我国外资银行监管研究

西南财经大学硕士学位论文我国外资银行监管研究姓名：杨巍申请学位级别：硕士专业：产业经济学指导教师：吴潮20081201我国外资银行监管研究作者：杨巍学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.学位论文段婧我国外资银行法律监管问题研究——以巴塞尔新资本协议为借鉴2007近年来，随着国际金融风险的不断增大，世界各国金融监管机构普遍加强了对外资银行的监管力度。我国自改革开放以来，随着金融市场的逐步开放，对外资银行的监管无论在金融立法上还是在监管实践中都取得了一定的经验。特别是2006年底，《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》及其实施细则等法律法规的出台，可以说是在入世过渡期即将结束前夕，银行业监管机构在监管探索途中所迈出的重要一步。但与国际上对外资银行监管的先进规则相比，我国在对外资银行的法律监管方面仍存在较大差距。因此，如何吸收和借鉴国际外资银行监管发展史中的成功经验与失败教训，结合我国实际情况，切实加强对外资银行的监管力度，防范和化解金融风险，维护金融体系的安全与稳定，就成为目前我国外资银行监管立法与执法中面临的一个重大课题。尤其是我国按照加入世界贸易组织的承诺，2006年底已经完全放开了国内金融市场，近期乃至今后一段时间内，外资银行将大举进入我国金融市场。研究外资银行法律监管问题，深刻剖析其基本原理，分析我国在外资银行法律监管中存在的问题，加强和完善符合我国国情的外资银行法律监管，对于推进我国金融体制改革和金融法制建设，增强我国金融业特别是银行业的风险防御能力，将具有十分重要的理论和现实意义。本文以目前国际银行监管中最重要、最具代表性的系统规则——巴塞尔新资本协议为借鉴，运用经济学分析、法理分析、比较分析、实证分析等多种研究方法，对外资银行法律监管问题进行了多角度的论述和跨学科研究。其研究目的是欲通过对巴塞尔新资本协议以资本充足率、监督检查和市场约束三大支柱为核心内容的风险监管框架的分析，针对目前我国外资银行法律监管存在的主要问题，提出加强和完善我国外资银行法律监管的建议和构想。整篇论文包括引言、正文的四章内容和结束语三部分。引言部分对论文的研究背景、国内外研究现状及研究的理论意义与实践价值进行了论述。第一章，外资银行监管概述。对外资银行的概念进行了界定，并对其组织形式和历史沿革进行了论述。然后，对外资银行的监管从理论和实证两个方面进行了探讨，并提出了外资银行法律监管的目标、基本原则和主要内容。第二章，巴塞尔协议体系的演进与架构。对旧巴塞尔协议的产生发展、特征、作用与影响作了论述，然后对巴塞尔新资本协议产生的必然性进行了分析，并就其主要内容和比较于旧巴塞尔协议的变化与发展进行了探讨。第三章，我国外资银行法律监管存在的主要问题。主要分析了三个方面的问题：外资银行监管法律体系存在的问题、风险监管法律制度存在的问题以及国际合作法律机制存在的问题。第四章，以巴塞尔新资本协议为借鉴，加强我国外资银行的法律监管。首先，对在我国外资银行法律监管中实施新资本协议的必要性进行了分析。然后，针对我国外资银行法律监管中存在的问题提出了三条建议：参照巴塞尔新资本协议框架，健全我国外资银行监管法律体系；借鉴巴塞尔新资本协议内容，完善我国外资银行风险监管法律制度；根据巴塞尔新资本协议要求，完羞我国外资银行监管国际合作法律机制。结束语对论文内容进行了简要总结，并指出了论文存在的不足之处和今后需要进一步研究的方向。2.期刊论文向贤敏.XIANGXian-min外资银行监管法律制度的完善-经济经纬2006,(5)随着金融的国际化以及我国加入WTO后金融市场的逐步开放,外资银行大量抢滩国内市场,这对我国金融乃至整个经济运行将产生深远影响,并使加强对外资银行的监管显得尤为必要.为此,作者在分析对外资银行监管的必要性的基础上,针对我国外资银行监管法律制度的不足,借鉴国际经验,从监管目标入手,阐述了我国外资银行监管法律制度的完善.3.