我国城市商业银行的市场定位问题研究

重庆大学硕士学位论文我国城市商业银行的市场定位问题研究姓名：李玲申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：蒲勇健20070508我国城市商业银行的市场定位问题研究作者：李玲学位授予单位：重庆大学相似文献(10条)1.学位论文贺耀城市商业银行贷款信用风险管理研究2006商业银行信用风险管理贯穿于整个商业银行的业务管理过程中，而对于我国城市商业银行的贷款经营管理而言更是如此。我国城市商业银行业务重心还主要集中在贷款上，而由于面对的客户群的特殊性、历史遗留、地方政府的过度干预、面临的经营环境等问题使得对贷款信用风险的管理在银行经营管理中占有特殊的地位。我国加入世贸后，金融市场对外开放力度的加大，国外银行对国内银行的冲击，巴塞尔新资本协议对信用风险管理要求的提高以及政府对银行这一个特殊行业监管力度的加强，都对城市商业银行的贷款信用风险管理提出了更高的要求。城市商业银行能否很好地管理自己的贷款信用风险乃至完成对银行风险的全面管理，缩小与大银行竞争的差距，是理论界、银行业人士关注的焦点。如何借鉴国际银行界先进的信用风险管理方法并运用于我国城市商业银行的风险管理，提升我国城市商业银行的贷款信用风险管理水平，是我们面临的艰巨任务。本文围绕该问题作了一些初步的、系统的认识和探讨。本文分为三个部分一、我国城市商业银行贷款信用风险的特殊性运用理论与实证相结合的研究方法，详细论述了我国城市商业银行贷款信用风险的特殊之处。首先，通过调查所得的数据说明了城市商业银行的贷款对象主要集中于小企业这个层次，然后详细论述了城市商业银行为什么会将贷款对象主要集中在这个层次，再进一步通过对小企业存活率、偿债来源、财务管理状况、管理者素质等方面的分析，说明了为什么将贷款对象集中于小企业会极大的增大城市商业银行的贷款信用风险。其次，通过与国有商业银行、股份制商业银行的比较说明了城市商业银行不良贷款率是相对比较高的，这一现实对城市商业银行的贷款信用风险管理有很大影响。首先说明了虽然国有商业银行存量不良贷款巨大，但由于进行上市改造，政府出资购买不良资产，不良贷款率较高的问题或将或已经迎刃而解。紧接着阐述了全国性股份制商业银行由于有完善的法人治理机制和防治不良贷款产生的有效机制，不良贷款率呈逐年下降趋势，不良贷款对银行的经营风险影响也是比较小的。最后提出了城市商业银行不良贷款率虽然有所下降，但仍然巨大，严重的威胁了城市商业银行的生存与发展。第三，介绍了城市商业银行的贷款投放受到当地政府的较多干预，极大的增大了贷款的信用风险这一问题。地方政府由于作为利益主体需要对本地区经济发展和社会稳定负责，因此要掌握大量的金融资源。在对国有银行分支机构干预能力降低和几乎不可能干预股份制商业银行的情况下，加强对城市商业银行信贷的干预就成为题中应有之意。在地区经济状况不佳、失业严重、社会问题较多时，地方政府倾向于对城市商业银行施加强力干预。但由于地方政府的利益取向和城市商业银行并不必然一致，这就有可能导致结果的南辕北辙。不但无法促进地方经济发展，最终的结果反倒可能是累及地方财政，制约城市商业银行发展。最后，分析了城市商业银行关联贷款造成的贷款信用风险问题。地方政府过度介入城市商业银行的高级管理人员选派，抑制了股东参与管理的权利。这种超越自身股东权利之外的行政式介入弱化或削弱了其他股东参与管理的权利。而在股东无法通过有效的参与管理以获取投资收益的情况下，就产生一种逆向激励，诱使股东通过非公允的、过度的关联交易获取正常股东利益之外的收益，关联贷款问题进一步降低了城市商业银行贷款信用风险的防范能力。二、城市商业银行贷款信用风险的防范机制本部分主要运用归纳、总结的分析方法进行研究。我国城市商业银行防范贷款信用风险，通过借鉴先进银行管理贷款信用风险的经验教训，从而少走弯路是明智之举。从太平洋银行、昆士兰银行管理贷款信用风险的原则和方法，我们认清了先进银行管理贷款信用风险的脉络，为研究我国城市商业银行如何采取合适的贷款信用风险管理措施指明了方向。