我国保险业的市场结构与绩效研究

合肥工业大学硕士学位论文我国保险业的市场结构与绩效研究姓名：汪双秀申请学位级别：硕士专业：产业经济学指导教师：张本照20090401我国保险业的市场结构与绩效研究作者：汪双秀学位授予单位：合肥工业大学相似文献(10条)1.学位论文杨华我国保险业并购对其市场结构的影响研究200720世纪90年代以来，随着世界金融保险业的竞争日益加剧，各国保险企业为在保险市场中占据有利地位，纷纷通过并购这种方式来节约成本、提高效率、增强企业的市场竞争力。国内的保险企业也同样在逐步通过并购重组以壮大自身实力，更好地参与国内保险市场上的竞争，并进而考虑通过并购国外的保险公司以达到海外扩张的目的。保险公司的并购势必会影响我国保险业的市场结构，这也是笔者研究的目的所在。本文研究的主要内容如下：首先，从市场集中度、产品差异化及进入、退出壁垒三个方面来揭示我国保险业市场结构的现状，提出我国保险业市场结构存在着市场集中度高但规模小，产品差异化程度低，进入和退出壁垒高等一些问题。其次，分别从市场集中度、产品差异化及进入、退出壁垒三个方面来分析保险业并购对其市场结构的影响，从而提出我国保险业并购可以促使保险业市场集中度提高，规模扩大，使产品差别化程度提高，并且可以绕过进入、退出壁垒的限制来进入或者退出保险业。保险业并购对其市场结构的这些影响都可以促进保险业市场结构优化，并通过平安保险公司并购福建亚洲银行这一案例来分析我国保险业并购对其市场结构的影响。最后，我国保险业并购本身可能带来的一些负面效应，从而提出必须规范保险业的并购行为，以保证保险业并购能够推动保险业市场结构的合理化发展。保险业并购行为的规范主要从三方面着手：一是加强保险公司并购的风险管理：二是完善政府及监管机构对保险业并购的监管；三是规范保险业自身的发展。目前，我国在保险业并购对市场结构的影响方面的研究还很少。本文把保险业并购作为影响保险业市场结构的一个因素，在深入分析我国保险业市场结构存在的一些问题之后，系统地分析了保险业并购对其市场结构的影响，并对规范保险业并购行为提出一些建议。这些研究对保险业并购引导保险业市场结构向着优化方向发展具有一定的理论指导作用。2.期刊论文陈璐.ChenLu保险业市场结构与绩效关系的两种假说和文献综述-经济问题2007,(1)关于保险业市场结构和绩效关系是目前保险研究的前沿问题.在学术界,对于保险业市场结构与绩效的关系存在不同的观点和政策取向.在对保险业市场结构与绩效两种假说介绍的基础上,对国内外相关文献研究进行了回顾与总结,并给予了相应的评价,最后提出了应用保险业市场结构和绩效理论分析我国保险业发展时应该注意的几个问题.3.学位论文马海峰中国保险业市场结构及其优化2004本文致力于中国保险业市场结构及其优化的研究。笔者运用规范和实证研究相结合的方法，从理论和实践两个方面进行分析，力图得出一些对优化我国保险业市场结构有用的结论。首先，对国内外有关市场结构的文献进行回顾和总结，把各家学派的理论观点加以对比分析，通过理论上的逻辑推理得出影响市场结构的关键因素。接着给出一种关于市场结构的理论分析框架，对市场结构及其要素进行综合分析。这是本文第一章的主要内容。其次，对我国保险业市场结构进行实证研究。先对影响我国保险业市场结构的各个要素进行统计分析，如市场份额、市场集中度、进退壁垒等，得出实证性的量化结论。再对各要素之间的相关性进行分析，如集中度与规模经济、集中度与利润率等，得出相关性的结论。然后，对我国保险业市场结构与行为进行实证分析，结合实践中我国保险公司的行为并分析其行为背后的动机。这是本文第二章的主要内容。第三章的内容是结合前面两章的分析，提出我国保险业市场结构的目标模式——寡头主导，大中小企业共存的网络型企业组织。重点对寡头垄断市场结构进行研究，并对它的规模经济、市场集中、绩效、行为等要素从理论上进行逻辑推导，找出各个要素之间的相关或者非相关的联系。第四章主要是进行理论和实践的相结合，即对我国保险业市场结构进行优化分析。