新疆长城金融租赁有限公司

新疆长城金融租赁有限公司131新疆长城金融租赁有限公司授信申请书交通银行新疆分行公司业务一部2010年11月新疆长城金融租赁有限公司231授信申请书一、授信基本情况申请类别（打√）：□（一）√新授信客户——新授信业务□（二）现有授信客户√□1、增加授信额度□2、维持授信额度□3、减少授信额度授信客户的全称：新疆长城金融租赁有限公司集团名称（若适用）：上次审查日：2010-04-09授信客户风险等级：当前5级/建议5级授信额度：当前28500万元/建议：351303万元表1—1现有授信额度汇总表单位：万元现有授信额度当前风险等级是否组合额度编号分类额度编号已批准分类额度授信余额风险等级期限单笔业务期限使用部门用途利率/其他收益担保情况备注种类使用方式(循环性/一次性使用)金额(折人民币)A06中期贷款一次性28500213035三年三年经营周转基准利率上浮2%应收账款质押合计备注：（只填写PD评级）PD评级：7新疆长城金融租赁有限公司331表1—2拟申请授信额度汇总表单位：万元拟申请授信额度建议风险等级是否组合额度分类额度编号本次申请分类额度风险等级期限单笔业务期限使用部门用途利率/其他收益担保情况备注（填写LGD评级）种类使用方式(循环性/一次性使用)金额(折人民币)A06中期贷款一次性213035三年三年公司业务一部经营周转基准利率上浮2%应收账款质押C中期贷款循环性1500005三年三年公司业务一部经营周转基准利率应收账款质押C融资性保函一次性1300005三年五年公司业务一部为公司发行金融债提供担保0.4%信用C保理（隐蔽型有追索权国内保理）循环性500005三年三年公司业务一部经营周转贴现利率，并收取0.1%保理费用C合计351303备注：PD评级：5，客户层LGD评级：C授信业务是否已逾期？□是□√否如果“是”，授信业务编号：信贷档案内容完整吗？□√是□否如果“否”，尚未获得的信贷档案的内容：有无与信贷政策不符？□有□√无如果“有”，不符的表现为：借款人是否符合所有条款？□√是□否如果“否”，哪些方面不符合条款？新疆长城金融租赁有限公司431三、审查、审批意见(表三—1，分行权限内使用)（一）申报意见申报客户经理（信贷员）签字：本次授信为存量客户授信额度增加，申请为新疆长城金融租赁有限公司增加33亿元授信额度，即授信总额35.1303亿元，其中①增加中期流动资金贷款15亿元，期限3年，基准利率，循环使用，采用应收账款质押，质押率不超过70%；②新增隐蔽型有追索权国内保理5亿元，期限3年，循环使用，执行现行贴现利率，并收取0.1%的保理费；③新增融资性保函13亿元，期限5年，费率为0.4%，信用方式，一次性使用，用于公司发行金融债券时提供担保；④维持2.1303亿元中期流动资金贷款，一次性使用，按原计划还款。客户PD评级5级，LGD评级为C。本次新增15亿元中期流动资金贷款的实质性投放不超过5亿元。签字：日期：市场营销部门（支行）主管意见：本次授信为存量客户授信额度增加，申请为新疆长城金融租赁有限公司增加33亿元授信额度，即授信总额35.1303亿元，其中①增加中期流动资金贷款15亿元，期限3年，基准利率，循环使用，采用应收账款质押，质押率不超过70%；②新增隐蔽型有追索权国内保理5亿元，期限3年，循环使用，执行现行贴现利率，并收取0.1%的保理费；③新增融资性保函13亿元，期限5年，费率为0.4%，信用方式，一次性使用，用于公司发行金融债券时提供担保；④维持2.1303亿元中期流动资金贷款，一次性使用，按原计划还款。客户PD评级5级，LGD评级为C。本次新增15亿元中期流动资金贷款的实质性投放不超过5亿元。