我国网络银行管理系统分析与构建

昆明理工大学硕士学位论文我国网络银行管理系统分析与构建姓名：吕飞豹申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：杨保建20050301我国网络银行管理系统分析与构建作者：吕飞豹学位授予单位：昆明理工大学参考文献(51条)1.汪应洛系统工程20032.夏绍纬.杨家本.杨振斌系统工程概论19953.杨林泉管理系统工程20044.吴秋明集成管理20045.王风彬.李东管理学20006.丹尼尔·雷恩管理思想的演变19967.哈肯信息与自组织19888.王风彬企业管理组织变革的理论与实践19949.谢康.肖静华网络银行200010.李兴智.丁凌波网上银行理论与实务200311.约翰网络经济-数字化网络时代的来临199712.詹姆斯艾森格虚拟银行革命200013.段晓兴银行电子化199514.萨尔旦科马里信息时代的经济学200115.舒志军中国网络银行的现状、问题及前景[期刊论文]-中国金融电脑2002(9)16.马蔚华网络银行服务-传统银行的历史变革17.彼德罗斯商业银行管理199918.张莉金融风险的防范与化解199819.李少勇网络银行的安全与风险控制199920.罗哲夫商业银行在网络时代的运营策略[期刊论文]-中国金融电脑2001(11)21.芮挺先网络银行与手段200022.theworldbusinessagendaforelectroniccommerce199723.CNNIC中国互联网发展状况统计报告(第九次)200324.方美棋电子商务概论199925.Theriseandfallofthe.com:stphentimewellthebankerapil200226.陈伟电子商务与网络银行的协同发展[期刊论文]-中国信息导报2001(10)27.查看详情28.查看详情29.李宏宇论网络银行的监管200130.梅邵祖电子商务法律规范200031.戴亮我国网络银行发展模式及相关问题分析[期刊论文]-贵州财经学院学报2002(1)32.顾群辉我国网络银行发展对策[期刊论文]-金融与经济2001(12)33.周勇电子商务时代与我国网络银行发展2001(04)34.SerwerAndrewThecompetitionheatsupinonlinebanking,fortune199535.史静媛香港网上银行的监管现状199936.马先昆网上营销的五大层次199937.范智对我国目前发展网络银行业务的若干思考[期刊论文]-中国金融2000(6)38.王平试论网络银行发展中存在的问题及对策200039.杨胜刚全球网络银行的发展与中国网络银行发展战略[期刊论文]-云梦学刊2001(4)40.胡松试论我国网络银行的风险与监管[期刊论文]-湖南财经高等专科学校学报2002(2)41.李德国际网络银行的发展与监管[期刊论文]-广西金融研究2001(8)42.多米尼科金融机构如何生存和发展199743.TC戴威斯非摩擦经济-网络时代的经济模式199944.伊查克把握变革199845.张玉利管理学199946.日立研究所21世纪银行战略199647.王为安网络金融200248.李芳勇企业能力整合的途径探讨[期刊论文]-科研管理2002(6)49.赵秀臣.刘立新管理哲学199050.周三多.鲁明泓管理学-原理与方法199751.周平网上银行2001相似文献(10条)1.期刊论文孙杰.尹珂我国网络银行的风险控制与发展策略-商业经济2005,(11)网络银行面临着技术风险与业务风险.应建立国家、行业、企业三层次网络银行管理系统,确立网络银行经营新理念和新规则,明确网络银行的发展模式,对国家层面的网络银行风险与行业层面的网络进行监管,使其走多渠道并存的道路,以便更好地预测、控制和化解风险.2.学位论文李玓虹网络银行的风险与监管研究2007自从1995年全球第一家网络银行——安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank，SFNB，．