学位论文张华我国外资银行监管问题及对策研究2009随着我国金融市场的对外开放，越来越多的外资银行正在以各种各样的方式进入我国金融的体系，并且成为我国银行业必不可少的一部分。毫无疑问，外资银行进入我国的这种趋势将会延续下去。外资银行的进入好比是一个硬币的两个面，一方面，外资银行能给我国的金融深化以及经济发展带来积极影响，另一方面，外资银行也能给我国带来其自身的经营风险甚至导致金融危机。由此看来，对外资银行进行监管便显得尤为重要以及必要。br　　相比刚刚加入WTO的时候，当前我国对外资银行的监管已经有了实质性的进步，但是仍然存在着一些问题，在监管手段以及监管体系上仍不能满足我国对外资银行进行监管的需要，因此，为了促进我国银行业的健康发展以及维持我国经济的稳定增长，我国急需健全对外资银行的监管。br　　第一部分主要是概论，描述了我国外资银行的概况，包括外资银行进入我国金融市场的现实情况以及当前我国外资银行的经营状况，大体上介绍了外资银行的进入对我国造成的影响。br　　第二部分是理论部分，阐述了外资银行监管的理论基础，为下文分析我国监管状况提供了理论依据。br　　第三部分是监管的国际分析比较。这部分主要选取了美国、英国和日本三个国家，从外资银行的市场准入制度、外资银行的业务范围限制、对外资银行的具体监管措施以及外资银行市场退出机制这个方面进行比较，并且分析了这三个国家的监管特点以及值得我国学习借鉴之处。br　　第四部分是加强我国对外资银行监管，包括了文章了第五章、第六章和第七章。这个部分首先从外资银行的市场准入、市场运作以及市场退出三个环节来分析我国对外资银行的监管，其次通过研究发现我国在这个三个监管环节上存在的不足之处，最后结合我国对外资银行监管的实际情况，根据外资银行监管理论的指导，借鉴国际对外资银行监管的先进经验，对健全我国外资银行监管体系提出有益的的建议，以期进一步降低外资银行可能引发的金融风险，营造良好金融生态环境，使我国国民经济又好又快的发展。4.学位论文杨晓骅外资银行监管的法律问题研究2006我国加入WTO后，银行业对外资开放的速度加快，外资银行在我国迅速发展，在金融体制中的作用也越来越突出。外资银行在促进我国金融服务水平的同时，也带来了巨大的风险性。为了防止或者缩小金融风险的影响，维护金融体制的安全性和稳定性，鉴于外资银行与中资银行的根本差别，对外资银行应当实施与中资银行不同的法律监管。改善外资银行监管的法律制度对我国来讲，不仅重要，而且迫切。本文在借鉴巴塞尔协议以及发达国家的银行法和监管制度的基础上，对我国目前的外资银行监管现状加以分析并提出一些有益的思路。全文共分为4章。第一章“外资银行准入监管”。笔者介绍了国内外关于外资银行“开业条件”与“业务范围准入”的监管规定，对我国现行的外资银行开业监管提出大胆设想，建议对不同组织形式的外资银行实行有区别的开业监管，认为引进合资银行比独资银行和外国银行分行更有利。对于外资银行准入的业务范围应根据组织形式、经营年限、经营记录、风险控制、管理水平、经营效益等因素进行综合评价，确定其业务种类，实行分级牌照制度。第二章“外资银行经营性监管”。在该章中，笔者通过对我国与巴塞尔委员会及部分发达国家有关资本充足率、贷款集中和资产流动性监管规定的介绍和比较，指出我国目前的监管内容过于原则化。随即在借鉴他国监管实践的基础上提出将8％作为资本充足率的最低底线，适当提高独资银行和外国银行分行的资本充足率要求；根据贷款的性质、用途、担保情况、客户信用记录进行分类细化，并增加关于外国银行分行贷款集中的限制规定；建立流动性风险预警机制等。第三章“外资银行的内控制度和信息披露制度”。笔者介绍了银行内控机制和信息披露制度这两类银行业监管的重要方法和手段，结合我国现状，提出了完善外资银行内控机制和信息披露制度的若干建议。包括确立商业银行的外部审计制度、建立内部控制评价机制、划分信息等级、明确信息披露的范围、时间、地点和形式。