新人班客户经理金融理财知识及银行业务常识

----生命人寿东营中心支公司银行保险部----生命银行保险业务新人培训——金融理财知识及银行业务常识----生命人寿东营中心支公司银行保险部----讲师介绍----生命人寿东营中心支公司银行保险部----课程PPP表目的:了解金融体系、商业银行组织架构目标：熟悉银行业务、掌握常见的金融产品知识过程：120分钟要领：讲授----生命人寿东营中心支公司银行保险部----思考几个问题1、银行员工为什么在保险公司员面前有优越感？2、为什么我们很难跟银行员工交流？3、人与人之间良好沟通的基础是什么？犹太人有句谚语：一个人之所以喜欢另一个人，是因为彼此了解，反之亦然。----生命人寿东营中心支公司银行保险部--------生命人寿东营中心支公司银行保险部----一、金融体系概述二、商业银行介绍三、常见的金融产品四、课程回顾课程大纲----生命人寿东营中心支公司银行保险部----金融机构中央银行银行性金融机构非银行性金融机构商业银行政策性银行证券公司基金公司保险公司小额贷款公司其他我国金融体系的构成----生命人寿东营中心支公司银行保险部----中国人民银行政策性银行商业银行外资银行银行----生命人寿东营中心支公司银行保险部--------生命人寿东营中心支公司银行保险部----定义：中国人民银行是中国的中央银行，是在中国国务院领导下负责统计监管宏观经济运行、管理金融体系、制定和实施货币政策的管理当局职能：宏观监控、金融服务、金融监管、国际金融合作中国人民银行----生命人寿东营中心支公司银行保险部----定义：政策性银行是由政府创立的，专门为实施国家产业政策、实现政府社会经济发展目标服务，经营政策性信贷业务活动的银行机构国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性银行----生命人寿东营中心支公司银行保险部----定义：现代商业银行是以获取利润为经营目标，以经营金融资产和金融负债为主要业务，具有综合性服务功能的金融企业。按照区域分类：全国性商业银行、地方性商业银行商业银行----生命人寿东营中心支公司银行保险部----全国性的商业银行：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、中国光大银行、中信银行、华厦银行等地方性的商业银行：北京商业银行、广州商业银行等商业银行----生命人寿东营中心支公司银行保险部----定义：依照中华人民共和国有关法律、法规的规定，经批准在中国境内设立的金融机构。分类：a.总行在中国境内的外国资本银行，称独资银行。b.外国银行在中国境内设立的分行，称外国银行分行。c.外国金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行外资银行----生命人寿东营中心支公司银行保险部----证券公司基金公司保险公司其他非银行性金融机构----生命人寿东营中心支公司银行保险部----定义：证券公司是指依照《公司法》和《证券法》规定设立的经营证券业务的有限责任公司或股份有限公司。业务范围：证券经纪业务，证券自营，证券资产管理等证券公司----生命人寿东营中心支公司银行保险部----定义：基金管理公司是作为证券投资基金的管理人，收取一定管理费并提供专业投资管理服务，代理证券投资基金的投资人管理和运用资金，用于股票、债券等投资以获取收益的专业金融机构。业务分类：货币基金、股票基金、债券基金基金管理公司----生命人寿东营中心支公司银行保险部----定义：保险公司是收取保费承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的金融组织机构保险公司作为保险人，向购买保险的投保人收取保费，并向其出具载按照双方约定的保险金额和赔付条件等内容的保单，在出现保险事件后按照保单条款进行调查并向受益人赔付。保险公司----生命人寿东营中心支公司银行保险部----信托投资公司财务公司金融租赁公司其他其他非银行性金融机构----生命人寿东营中心支公司银行保险部----一、金融体系概述二、商业银行介绍三、常见的金融产品四、课程回顾课程大纲----生命人寿东营中心支公司银行保险部----（1）信用中介职能。（2）支付中介职能。（3）信用创造功能。（4）金融服务职能。（5）调节经济职能。商业银行的职能----生命人寿东营中心支公司银行保险部----总行制定政策分行督导落实支行与网点具体操作银行各层级主要职能----生命人寿东营中心支公司银行保险部----商业银行总行组织架构----生命人寿东营中心支公司银行保险部----行长分管行长公司业务处个人金融处资金管理处风险管理处人事教育处商业银行分行组织架构----生命人寿东营中心支公司银行保险部----商业银行网点架构支行行长或主任柜面人员大堂经理客户经理其他人员----生命人寿东营中心支公司银行保险部----储蓄业务中间业务银行卡零售贷款对公业务商业银行网点业务----生命人寿东营中心支公司银行保险部----发展历史企业文化主营业务合作对象进入银行需要了解的相关信息----生命人寿东营中心支公司银行保险部----一、金融体系概述二、商业银行介绍三、常见的金融产品四、课程回顾课程大纲----生命人寿东营中心支公司银行保险部----保障型保险银行存款家居房产定期存款、储蓄型保险人民币理财产品、国债开放式基金、企业债券股票、投资房地产外汇、黄金期货收藏品基础层成长层稳健层投机层常见的金融产品----生命人寿东营中心支公司银行保险部----银行存款Deposit银行存款是居民最重要的理财形式之一，银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点银行存款的种类活期存款定期存款•整存整取•零存整取•定活两便和存本取息等最具流动性的金融资产金融产品简介绍----生命人寿东营中心支公司银行保险部----债券Bonds债券是一种表明债权债务关系的凭证。