探索我国民营银行发展之路

同济大学硕士学位论文探索我国民营银行发展之路姓名：戴英俊申请学位级别：硕士专业：产业经济学指导教师：吴光伟20040301探索我国民营银行发展之路作者：戴英俊学位授予单位：同济大学相似文献(8条)1.期刊论文熊鹏.任荣.XiongPeng.RENRong民营银行公司治理研究:一个理论综述-财经科学2005,(4)规范、完善的公司治理结构是民营银行发展的关键.作为一种制度安排,良好的民营银行公司治理中包括清晰的产权结构、合理的资本结构、良好的制衡机制、有效的激励机制及严格的信息披露制度等基本内容.作为金融企业,民营银行的公司治理不同于一般非金融企业公司治理;作为民间资本控制的金融机构,民营银行公司治理又不同于国有金融机构的公司治理.此外,利益相关者理论为研究民营银行公司治理提供了一个崭新而宽广的视角.2.学位论文宋红卫我国民营银行发展问题研究2005尽管民营银行的发展已被某些专家提升到了战略的高度，但是，现阶段民营银行的发展仍然存在着严重障碍。首先，存在认识上的滞后，认为发展民营银行的风险大于收益；其次，从国家效用函数的角度分析，民营银行存在较高的行业进入壁垒；再次，民营银行存在与发展的配套环境尚不够宽松；最后，现有金融运行体制对民营银行的发展存在着诸多特殊的限制。同时，从正在组建的民营银行试点的情况来看，其自身也存在一些问题，比如规模小、资本金少、未建立起良好信誉、没有经营银行业的经验、股权结构不尽合理、容易出现为关联企业贷款等，这些问题导致正在组建的民营银行没有一家获得监管当局的批准。　　目前，银行业向民营资本开放的时机已经成熟，我们应该积极探索多种模式发展的道路，设计好民营银行的经营框架。对民营银行的框架设计主要包括以下内容：市场定位、设立地区选择、资本结构规定和分级管理问题。民营银行的主要服务对象应定位于中小企业，自身应定位于社区银行；在地区选择上，应该是侧重于民营经济比较发达同时当地国有银行信贷投入不足的区域；民营银行合理的股权结构应该是由多个持股量近似的大股东构成的股权结构，这样便于建立有效的激励机制和风险管理约束机制；为减少金融风险，可以考虑借鉴香港的银行分级管理制度，按照资本实力、管理水平、遵守法纪的情况，对民营银行规定不同的经营范围。　　民营银行存在的问题可以通过建立制度来加以限制。我们应该抓紧进行针对民营银行的规章制度的研究和制定工作，使这些规章制度的可行性在试点中得到检验，再不断完善。鉴于台湾在开放民营银行方面的经验教训，为了使我们的民营银行有序开放，建立起良好的金融竞争环境，我们急需在建立市场准入和退出机制、建立有效的法人治理结构和存款保险制度等方面取得大的进展。3.学位论文王红商业银行的市场结构研究2005本文介绍了银行集中度与竞争的度量方法结构—行为—绩效模式及非结构方法Panzar-Rosse模型。从理论上评述了有关银行结构与经济增长之间关系的局部均衡与一般均衡理论，局部均衡理论认为垄断的银行能够克服信息不对称问题，可以减少银行间的过度竞争，从而对经济是有利的。而一般均衡理论认为较高的银行集中度不利于经济增长或者并不能明显地判断垄断银行结构的利弊。这两大理论为我们研究银行结构与经济增长的关系提供了理论依据，然而也存在着一定的局限性。再从实际上考察欧美银行以及发展中国家银行集中度与绩效的变化，发现在90年代，各国的银行集中度一直呈上升趋势。特别是在美国，多数银行的利润也增加。接着，研究分析了商业银行市场结构与金融稳定和危机之间的关系。在上述研究与分析的基础上，借鉴西方学者研究银行结构的最新成果，首先，考察了我国商业银行的市场结构，得知我国商业银行的市场结构为垄断竞争，总体竞争程度并不高。其次，研究分析了我国商业银行市场结构与银行绩效的关系，我国国有银行的垄断程度较高，但银行绩效却很低，四大国有商业银行经营中高集中和低下的效益并存。第三，通过对中国银行业1986—2003年时间序列数据的回归分析，研究了中国的银行集中度对经济增长的影响，结果表明中国银行较高的集中度对经济增长有负的影响。