先是陈述对我国保险业市场结构的基本认识，这是实践部分的内容；然后提出我国保险业市场结构的目标模式，这是理论上的内容；两者的相结合得出了我国保险业市场结构优化的具体措施。第五章是结论和建议。笔者认为：我国保险业仍然属于在政府过多管制下的幼稚型产业，市场结构模式缺乏有效的竞争机制，市场总体规模较小和市场集中度过高是我国保险业市场结构的显著特征。所以，我国保险业市场结构的目标模式是构建以寡头为主，大中小企业共生的网络型市场结构。企业之间的共生网络不仅存在于寡头与中小企业之间，也存在于寡头之间、中小企业自身之间，不过从整个保险业的发展来看，起主导作用的还是寡头企业，支撑整个产业的是寡头和众多的中小企业。4.期刊论文黄薇.HuangWei我国保险业的市场结构与绩效研究-金融教学与研究2005,(5)我国保险业的市场结构与绩效相关性的实证研究表明:共谋假说与有效结构假说在我国保险业并不存在;相反,寡头垄断型市场结构与国有保险公司绩效低下并存却是独有的现象.应积极采取措施,使寡头垄断模式向垄断竞争模式转变,构建有利于我国保险公司绩效优化和竞争力提高的有效市场结构.5.期刊论文韩庆华.葛美连我国保险业市场结构与绩效分析-山东社会科学2006,(12)保险业是我国金融深化的关键行业,其是否健康发展关系到我国金融业的稳定和繁荣.中国保险业实行的是财险和寿险分业经营,无论是财险还是寿险,中国保险业都显示出了极为明显的规模优势,具有寡头垄断的特征.但实证分析显示,我国保险行业是利润率低下的极高寡占型产业.保险市场的无序竞争、政府的管制、效率低下是造成这种状况的主要原因.6.学位论文杨前进现阶段我国保险业市场结构问题研究2004该文试图分析现阶段中国保险业市场结构中存在的问题并提出优化的思路.首先,文章从集中度、规模经济、产品差异化和进入退出壁垒四个方面对保险业的市场结构进行了实证分析;然后,该文考察了保险业的市场结构对市场行为和市场绩效的影响,以期得到有关市场结构问题的进一步结论;之后,该文在借鉴国外保险业的发展现实,结合理论分析的基础上明确了保险业市场结构的目标模式;最后,文章提出了目前保险业市场结构的优化思路.7.期刊论文孙莹莹.鲍明我国保险产业分析:市场结构的视角-科教文汇2007,(10)本文从我国保险业的市场结构出发,在理论和实证研究的基础上指出了我国保险业市场结构与市场绩效的相关关系,并从提高市场绩效的角度对我国的保险业市场结构进行了集中度和进入壁垒方面的分析,进一步指出了我国保险业绩效改善的各方面措施.8.学位论文陈璐中国保险业效率研究2005效率问题是经济学研究的核心问题之一。对保险业而言，效率是商业性保险公司在保证偿付能力和实现盈利能力的基础上，有效配置保险资源并最大限度地推动社会资源的流动，是保险业投入产出能力、市场竞争能力和可持续发展能力的总称。随着我国保险市场逐步开放，保险市场主体之间的竞争将会更加激烈，而保险业的竞争力是其可持续发展的关键，效率又是保险业竞争力的集中体现。可见，从长远看，中国保险业的发展最终取决于效率。但是国内对保险业效率的理论研究相对比较薄弱。因此，研究中国保险业效率这一选题具有重要的理论意义和现实价值。文章在对保险业效率进行理论分析的基础上，采用实证研究和规范分析相结合、定性分析与定量研究相结合的研究方法，从微观、中观和宏观角度剖析了中国保险业的效率水平及影响因素，并寻求了效率提升的途径。第一章效率的概念和一般理论从经济资源的概念出发，依照效率的概念、内涵、马克思经典著作中关于效率的论述以及西方效率理论等三个方面的次序，对于有关效率的基础理论进行了较为系统地分析和概括。论文认为，效率是经济学的核心命题，是研究投入与产出关系的理论。效率在经济理论上一般指的是投入与产出或成本与收益之间的关系。而效率和效益是不同的概念，效率的内涵大于效益，是对经济活动运行状态的更全面更高级的评述。在一个健全的经济中，效益应该是建立在效率的基础上，效率是基础，效益是目标。