我国国有商业银行竞争力研究

西南财经大学硕士学位论文我国国有商业银行竞争力研究姓名：钟晓艳申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：潘青木20060401我国国有商业银行竞争力研究作者：钟晓艳学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.学位论文代献国我国国有商业银行竞争力研究2001年12月11日中国正式成为世界贸易组织(WTO)的成员。入世将促使我国经济体制改革的快速发展和包括银行业在内的原先处于保护地位的许多行业对外开放，这必将对我国的经济产生深远的影响，而首先受到冲击的是金融业。在金融全球化和我国入世的新形势下，我国的金融体制改革势必将进一步深化，而中国银行业的改革与开放必将呈加速趋势。根据中国入世协议，中国银行业在全面对外资银行开放前将获得五年的过度期，而今年年底过度期就将结束，这意味着5年过渡期满后，外资银行将全面获得国民待遇，没有任何地域和数量限制，我国长期在政府保护下成长起来的银行业将面临前所未有的激烈竞争。作为我国银行业主体，我国四大国有商业银行经过多年的改革和发展，其资金实力和经营水平有了很大的提高，但是由于长期以来由于受计划经济的影响和对银行业功能认识上的偏差，形成了国有商业银行在银行业中的垄断状态和垄断行为，这在一定程度上抑制了国有商业银行的发展和整体竞争力的提高。随着入世后银行业的开放，这种垄断将被无情的打破，国有商业银行将与外资银行进行面对面的竞争。在这样的竞争性市场环境中，国有商业银行只有靠不断提高自身的竞争力才能在激烈的竞争中站稳脚跟并取得胜利。然而，目前特别是在一些制约其竞争力发展的关键问题的解决上尚未取得重大突破，在如何衡量和评价竞争力上还处于初步研究阶段。因此，客观的比较和评价国有商业银行与外资银行以及国内其他商业银行之间的竞争优劣势，分析其竞争力的强弱，引导国有商业银行选择正确的市场竞争战略，并争取在市场竞争中居于有利地位，不仅具有重要的理论价值，而且对我国银行业的发展乃至整个金融体系的稳定都具有重要的意义。本文第一章阐述了商业银行竞争力的概念及我国国有商业银行的研究意义。本章第一节从竞争理论入手，以引出竞争力的概念。在竞争力理论的基础上，再导出商业银行竞争力的概念。一般来说，商业银行竞争力可定义如下：在商业银行有效风险管理下的利润最大化经营目标下，其竞争力取决于商业银行的安全能力与盈利能力（包括资本规模及充足性和由此确定的规模实力、盈利能力、影响盈利和资本充足性的资产质量或风险管理能力、影响盈利能力的经营效率与创新能力）以及内部管理和适应外部环境的能力。接着，又阐述了我国商业银行竞争力的研究意义和研究方法。随着我国加入世界贸易组织的五年过度期已将结束，外资银行将全面获得国民待遇，这将对我国国有商业银行和国内其他商业银行产生严峻考验。考虑到国有商业银行在我国金融业的重要性，因此，提高我国国有商业银行的竞争力，进而提高我国金融竞争力，不仅仅是一个微观性、局部性的问题，同时也是一个战略性、全局性的重大问题，必须予以高度重视。本文对国有商业银行竞争力的研究主要采取定性分析和定量分析相结合的方法，其中对竞争力表现的研究以定量分析为主，对竞争力影响因素的研究以定性分析为主。第二节讲述了商业银行竞争力的结构体系以及本文的研究范围。鉴于我国的实际情况，本文构造了一个适合研究我国国有商业银行竞争力的指标体系，主要从影响商业银行竞争力的能力要素、环境要素和制度要素等三个方面进行论述。本章最后对本文的研究范围作了界定：本文研究的国有商业银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四家传统的国有商业银行，国内其他商业银行是指交通银行、深圳发展银行等11家银行，外资银行主要有花旗银行、汇丰银行等五家银行。第二章对我国国有商业银行竞争力的现状及加入WTO后的短期和长期内的发展趋势作了分析。