最后，为了改进我国商业银行结构和我国银行的竞争行为，本文探讨了改进我国商业银行结构的有效途径，提出了适度发展民营银行、大力引进外资战略投资者、建立合理的内部激励机制的政策建议。4.期刊论文王佩秋.孟方民营高科技企业发展模式研究-重庆大学学报(社会科学版)2004,10(5)基于契约合作的技术外包是一种新型的民营高科技企业发展模式.这种模式以技术创新为载体,通过民营资本与知识资本相结合,从而达到资源互补、以小博大的效应;这种模式在一定程度上降低了技术风险和市场风险,对促进整个社会的科技成果转化起到了一定作用.最后讨论了该模式进行运作的前提条件即创新的融资环境对企业的支持;设计一个合理的内部激励机制来防范道德风险以及确定正确的企业发展战略等.5.学位论文王进基于中小企业经营方式的融资方式研究2004本文从资本结构理论出发,综合运用了企业生命周期和决策者生命周期的理论,研究了不同阶段中小企业的融资方式对其资本结构从而对治理结构的影响,论述了中小企业的决策机制、激励机制和创新机制都受到融资方式的影响和制约.在企业的经营方式受到影响的同时,通过企业行为的外部性也对整个社会产生影响.提出企业的融资方式应当与企业的规模和发展阶段相适应,企业应有一个合理的规模或资产界线.融资应当成为完善法人治理结构提高企业管理效率的手段.通过融资方式的调整和资产结构的调整,可以使治理机制得到优化.在直接融资方面权益性融资应当与债务性融资保持合适的比例,合适的情况下可以增加权益性融资的比例调整治理结构.在间接融资方面,民营银行可以在外部治理方面为中小企业发挥更大的作用.6.学位论文潘传平国有独资公司监事会制度研究2007国有独资公司作为现代企业制度与我国国情相结合的特殊产物，是国有资产管理体制改革不断深化的结果，在国民经济中占有十分重要的地位。由于国有独资公司产权结构单一，内部人控制问题严重。为了维护国家作为国有独资公司所有者的权益，国有独资公司监事会制度因应而生，并经历了由有关行政部门或机构派出监事会，到稽查特派员制度，再到国务院国有资产监督管理机构派出监事会的历史演变。国有独资公司监事会制度在监督性质、监督形式以及监督方式上均不同于公司法上其他的有限责任公司和股份有限公司的内设监事会。它以特殊的方式体现了对秩序、正义和效率的追求，从体制上、机制上、法律制度上规范了对国有独资公司的监督，是一种科学的监督方式，在国有独资公司法人治理结构中发挥着十分重要的作用。虽然2005年《公司法》修改对公司这部分进行了较完整的修改，但是，国有独资公司监事会制度仍遗留了诸多未解决的问题，如新《公司法》所力图解决的公司权力失衡、监事会形同虚设的情况依然严重。监事会运行中存在的问题主要表现在：监事会职权抽象，缺乏配套制度；监事身份混乱，不能独立行使职权；责任和激励机制缺失，监事缺乏履行职责的动力和压力；监事会成员缺少专业技能，监督能力弱。这些问题影响了监事会的监督效率。造成这种现象的原因是多方面的。我国的国有独资公司监事会制度具有一定的特殊性和优越性，也存在着诸多缺陷，这制约着监事会功能的充分发挥，我们的正确态度应该是继续坚持和积极完善。在明确了监事会的性质地位后，有必要从监督权力的完整性与操作性的角度对国有独资公司监事会制度进行重构。这有利于监事会监督约束功能的正常发挥，也是完善国有独资公司治理结构的一项重要任务。具体而言就是要：第一，完善委派监事制度，包括：建立与公务员制度相衔接的委派监事遴选机制、控制委派监事在监事会中的数量、完善国有独资公司监事资格及任期制度。第二，完善职工监事制度，包括：强化职代会在职工监事遴选中的作用、按照不同职工层次分配其职工监事中的席位，完善职工监事任期制度和资格制度。第三，以激励制度的本土化为核心构建独立监事制度。包括：建立独立监事的公开招聘制度；采用激励与约束相结合的思路，在建立独立监事的责任及其追究制度的同时，积极培育独立监事的声誉机制。