第四章“外资银行监管的国际合作”。笔者首先介绍银行业监管国际合作的必要性和重要性以及当今跨国银行监管的重要国际协议——《巴塞尔协议》体系的历史演进及其最新发展。然后，介绍我国关于外资银行资本监管、外资银行准入的双重许可、外资银行母国并表监管责任、外资银行信息充分交流以及外资银行现场检查的五个方面的规定，提议进一步完善对外资银行母国的判断标准，把母国提供信息资料作为准入条件之一，以双边或多边协议的方式加强与母国监管当局的沟通，实现我国监管当局到母国实施对外资银行母行的现场检查，加强和完善我国的外资银行监管国际合作。5.期刊论文林华外资银行能向开发商输多少血-金融经济（市场版）2007,(3)外资银行也看重金融风险虽然外资银行对中国房地产市场的盈利前景心知肚明,但金融风险的不可预测,使外资银行不大可能大幅扩大其市场份额.6.学位论文毛昕我国对外资银行监管问题的研究2005在经济全球化时代，外资银行进入已成为我国实现经济追赶和腾飞的战略决策，但是面临着“入世”后更大程度上的经济开放，外资银行的大量进入也给我国的经济发展和金融安全带来了新的挑战，从而给我国的外资银行监管提出了新的要求。然而，当前我国对外资银行的监管还很不完善，存在着诸多问题，因此，完善我国对外资银行的监管是十分必要和紧迫的。该文首先从定义外资银行监管的概念入手，运用经济学理论有关范畴分析论述了外资银行监管的必要性。认为外资银行不同于一般外资企业，一般外资企业的违法经营或倒闭，影响的范围有限，而外资银行如果发生违法经营或倒闭，其所带来的负面效应则会波及东道国全国甚至世界。因此，必须对外资银行的准入和运营进行全方位监管。同时，由于金融体系的公共产品性质和外资银行运营过程中的信息不完备，加强政府对金融市场竞争和外资银行行为的合规性监管，避免金融市场的不正当竞争，对于提高金融市场效率和规范金融市场秩序具有十分重要的意义。其次，该文结合外资银行在我国发展的实际情况，客观地分析了外资银行进入给我国金融业带来的挑战。认为外资银行凭借其雄厚的竞争实力和管理经验，不仅会对包括国有商业银行、股份制银行和民营金融机构的经营活动带来直接冲击，而且会引发我国由于缺乏监管经验而导致的金融风险。因此，必须正视我国在外资银行监管政策、体制、法规、手段和人员素质等方面的不足或漏洞，提高对加强外资银行监管紧迫性的认识。第三，该文针对我们在外资银行监管方面存在的各种问题，有针对性地提出了改善我国外资银行监管的对策建议。认为我国应该按照WTO规则的原则要求，结合我国金融发展和监管实际，进一步明确对外资银行监管的政策原则；改革分业监管体制，实行功能性监管；遵循《巴塞尔协议》，完善外资银行监管法规；采用多种形式的监管方式，建立现场检查和非现场检查相结合的监管制度，强化信息披露；加强与外资银行母国监管当局的合作，共同打击金融违规犯罪；转变监管观念，重视监管人才的培养。全文分为四个部分。第一部分介绍了外资银行监管的基本理论。首先尝试性的阐述了外资银行监管的定义，进而介绍了外资银行监管的三要素、基本政策原则及模式选择。最后从经济学角度分析了外资银行监管的必要性。第二部分从现实角度出发，阐述了外资银行进入给我国金融业带来的新问题。在介绍在华外资银行发展现状的基础上，具体分析了外资银行进入给我国金融业带来的挑战。第三部分从监管的政策原则、体制、法律法规、方式手段和内容、国际合作以及人员素质六个方面分析了当前我国对外资银行监管存在的问题。最后一部分针对第三部分分析的问题，逐一提出对策建议。7.期刊论文李磊新《外资银行管理条例》解读——以审慎监管理念为视角-法制与社会2008,(8)后WTO时期银行业全面开放,外资银行进入中国更加自由和便利.这加大了金融风险,也给外资银行监管带来了严峻挑战.鉴于此,国务院适时出台了外资金融机构管理条例.新条例以审慎性监管为理念,以外资法人银行为政策导向,这有助于控制金融风险和保护存款人利益.新条例在构建高效的外资银行监管机制方面将发挥重大作用.8.学位论文林晓明论我国对外资银行的非现场