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供应链金融业务方案策划致力于打造实体经济小微企业融资供应链金融新模式1目录行业背景解决方案目标规划优势风险研究应对措施未来发展的设想2项目背景目前中小企业融资现状：中小企业是我国经济的重要组成部分，根据国家统计局的数据显示，我国的中小企业占企业总数的99%以上，它们解决了全国75%的就业总量，是我国经济发展的重要力量。中小企业是一种特殊的企业群体，一方面，对经济增长有着巨大的贡献;另一方面，中小企业由于自身规模小、自有资金不足、资信水平低等方而的限制，融资难成为阻碍其发展的一大障碍。3政府高度重视、国家政策大力支持2016年2月16日，央行等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，专门提及“大力发展应收账款融资”，还提到“推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台”，“推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款，帮助中小企业供应商融资”等内容。2016年年底，商务部等十部门联合发布《国内贸易流通“十三五”发展规划》中明确提及要稳步推广供应链金融。2017年3月28日，央行联合五部委下发《关于金融支持制造强国建设的指导意见》提及，要大力发展产业链金融产品和服务。鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业，积极开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务，有效满足产业链上下游企业的融资需求。2017年10月13日，国务院办公厅在下发《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中提出供应链是供给侧结构性改革的重要抓手。供应链通过资源整合和流程优化，促进产业跨界和协同发展，降低企业经营和交易成本。2018年4月10日，《商务部等8部门关于开展供应链创新与应用试点的通知》商建函[2018]142号在中国改革开放四十年的历史上，中国政府第一次如此密集高调地推动和支持供应链金融行业的创新与发展，在供给侧结构性改革的当下，大力发展供应链金融行业，对促进解决中小企业融资难方面扮演着极其重要的作用。4项目背景供应链金融业务的市场前景有研究机构预测，未来五年我国供应链服务市场价值复合增长率将保持在10%左右，到2020年，我国供应链服务市场价值将达27万亿元。在未来一段时间内，非核心业务外包已成为企业应对环境变化和市场竞争的重要手段，供应链平台生态圈将应运而生，增值服务成为供应链的主要趋势，大数据的开发研究、区块链的应用已成为行业新的价值增长点，三四线城市，农村等底层供应链平台将迎来商机。5项目背景目录行业背景解决方案目标规划优势风险研究应对措施未来发展的设想6解决方案应收账款融资模式目前国内供应链融资平台主要做应收账款项下融资。这其中，又分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款，使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。应收账款融资模式操作流程如下：在上下游企业签订买卖合同形成应收账款后，供应商将应收账款单据转让至供应链企业，同时下游客户对供应链企业作出付款承诺，随后供应链企业给供应商提供信用贷款以缓解阶段性资金压力，当应收款收回时，融资方（即上游企业）偿还借款给供应链企业。7解决方案预付款融资模式（垫资代采）中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议，一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资，购买方直接将货款支付给供应链企业。预付款融资方式多用于采购阶段，其担保基础为购买方对供应商的提货权。目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款。预付款融资操作流程如下在供应链贸易业务中，供应链企业可提供预付款融资服务，尤其在较为成熟的供应链条中，当中小企业在采购阶段出现资金缺口时，向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据，供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后，代替中小企业采购货物，并掌握货权，随后由中小企业一次或分批次赎回。8解决方案进口代理—境外垫资采购执行模式根据合作企业需求，在境外成立离岸融资平台并在境外搭建仓储平台集货，帮客户垫资代采原材料，代理进口关务、商检、关税等，按客户要求报关入境。在信保额度项下操作。出口代理—垫付出口退税款模式与客户签订代理出口协议，代理客户出口业务，收集资料齐全后可在信保额度项下先行给客户垫付出口退税款，代理客户出口收汇。