智慧保险

©2009IBMCorporation智慧保险:构建稳定并充满活力的保险企业MarkMcLaughlin,IBM全球保险行业战略总经理罗国兴，IBM大中华区金融服务事业部保险行业总经理©2009IBMCorporation构建智慧保险2保险业CEO：重点关注变革，但变革能力不确定认为需要变革的CEO和真正实施变革的CEO之间的差距。10分之9保险业CEO预计保险业将发生巨大变革并希望采取大胆的举措。24个百分点2资料来源：2008IBMCEOStudy©2009IBMCorporation构建智慧保险36%1%1%7%1%1%15%17%高于平均值*新市场新产品/服务环境问题新运营新业务关系新细分市场新渠道透明性保险CEO认为，得益于不断增长的客户购买力的重点在于……低于平均值*资料来源：IBM商业价值研究院“信任、透明和技术”n=2000,全球CEO调查2008,n=78但什么变革是真正需要的?“总体来说，保险公司值得我们完全信任”7%6%1%1%1%1%15%17%58420%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%%客户不同意同意“文化－创新源于与客户紧密、和谐的关系－这才是问题的关键”~一家澳大利亚保险公司的CEO©2009IBMCorporation构建智慧保险4变革的3大驱动力行业典范危机效应转型力量©2009IBMCorporation构建智慧保险典范企业全球最优秀的人寿保险企业的利润是普通保险公司的1.5倍，而表现最佳的非人寿保险公司比该行业的综合比率高7个百分点。这些保险企业在保持快速增长和低波动的情况下，能够始终如一地实现上述业绩。行业典范GlobalNon-LifeInsuranceCompanyPerformanceGrowthandProfitability–1998-07Non-LifeNetPremiumWritten1998-07CAGR(%)MarketAverageMarketAverageCombinedRatio1999-07Average(%)BetterBetterWorseWorseNo.ofCos.80‘07NPW($B)352.898-07CAGR20.3Combined92.0No.ofCos.65‘07NPW($B)418.898-07CAGR14.3Combined104.8No.ofCos.25‘07NPW($B)128.498-07CAGR5.9Combined98.8No.ofCos.30‘07NPW($B)225.498-07CAGR3.2Combined107.6GlobalNon-LifeInsuranceCompanyPerformanceGrowthandProfitability–1998-07Non-LifeNetPremiumWritten1998-07CAGR(%)MarketAverageMarketAverageCombinedRatio1999-07Average(%)BetterBetterWorseWorseNo.ofCos.80‘07NPW($B)352.898-07CAGR20.3Combined92.0No.ofCos.65‘07NPW($B)418.898-07CAGR14.3Combined104.8No.ofCos.25‘07NPW($B)128.498-07CAGR5.9Combined98.8No.ofCos.30‘07NPW($B)225.498-07CAGR3.2Combined107.6GlobalLifeInsuranceCompanyPerformanceGrowthandProfitability–1998-07LifeNetPremiumWritten1998-07CAGR(%)MarketAverageMarketAverageReturnonAssets1999-07Average(%)BetterBetterWorseWorseNo.ofCos.80‘07NPW($B)744.998-07CAGR28.1ROA(%)2.1No.ofCos.66‘07NPW($B)374.298-07CAGR38.3ROA(%)-2.0No.ofCos.26‘07NPW($B)278.698-07CAGR1.5ROA(%)1.2No.ofCos.28‘07NPW($B)272.098-07CAGR4.8ROA(%)0.9GlobalLifeInsuranceCompanyPerformanceGrowthandProfitability–1998-07LifeNetPremiumWritten1998-07CAGR(%)MarketAverageMarketAverageReturnonAssets1999-07Average(%)BetterBetterWorseWorseNo.ofCos.80‘07NPW($B)744.998-07CAGR28.1ROA(%)2.1No.ofCos.66‘07NPW($B)374.298-07CAGR38.3ROA(%)-2.0No.ofCos.26‘07NPW($B)278.698-07CAGR1.5ROA(%)1.2No.ofCos.28‘07NPW($B)272.098-07CAGR4.8ROA(%)0.9InformationTechnologyInnovationFocusontheCustomerOptimizeInternalProcessesLeverageNewBusinessModelsMarketDriversProductsCustomersDistributionProfitabilityGlobalizationRegulationSustainedFinancialPerformanceInformationTechnologyInnovationFocusontheCustomerOptimizeInternalProcessesLeverageNewBusinessModelsMarketDriversProductsCustomersDistributionProfitabilityGlobalizationRegulationSustainedFinancialPerformance©2009IBMCorporation构建智慧保险典范企业与一般企业在竞争优势方面的不同观点渠道服务产品灵活性市场扩张客户智能风险控制费用管理M&A核心灵活性基础架构效率15.224.64.22.96.116.92.92.90.01.32.610.7-24.5-11.7-8.9-8.8-2.5-1.2高于一般企业低于一般企业调查问题：按照1-10的标准评分，（1）您认为上面每个项目在未来2-3年里对于企业实现成功的重要程度（2）您对上面每个项目在当前情况下企业自身水平有多高？来源:IBMresearch,2009企业针对下列项目对企业成功的重要性与自身水平的不同评价典范企业认为:渠道服务更具价值，典范企业认为其重要性程度高于一般企业10.7%对于核心系统以及基础架构问题，与一般企业相比，典范企业的自身水平分别高出24.6%和15.2%，所以，其重要性偏低关于收并购对于企业成功的重要性和相应的执行能力与一般企业相比，持保守观点重要性自身水平行业典范©2009IBMCorporation构建智慧保险7生存者和发展者战略重点:业务灵活性并购风险缓解费用控制收入增长战略重点:业务规模平稳增长提升经营效益优化资本风险防范全球型保险企业中国保险企业危机效应©2009IBMCorporation构建智慧保险8技术变革初期成熟期工业革命蒸汽和铁路时代钢铁、电力和重工业时代石油、汽车和大规模生产时代信息和电信技术时代1234517711829187519081971资料来源：Perez,C.,“TechnologicalRevolutionsandFinancialCapital”,2002经济危机转型力量1873192019741829恐慌1797经济萧条1893经济危机1929恐慌1847互联网泡沫破灭？即将到来－“智慧地球”的时代©2009IBMCorporation构建智慧保险中国保险行业正在变化…更透彻的感应和度量保险公司的代理人或者客户通过多渠道与金融系统进行交互时，这些信息都将被安全的，统一的记录。目前正在使用远程识别标签对全球被保险的集装箱运输进行跟踪。远程家庭医疗监控设备市场正在以每年30％的速度增长。可测量化能够让我们对保险相关用户行为精确记录，对保险标的进行实时监督。更全面的互联互通保险公司已经和网络虚拟社区联合来推荐保险产品，建立网上营销联盟，设置吸引客户参加社区游戏。保监会决定在财产保险行业建立承保理赔信息客户自主查询制度。保险公司通过建立联合账户，使其将风险保障职能扩展至理财乃至整个金融生态圈的协作职能。来自客户、保险业生态圈的数据可以实时集成和共享。在中国的某个保险客户中，通过对赔案的分析，可以发现13.12%的渗透率。通过分析客户和产品的关联性，以及产品本身的特征，可以更好为客户提供个性化产品。更深入的智能洞察智能洞察促进保险业对用户的分类和对风险的防范能力。©2009IBMCorporation构建智慧保险10保险业者需要以新的方式来思考和行动++=©2009IBMCorporation构建智慧保险11适应这一全新的世界，保险业必须思考四个关键问题…如何利用海量信息，准确预测风险，做出更明智的决策？如何建立多渠道整合的平台提供给客户统一、满意的一站式服务？如何建立灵活的业务架构对客户和市场快速响应，提高企业竞争力？如何建立动态基础系统，降低总体运营成本并持续性发展？©2009IBMCorporation构建智慧保险121212充分利用收集的企业客户和市场海量信息，通过智能分析与优化提升业务决策支持能力，实时、准确的预测风险，制定贴切用户需求并有竞争力的产品、营销和风险战略。为了在不确定的经济时代确保利益相关者的经济利益，明智的保险公司正在采取下列措施…智能洞察提高保险核心流程、应用和架构的灵活性，增加快速反应的能力。根据市场条件、法规变化和客户偏好调整产品、规则、渠道、服务水平和组织。灵活企业建立一个多渠道共享的协作平台，使得销售，客户服务等通过这个平台更实时，更加个性化的协作。通过对服务进行快速组合，创建一对多的保单管理和其它服务于众多市场和客户领域的核心保险系统。渠道优化根据业务战略和需求对资源进行合理扩展和动态分配，快速对资产进行配置，采用新技术，根据不断变化的业务需求来调整产能，节约能源、纸质单据和整体费用，和客户一起可持续发展。绿色未来保险业务©2009IBMCorporation构建智慧保险13保险公司可以对海量数据进行分析与优化，有效地控制风险，实现业务创新数据电网交通网健康监控气候模拟犯罪统计数据定义业务流程图定义支持资源确定风险类型和性质对风险进行量化确定对策以及对策特征确定风险管理战略洞察力将数据转化为洞察力对保险代理人和客户进行精确的分类对风险变化情况进行跟踪和预测统一客户，保单和产品信息，形成唯一真实来源客户消费倾向和产品生命周期价值主动提供定制的产品智能洞察©2009IBMCorporation构建智慧保险智慧保险案例：通过主数据平台，为国内某保险公司带来新的业务创新和IT价值主数据平台个险客户银保客户养老金客户团险客户业务处理系统实时SOA数据采集交互渠道数据仓库报表和分析财产险客户证券客户……客户网站客户电话中心客户代理人系统客户……客户柜台挑战不一致的客户信息存在于多个系统中开展灵活营销难度较大客户服务质量差解决方案建立统一客户信息平台，实现360度客户视图各渠道与客户信息平台集成实现SOA的基础客户设施建设价值灵活营销（交叉销售…）差异化服务带来客户满意度提升建立统一的客户交流中