新华保险团险产品及销售方法

团险产品及销售方法201103西安团险的定义团体保险是用一张总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。投保人——团体组织被保险人——团体中的在职人员“团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。团险风险选择的对象基于团体而不是基于个人用对团体的选择代替对个人的选择，是团体保险中一个最显著的特点。团险的费率较低由于团险采取集体作业的方法，手续简化，经营费用和保单维护费用较个险低，所以团险的费率较低。团险的操作较灵活团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。政策性较强团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。团险的特征规模控制最低投保人数一般为8人，最低投保比例一般要求75％（保证规模和非逆选择前提下，可灵活处理）最低保额限制保障类产品适用（参考具体险种核保规则）最低保费限制非保障类产品适用（参考具体险种核保规则）团险基本投保规则附加险控制附加险的特征保险事故发生率高保额选择一般较低运营成本普遍较高消费者需求较强烈附加险控制的意义促进其它业务发展，提升整体效益水平附加险举例意外伤害医疗险被保险人主被保险人意外险，16～65周岁（部分延至70周岁）连带被保险人成人同主被保险人未成年人最低年龄6个月投保形式提供人名清单（人数较多时提供电子清单）意外险200人以上的，可以约定以工资表或花名册作为人名清单团险基本投保规则保额配比保额确定一般按一种方式确定（职位、工资、工龄、工种、地区等）原则上，同级人员保额应一致高职业类别不高于低职业类别人员保额团体短期险主要产品一般意外类团体人身意外伤害保险（315）团体附加意外伤害医疗保险（228）附加意外伤害住院津贴保险（292）综合意外新千年团体意外伤害保险（318）华宝团体意外伤害保险（346）交通意外类华顺交通工具团体意外伤害保险（330）定期寿险华锐团体定期寿险（152）瑞华团体定期寿险（131）短期重疾华宁团体重大疾病保险（272）医疗健康附加团体住院津贴保险（276）员工福利团体健康保险（719）团险产品体系一、意外伤害概念:指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体或生命受到伤害的客观事件。团险短险产品团体人身意外伤害保险（315）保险期间内遭受意外伤害;伤害发生日起180天内身故或残疾;给付身故保险金或残疾保险金;累计给付金额以保额为限团体附加意外伤害医疗保险（228）保险期间内遭受意外伤害;伤害发生日起5日内赴认可医院治疗，180天内发生的合理实际医疗费用;绝对免赔额50元，赔付比例100％;累计给付金额以保额为限附加意外伤害住院津贴保险（292）保险期间内遭受意外伤害伤害发生日起5日内赴认可医院住院治疗按日给付津贴，津贴额＝10元*投保份数单次住院最多90天，累计180天单次伤害两次住院间隔小于90天按一次住院计算二、责任案例讲解案例一：某有限公司的部分员工自前一天晚餐后，陆续有人出现腹痛、腹泻等症状，疑似群体性食物中毒，结果，全公司共有87人前往医院就诊。案例二：张先生和几位同事在沪上某知名饭店吃完小龙虾回家后，半夜浑身酸疼，四肢乏力，不停呕吐，被家人送往医院治疗，检查结果确诊为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症，可能和进食小龙虾有关。问题：食物中毒能否赔付意外伤害医疗？食物中毒符合意外事故的非本意的、外来的、突发事件三个要素。但是因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃等疾病，则不应是意外伤害保险的责任范围，所以保险公司对于个体食物中毒的案件，一般都不予按照意外事故处理。对于集体食物中毒，保险公司会视个案而考虑按照意外伤害进行赔付。三、除外责任投保人、受益人之于被保险人的故意杀害、伤害被保险人自身下述行为故意犯罪、拒捕斗殴、醉酒、自杀、故意自伤，服用、吸食、注射毒品受酒精、毒品、管制药物影响而导致的意外酒后驾驶、无照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具流产、分娩，医疗事故，未遵医嘱或私自用药，HIV／AIDS潜水、跳伞、攀岩、探险，武术、摔跤比赛，特技，赛马、车等不可抗力战争、军事行动、暴乱、武装叛乱核爆炸、核辐射、核污染下述医疗费用社保规定自费的，美容、整形、牙齿治疗，疾病医治团险短险产品案例讲解案例一：2001年10月，司机姚某驾驶汽车时使用手机，由于注意力不集中发生车祸，撞伤了两个行人。其中一个行人伤势严重，有生命危险。交通管理部门经过事故现场勘察，认定姚某应负全部责任。姚某得知后，精神恍惚，到后来神志错乱不能自控。还没等事故善后处理完毕，就趁家人不备跳河自杀身亡。案例二：小章是一个活泼可爱的女孩子，18岁那年，父亲给她投保了一份意外保险。第二年，小章的男朋友忽然移情别恋，给了小章极大的打击。