和不懈探索，包括人民银行、银监会在内的政府部门对房地产金融风险的研究和探索都给予了一定的支持和关注。政府相关机构多次牵头进行了房地产金融风险的判断和防范等相关专题的研讨，部分学者和专家也出版了相应的介绍性的图书或专著，取得了一定的成就。但是由于房地产金融的复杂性和在我国的发展历史还不长，所以无论其理论研究还是实际防范与国际前沿的差距还比较大。本文紧紧围绕如何防范房地产金融风险这个核心论题，从中国建设银行房地产金融风险的基本状况出发，借鉴各学派对房地产金融风险的研究，具体分析建设银行房地产金融风险产生的原因，并借鉴各国防范房地产金融风险的经验提出防范中国建设银行房地产金融风险的对策建议。5.期刊论文李克进央行房贷新政策将促进房地产市场稳步发展-沿海经贸2003,(9)近几年,房地产金融业务快速发展,促进我国房地产业高速增长,对改善居民居住条件、推动居民住房投资、扩大内需、拉动经济增长做出了重要的贡献.但在房地产投资和房地产金融业务快速发展的同时,也要看到自2002年下半年以来,房地产业暴露出一些问题:部分地区出现房地产投资增幅过高、商品房空置面积增加、房价上涨过快以及低价位住房供不应求和高档住宅空置较多等结构性问题;部分地区的商业银行为了抢占市场份额,违反有关规定,放松信贷条件,一定程度上助长了部分地区房地产投资的过热倾向等金融风险问题.这些问题如果不及时加以解决,将不利于房地产业的持续稳定发展,也不利于防范银行的信贷风险,保持金融的持续稳定.6.学位论文王幼鹏房地产主要融资市场及其运行研究2003该文研究以业务特点划分的房地产融资渠道的市场体系,包括房地产信贷、房地产证券、房地产信托(基金)与房地产保险四大市场,这也是储蓄到投资的信用转化形式在房地产融资中的具体形式.房地产信贷是我国目前主要的房地产金融业务,它包括对房地产开发企业与流通企业的房地产信贷与对个人的住房消费信贷.该文主要研究了商业性个人住房消费信贷问题,探讨论其理论基础与作用、基本特征与基本要素,分析了中国个人住房贷款的现状,并提出关于对策选择的建议.中国应着手发展以房地产直接融资为代表的房地产初级证券化.而对于住房抵押债权证券化,虽然它是中国房地产抵押市场和房地产证券化发展的长远目标,但在目前,它还受到中国过渡经济的大背景下与此不相适应因素的制约,因而还不能成为中国房地产证券化目前发展的重点和实破口,但可以选择试点.房地产信托是房地产金融业务的最早形式和典型形式,房地产信托投资(基金)是当代西方国家房地产信托业务的普遍形态.当未来我国大众有条件进行房地产投资时,房地产信托必将成为信托金融业务的重要组成部分.目前,中国房地产信托的发展还有赖于中国信托业的整体进步.房地产保险是房地产市场的重要环节,同时保险基金对房地产的投资也是房地产业的重要融资渠道.应在区分住房贷款保险与担保的基础上,建立中国以专门保险机构为主的保险模式,以政策性住房银行保证为主的担保模式.另外,也应允许保险业涉足房地产领域,使其成为房地产融资的重要渠道.7.学位论文金光杰房地产交易中的法律论证程序研究2009本文首先分析了我国房地产融资需求中的法律论证需求。通过对房地产两种功能，即居住和投资功能的阐述，引出法律论证程序在房地产投资功能实现的过程中的作用，从而决定了法律论证程序在房地产交易中的重要地位。通过对美国、香港、中国的房地产交易过程中法律论证程序的分析和对比，我国现行房地产交易中的法律论证程序已经需要改变，否则无法适应现代房地产金融业务的发展和人们对房地产投资的需要。通过对美国金融危机的分析，发现金融危机的本质是作为衍生金融产品基石的次级贷款的质量太差不良率过高。造成次贷危机的根本原因是房地产交易中的房地产经纪人的信托责任的缺失。次贷危机是人治的危机其直接原因是房地产法律论证程序的缺失。如果有房地产交易的法律论证程序，房地产次级放贷的不良率控制在1％以下，世界上就没有次贷危机。本文简要分析了房地产交易所涉及的法律主体、法律关系及其演变，房地产交易是一个变化莫测的法律行为集合体，其合法性论证是一个非常复杂的过程。中国现行的房地产交易法律论证程序是一个行政逐级审批的过程，论证失误的风险由国家承担。且负责法律论证的人力资源稀缺无法适应复杂的交易需求。如果不改变这种局面大量的房地产交易需求将受到限制和压制，将严重制约我国房地产业和房地产金融业的发展。本文提出了理想的房地产交易的法律论证模式。引入专业的评估师和律师分别进行价值论证和法律风险的论证。8.期刊论文任小菲.秦勇祥.张原新房贷政策利弊分析-经济论坛2004,(16)近几年,房地产金融业务快速发展,对改善居民居住条件,推动居民住房投资,扩大内需,拉动经济增长做出了重要贡献.但是,在房地产投资和房地产金融业务快速发展的同时,也要看到自2002年下半年以来,部分地区出现房地产投资增幅过高,商品房空置面积增加,房价上涨过快以及低价位住房供不应求和高档住宅空置较多等结构性问题.这些问题如果不及时加以解决,将不利于房地产业的持续稳定发展,也不利于防范银行的信贷风险,保持金融的持续稳定.9.学位论文戈立华房地产热与商业银行金融风险防范2007房地产业在GDP中占比较大，而且贡献率高，因而被政府确定为支柱产业。然而自2003年以来，房屋价格持续上扬，房地产投资占社会总投资比重增长过快，房地产价格已经脱离当地居民的购买力，投机行为非常明显，房地产业已经形成了资产泡沫。从房地产泡沫的主要指标～房价短期内飑升的幅度、房地产业投资占社会总投资比重、房价与家庭收入比、房屋空置率(空关率)等就可以很清楚地反映这一点。然而，作为市场化运作的商业银行来说，泡沫本身对它是有益的，如果泡沫能够持续，并经居民可支配收入提高而实心化，那么泡沫在风险并不大，同时收益还不低，因此他们欢迎这样泡沫。但是泡沫又是双刃剑，它的演变往往给商业银行带来赢利机会的同时，还带给他们巨大的风险。一旦泡沫破灭，商业银行将发现他们利润来源原来是亏损的深渊。泡泡浴的代价是如此可怕，不