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1株州日报编者按：为更好地落实“环境建设年”工作要求，支持长株潭“两型社会”综合配套改革试验区建设，我市提出了创建金融生态模范城市的目标，围绕优化金融生态采取了一系列措施，取得了积极成效。市创建金融生态模范城市领导小组聘请国内享有盛誉的研究机构、国家“985工程”学术团队――湖南大学金融管理研究中心，对我市所辖五县（市）2007年度金融生态进行了评估，旨在科学掌握我市金融生态现状，进一步推动全市金融生态建设工作。现将评估报告予以公布（登载于株州日报2008年9月9日A1版和A4版）。22007年株洲市县域金融生态评估报告（2008年8月）一、引言金融生态是与金融机构和金融市场生存发展具有互动关系的各种因素的总和，它与地区资金流动和金融发展彼此关联、相互促进，形成一个动态平衡的有机体。良好的金融生态包括稳定的经济环境、完善的法治环境、和谐的信用环境以及规范的金融运行等多个方面，在一定程度上意味着和谐、稳健的经济金融秩序。金融是支撑“两型社会”建设的重要支柱，优化金融生态是提升金融支持经济发展力度的必然选择。金融生态的改善，能够有效增强区域资金吸引力，积聚金融资源，提高金融运行效率，促进经济金融良性共赢，实现经济社会又好又快发展。今年4月份以来，湖南大学金融管理研究中心受株洲市创建金融生态模范城市领导小组委托，组织一批专家学者，构建科学的金融生态评估体系，运用层次分析法等先进评估手段，采集株洲市所辖五县（市）的经济、金融及其他相关数据信息，对2007年度株洲市县域金融生态状况进行了客观评估，分析现状和存在的问题，探讨优化途径与方法，提出改善对策和措施。3二、金融生态评估指标体系与评估方法（一）指标体系构建原则金融生态评估指标体系的构建遵循以下四个基本原则：第一，全面性原则。从广义金融生态的角度设定指标，所选取的指标涵盖金融生态相关各方面。第二，有效性原则。选取的指标能够准确反映区域金融生态的基本内涵和特征，可以在不同范围、不同时期进行动态比较。每一个类别采用多个分项，包括若干指标，指标之间相互补充，全面有效地反映金融生态的基本特征。第三，科学性原则。指标选取应概念确切，含义清楚，来源有据。所选指标必须是可度量的，而且其数据能够通过某些特定方式取得，对理论上可行但若缺乏可靠数据来源的指标，原则上不使用。第四，层次性原则。指标体系按照层次划分，构建指标体系时，上层指标通过下层指标逐层细化。（二）指标体系基本结构根据指标体系构建的原则，我们将区域金融生态分解为法治环境、经济基础、信用环境和金融运行四个方面。其中前三项主要是评估金融生态外部环境，第四项涉及对金融生态主体的评估。1.法治环境良好的法治环境能确保金融主体产权得到维护，有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务等不良行为的发生。因此，法治环境是构成金融生态环境的重要内容之一。考虑到资料的可获得性和指标的4可量化要求，我们从司法力度与金融债权保护两个方面对区域法治环境做出评估，以此衡量地区司法机构处理金融案件的审判效率以及执行力度。2.经济基础金融生态环境的优化需要以区域经济的可持续健康发展为基础，区域经济的健康可持续发展需要良好的金融生态来支持。因此，区域经济基础是构成金融生态环境的主要组成部分之一，可以从发展水平、投资消费、收入水平三方面来评估经济基础及其对区域金融生态的影响。3.信用环境信用作为整个金融体系的基础，其对金融生态环境的重要程度不言而喻，没有信用作为基础，金融体系无法存在，更谈不上金融生态的建设。健康、完善的信用环境能保证债权人的利益，约束债务人的行为，促进金融与经济的良性互动。信用环境的优劣及发展状况对整个金融生态起着极其重要的作用。我们将信用环境分为社会信用以及中介服务两个子项目，社会信用从企业单位、事业单位和政府部门三个方面进行考察；中介服务是促进现代金融经济高效运转的关键催化剂，可以衡量在现代金融服务中起重要作用的中介组织的普及程度。