由于贷款信用风险管理主要应用在贷款决策、贷款定价以及成本利润核算等方面，其工作具有相当的复杂性和长期性，通过太平洋银行、昆士兰银行模式的介绍，对照我国城市商业银行在经营过程中风险控制所出现的问题，得到了一些启示：完善的风险管理组织机构、合理的信贷管理制度、有效的贷款评级测量体系、科学的信息系统是有效的贷款信用风险管理制度所不可缺少的。接着，本部分在以上分析的基础上，提出针对我国城市商业银行贷款信用风险的特殊之处的风险防范措施。首先，通过引入贷款保险制度和收入现金流管理等手段，转移和弥补城市商业银行因客户群特殊所产生的贷款信用风险；其次是按照巴塞尔新资本协议，构筑城市商业银行内部评级制度，争取大幅度降低不良贷款率，减少不良贷款率高所造成的贷款信用风险；第三是加大对基层政府特别是西部地区政府的财政转移支付，从源头上根除地方政府干涉城市商业银行的动因与及建立完善的法人治理机制，从法律上明确城市商业银行和控股的地方政府的关系；最后是改善环境，加强监管，杜绝不良关联贷款的出现。三、完善我国城市商业银行信用风险管理的政策建议针对完善城市商业银行贷款信用风险管理提出了一些政策建议：第一是建立完善的城市商业银行贷款信用风险监管制度。制度的建设包括：建立健全金融市场竞争体系，逐步实现银行外部监管的市场化。加强城市商业银行信息披露工作，从外部加强对城市商业银行贷款信用风险的约束。建立完善银行业自律体系，从银行自身加强对信用风险的控制。加强对城市商业银行贷款质量的监管，直接从贷款总体状况入手防止商业银行贷款信用风险累积；第二是构建城市商业银行信用风险预警机制。机制的构建包括：构筑分层次的预警系统，建立贷款信用风险的搜索预警模式，建立反应灵敏、渠道畅通的预警信息系统；第三是加强信贷人员培训，提高信贷管理水平。本文理论联系实际，从城市商业银行贷款信用风险的特征到政策建议，详细论述了我国城市商业银行贷款信用风险的管理问题。本文的主要贡献及有新意之处如下：1、对我国城市商业银行的贷款信用风险的特殊性质，以及深层次的生成机制和根源作了全面的分析。2、论文结合美国及澳大利亚中小银行对贷款信用风险的管理方法以及我国城市商业银行的经营环境提出了解决贷款信用风险的具体方法。3、针对我国城市商业银行贷款信用风险的特点，提出了从大环境上解决贷款信用风险的政策建议。2.期刊论文孙磊我国城市商业银行管理会计的现状及展望-理论界2009,(12)目前管理会计理念已经在我国城市商业银行管理中得到了一定的运用,在一定程度上解决了粗放式经营管理所带来的问题,促进了我国城市商业银行管理水平的提升.但从总体来看,我国城市商业银行所实施的管理会计仍然处于较低的水平.笔者将在本文中集中讨论我国城市商业银行管理会计方面存在的问题及解决方法.3.学位论文赵鸣翠服务营销及其在城市商业银行的应用研究2005进入20世纪90年代以来，服务营销逐渐成为我国营销理论界和企业界谈论的热点。随着加入WTO后市场竞争的加剧，服务和服务营销已经成为企业经营的核心，是企业在市场竞争中取胜的关键。服务营销追求的最高境界是凸显服务品质，创造高额利润。笔者在对服务、服务营销和服务品质的定义、本质和服务利润链原理进行较为详尽的阐述的基础上，建立了服务营销的基本构图，形成本文的主要思路。服务具有无形性、差异性、不可分割性及不可贮存性等特点。服务品质是顾客对服务的期望与实际知觉的差异程度。服务品质具有五个方面的属性：有形性、可靠性、反应性、保证性和关怀性。这五个方面决定了服务品质的高低，有形性是顾客看得见的实体部分，指服务场所、设备及人员。可靠性、反应性、保证性、关怀性是指管理人员或服务人员在服务过程中所表现出的以顾客为导向的优良品质，它包括态度、能力、意愿等方面。服务品质是在服务过程中实现的，而作为服务行业之一的银行服务，服务品质是通过内部营销和外部营销来实现的。根据Haskett和Sasser等人服务利润链模型，内部营销决定内部服务质量，外部营销决定外部服务价值，而这两者是决定服务品质的关键。