因此，效率分析就比效益分析更有意义和更为重要。第二章保险业效率的一般分析首先界定了保险业效率的概念，明确从微观、中观和宏观三个角度研究保险业效率的框架，并对其进行了分类。然后从量化和非量化角度考察了保险业效率的评价标准和测度，主要介绍了投入产出效率测度的一般方法，在此基础上回顾了国内外保险业效率研究的文献。最后分析了中国保险业效率发展的外部环境，为分层次研究打下基础。这是该论文对保险业效率概念的界定和基本理论剖析。论文认为，保险业效率是商业性保险公司在保证偿付能力和实现盈利能力的基础上，有效配置保险资源并最大限度地推动社会资源的流动，是保险业投入产出能力、市场竞争能力和可持续发展能力的总称。同时提出分层次研究保险业效率的理论框架。可以将保险业效率分为三个层次，即微观保险业效率(保险企业效率)、中观保险业效率(保险市场结构和市场绩效)、宏观保险业效率(保险业对经济发展的贡献度)。第三章中国保险业微观效率的分析保险业微观效率，即保险企业效率，是指各家保险公司所达到的保险资源配置的最佳状态，就是指其投入与产出的能力。首先介绍了生产前沿面理论，及实证分析所采用的数据包络方法(DEA)及效率指数(Malmquist指数)计算方法。论文以员工人数、资本数、费用为投入变量，以赔偿和给付额、准备金年增长额和投资收益为产出变量，计算了从19992003年，包括财产保险公司和人寿保险公司在内的143个样本企业，运用OnFront2.0计量软件，测算各家企业的技术效率和效率指数。最后运用回归模型，Eviews软件实证研究了影响企业效率的因素。论文认为，无论是财产保险公司还是人寿保险公司5年内技术效率呈锯齿形波动，极不稳定。在对技术效率进行分解后发现，投入要素拥挤测度和纯技术效率值比较接近生产前沿面，造成技术效率波动的主要因素是规模效率值的变化。而对规模效率区间的分解说明我国中小保险公司大部分处于规模报酬递增区间，可以通过扩大规模达到规模经济，以提高规模效率从而带动整个技术效率的提高。我国财产和人寿保险公司平均Malmquist指数及其分解可以看出无论是财产保险还是人寿保险全要素生产效率均有所提高。财产保险公司全要素生产效率的提高绝大部分来源于“追赶效应”部分，其原因可以分析为保险公司之间的竞争所致。而寿险业中推动寿险公司全要素生产率发展的更多的是“增长效应”，是整个寿险业效率的提高使生产前沿面外移。影响企业效率的因素分析得出，目前影响我国保险公司效率的主要因素为资产规模、营业费用、人均保费、资产收益率。第四章中国保险业中观效率的分析保险业中观效率是指在产业内合理的配置保险资源的能力，主要包括保险市场结构、保险市场行为、保险市场绩效之间的相互关系。此章从市场份额、市场集中度和进入障碍等方面分析了我国保险市场结构和市场行为，在此基础上应用实证的方法检验了市场力量(MP)假说和效率结构假说(ES)。论文首先对市场结构、市场行为和市场绩效之间的关系作了理论分析，从而引出市场力量(MP)假说和效率结构假说(ES)，并运用第三章效率的测算结果，检验了这两个假说。在引入市场集中度变量的估计结果表明支持市场力量假说(即结构—行为—绩效)，市场集中度变量在统计上非常显著，并且与资产收益正相关，在控制变量中资产数额与利润率呈正相关关系。该文认为，政府应该控制市场集中度，增加市场主体，鼓励竞争。在引入综合效率变量的估计结果表明支持有效市场假说，在控制变量中资产额与利润指标正相关，而考虑加入了效率指标后，准备金提取比率的显著性提高。在混合有效市场与市场力量假说进行回归的结果表明效率与获利能力显著正相关，同时也使回归方程的解释能力提高，结果表明提高我国保险业绩效的关键在于重视效率。因此，该文认为，监管当局应采取措施以鼓励高效率保险公司增加市场份额。第五章中国保险业宏观效率分析保险业宏观效率是从总体上或宏观的角度出发，保险公司内部经营效率(投入产出效率)对整个经济发展所综合体现出来的效率，也即保险业对经济发展的贡献度。主要