4.金融运行金融运行反映了金融体系在运营过程中各相关指标的情况，包括金融发展、流动性、盈利能力、风险状况和金融意识五个子项目。与金融生态上述三个方面不同的是，金融运行属于金融体系的内在部分，直接与金融机构挂钩，通过金融主体质量来体现。考虑到金5融体系与金融生态高度相关性，我们有理由将金融运行作为评估金融生态的标准之一。这样，对五个县(市)金融生态评估的指标体系基本结构分为三个层次，由4个项目、12个子项目以及48个指标组成。见表1：表1金融生态评估指标体系项目子项目原始指标法治环境司法力度经济案件结案率、金融案件结案率金融债权保护金融胜诉案件执结率经济基础发展水平GDP总量、人均国内生产总值、年均GDP增长率、城镇化率投资消费年均固定资产投资增长率、年均社会消费品零售总额增长率收入水平地方财政收入增长率、城镇居民家庭人均可支配收入、农村居民家庭人均纯收入信用环境社会信用行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例、行政事业单位拖欠银行贷款清收率、国家公职人员拖欠银行贷款清收率、对恶意逃废金融债务企业和个人数进行制裁、企业借改制恶意逃废银行债务占不良贷款比率、历年企业借改制恶意逃废银行债务户数占比、企业借改制恶意逃废银行债务占比、信用乡镇和信用社区建设活动开展覆盖率、政府在政府集中采购政府工程招标及年度单位个人工作考核中对企业和个人信用报告查询率、符合条件中小企业信用信息数据入库率、地方政府专项借款偿还率中介服务每万人注册律师数、每万人注册会计师数、当年累计担保贷款金融运行金融发展正常贷款余额/GDP、存款增长率、贷款增长率、县及县以下商业银行上年度新增存贷比、农村信用社“三农”贷款占全部新增贷款比例、辖内银行金融机构被其上级行等级评定为B类以上的比率、直接融资占比、保费收入增长率、保险深度流动性存贷比、流动性比例、备付金率盈利能力资产利润率、资本利润率、金融机构盈利面风险状况资本充足率、不良贷款率、单一客户贷款集中度金融意识人均个人消费信贷、农户小额信用贷款信用证发放率、农户小额信用贷款发放率、保险密度（三）评估方法和过程采用层次分析法对株洲市所辖五县（市）的金融生态进行综合评估。工作流程为：原始数据标准化；确定各层次指标权重；逐层计算并汇总得到综合得分。6原始数据标准化采用正态标准化，不同对象原始指标的差距充分体现。为了保证相关统计量的适应性，我们把长沙县、浏阳、宁乡、望城、湘阴、耒阳、宜章等省内18个金融生态建设试点县（市）加入到样本当中，经过标准化处理后，只取株洲市所辖五县（市）的数据进行评估。因此，各县（市）的得分主要体现为一种相对分值。各层次指标权重利用层次分析法进行确定。通过征求金融、经济界专家的意见，确定指标体系中的项目指标之间以及子项目指标之间两两相对重要程度并打出相应分值，所得判断矩阵均通过一致性检验。在进行逐层汇总计算过程中，充分考虑了相关专家的意见，体现为运用层次分析法计算指标权重和各层次指标得分后，再将法治环境和信用环境的得分进行了特别处理，其中运用原始数据计算得分占70%，另外30%的得分来自于对专家的问卷调查，这样使得评估结果更为科学。（四）数据来源渠道指标数据采取自上而下的方式收集，来源渠道有三。一是统计部门或经济主管部门正式公布的经济数据；二是中国人民银行正式公布的金融数据；三是通过相关部门或专项调查、问卷得到的数据。为弥补个别指标存在的瑕疵，提高综合评估的全面性、客观性及准确性，我们对项目层的法治环境和信用环境进行了专家问卷调查，调查对象是来自株洲市相关机构、熟悉五县（市）金融生态状况的专家。综合专家打分和统计数据，得到各县（市）法治环境和信用7环境实际得分，从不同侧面反映各县（市）的法治环境和信用环境的现状。三、金融生态评估结果及分析（一）五县（市）金融生态综合得分及排名根据金融生态评估指标体系，依据层次分析法确定的指标权重，由下而上逐层进行计算和汇总，综合评估得出各县（市）金融生态分值。五县（市）金融生态评估排名、综合得分及法治环境、经济基础、信用环境、金融运行四个项目得分见表2：表2五县（市）金融生态综合得分及排名综合排名区域综合得分法治环境经济基础信用环境金融运行1炎陵县60.8672.1853.7856.6262.362攸县58.6975.6262.3849.7547.583醴陵市52.9961.3072.6042.6940.824茶陵县45.0662.1734.5542.3637.615株洲县41.7459.9841.0833.0333.77（二）五县（市）金融生态评估区域金融生态的好坏，取决于法治环境、经济基础、信用环境和金融运行四个要素的共同影响。层次分析法结果表明，各要素在金融生态中的重要性显著不同，信用环境所占权重最大，达到43.34%，法治环境的权重为26.39%，经济基础的权重为18.74%，金融运行的权重为11.53%，如图1所示。8法治环境,26.39%经济基础,18.74%信用环境,43.34%金融运行,11.53%图1金融生态组成要素权重占比1．信用环境由于在社会交往和经济交易过程中，失信行为具有“外在性”和“传染性”，需要建立一个全社会范围内的诚信体系才能形成有效制约。地区信用环境直接影响到金融资产的安全度。近年来各县（市）加强信用环境建设，采取有力举措打造地方信用品牌，经济主体信用意识不断增强，信用环境逐步好转，但发展还不平衡，差距比较明显。炎陵县信用环境相对较好，调查表明，近年来炎陵县个体经营者的诚信度和企业贷款的履约程度较高，国家公职人员拖欠银行贷款的清收力度较大；攸县前几年虽然受到农村“两会”的影响，但2005年以来通过开展金融安全区创建活动，加强社会诚信宣传，大力清收拖欠银行贷款，打击恶意逃废债行为，信用环境得到明显改善。但总体来看，县域信用环境不优，部分县（市）历年企业借改制恶意逃废银行债务比例较高；行政事业单位和国家公职人员拖欠银行贷款清收率较低；信用体系不完善，缺乏守信激励和失信惩戒机制，企业和个人信用报告在政府及相关部门的集中采购、工程招标以及企业经营活动中未得到有效应用，信用担保、资信评估等信用中介机构不健全，中介服务质量不高。县域信用环境的建设任重道远，必须持续常抓不懈。92．法治环境法治环境是维护金融债权的重要保证。近年来，各县（市）法治环境逐步改善，保护金融债权工作越来越受到政府的重视，司法部门基本能够依据法律法规处理金融机构借贷纠纷案件，维护金融机构合法权益。2007年，五县（市）经济、金融案件结案率较高，调查问卷显示，县域政府对金融机构改革支持的力度较大，金融法规能够保护投资者利益，充分体现了法治环境状况积极的一面。但与此同时，司法系统运作的独立性不强，司法机构执法力度不够，县域金融胜诉案件执结率普遍偏低；此外，案件执行费用较高，金融机构通过法律诉讼主张债权，除了立案、诉讼保全、执行等环节需要先行垫付费用外，在案件审判或执行阶段，往往还需要支付鉴定、评估、过户等费用，收费环节多且费率较高，且抵债资产回收效果差。这表明，县域法治环境有待进一步改善。3．经济基础实体经济是金融主体存在的根据、服务的对象和生存的空间，经济发展状况对地区金融生态发挥着重要影响。五县（市）中，醴陵市经济最为发达，经济总量居全省县域第四位，2007年GDP达162亿元，人均GDP达16840元，地方财政收入增长率33.3%，城镇居民家庭人均可支配收入达12364元，这些指标都高于其他四县，GDP增长率与农村居民家庭人均可支配收入两项指标值也相对较高。攸县位居全省县域综合实力十强，有着较好的经济基础，2007年GDP达103亿元，各项经济指标均居五县（市）前列，其中农村居民家庭人均纯收入最高，达5845元，超过全市平均水平800元。炎陵县经济总量较小，2007年GDP为17.23亿元，但GDP增长率高10达17.5%，远高于其他县（市），排名第一，其地方财政收入增长率、固定资产投资增长率、社会消费品零售总额增长率均保持较高的水平，表明经济处于较快发展之中，但人均GDP、城镇居民家庭人均可支配收入和农村居民人均纯收入等指标相对较低。株洲县2007年GDP增长