根据服务品质和服务利润链原理，笔者结合商业银行服务营销的特点和我国商业银行服务营销发展的现状，提出了完善服务营销的途径：1、搞好外部营销，提高客户忠诚度；2、实施数据库营销，提高盈利水平；3、完善客户经理制，实施个性化营销；4、加强内部营销，提高员工忠诚度。最后，笔者从自身所在的城市商业银行出发，阐述了服务营销在城商行的具体应用，提出了完善城市商业银行服务营销的政策建议：1、在服务营销定位方面，要形成特色，培养忠诚客户群；2、在营销品种方面，要大力创新，努力推进差异化、组合式营销；3、在内部营销方面，要大力推进人本管理，有效实施客户经理制；4、在服务营销手段方面，要加大科技投入，逐步推行CRM数据库营销。4.学位论文张正元我国城市商业银行的生存和发展策略研究2000本文从城市商业银行成立的历史背景出发，分析了城市商业银行的现状以及存在问题，指出城市商业银行既存在内部管理方面的问题又有制约其发展的外部因素影响，内外因素共同作用，使其成为我国金融体系中风险比较突出的一个群体，面临严峻的生存压力。城市商业银行要生存和发展必须找准自己的市场定位，立足“中小企业、面向市民”，走“地方银行”、“市民银行”的道路。城市商业银行要摆脱困境，需要地方政府、人民银行以及城市商业银行自身三方面共同努力，必须从加强内部管理、给予政策扶持以及走联合发展和兼并重组的道路等多方面共同推进，在发展中化解风险。从长远来说，应及早建立存款保险制度，从而保障我国中小银行的健康发展。5.学位论文王昕城市商业银行薪酬体系研究2005目前,城市商业银行作为新型商业银行,始终在探索有效的薪酬体系.本文选题以城市商业银行为研究背景,研究的范畴属于薪酬管理相关理论的实际应用问题.根据所学的人力资源理论、激励理论、约束理论,重点剖析了城市商业银行薪酬体系存在的缺陷——忽视了薪酬的激励功能以及分配上的严重平均主义倾向,按贡献的原则只是一句空话.通过研究改进现有薪酬体系,制定一套以绩效为导向的薪酬考核体系.使员工的薪酬相当程度上取决于他们素质的高低和工作行为的得当与失当,通过绩效考评,力争能够建立充满活力的竞争机制,完善激励约束机制,提高员工的工作积极性,实现银行抱负,最终达到银行、员工双赢价值最大化.并据此为城市商业银行设计出尽量合理的薪酬管理体系,以期我国城市商业银行薪酬体系逐步趋于完善.6.期刊论文吴庆丰国外商业银行财务管理及其对我国城市商业银行的启示-科技经济市场2007,(1)随着经济全球化、一体化进程,我国改革开放发展,银行业在国际和国内的生产起着越来越重要的作用.银行的财务管理也显现了它在金融活动中扮演重要的角色.特别是加入WTO后,银行资本的国际化,迫使中国的银行业从追求规模的扩张向追求资本回报最大化的转轨,越发显示了财务管理在银行管理全过程中不可替代的作用.7.学位论文钱伟中国城市商业银行效率的比较分析2007随着中国银行业的全面开放和国际金融一体化格局的逐步形成，中国金融市场由过去的垄断局面转为激烈竞争的新阶段，银行间的竞争已经成为改善管理的竞争、提高服务品质的竞争、金融产品创新和效率的竞争，其中效率是银行竞争力的最集中体现。城市商业银行作为我国金融体系中的一个特殊群体，经过十年多的发展，在地方经济发展中扮演者越来越重要的角色。城市商业银行因其特殊的历史渊源，印也存在先天不足。对城市商业银行进行效率的研究，深入探究提升效率的内在因素，有助于丰富中国商业银行管理理论体系，有助于深入研究城市商业银行的可持续发展路径，有助于深刻认识中国城市商业银行面临的问题。论文研究以数据包络分析方法(DEA)为基础，以城市商业银行为样本，重点从规模效率、纯技术效率和配置效率三个角度系统评价了城市商业银行效率，分析影响银行业效率的相关特征变量，寻找决定效率改进的内在影响因素。论文的主要工作和研究成果概括如下：(1)在理论上对银行效率进行了深入的分析。界定了银行效率的基本涵义，就效率的测定方法进行了综述，对参数法