签字：日期：新疆长城金融租赁有限公司531（二）分行授信处审查意见审查员意见：一、申报意见本次授信为存量客户授信额度增加，申请为新疆长城金融租赁有限公司增加33亿元授信额度，即授信总额35.1303亿元，其中①增加中期流动资金贷款15亿元，期限3年，基准利率，循环使用，采用应收账款质押，质押率不超过70%；②新增隐蔽型有追索权国内保理5亿元，期限3年，循环使用，执行现行贴现利率，并收取0.1%的保理费；③新增融资性保函13亿元，期限5年，费率为0.4%，信用方式，一次性使用，用于公司发行金融债券时提供担保；④维持2.1303亿元中期流动资金贷款，一次性使用，按原计划还款。客户PD评级5级，LGD评级为C。本次新增15亿元中期流动资金贷款的实质性投放不超过5亿元。二、客户基本情况新疆长城金融租赁有限公司系中国长城资产管理公司全资子公司，国有企业，前身为新疆金融租赁有限公司，经过股权重组与债务重组后，于2008年初正式恢复营业，目前注册资本15.19亿元，系国内12家由银监会监管的金融租赁公司之一，是目前新疆地区唯一一家经营融资租赁业务的非银行金融机构。其股东中国长城资产管理公司系我国四大国有资产管理公司之一，注册资本100亿元，在国内有30家分支机构，控股、参股多家企业。作为对不良金融资产进行处置、经营的专业机构，其不仅具有控制和防范金融风险的丰富经验，而且具有较强的资产管理实力。按照目前长城资产管理公司的发展动向来看，金融租赁和保险将成为其未来发展的重要方向，本次授信客户系其战略布局的重要组成。目前客户在我行中期流贷额度2.85亿元，贷款余额为2.1303亿元，贷款占比10%，排名由最初的第二位降至2009年末的第五位，目前已降至第六位。三、我行对客户所处的行业授信政策该客户系融资租赁公司，属于非银行金融机构。2010年总行对金融保险业实行积极进入的信贷投向政策，重点支持行业综合排名靠前的非银行金融机构授信需求。该客户符合总行的行业投向政策，系分行重点营销客户。四、客户近期非财务情况及财务状况分析1、非财务方面：⑴公司整体经营情况作为一家由银监会监管的金融租赁公司，长城租赁依托母公司的资源优势，金融同业的融资便利以及对母公司风险管理体系的有效借鉴，已初步形成有自身特点的业务模式和风险控制体系，具备融资租赁行业专业技术和丰富经验的员工队伍也已初步建立。2010年1-9月，公司共发生融资租赁业务74笔，投放总额32.9亿元，基本完成了年初40亿元的经营目标，从目前公司的储备项目来看（现有46个储备项目，相关金额约33亿元），公司2010年预计可达到50亿元的投放规模，公司复业以来的经营情况如下表所示：2008—2010年1—9月合同签订与投放情况单位：亿元指标2010年1—9月2009年度2008年度融资租赁业务笔数746222投放总额32.921.48.4租赁资产余额53.329.713.4新疆长城金融租赁有限公司631其中售后回租比例87.89%71.79%69.59%直租比例12.11%28.21%30.41%⑵融资安排方面2008年复业时，公司注册资金5.19亿元，2010年6月，中国长城资产管理公司完成对公司增资至15.19亿元，进一步增强了公司的自有资金实力，在同类12家企业中，按注册资金排序由第九位升至第七位，为其开展业务奠定基础。在外部融资安排上，公司主要通过同业借款满足正常的项目资金需求。至2010年三季度末，公司已与国开行、兴业银行、市商行、浙商银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、光大银行及我行9家银行有业务合作，授信余额达22.59亿元。此外，公司拟于2011年发行10亿元金融债券。⑶风险控制方面作为中国长城资产管理公司的全资子公司，长城租赁在业务操作、内部风险控制、规章制度的严密与严肃性方面均借鉴了母公司的经营管理模式，且公司前身新疆金融租赁公司多年的经营又为其提供了宝贵的实践经验。目前其母公司的30个办事处直接承担了项目的日常监管工作，长城租赁则通过实地检查等方式直接把握承租人的还款意愿和还款能力。公司复业以来开展的业务尚无出现承租人违约的情况，可见其在出资前、出资过程中和出资后的各个风险管理环节的控制能力还是较强的。2、财务方面：公司自2008年2月复业以来，资产总额大幅增长。