第一节对国有商业银行竞争力的现状作了具体分析，主要从市场占有能力、盈利能力、资产质量和资本充足率四个方面对国有商业银行与国内其他商业银行及外资银行作对比分析，得出结论：国有商业银行的市场份额仍居绝对优势，但赢利能力较差（如资本收益率，收入利润率都低于其他银行），不良贷款率居高不下（近年来由于资产管理公司对不良贷款的剥离而出现好转），2003年以前年度国有商业银行的资本充足率较低，2004年初由于国家注资而提升。第二节分析了在加入WTO后短期与长期内国有商业银行竞争力发展趋势，首先对短期内中外资银行的竞争优势作了对比分析，然后针对中外资银行在竞争中的优势作辨证分析，最后论述了从长期看中外资银行在竞争中所呈现的特点。并得出如下结论：在短期内，我国银行业的格局不会发生改变，即国有商业银行在各个金融领域依然占据主要地位，但现实指标显示，国有商业银行的盈利还是偏低，个别指标的差距更是明显。所以，从长期看，外资银行对我国金融业的影响将逐渐扩大，并将对国有商业银行构成越来越多的考验。所以，从根本上提升其竞争力才是国有商业银行发展的正确路径。第三章对我国国有商业银行竞争力不足的根源进行剖析。第一节分析了影响国有商业银行竞争力提升的内部障碍——公司治理结构。由于建行率先完成股份制改造，并于2005年10月27日在香港上市，所以，建行在四大国有商业银行比较有代表性，于是本文以建行为主线进行分析。本节主要探讨了国有商业银行的公司治理结构现状及存在的问题。第二节则对制约国有商业银行竞争力提升的外部因素作了具体分析，主要从分业经营，国有企业改革进程和金融市场及利率市场化等方面进行论述。第四章在以上三章的具体分析基础上，对我国国有商业银行竞争力的提升提出了相应对策。要提升国有商业银行竞争力，必须为其创造一个有利于发展的内部环境和外部环境，本章第一节就是在讨论这个问题。关于内部环境建设，本文从国有商业银行的产权制度建设和完善其公司治理结构两个方面入手；而外部环境建设，本文从市场准入限制、竞争环境、银行监管三个方面进行阐述。第二节分析了提高我国国有商业银行竞争力的现实选择，对本文作了总结，主要从增强基础实力、建立良好的内控体系、打造精良的人才队伍、整合业务流程和突出差异化的金融服务五个方面展开分析。本文尝试着对国有商业银行竞争力的现状及未来发展趋势作初步研究，力求形成有益的思路、方法和观点。在文章中，运用了多学科相结合的方法，首先是经济学和管理学的融合，本文所指的竞争是具体的竞争，它不同于经济理论中所研究的抽象的竞争机制，而偏重于管理学中的企业行为，但在对具体的竞争展开分析时，又以经济理论为研究基础。其次是金融学与管理学的结合。银行竞争一方面具有企业竞争的共性，企业竞争力研究的成果适用于银行竞争力；另一方面，银行竞争又有其行业的特性，需要结合银行经营管理理论进行研究。对国有商业银行竞争力的正确分析是引导国有商业银行选择正确市场竞争战略的重要前提。本文认为，虽然目前我国国有商业银行在几乎各个金融领域与国内其他商业银行和外资银行相比都具有压倒性优势，但国有商业银行的盈利水平却非常低，某些具体的盈利指标与其他银行有几倍甚至十倍以上的差距。因此，国有商业银行竞争力的提升应从改善内部环境出发，必须为其发展扫除障碍，才能从根本上解决问题。由于本人研究水平有限，在研究过程中难免会存在一些问题。如：研究方法仍显单一，许多问题有待于进一步细化，不能进行全面系统的研究和探索，很难形成一些精辟观点。敬请各位老师给予批评指正。2.期刊论文迟国泰.郑杏果.杨中原.CHIGuotai.ZHENGXingguo.YANGZhongyuan基于主成分分析的国有商业银行竞争力评价研究-管理学报2009,6(2)在现有商业银行竞争力评价指标的基础上,建立了一套完善的可量化的商业银行竞争力评价指标体系库.运用主成分分析法对该指标体系库的指标进行筛选,得到了信息反映程度高且不受指标间相关性影响的商业银行竞争力评价指标体系.