第四，在吸收德日模式各自优点、对相机治理模式进行改进的基础上，建立以债权为基础的国有独资公司银行监事制度。包括：在国资委支持下，通过银行间监督协议产生国有独资公司的银行监事；规定国有和民营银行之间监事席位的制度化配比。7.期刊论文任远.朱克桐开放条件下国有商业银行的产权制度改革-河南金融管理干部学院学报2004,22(4)我国国有商业银行存在着政府干预过深、金融资源配置效率低下、缺乏合理有效的激励机制和公司治理结构等问题.在开放条件下,国有商业银行必须进行深层次的产权改革:一是在市场准入方面允许、鼓励其他产权形式金融机构(特别是民营银行)的参与和发展;二是通过产权交易对国有商业银行进行产权制度改革,从而实现产权多元化.8.学位论文吴伟国有商业银行改革的合约解释2007本文旨在运用合约理论来解释国有商业银行改革的演进变化。想要回答两个问题：一是国有商业银行为什么要进行改革?二是为什么要引进国外战略投资者?因此本文完全是实证分析，政策建议等规范分析基本上不涉及。虽然文章没有采用数理推导形式，是个人风格的选择，并非不能采用数理形式。装神弄鬼还不如浅白文字的简单、直观和可读。文章首先是对银行业在我国的发展、演进历程和改革进程的简单回顾，其次是综述对银行改革问题的相关研究，主要从问题提出、原因分析和政策建议等几个方面来叙述常见的观点、思路。第三、四章是核心。第三章是理论框架的阐述。本章首先指出银行为什么存在、银行的边界、以及银行内部的权利安排等问题在传统货币金融学、主流经济学中都是无法回答的。只有到了新制度经济学的产生，只有提出了交易费用范式，有了对组织的理解，认识银行这样的特殊组织才有了一个较好的理论基础。既然银行也被理解成一个组织，那么它与一般企业有何异同呢?让．梯若尔从银行和一般企业的财务结构出发。认为银行和企业都是由资本所有者和债权人出资而建立起来的，所以银行与一般企业没有差别。而哈维尔．弗雷克斯和让．夏尔．罗歇从业务内容的角度来定义银行，认为“银行是一个主要从事吸收公众存款和发放贷款的机构”。学术传统中，较早把银行等同于一般企业而不做区分地进行分析的是货币主义大师弗里德曼。在经典文献“银行利率管制”丈章中，对银行行为的分析完全是价格管制理论的展开。其隐含的假设起点就是银行追求的是利润最大化。假设取决于问题的性质，弗里德曼存而不论银行的特殊性，利于问题的简化和分析。本文里，仍然把银行视为一个特殊的组织。按照从一般到特殊的认识方式，先在一般、抽象的层面上理解企业，然后分析银行的独特之处。因为经济学里所有理论都是从个体选择开始的，面对企业这个组织，需要打开这个黑匣子，把组织的形成理解为个体选择的结果，理解为经济主体相互之间达成的合约。而这样的思路传统是科斯一张五常一周其仁、张维迎等一路下来。因此，．本文对银行合约的理解是综合了多家之言。企业(包括银行)是一个组织，因为来自交易费用的影响，这个思想来自科斯。张五常进一步指出交易费用是约束条件，企业和市场都是合约的形式，在一般意义上没有区别。而周其仁却转化角度，将企业理解为人力资本和非人力资本的结合体，从而彰显企业与市场合约的区别。为了理解这个合约的特性和问题，我又加进了张维迎教授对物质资本的产权特征的分析，同时追根溯源，归总马歇尔和弗里德曼对人力资本产权特征的分析。银行合约由物质资本和人力资本的结合，那么这两类产权的独特特征提出了人力资本需要激励、物质资本需要保护等问题。文章继续将此思路用于分析古典企业到新古典企业的变化过程中，公司治理问题的不同形式。同时还指出张维迎和周其仁两位名家在企业合约问题上的分歧其实是概念之争。银行主要的功能是把借款者需要的信贷组合转换成放贷者需要的存款组合(Gurley和Shaw1960)。银行只有顺利实现借短贷长的转换机制，才可以盈利而生存下去。而在这个过程中，银行要面临诸多风险：首先是流动性风险、其次是资产方的贷款本息能否顺利收回的风险即信贷风险，还有利率风险。而在提供流动性和结算清算系统的功能时，又面临着操作上的