截至2009年末，公司资产规模达到33.73亿元，较上年末增加19.95亿元，增幅为145%。在总资产规模快速扩张的同时，项目的回收率达到100%。截至2010年9月末，公司总资产56.93亿元，总负债39.76亿元，1-9月实现业务收入3.23亿元，较上年同期增幅为119.11%，实现利润总额1.89亿元，较上年同期增幅为103.83%，已具有较大的资产规模，运营正常，收益水平较好。2008—2010年1-9月公司收入利润实现情况单位：亿元指标2010年1-9月2009年度2008年度营业收入3.231.970.71利润总额1.890.940.39净利润1.660.790.29近期财务报表中变动较大的科目包括：长期应收款余额47.21亿元，较年初增幅97.48%，全部为业务规模扩大所增加的应收租赁款，账龄1年以内占比40%，2-3年占比60%，其账龄与租赁期限是相匹配的；短期借款余额11.32亿元，较年初增幅为207.04%，主要是由于公司业务规模不断扩大，需要外部借款来补充其负债缺口；实收资本15.19亿元，较年初增幅为192.78%，由于今年6月股东长城公司对其增资10亿元所致。五、担保措施1、余额授信的2.1303亿元维持原授信条件不变。2、新增15亿元三年流动资金贷款采用应收账款质押的方式，质押率不超过70%。考虑到前次方案中给予客户一次性授信额度，在业务开展过程中过于被动，由于授信审批尚需时间，对于一些好项目往往错失机会，在参考国家开发银行和农业银行的做法后，此次也给予客户循环使用的授信额度，暂不对应具体租赁项目，而是在放款前，经分行贷审会严格把关，优选项目，对国家及总行严令禁止或限制类行业不予贷款支持，针对具体项目进行风险识别和认定，从而决定是否使用贷款额度。其他同业贷款额度均采用应收账款质押或信用的方式，我行担保措施不低于新疆长城金融租赁有限公司731同业，融资性保函额度各家银行均给予信用方式，我行亦与同业保持一致。六、主要风险点1、公司面临的租赁市场仍处于发展阶段，监管环境及法律环境的不确定性仍然较大；2、为支持业务的快速增长，资本规模有待进一步扩大。七、风险化解及优势1、行业前景良好。我国租赁业起步晚，整体规模较小，渗透率较低，与发达国家相比有很大差距，未来发展空间较大。与此同时，租赁业相关的社会环境和政策环境正在逐步改善。2、母公司资金优势。国内金融租赁行业发展迅速，数据显示，今年6月末，由银监会监管的12家金融租赁公司的租赁业务余额已超过2100亿元人民币。业务的突发猛进必然带来增资扩股的需求，这已是该行业的普遍现象。今年，长城公司已对其增资10亿元，计划未来三年内公司资本增至30亿元左右。3、项目优选优势。公司虽地处新疆，但其业务发展面向全国，依托母公司在全国的30个办事处进行项目筛选，将业务重点放在“环（环保）、能（能源）、医（医疗）、运（交通运输）、通（通讯）”等行业上，主要选择行业龙头、在当地市场排名靠前及拟上市的中小企业。4、外部融资优势。公司有着较强的融资能力，各家银行均在积极争取或扩大份额，公司金融债券的发行工作也已提上日程。八、授信方案确定依据1、业务品种设置。根据公司2009—2011年“连翻三番”的发展规划，2011年公司的租赁资产规模将达到80亿元并有望达到100亿元，对外融资需求在40亿元左右，根据监管机构的规定，除了资本金，租赁保证金和股东存款外，企业的融资主要通过金融机构借款和发行金融债券来实现，2011年公司的业务规模将迅速扩张，项目资金主要依赖银行借款，为盘活已有应收账款也有国内保理的业务需求，目前公司发债工作已开始进行，明年1月前确定主承销商，针对公司以上的融资需求，此次授信为其匹配了15亿元中期流动资金贷款、5亿元有追索权国内保理和13亿元融资性担保额度。2、授信期限设置。本次授信方案的设置给予了三年的授信期限，主要是与租赁合同期限相匹配，也是分行基于与企业长期战略合作的考虑，据了解，公司未来还有上市计划，此次给予公司的授信支持，不仅是为满足