该体系的特色与创新表现在:从现实竞争力和潜在竞争力两方面综合地考察国有商业银行的竞争力;通过主成分分析筛选得到包含较少指标的指标体系,能够反映全部原始数据的信息;降低了信息丢失程度,避免了指标间相关性对后期评价的影响;利用OBLIMIN斜交旋转法得到显著影响综合竞争力的若干因素,有利于国有商业银行更有针对性地提高自身竞争力.从实证的角度,运用斜交旋转法,找出影响国有商业银行竞争力的银行的盈利能力、发展能力、创新成果等主要因素,为国有商业银行的发展提供了具有实践意义的参考.3.期刊论文李洪涛广州地区国有商业银行竞争力分析-中山大学学报论丛2003,23(2)该文利用银行家杂志的银行竞争力评价指标体系考察了广州地区国有商业银行竞争力状况,发现国有商业银行虽然仍占优势地位,但这种优势正在削弱,并且国有商业银行面临着潜在风险.通过对银行价值链的分析,发现上述状况的成因为国有商业银行在经营管理体制、资源配置机制、业务体系和创新能力等方面存在不足.在此基础上,提出了一系列增强国有商业银行竞争力的建议.4.学位论文邱烈金国有商业银行竞争力研究2008随着经济全球化与金融全球化进程的进一步加快，经济的竞争尤其是金融的竞争日益激烈，要想在这一全球性的奥林匹克经济竞争的大赛场上取得竞争优势，必须有强大的金融竞争优势为后盾。因此，作为现代金融主体的商业银行竞争力的提升，就成为世界各国政府，金融机构，以及专家学者关注的热点与焦点之一。我国国有四大商业银行经过二十多年的改革发展，其整体竞争实力有了很大的提高，在国民经济的发展中发挥着十分重要的作用。但是，如果同发达国家的现代化的大型商业银行相比较，我国的国有商业银行无论在体制上还是在效率上等诸多方面都存在很大的差距，尤其是2006年以后中国银行业全面对外开放，随着金融市场的进一步开放，有实力的外资银行大举“入侵”，国有商业银行面临更大的挑战。面对更为激烈的市场竞争态势，国有商业银行如何抓住机遇，迎接挑战，取得更大的竞争优势，不仅关系到国有商业银行自身的发展，同时也关系到我国改革开放的顺利进行与市场经济制度的完善与发展。因此，全面提升竞争力是国有商业银行的必然选择。本文以企业竞争力理论与银行经营管理理论为基础，提出了分析银行竞争力的基本框架，将商业银行竞争力分为现实竞争力和潜在竞争力，其中，现实竞争力指标所反映的是当前竞争的结果，而潜在竞争力要素所反映的是当前竞争力背后的原因或者决定因素。紧接着，在收集了近几年国内商业银行和部分外资银行的相关财务数据的基础上，对国有商业银行与其他银行的现实竞争力指标做了比较分析，并运用层次分析法评价商业银行现实竞争力，认为国有商业银行现实竞争力低于外资银行，但与国内股份制商业银行的竞争处于焦灼状态。最后结合对国有商业银行潜在竞争力的分析，找出国有商业银行在内部资源、外部环境和经营管理水平不足之处，并提出提高国有商业银行竞争力的对策。全文分为五个部分。第一部分是序言，提出文章研究背景及研究意义，回顾国内外有关银行竞争力的研究，并确定自己的研究思路和研究方法。第二部分是商业银行竞争力理论，在简单介绍了企业竞争力理论的基础上，从逻辑上推导出商业银行竞争力，并将商业银行竞争力进一步分成现实竞争力和潜在竞争力。其中，现实竞争力包括了盈利性指标、流动性指标、安全性指标、市场控制力指标和经营效率指标：潜在竞争力则涵盖了内部资源、外部环境和经营管理三方面要素。第三部分是国有商业银行现实竞争力分析，主要采用了对比分析与实证相结合的方法，一方面收集商业银行相关数据，把国有商业银行与股份制商业银行、外资银行的现实竞争力指标做比较，另一方面运用层次分析法评价商业银行的现实竞争力，得出相关结论。第四部分是国有商业银行潜在竞争力分析，这里主要从国有商业银行的内部资源现状、外部环境现状和经营管理水平三方面分析了国有商业银行的不足。第五部分为对策部分，根据对国有商业银行竞争力的分析，找出提高国有商业银行竞争力的主要对策。5.学位论文张贵娓国有商业银行竞争力研究2005在经济全球化和金融一体化趋势下，世界各国都将本国金融产业的发展作为经济发展的一项重要内容。其中，银行的竞争实力是衡量一国金融发展程度的一项重要指标。随着我国加入WTO，银行业逐步对外开放