债券的种类按照发行主体分为：国债、金融债券和企业债券按照偿还方式分为：一次性偿还债券和分期债券按照是否可转换分为：可转换债券和不可转换债券按照是否有抵押分为：抵押债券、信用债券和担保债券按照偿还期限分为：短期债券、中期债券和长期债券按照是否记名分为：记名债券和不记名债券债券的特点偿还性、流通性、安全性、收益性金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----国债NationalBond国债是债券的一种。是指政府为调节经济而向投资者发行的，承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。国债类型繁多，数量较大，信用最高，也最为人们接受。国债收益稳定，期限固定，而且免征个人所得税。国债可以方便地通过二级市场变现。金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----保险Insurance是投保人和保险公司通过保险合同的形式，为被保险人提供风险保障、风险管理、保险投资等服务的商业行为；保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。买保险是责任感的重要体现金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----股票Stock股票是对某一企业的权益份额。股票的种类：普通股和优先股面值股票和无面值股票记名股票和不记名股票国有股、法人股、内部职工股和社会公众股流通A股、B股、H股、N股和S股股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响。金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----基金Fund证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----人民币理财产品人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。人民币理财产品类型债券型、信托型、挂钩型、QDII型。人民币理财产品收益可以有保底收益，但不得高于同期储蓄利率。不允许承诺高于保底利率的的收益。银行理财产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----期货Future期货是指到一定日期才交割的商品合约期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。期货交易品种商品期货（农产品期货、金属期货和能源期货等）金融期货（国债期货、外汇期货、利率期货和指数期货等）期货合约选择权（期权）期货的特点：保证金交易以小博大高风险高收益金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----外汇ForeignExchange外汇是指一种以外币表示的、用于国际结算的支付手段和资产外汇投资的特点国际性、宏观性、管制性、风险性境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。外汇投资途径外币存款：赚取利息，但有贬值风险现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不易获利外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方式，赚取买卖差价金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----黄金Gold除直接购买外，黄金期货是目前最主要的黄金投资方式，国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种：实物黄金期货交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖，适合有长期投资、收藏和馈赠需求的投资者。纸黄金虚拟黄金交易。全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为。可以通过银行柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，直接买进或卖出纸黄金。金融产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----房地产RealEstate“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资料。房地产投资具有起点较高、周期长、风险适中和收益稳定等特点；投资房地产的收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷等。其他投资产品简介----生命人寿东营中心支公司银行保险部----投资工具安全性获利性变现性银行存款高低好国债高低好股票低高好基金较低较高中黄金高中好外汇较高中好期货低高好保险高较高低常见的几种金融工具的比较----生命人寿东营中心支公司银行保险部----CPIGDP其他常见的金融指标----生命人寿东营中心支公司银行保险部----一、金融体系概述二、商业银行介绍三、常见的金融产品四、课程回顾课程大纲----生命人寿东营中心支公司银行保险部----我国金融机构的组成，保险和银行的关系商业银行的组织架构及业务范畴常见的金融理财产品课程回顾----生命人寿东营中心支公司银行保险部----