提供的服务内容：1、代开L/C垫付货贷；2、以T/T垫付货款；3、垫付通关关税；5、国际结算；4、垫付出口退税款；6、质押贷款；9解决方案工程项目供应链参与国家重点工程项目的招标，供应工程项目的水泥、钢筋等建材物资的供应链服务。择机通过并购产业领域的供应链金融企业，进入产业供应链金融领域例如大宗农粮物资、石油能源、有色金属、石化化工、IT信息技术、电子产品、食品医药、汽车新能源、重点工程项目领域的供应链金融项目10解决方案商票保贴融资11目录行业背景解决方案目标规划优势风险研究应对措施未来发展的设想12目标规划供应链金融平台分步实施建设完善的平台服务涵盖园区及周边管理交易用户全覆盖智能技术设备运用阶段3：平台后期完善扩大平台管理范围增加业务管理内容逐步扩大客户群扩大智能设备运用阶段2：平台中期拓展构建供应链平台核心业务管理运营团队的构建核心客户运用ERP系统的搭建阶段1：平台初期建设目标规划近期目标（1年内）组建团队，规模约10人（其中行政1人、财务2人、运营商务3人，业务3人、风控1人）业务规模（视资金投入量）计划用3-5个月时间完成公司供应链平台的搭建，完成管理体系、业务流程架构、财务核算以及运营团队的组成、ERP系统的初步建立，满足企业前期试运行阶段的需求。基本业务模型的建立（一）构建以核心企业为目标的应收账款融资模式（保理）（二）构建以预付账款融资模式（垫资代采）（三）动产质押模式（担保合同或质物回购合同）14目标规划中期目标（1-3年内）筹划拓展产业供应链金融领域的前期准备工作;筹划拓展进出口代理模式项下的供应链金融业务;拓展工程项目领域的建材供应链金融;15目标规划远期目标建立线上供应链金融平台，在合规的前提下，打造基于成熟供应链金融业务模式项下以P2P筹资为主导的供应链金融模式；择机并购新三板或具有一定规模的产业供应链金融企业，做好各方面融合，在业务稳定发展的基础上筹划产业模块项下的ABS资产证券化进行融资，解决可持续的低成本资金供应问题。16目录行业背景解决方案目标规划风险研究应对措施未来发展的设想17优势集团丰富的产业链拥有高效专业的综合性贸易平台强大的股东背景及资金支持专业精干的的人才队伍集团内外部丰富的政商资源集团内部各产业优势互补，资源共享18目录行业背景解决方案目标规划亚太中商的优势风险研究风险控制未来发展的设想19供应链金融外生风险宏观经济周期经济波动至下行周期时，导致的市场需求疲软，企业面临业务下降，风险增加，竞争加剧；政策监管环境政策监管环境发生变化，或对供应链贸易企业提供的金融业务的监管力度提高或约束范围扩大，将对供应链金融活动产生不利影响。金融环境供应链金融业务主要盈利来源于息差收入，当金融市场流动性偏紧，金融环境恶化导致资金成本上涨，供应链金融业务融资费用增加，导致期限错配，尤其在市场利率出现较大波动的情况下，供应链金融业务利润收缩，甚至造成供应链各环节企业资金紧张，融资款项无法收回。20风险研究风险研究供应链金融内生风险经营风险供应链关联度风险；供应链上下游企业信用风险；供应链贸易背景风险；供应链管理及运营风险；财务风险资产流动性风险；债务融资风险；21风险研究影响供应链金融风险的五大因素融资获取渠道窄而财务成本高；客户集中度高而导致的营收强波动大；贸易信用风险管理水平低；赊销普遍情况下的账期长；因贸易供需变化快而带来的财务计划性弱；22目录行业背景解决方案目标规划亚太中商的优势风险研究应对措施未来发展的设想23应对措施风险识别风险的因素进行判断和分类；风险度量注意数据的积累,逐步推进风险量化与模型构建；风险控制风险回避、风险防范、风险抑制、风险转移和风险保险等；24应对措施风险管控手法创建独立的风险管理体系审慎选择拟授信的供应链群建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系规避产品市场风险强化内部控制防止操作风险明确各方的权利义务,降低法律风险逐步构建完善的供应链金融风险评估模型组建专业精干的供应链融资操作队伍25目录行业背景解决方案目标规划优势风险研究应对措施未来发展的设想26未来发展的设想充分利用前海自贸区的优惠政策所得税按15%征收供应链金融是符合前海优惠准入目录内的行业，按规定企业所得税可减按15%的税率征收，向前海税局申请企业所得税优惠，可大大减轻公司企业所得税税负；前海跨境人民币贷款国家鼓励在前海注册的企业可开展跨境人民币贷款业务，目前香港的人民币贷款利率4%上下，其资金成本远低于大陆的银行贷款成本，公司可择机赴港融资，此举将大大降低公司的融资成本，增强企业的盈利空间。未来还可尝试前海企业赴港发行人民币债券27未来发展的设想业务发展方向及融资的构想向价值增值型供应链金融方向发展，以客户需求为中心，通过资源整合，帮助客户实现价值增值，提升市场竞争力，以此来增强客户粘度，达成长期稳定的战略合作。未来在大金融业务板块下，可择机依靠强大的股东背景成立或并购具有小贷牌照的金融公司进行直接筹资，与供应链板块形成投贷联动，在集团内部整合投融资资源，形成业务发展的良性互动。择机并购在新三板挂牌或具有一定规模的产业供应链金融企业，做好各方面融合，建立公司产业供应链金融板块，做大做强公司规模。在业务稳定发展的基础上筹划运用产业供应链模块项下的优质应收账款资产包进行ABS资产证券化融资，解决可持续的低成本资金供应。2829