SFNB．com)的成立揭开网络银行的序幕以来，国际银行业由此掀起了网络银行热潮，纷纷抢滩网络银行业务。网络银行以其方便、快捷、跨时空、低成本、全能化经营等特点，极大地提高了银行业的服务效率和服务质量。然而，网络银行也由于其基础环境的开放性、技术的复杂性、交易的虚拟性、跨国界性、法律法规的不确定性等因素，使其既面临着传统银行所具有的许多业务风险，同时也面临着比传统银行更加复杂的技术风险，增加了监管的难度。实践表明，传统银行监管的模式和监管程序已很难识别、监测、控制和管理网络银行的技术风险，必须采用新的方式和方法，运用现代信息技术管理手段来管理网络银行的技术风险。技术风险和业务风险两者交织并在一定条件下转换，成为各国金融监管当局重点防范的对象。美国、加拿大、欧洲主要国家、新兴工业国如韩国等纷纷开展了网络银行业务，我国从招商银行最早在国内开展网络银行服务，发展到现在工行、农行、建行、中行、交通银行、招商银行等众多国内银行纷纷建立网站，提供网络银行服务。加入WTO以后，外资银行纷纷进军中国的金融市场，我国的银行业和国际同行的竞争日趋白热化。外资银行实力雄厚、技术先进，但是在国内机构网点很少，所以通过开发网络银行业务拓展营销渠道，争夺优质客户成了这些金融机构的必然选择。银行业众多市场主体之间的参与，使这块新兴领域的竞争格局更加多元化、复杂化。网络银行的风险特点也给中国银行业传统管理模式和风险监管能力带来严峻的挑战。如果中国银行业的监管部门不能及时调整现有的监管方式与监管内容，不能及时提高对网络银行业的监管能力，不能形成对网络银行发展的有效外部监管力量，那么我国金融体系的稳健性发展就可能成为空谈。因此，如何通过加强外部监管以有效地防范网络银行的风险，成为当今金融界最重要的研究课题之一。本文首先介绍网络银行的定义与分类，重点阐述网络银行产生的主要原因及其对传统银行业产生的深远影响。然后深入研究了网络银行存在的业务风险和技术风险，从风险出发，运用比较研究方法考察国外网络银行的监管框架，全面介绍国外成功的监管办法和经验，如在网络业务发展上占霸主地位的美国，其对网络银行的监管有几个特征，具有完善的法律环境和监管框架、对网络银行风险进行量化监管等；英国虽然网上银行业务量占全部银行业务量的比重并不是很高，公众接受银行服务仍主要通过传统柜面进行，但目前英国大量盈利好、现金流量丰富的“高端”客户都选择了网上银行这种服务形式，因此，为稳定此部分客户，银行对开通网上银行业务都持积极的态度，其对网络银行的监管一方面遵循欧盟所制定的统一标准，另一方面充分利用金融服务局FSA对网络银行进行监管；作为政府监管机构，香港金融管理局的任务是指导银行尽量减少网上金融服务的风险，同时又不妨碍网上金融服务的创新和发展，金融管理局于1997年成立“电子银行研究小组”，协助监管当局就网上银行的发展制定适当的政策和监管措施，推行一套全面的电子银行及科技风险管理监管制度，以确保香港电子银行服务在安稳及健全管理的环境下发展；新加坡金融监管局认为网络银行的风险因素和其他形式的银行业务造成的风险并没有根本性差别，因此网络银行将和传统的银行一样，同样适于在审慎的框架中运营，没有必要建立新的监管框架，但在MAS的规定中，所有的银行都必须加强对风险管理系统的信息披露，公开揭示网上交易和支付中可能存在的风险；巴塞尔银行监管委员会于2001年5月发布了《电子银行风险管理原则》，该报告从董事会及管理层监督、安全控制、法律风险和声誉风险管理三个方面提出了十四条风险管理原则，还特别强调了对跨国界风险的管理。通过比较研究本文总结出国际网络银行监管的框架，该框架主要包括美国模式与欧洲模式两种监管模式，企业与行业两个层次的监管，三方面监管规则：消费者权益的保护、加强安全保卫的法律实施、国内国际监管规则的协调，以及市场准入和退出监管、业务扩展管理和日常检查等三方面监管内容。本文的最后将探讨我国网络银行发展的问题，并提出国内网络银行监管的思路和对策。