正在小章情绪低落的时候，她在学校的考试中也没能及格。于是，小章的情绪越发低落。在自己不能排解的情况下，小章选择了服毒自杀。问题：案例中的自杀行为保险公司是否应赔付？分析上面的两个案例，在第一个案例中姚某虽然在客观上实施了足以使自己死亡的行为，但他是在神志错乱，不能自控的情况下实施的这种行为，因此，不能认定他有结束自己生命的愿望，保险公司应该给予赔付。而在第二个案例中，小章不仅在行为上实施了足以使自己死亡的行为，而且她当时神志正常，有强烈的求死愿望，因此，保险公司不给予赔偿。但保险公司应退还小章父母保险单的现金价值。‰2.5‰3‰4.5‰7‰9‰意外医疗3‰3.8‰4.5‰6.7‰10.5‰13.5‰住院津贴5‰6‰7.5‰11‰17‰22.5‰四、费率期限1个月2个月3个月4个月5个月6个月7个月8个月9个月10个月10个月12个月比例％2030405060707580859095100极短期收费比例：团险短险产品五、特殊规则保额限制意外伤害：最低5000元意外医疗：最低5000元，最高为主险保额的50％（即主附险比例2：1）住院津贴：最低1份，最高20份，主险每5万保额可附1份职业间保额差别限制四类以上职业不大于三类以下职业按统一的规则确定保额（职位、工资、工龄、工种等）降费规则保费达到一定规模以上职业分类越高费率浮动空间越小具体比例由分公司主任核保人控制团险短险产品组合原则突出意外险慎用费率折扣降费率不降保费（费率可参考现有卡单产品或其它固定组合）风险控制医疗险•尽量设置赔付比例和免赔额限制住院津贴•不宜过高，考虑收入水平高风险职业•承保四类以上人群，优先考虑规模•了解企业安全生产状况及历史赔付状况六、产品组合及风险团险短险产品什么是自助保险卡？以意外险为主导产品的一种新型保险形态，突破了传统团体保险的投保限制,简化了投保手续，缩短了投保时间。利用新华保险公司网站资源优势开发的预售型保险储值卡，既满足了投保人要求，又保证了被保险人利益和隐私，还有效控制了保险公司风险。保险卡本身不属于保险凭证，在确认注册投保前具有流通性网上确认投保日期并获得保险卡的激活当发生保险事故时，需要凭借保险卡卡号进行索赔自助卡产品此卡很牛！自助保险卡的优势自助保险卡包装精美，对保险责任、注意事项等有较详尽的说明；同时利用公司网站平台进行投保，增强客户对产品的信任感。包装精美、内容严谨新华保险公司网站提供稳定的投保平台，所有客户投保资料均会即时进入新华客户数据库系统，客户可以随时随地查询自己的保单，充分保障客户享有完善的客户服务。平台支持系统完善在承保时间上完全根据投保人自身的情况由其本人掌握.承保时间灵活自助保险卡的持卡客户只需上网登陆注册后，投保信息自动进入业务系统，保险于次日零时开始生效。有助准确获得客户资源，同时提高了工作效率。操作简便自助卡产品产品介绍----美满人生卡（个人保障类）保险责任保险金额备注保险费意外伤害身故保险金5万100元意外伤害残疾保险金最高5万意外伤害医疗保险金最高0.2万免赔额100元，赔付比例80％；门诊限额300元意外伤害住院津贴保险金20元/天，最高给付180天重症监护病房津贴保险金20元/天，最高给付30天主要投保规则1、职业类别身体健康能正常工作的1-4类职业人员。2、每款产品最多可购买2份3、投保年龄：16-65周岁产品升级---相对于福中福卡1、取消了按出险职业类别的比例赔付，扩大了投保人员范围,简化了理赔流程。2、投保年龄由18-60周岁拓宽为16-65周岁，扩大了投保人员范围。自助卡产品产品介绍----祥和家庭卡（家庭保障类）保险责任保险金额备注保险费意外伤害身故保险金5万（其中主被保险人保额2.5万，连带被保险人保额为2.5万/N）100元意外伤害残疾保险金最高5万（其中主被保险人保额2.5万，连带被保险人保额为2.5万/N）意外伤害医疗保险金最高0.45万（每个被保险人保额为0.45/（N+1））免赔额100元，赔付比例80％；子女关爱金1万主要投保规则1、职业类别身体健康能正常工作的1-4类职业人员。2、每款产品同一家庭最多可购买2份。3、投保年龄：主被保险人年龄范围为16至60周岁；父母连带被保险人的年龄范围为20至70周岁；配偶年龄范围为20至65周岁，子女年龄范围为3-28周岁产品升级---相对于全家福卡1、取消了按出险职业类别的比例赔付，扩大了投保人员范围,简化了理赔流程。2、加入主被保险人的父母作为连带被保险人投保。3、主被保险人投保年龄由18-60周岁拓宽为16-65周岁；配偶连带被保险人的年龄范围为18至60周岁拓宽为20-65周岁；子女连带被保险人的年龄范围为3至28周岁；父母连带被保险人的年龄范围为20至70周岁；扩大了投保人员范围。自助卡产品产品介绍----旅途无忧卡（差旅保障类）保险责任保险金额备注保险费意外伤害保险金5万一般意外伤害保额、交通意外伤害保额不累加100元意外伤害医疗保险金最高0.2万营运汽车意外伤害保险金10万火车意外伤害保险金20万轮船意外伤害保险金20万航空意外伤害保险金50万主要投保规则1、职业类别身体健康能正常工作的1-3类职业人员。2、每款产品最多可购买2份3、投保年龄：16-65周岁产品升级---相对于黄金