与国际上发达国家相比，我国无论是银行业在网络银行的发展方面，还是监管当局对网络银行业的监管方面，都处于初步阶段。与我国网络银行的发展现状相比，我国监管体系的建设处于滞后状态，与现状需求有一定的差距。我国网络银行的发展与监管任重而道远。在此背景下，本文采用理论结合实际的方法，结合国内监管的现实情况，对如何吸取国际经验，结合中国的金融发展实践，更有效地对我国的网络银行进行监管进行探讨。由于我国网络银行面临风险系统性问题与较大的操作性风险，容易遭到网上黑客攻击和计算机病毒破坏，相关的法律法规尚不健全，我国网络银行监管任重而道远。1999年开始，中国人民银行就已开始对商业银行开办网络银行业务进行审查和管理。2001年6月《网上银行业务管理暂行办法》颁布后，按照其要求，加强了对开办网络银行业务审批和网络银行新业务的准入管理。2002年4月又发布关于落实《网上银行业务管理暂行办法》有关规定的通知。2005年11月发布《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》，对网上银行业务准入、开办网上银行业务申请的审查要点、对网上银行业务的监管报告要求、安全评估等提出了进一步的明确要求。从实际情况来看，我国对网络银行的监管与网络银行的发展速度并不相符。目前中国银行业监督管理委员会对网络银行业务的监管，主要集中在市场准入监管，监管模式基本沿用机构监管和传统业务管理模式，在总体上还没有形成适应网络银行特性和发展的监管体系，缺乏保障网上银行业务有效开展的法律框架，网上银行的认证(CA)经营和管理体系和内部控制机制尚不键全，现有的监管体制和手段也不适应网上银行业务的发展。针对以上监管难点，并结合国际网络银行监管经验，本文对中国网络银行监管模式、监管层次、监管内容做出选择。同时突出了网络银行监管与传统银行监管相比之下难点所在，比如在外包业务操作中存在的风险规避和处理问题。在监管内容的选择中，运用交易费用理论推出现阶段在中国更适宜采用分支型网络银行形式。然而，最终我们还是应该清醒认识到，社会信用体系欠发达、法律法规不健全、银行决策机制不畅通、技术上存在较多问题是制约我国网络银行发展的瓶颈。要彻底解决目前在中国网络银行监管中存在的问题，真正完善监管体系，还需在这些方面继续努力。3.学位论文毛英明网络银行：银行业的新发展——以CRM战略为中心2002在该文中,作者首先描述了随着信息经济(又称新经济)近年来的蓬勃发展,网络银行从诞生的那一天就具有传统银行业所不可比拟的优势,因而在全球及中国有了突飞猛进的发展.大力发展网络银行,重视实施银行业信息化的改造,成为中国加入世界贸易组织以后面对各种竞争的挑战所能采取的发展战略.随后,作者把重点转向CRM,介绍了CRM在银行业的运用,并且阐述了网络银行的发展应当以实施CRM战略为核心.由网络银行的兴起带来的经营理念的变化,要求我们逐渐从以产品为中心转向以客户为中心,为客户提供个性化的服务和创造客户价值的最大化,以此为银行带来最大的效益,保证银行在竞争中立于不败之地.因此,我们必须引进客户关系管理系统,围绕CRM战略的实施为中国银行业的发展,尤其是网络银行的发展采取适当的市场定位策略、市场营销策略、战略联盟策略、组织结构策略以及风险管理策略等等.最后,作者讨论了网络银行发展以及CRM应用所面临的问题,阐明了为什么目前纯粹网络银行的发展有举步维艰的现象,同时指出,网络银行未来的发展前景是非常美好的.网络银行是世纪之交的一场革命,其意义就在于如果传统的商业银行忽略它,它就可能全面接管商业银行的资金媒介和支付服务职能,传统的银行就真的会如软件业巨头比尔·盖茨所说的那样像恐龙一样灭亡.如果银行业能够重视它,主动发展并成为网络银行,一方面摒弃简单资金中介的身份,提供更多更好的增值服务,另一方面迅速掌握新型电子支付工具和运用先进的客户分析手段,银行业将会成为信息经济时代的赢家,在新的时代再铸辉煌.4.学位论文陈琪网络安全管理系统的研究与实现2007在信息时代，信息安全问题越来越重要，而现在大部分信息都是通过互联网来传播的，因此互联网安全